Comment les émotions peuvent-elles affecter vos décisions d'investissement ?

Investir est une expérience incroyablement personnelle. Après tout, vous investissez une grande partie de votre argent dans des investissements potentiellement risqués pendant des années, voire des décennies. Et c'est même si vous y arrivez. Pour de nombreuses personnes, leurs finances personnelles sont en proie à l'anxiété, ce qui peut influencer leurs résultats financiers futurs.

Étant donné que vos décisions d'investissement sont liées à votre patrimoine futur, il va de soi que vos émotions vont avoir une certaine influence sur vos choix, pour le meilleur ou pour le pire.

Dans cet article, nous allons explorer les facteurs communs qui peuvent affecter les décisions financières des gens et comment commencer votre voyage vers le bien-être financier.

Facteurs pouvant influer sur vos décisions d'investissement

Lorsque les gens ont une histoire négative avec l'argent, cela a tendance à continuer à les affecter négativement tout au long de la vie si le problème n'est pas résolu. Et la voie du bien-être financier est pavée de mines terrestres.

Dans cette section, nous allons nous pencher sur la manière dont ces conditions peuvent influencer ce que les gens font de leur argent.

La spirale de la dette et de la honte

S'il y a quelque chose que nous avons appris des dernières années pandémiques, c'est que les périodes de crise nous obligent souvent à chercher nos cartes de crédit. Et les gros achats par carte de crédit se transforment souvent en gros regrets.

En effet, début 2022, 75 % des Américains ressentaient le remords des acheteurs sur leurs achats de maisons à l'époque de la pandémie.

"La dette et les dépenses excessives sont deux des défis les plus courants en Amérique." déclare Jonathan Satovsky, PDG et coach comportemental en chef de Satovsky Asset Management. "Nous avons tendance à tout exagérer et cela conduit souvent au regret, à la honte et à la dépression."

Souvent, il semble plus facile de payer pour les choses que nous voulons qui pourraient nous apporter un moment de bonheur, nous laissant gérer les sentiments plus tard. Ou, pour beaucoup d'entre nous, nous continuons à les ignorer jusqu'à ce que nous soyons dans une spirale de dettes.

Discrimination et traumatisme financier

59% des femmes noires et 48% des femmes latines - deux groupes historiquement privés de leurs droits - ont répondu comme n'ayant investi dans aucun actif du tout. Cela contraste fortement avec 34% des femmes blanches et 23% des hommes blancs qui ont déclaré la même chose.

Pour les personnes qui ne se sentent pas à l'aise pour prendre des décisions financières de base, des questions plus complexes sur où investir peuvent être encore plus difficiles.

Après tout, en investissant, il y a toujours une chance que vous perdiez de l'argent. Pour ceux qui ne peuvent pas se permettre de perdre, investir peut sembler trop intimidant à envisager, point final. Cela est particulièrement vrai pour les communautés les plus susceptibles d'être touchées par un traumatisme financier.

"En tant que POC qui a grandi aux États-Unis, la vie est difficile à cause de la discrimination raciale et sexiste", déclare Layla Acharya, créatrice d'EdWiz.org, un portail de cours en ligne. Bien que ces formes de discrimination soient difficiles à supporter en elles-mêmes, dit-elle, elles s'aggravent avec le fait d'être issus d'un milieu économique défavorisé.

"L'ensemble des luttes financières persistantes s'appelle un traumatisme financier", elle dit. "Les investisseurs issus de familles à faible revenu éprouvent plus d'anxiété vis-à-vis de l'argent et de la difficulté à prendre des décisions financières."

Cette anxiété peut être clairement vue si vous regardez qui investit et qui ne l'est pas. Selon une enquête réalisée par CNBC et Momentive, 59% de femmes noires et 48% de femmes latines – deux groupes historiquement privés de leurs droits – ont répondu comme n'ayant investi dans aucun actif. Cela contraste fortement avec 34% des femmes blanches et 23% des hommes blancs qui ont déclaré la même chose.

Il y a une poignée de raisons à cet écart. Nous pouvons citer le manque de richesse intergénérationnelle et l'accès limité au crédit et aux fonds comme deux problèmes majeurs. Cependant, le fait de ne pas investir s'accompagne d'un coût d'opportunité majeur en termes d'épargne-retraite et de gains d'investissement réduits à l'avenir.

La peur d'être brûlé (encore)

Tout comme la honte due à de mauvaises décisions financières passées affecte votre vie actuelle, il en va de même pour toute peur que vous avez accumulée à partir de préoccupations économiques plus importantes. Par exemple, aujourd'hui seulement 58% des américains détiennent des actions. Avant la Grande Récession, 62% investis dans des actions.

"L'expérience passée est un moteur important dans les actions [des gens]", déclare Charles Bender, président de Fiduciary Wealth Management. « La raison pour laquelle vous ne touchez pas à une cuisinière, c'est qu'elle est chaude. Eh bien, si la personne n'a investi qu'une seule fois dans sa vie et a perdu de l'argent, cela a le même effet que le poêle fait de nombreuses fois.

C'est pourquoi même de courtes périodes de baisse sur le marché peuvent déclencher des réactions effrayantes, explique Bender. « Si vous deviez demander à la plupart des gens, ils diraient que le marché boursier est truqué contre les investisseurs particuliers. La «partie truquée» est toute émotionnelle et les empêche d'investir correctement.”

Peur de manquer quelque chose

Le FOMO impacte le marché boursier depuis 2010 en augmentant la propension des investisseurs à prendre des risques. FOMO rend également les investisseurs trop confiants alors qu'ils ne devraient vraiment pas l'être.

FOMO est une autre force motrice derrière de nombreux choix d'investissement. Daniel Sleep, JR, CPA et Certified Tax Coach raconte ses expériences au cours de l'un des premiers engouements pour la crypto :

« En tant que CPA travaillant avec de petites entreprises, je me souviens quand le engouement pour la cryptographie premier coup », il dit. Quelques-uns de ses clients ont rapidement suivi la tendance – il a qualifié ces cas d'investissement FOMO. Mais une fois le temps des impôts arrivé, il a remarqué que ces clients étaient étrangement muets au sujet de leurs investissements.

"Ils ne connaissaient même plus leurs identifiants pour vérifier", il dit. "Quand il s'est écrasé peu de temps après y avoir investi, ils voulaient juste l'oublier."

Une étude de l'Université du Colorado à Denver, a révélé que Le FOMO impacte le marché boursier depuis 2010 en augmentant la propension des investisseurs à prendre des risques. FOMO rend également les investisseurs trop confiants alors qu'ils ne devraient vraiment pas l'être.

"FOMO pousse les gens à investir en dehors de leur cercle de compétence, de compréhension ou de véritable appétit pour le risque", dit Satovsky. "Tout le monde aime les avantages, mais la douleur de la perte ou la peur de manquer quelque chose conduit à des décisions émotionnelles, et lorsque les émotions sont fortes, la pensée rationnelle disparaît."

Manque d'éducation financière

Charles Bender suppose qu'environ 80 % des gens n'ont pas de plans financiers ni d'objectifs financiers clairs et réalisables. Il est assez proche. Une étude Schroders de 2022 a révélé que seulement 23% des américains ont un plan financier qu'ils suivent.

Mais ce n'est pas faute d'avoir essayé. Certaines personnes sont juste plus à l'arrière de la ligne de départ en ce qui concerne les ressources éducatives.

"Chacun a une base sur la façon dont il dépense de l'argent", déclare André Stewart, PDG d'InvestFar. "Cela est généralement formé par votre éducation, votre foyer et l'environnement qui vous entoure. Si vous grandissez dans un foyer ou si vous êtes entouré d'amis qui ne croient pas à l'épargne ou à l'investissement, il y a de fortes chances que vous n'investissiez pas du tout.”

Si on ne vous a jamais enseigné aucune discipline financière ni montré les ficelles du monde de l'investissement, il vous sera probablement beaucoup plus difficile de vous y plonger ou de vous y tenir si vous le faites.

Mesures que vous pouvez prendre pour vous sentir psychologiquement en sécurité lorsque vous gérez vos finances

Malgré les défis, la pratique de saines habitudes d'argent a des récompenses à long terme. Lorsque vous épargnez régulièrement, respectez un budget et investissez des sommes raisonnables dans des actifs historiquement performants, vous pouvez aller de l'avant.

Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à reprendre le contrôle de votre argent.

Parlez à votre famille et vos amis

L'argent est souvent un sujet culturellement tabou, mais rien de bon ne sort de balayer vos préoccupations financières sous le tapis. Partager honnêtement avec vos proches et ceux de votre communauté immédiate vous permet de mettre en commun vos ressources de connaissances.

Parlez simplement aux membres de votre famille et à vos amis de la façon dont ils ont été élevés pour penser à l'argent. Cela peut vous donner des éclaircissements sur vos propres habitudes financières. Vous pouvez même obtenir des conseils de budgétisation et des ressources d'investissement qui sont plus pertinents pour votre situation que ceux des sites Web génériques et des soi-disant gourous financiers.

Arrêtez de vous comparer aux autres

Peut-être que votre prochaine pensée après avoir lu l'en-tête ci-dessus était "plus facile à dire qu'à faire".

C'est dans la nature humaine de se comparer aux autres personnes autour de nous pour évaluer comment nous nous débrouillons dans la vie. Non seulement cela, mais les conseils financiers sont souvent centrés sur les aspirations. Il a attiré les lecteurs et les investisseurs potentiels avec des articles sur la façon dont un tel a pu prendre sa retraite à 35 ans ou qui a gagné son premier million grâce à une stratégie financière unique.

En fin de compte, il ne s'agit pas d'eux. C'est à propos de toi.

« Ne vous comparez pas aux autres. Nous sommes tous des individus uniques à part entière, même des jumeaux identiques. La seule personne avec qui vous mesurer, c'est vous," dit Steward.

La bonne nouvelle est la suivante: lorsqu'il n'y a que vous dans la course, il ne peut y avoir qu'un seul gagnant (c'est vous !).

Comprendre d'où viennent les autres investisseurs

Bien que vous ne devriez pas constamment vous comparer aux autres, trouver une communauté de personnes similaires peut vous aider à comprendre que vous n'êtes pas le seul à vivre cela. Pour les POC, les LGBTQ+, les personnes à faible revenu et les autres groupes sous-représentés, avoir un sens de la communauté peut également vous aider à ressentir un sentiment d'appartenance.

Grâce aux médias sociaux, nous sommes plus connectés que jamais et il est devenu plus facile de se connecter avec les autres. Essayez ce qui suit :

Trouver un budget qui fonctionne pour TU

Même les plus avisés financièrement d'entre nous ne font pas les meilleurs mouvements d'argent à chaque fois. La vie s'en mêle. Cependant, ignorer complètement votre argent ne fera que vous nuire à long terme.

Pour commencer, vous devez savoir où va votre argent. En suivant vos dépenses, vous pouvez voir où vous dépensez potentiellement trop et trouver des endroits où vous pouvez réduire.

Si, par exemple, vous constatez que vous dépensez 200 $ en abonnements de streaming chaque mois, mais que vous ne les utilisez pas tous, vous pourrez diriger une partie de cet argent ailleurs.

Si vous voulez vous salir les mains, vous pouvez créer une bonne feuille de calcul de budgétisation. Mais si l'idée de suivre manuellement vos dépenses vous déroute, ne vous inquiétez pas! Il y a beaucoup de applications de suivi automatique à choisir. La plupart d'entre eux vous permettent simplement de lier votre compte de dépenses et ils organiseront les transactions pour vous.

Vous pouvez également consulter différentes méthodes de budgétisation pour voir lequel vous plaît le plus.

Fixez et rappelez-vous vos objectifs

Si vous n'avez jamais pensé à ce que vous aimeriez que votre argent aille en dehors de vos factures habituelles, il est maintenant temps de commencer. Ayant objectifs d'argent et les écrire dans un endroit où vous pouvez les voir quotidiennement est un outil de motivation étonnamment puissant.

Ils peuvent aller de cocher un voyage sur la liste de seaux à être sans dette à un certain âge. Plus vous visualisez clairement vos objectifs, plus ils peuvent être motivants.

Si vous constatez que vous ne pouvez pas maintenir ces objectifs par vous-même, Satovsky recommande un conseiller financier ou un conseiller. "[Avoir cette] responsabilité et discipline peut vous aider à voir les angles morts que vous ne remarquerez peut-être jamais avant qu'il ne soit trop tard", il dit.

Commencez ici>>Comment trouver un conseiller financier en qui vous pouvez avoir confiance

Envisagez de travailler avec un thérapeute financier

Beaucoup de gens luttent pendant des années pour retrouver une voie financière. Si vous avez essayé toutes les applications de budgétisation mais qu'elles ne vous conviennent pas, ou si l'idée de parler d'argent à votre famille vous donne envie d'abandonner complètement, vous n'êtes pas seul.

Vos problèmes pourraient simplement provenir d'un endroit beaucoup plus profond. Et ce n'est pas grave.

La thérapie financière s'est développée dans les années 70 et est maintenant devenue sa propre discipline. Le but de la thérapie financière est d'aider les gens à surmonter les habitudes financières négatives qu'ils ont apprises depuis l'enfance ou les relations traumatisantes à l'âge adulte, comme les partenaires violents.

"Recevoir une thérapie est le meilleur moyen de guérir d'un traumatisme financier", dit Layla Acharya.

La Financial Therapy Association a un annuaire des thérapeutes avec lesquels vous pouvez travailler. Pour la thérapie générale, Acharya recommande MieuxAider, qui a des thérapeutes qui offrent leurs services sur une échelle mobile ainsi qu'une aide financière pour les personnes qui pourraient ne pas être en mesure de payer une thérapie privée traditionnelle.

L'essentiel

Les finances personnelles ont le mot « personnel » pour une raison. Les décisions que nous prenons sont presque toujours influencées par nos émotions, y compris et surtout les choix que nous faisons avec notre argent.

Il existe des moyens de surmonter les émotions potentiellement nocives et de faire des choix qui vous seront bénéfiques au fil du temps. Commencez par vous sentir à l'aise pour parler d'argent et trouvez des ressources éducatives qui reflètent votre situation.

À partir de là, commencez à suivre vos dollars et recherchez un budget simple qui vous convient. Et n'ayez pas peur de demander de l'aide si vous en avez besoin. Et n'oubliez pas que tout pas dans la bonne direction est un pas important.

Pour en savoir plus>>

• Comment éviter les investissements émotionnels
• Les 5 conseils d'investissement que je donnerais à mon jeune moi
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