Examen de l'application Brigit: prêts de crédit, avances de fonds, etc.

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Avoir un bon crédit et suffisamment d'argent pour payer vos factures mensuelles sont essentiels pour être financièrement stable. Si vous avez trébuché en cours de route - peut-être avez-vous eu un mauvais crédit dans le passé - il y a beaucoup de problèmes personnels des applications de financement avec des outils conçus pour vous aider à reprendre pied et à bâtir un avenir financier plus solide.

Une de ces applications est Brigitte, qui, selon son énoncé de mission, vise à aider les utilisateurs à « se constituer un crédit, à dépenser judicieusement, à éviter les frais injustes et à commencer à économiser davantage ». Dans cette revue Brigit, je vais couvrir leurs différents produits et services, partager quelques avantages et inconvénients, et vous faire savoir qui Brigit est le mieux adapté pour. Je vais également énumérer quelques alternatives Brigit que vous voudrez peut-être envisager.

Table des matières
  1. Qu'est-ce que Brigitte ?
  2. Tarification Brigitte
    1. Gratuit
    2. Brigitte Plus
  3. Fonctionnalités de l'application Brigit
    1. Brigitte Score
    2. Avance de trésorerie instantanée
    3. Créateur de crédit
    4. Protection contre le vol d'identité
    5. Aperçu des dépenses
    6. Trouver des emplois parallèles
  4. Avantages et inconvénients de Brigitte
  5. Alternatives Brigit
    1. Carillon
    2. Albert
    3. David
  6. FAQ sur l'application Brigit
  7. À qui s'adresse l'application Brigit ?

Qu'est-ce que Brigitte ?

Brigitte est une application de finances personnelles avec des forfaits gratuits et payants offrant les fonctionnalités principales suivantes :

  • Avances de fonds jusqu'à 250 $
  • Prêts de constructeur de crédit
  • Surveillance des comptes bancaires en temps réel
  • Surveillance de la cote de crédit
  • Outils de budgétisation

La meilleure raison d'utiliser Brigit est d'accéder aux outils d'avance de fonds instantanée et de création de crédit. Cependant, pour utiliser ces deux fonctionnalités, vous devez être abonné au Plus Plan (9,99 $ par mois).

Le client Brigit idéal est quelqu'un qui vit d'un chèque de paie à l'autre et qui souhaite améliorer sa cote de crédit. Vous pouvez commencer gratuitement à améliorer votre compétences en budgétisation et voyez si vous êtes admissible à des avances de fonds avant de vous qualifier.

La première étape après la création de votre compte consiste à lier votre compte principal compte courant utiliser l'application tierce Plaid pour protéger vos données personnelles. Brigit analyse votre compte pour estimer comment les différents outils peuvent vous aider.

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Tarification Brigitte

Deux plans mensuels différents sont disponibles. Cependant, la plupart des gens devront passer au plan premium pour profiter des principales fonctionnalités de l'application.

Gratuit

Le forfait gratuit coûte exactement ce qu'il paraît - 0 $ par mois.

Les fonctionnalités du forfait incluent :

  • Alertes de compte
  • Outils de budgétisation
  • Informations financières
  • Recommandations d'agitation latérale

Avec ce plan, vous pouvez recevoir des alertes de solde de compte bancaire faible, mais vous devez déposer manuellement des fonds à partir d'un autre compte pour éviter les découverts lors d'un achat à venir.

L'application peut également prédire les dépenses à venir afin que vous n'oubliez pas les dates d'échéance des factures.

Brigitte Plus

Le forfait Plus coûte 9,99 $ par mois et comprend les fonctionnalités suivantes :

  • Avances de trésorerie
  • Prêts de constructeur de crédit
  • Assurance vol d'identité

Vous payez des frais fixes et pouvez accéder à des avances de fonds instantanées et à un prêt améliorant le crédit. Bien que les frais mensuels soient élevés, ils peuvent être moins chers que les plateformes concurrentes.

Avoir les deux outils dans une seule application est également pratique.

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Fonctionnalités de l'application Brigit

Brigitte Score

Tous les utilisateurs reçoivent un score Brigit qui est un score de crédit intégré à l'application allant de 0 à 100. Un score de 100 est "parfait". Le score mesure ces métriques :

  • Santé du compte bancaire : Le solde moyen de votre compte bancaire, le nombre de frais bancaires et l'ancienneté de votre compte :
  • Profil de gains: Dépôts récurrents du même fournisseur et montant moyen du dépôt
  • Comportement de dépense: Historique des paiements de factures et comparaison de votre revenu moyen avec vos dépenses.

Il est possible d'avoir un score inférieur si vous avez un faible revenu et des dépenses élevées même si vous n'utilisez pas de découvert ou oubliez de payer vos factures. Le score peut vous aider à identifier les domaines sur lesquels vous concentrer en premier, et c'est un moyen utile de suivre vos progrès.

Avance de trésorerie instantanée

Les abonnés au plan Brigit Plus sont éligibles jusqu'à 250 $ en avances de fonds. Vous devez recevoir au moins 1 000 $ en dépôts directs et avoir un score Brigit supérieur à 40 pour être admissible.

Votre capacité de retrait dépend de votre score Brigit et de la taille de vos dépôts directs mensuels. Le montant minimum de l'avance est de 50 $. Vous pouvez recevoir votre avance de trésorerie dans les 20 minutes sur votre compte bancaire lié. Ensuite, l'application réconcilie le solde lors de votre prochain dépannage.

L'application propose également une fonction "Auto Advance" qui dépose automatiquement de l'argent sur votre compte courant avec un faible solde pour éviter les frais de découvert. Avec des frais de découvert moyens de $35, la redevance mensuelle Brigit représente une économie substantielle. Si l'accès aux avances de fonds est votre principal besoin, voici plusieurs autres applications d'avance de fonds à vous de considérer.

Créateur de crédit

Les membres Plus ont également accès à un prêt Credit Builder via le programme Credit Builder. Brigit affirme que les utilisateurs peuvent augmenter leur pointage de crédit de 60 points au cours des six premiers mois, mais les résultats individuels varient.

Ce prêt rapporte votre paiement mensuel aux trois bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) et ne nécessite pas de vérification de crédit.

Au début de votre demande de prêt, l'application analyse votre historique de crédit pour déterminer la durée de remboursement de votre prêt (12 mois ou 24 mois) pour avoir l'effet le plus positif.

Bien que vous ne puissiez pas ajuster la période de remboursement, vous pouvez sélectionner votre paiement mensuel :

  • 12 mois: 1 $ à 50 $ par mois
  • 24 mois: 1 $ à 25 $ par mois

Cotiser le maximum mensuel signifie que vous pouvez économiser jusqu'à 600 $. Vous recevez votre contribution totale après votre paiement final.

Contrairement à la plupart des programmes de création de crédit, Brigit ne retient pas de frais sur votre paiement mensuel, ce qui vous permet d'économiser plus facilement de l'argent tout en crédit immobilier.

Protection contre le vol d'identité

Les membres payants peuvent recevoir jusqu'à 1 million de dollars en remboursement du vol d'identité avec une franchise de 0 $. Si vous devenez un victime d'usurpation d'identité, vous pouvez être éligible à l'assistance en cas de perte de portefeuille et à la restauration du vol d'identité.

L'application fournit également une surveillance du crédit et des mises à jour du pointage de crédit. Bien que cette fonctionnalité ne soit pas disponible pour les utilisateurs gratuits, voici quelques autres plates-formes qui vous permettent vérifier votre pointage de crédit gratuitement.

Aperçu des dépenses

Les outils Finance Helper sont disponibles pour tous les utilisateurs et peuvent vous aider à suivre les dépenses et à recevoir des rappels pour les dépenses à venir.

D'autres applications de budgétisation gratuites sont plus efficaces pour vous aider à établir un plan de dépenses. Cependant, Brigit Financial Helper peut surveiller le solde de votre compte et obtenir des informations simples sur ce que vous dépensez chaque mois. En plus des outils essentiels de suivi des dépenses, de courts articles peuvent vous aider à en savoir plus sur l'argent.

Trouver des emplois parallèles

L'application peut également vous aider à trouver des emplois à temps plein et à temps partiel pour gagner de l'argent supplémentaire. Vous pouvez trouver des opportunités en ligne, comme sondages rémunérés. D'autres ouvertures peuvent vous permettre de gagner de l'argent localement, comme travailler pour une application de livraison. Aucun des concerts promus ne vous rendra riche, mais si vous cherchez des moyens de gagner quelques dollars supplémentaires pendant votre temps libre, cela vaut la peine de vérifier.

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Avantages et inconvénients de Brigitte

Avantages

  • Avances de trésorerie instantanées
  • Prêts de constructeur de crédit
  • Suivre les dépenses
  • Alertes de compte en temps réel
  • Pas d'imbéciles cachés

Les inconvénients

  • Les meilleures fonctionnalités nécessitent un abonnement payant
  • Pas d'outils de budgétisation approfondis
  • Le plan gratuit est principalement destiné au suivi des dépenses

Alternatives Brigit

Ces plates-formes peuvent être mieux adaptées si vous souhaitez des fonctionnalités similaires gratuites ou à un coût plus abordable.

Carillon

Carillon est une entreprise fintech qui offre ces services gratuits :

  • Compte courant
  • Compte d'épargne à haut rendement
  • Protection contre les découverts SpotMe
  • Carte de crédit sécurisée

La fonction Chime SpotMe peut empêcher les découverts jusqu'à 200 $ sur les achats par carte de débit et les retraits en espèces. Vous êtes admissible avec au moins 200 $ en dépôts directs mensuels.

Vous pouvez utiliser la carte de crédit sécurisée pour accumuler du crédit si vous êtes à l'aise de payer un dépôt de garantie remboursable à l'avance. Consultez notre Examen du générateur de crédits Chime pour tous les détails.

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., membres FDIC. La carte de débit Chime Visa® est émise par The Bancorp Bank ou Stride Bank conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisé partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Veuillez consulter le verso de votre carte pour connaître sa banque émettrice.

Albert

Albert offre des avances de fonds gratuites inférieures à 100 $, mais peut prendre jusqu'à trois jours pour arriver. Les avances instantanées entre 100 $ et 250 $ coûtent 10 $ chacune. Les autres fonctionnalités gratuites incluent un compte bancaire et une carte de débit avec récompenses en espèces.

Le plan d'adhésion premium Genius vous permet d'accéder à des guichets automatiques gratuits, à des outils de budgétisation avancés, à un compte d'investissement et à l'accès à des experts pour des conseils financiers personnalisés. En savoir plus dans notre intégralité Examen de l'application Albert.

David

Vous pouvez recevoir jusqu'à 250 $ en avances de fonds par David Bancaire sans frais ni intérêt. Il est également possible de payer un compte Dave Spending avec une carte de débit gratuite et plus de 32 000 guichets automatiques sans frais. Les autres fonctionnalités incluent la surveillance des comptes bancaires et la possibilité de trouver une activité secondaire. Vous ne payez que 1 $ par mois et pouvez laisser des pourboires facultatifs.

FAQ sur l'application Brigit

Comment emprunter de l'argent à Brigit ?

Vous devez remplir les conditions de base pour recevoir une avance de fonds Brigit :
– Inscrivez-vous au plan Plus (9,99 $/mois)
– Recevez au moins 1 000 $ en dépôts directs mensuels
– Avoir un compte bancaire depuis au moins 60 jours
– Maintenir un coussin de trésorerie suffisant 
Selon vos finances, vous pouvez retirer entre 50 $ et 250 $ en une fois.

Brigit est-elle légitime?

Contrairement à certains programmes de pompage et de vidage approuvés par des célébrités, l'application est légitime, car vous pouvez obtenir des avances de fonds sans frais et créer un crédit. Cependant, il serait utile que vous ne comptiez pas sur les avances de fonds pour une aide continue pour payer les factures.

Quelles sont les options du service client Brigit ?

Le chat en direct est disponible de 11 h à 15 h, du lundi au jeudi. Une bibliothèque FAQ en ligne est également ouverte pour les questions les plus courantes.

À qui s'adresse l'application Brigit ?

Brigitte est une application de création de crédit 100% légitime qui est même soutenue par des noms familiers: Kevin Durant et Ashton Kutcher sont des investisseurs célèbres. Si vous souscrivez au plan Plus et utilisez les outils correctement, vous devriez réussir à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps. J'aime aussi le Brigit Score et l'idée de pouvoir suivre vos progrès financiers à l'aide d'une mesure clé.

Le problème que j'ai avec l'application est le fait que vous devez payer 9,99 $ par mois pour accéder aux fonctionnalités principales. D'autres applications, comme Carillon, vous permettent d'accumuler du crédit avec une carte Visa sécurisée sans frais mensuels ou annuels. C'est une option moins chère et plus pratique. Cela dit, Brigit peut valoir la peine d'être utilisée si vous avez besoin d'avances de fonds régulières et que vous souhaitez un prêt de crédit plutôt qu'une carte de crédit.

En savoir plus sur Brigitte

Brigitte

Avis Brigitte
8

Évaluation du produit

8.0/10

Forces

  • Avances de trésorerie instantanées
  • Prêts de constructeur de crédit
  • Suivre les dépenses
  • Alertes de compte en temps réel
  • Pas d'imbéciles cachés

Faiblesses

  • Les meilleures fonctionnalités nécessitent un abonnement payant
  • Pas d'outils de budgétisation approfondis
  • Le plan gratuit est principalement destiné au suivi des dépenses
Apprendre encore plus
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