Interactive Advisors Review 2022: Le roi de l'investissement passif ESG ?

Chaque jour, de plus en plus de jeunes investisseurs comme moi apprennent - de manière simple ou difficile - que l'investissement passif est un moyen beaucoup plus sûr de créer de la richesse à long terme que le day trading.

En conséquence, nous chercherons à les meilleurs conseillers robots d'aujourd'hui pour nous aider à construire et à gérer nos portefeuilles paresseux.

Mais lequel choisir ?

Eh bien, compte tenu de ses faibles frais, de son assistance illimitée et de son orientation ESG, Interaactive Advisors est une plateforme bien adaptée pour accueillir cette nouvelle génération de créateurs de patrimoine. En fait, toutes les générations pourraient trouver quelque chose à aimer dans les offres uniques de la plateforme.

Cependant, c'est toujours un sac mélangé, alors plongeons dans le bon, le mauvais et le laid des conseillers interactifs.

Avantages et inconvénients

Qu'est-ce que les conseillers interactifs ?

Interactive Advisors, anciennement connu sous le nom de Covester, est une offre simple et conviviale pour les débutants. des frais peu élevés, une assistance gratuite illimitée et une grande variété de portefeuilles avec un accent particulier sur l'ESG investir.

Bien qu'il soit extrêmement court sur les types de comptes et n'offre pas (encore) de récolte de pertes fiscales, Interactive Advisors parvient tout de même à se démarquer par son design intuitif, sa sélection bien organisée et ses frais de gestion compétitifs.

À qui s'adressent les conseillers interactifs ?

Interactive Advisors est le mieux adapté pour :

Les conseillers interactifs peuvent ne pas être adaptés pour :

Fonctionnalités des conseillers interactifs

Investissement minimal	$100
Opérations sur actions/ETF	$
Négociations d'options	N / A
Fonds communs de placement	N / A
Types d'investissement	Actions, Actions de gré à gré/penny, ETF, Fonds communs de placement, Obligations, Choix, Forex, Crypto-monnaies, Contrats à terme
Types de comptes	Imposable Découper IRA traditionnel Roth IRA IRA de roulement SEP IRA CRI SIMPLE 401(k) Seul 401(k) Fiducies Sociétés en commandite Partenariats Coverdell 529 Dépositaire Non lucratif Rentes Vérification Des économies Marché monétaire CD
Négociation assistée par un courtier	N / A
Métiers virtuels
Service Clients	Des professionnels agréés sont disponibles par téléphone (1-866-825-3005) et chat en direct entre 9h et 17h, HNE.

Ce que nous aimons des conseillers interactifs

Interactive Advisors se fait rapidement un nom dans l'espace des robots-conseillers. Voici une ventilation rapide de ses fonctionnalités les plus attrayantes.

78 portefeuilles thématiques avec de solides offres ESG

L'un des principaux attraits d'Interactive Advisors est sa grande variété de portefeuilles ciblés. Il y en a 78 au total, chacun avec une étiquette claire et explicite pour aider à guider vos choix d'investissement.

Les portefeuilles sont également subdivisés en thèmes, dont environ la moitié sont axés sur l'investissement ESG socialement responsable.

Pour les non-initiés, ESG signifie Environnement, Social et Gouvernance. Aussi connu sous le nom d'investissement socialement responsable, l'ESG était autrefois considéré comme philanthropique, ou un élément nécessaire au résultat net d'un fonds spéculatif pour les points de relations publiques.

Aujourd'hui, cependant, les actions ESG ont tendance à surperformer le S&P 500 en grande partie en raison de leur capacité à attirer de jeunes talents et des capitaux.

Voici quelques exemples de thèmes d'Interactive Advisors et des portefeuilles qu'ils contiennent :

• Portefeuilles de justice sociale, y compris Fair Labor & Thriving Communities, LGBTQ Inclusion, Gender Equality, etc.
• Portefeuilles de sociétés sous-évaluées, y compris la valeur à petite capitalisation, la valeur à long terme, le GARP à long terme, etc.
• Portefeuilles indiciels, y compris industriels, télécoms, large marché, etc.
• Portefeuilles ESG, y compris ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market, etc.
• Portefeuilles Better Planet, notamment Clean Air, Land Health, Ocean Life, etc.

Minimums bas et frais de gestion

Il est courant que les robots-conseillers aient des frais de gestion commençant à environ 0,25 % et augmentant à partir de là. Et pour quiconque est conditionné à payer la norme de longue date de l'industrie de 1 %, économiser 75 % sur les frais de gestion est souvent suffisamment attrayant pour au moins envisager de laisser un robot gérer son argent.

Mais Interactive Advisors va encore plus loin en réduisant leurs frais au strict minimum pour acheter ces ETF.

Sur les 78 portefeuilles totaux d'IA, 55 d'entre eux ont des frais nets de 0,20 % ou moins. 16 ont des frais de seulement 0,10 % ou moins, et vous pouvez acheter dans les cinq fonds Smart Beta d'Interactive Advisors (Value, Quality, Growth, Dividend et Broad Market) pour seulement 0,08 %.

De plus, 54 portefeuilles sur 78 nécessitent un investissement initial de seulement 100 $. Ajoutez un support d'action fractionnaire et vous avez une superbe piste d'atterrissage pour les investisseurs débutants/à faible capitalisation.

Expérience utilisateur intuitive

Les courtiers en ligne et les robots-conseillers ont souvent du mal à trouver le bon équilibre entre présenter trop et trop peu de données. Même s'ils parviennent à plaire au choix de Goldilocks sur le front des données, ils l'organisent souvent de manière confuse et non intuitive.

Interactive Advisors est la rare exception qui réussit sur les deux fronts. Appelez cela subjectif, mais je me suis senti parfaitement guidé et informé tout au long de mon expérience d'investissement hypothétique.

La page Portfolios est joliment organisée par un rouet plein de thèmes :

Et chaque page de portefeuille propose des bascules de comparaison pour le S&P 500, ainsi que * juste assez * KPI sans se sentir gonflé ou écrasant.

Dans l'ensemble, l'expérience utilisateur d'Interactive Advisor est apaisante, simple et intuitive - et plaira aux constructeurs de portefeuilles passifs de tous les niveaux d'expérience.

Portefeuilles d'allocation d'actifs et de bêta intelligent

Vous ne savez pas par quel portefeuille commencer? Comme la plupart des conseillers robots, les conseillers interactifs personnaliseront pour vous un portefeuille diversifié à faible coût en fonction de vos besoins, de vos objectifs et de vos besoins. tolérance au risque.

Ce qui se démarque du portefeuille personnalisé de répartition de l'actif d'IA, ce sont ses faibles frais de gestion: 0,12 %. C'est moins de la moitié de ce que de nombreux concurrents facturent.

Pour des frais encore plus faibles de 0,08 %, vous pouvez également acheter l'un des portefeuilles Smart Beta susmentionnés d'Interactive Advisor. Gérés en interne par leur équipe de CIO et de gestion des investissements, ces cinq portefeuilles sont «fondés sur la recherche universitaire» et visent à atteindre «un profil risque-rendement alternatif».

Assistance humaine illimitée

Enfin, Interactive Advisors offre une assistance gratuite et illimitée de la part de son équipe de "professionnels de l'investissement hautement qualifiés". Ces gens ne sont pas seulement un support technique glorifié; IA affirme qu'ils sont agréés, enregistrés et "disponibles pour aider les clients à sélectionner des portefeuilles".

Il est rare qu'un robot-conseiller offre des conseils financiers en direct, et encore moins sans facturer de frais supplémentaires.

Ces représentants en direct sont disponibles par téléphone (1-866-825-3005) et chat en direct entre 9h et 17h, HNE.

Gardez à l'esprit, cependant, qu'aussi bien formés que soient ces experts, ils ne remplacent pas un véritable conseiller financier qui comprend vos objectifs, vos peurs et votre tolérance au risque à un niveau plus profond. De plus, contrairement à un représentant IA, un conseiller financier peut recommander des investissements en dehors des 78 portefeuilles basés sur des ETF d'Interactive Advisors.

Connexe>> Comment trouver un conseiller financier en qui vous pouvez avoir confiance

Là où les conseillers interactifs pourraient s'améliorer

Malgré ses divers avantages, Interactive Advisors n'est pas encore une plate-forme de robot-conseiller parfaite. Voici quelques domaines où il est encore insuffisant.

Liste courte des types de comptes

Étant donné que les robots-conseillers sont principalement conçus pour attirer les investisseurs à long terme et les constructeurs de portefeuille paresseux, une suite généreuse de types de comptes est indispensable.

Malheureusement, Interactive Advisors n'est pas à la hauteur à cet égard. La plateforme ne propose que trois types de comptes :

En revanche, des concurrents comme M1 et Front de richesse offrent la plupart, sinon la totalité des options suivantes :

Certes, les options de compte barebones d'IA couvriront la majorité des investisseurs utilisant la plate-forme. Mais si ce n'est pas vous, c'est peut-être un deal = breaker.

Pas de récolte à perte fiscale

La récolte des pertes fiscales est une stratégie d'investissement qui permet d'économiser de l'argent et qui fonctionne comme suit :

1. Vendre à perte un placement peu performant
2. Réinvestir immédiatement le capital dans un placement similaire pour préserver votre allocation d'actifs
3. Déclarez la perte pendant la saison des impôts pour réduire votre impôt sur les gains en capital

En savoir plus>> Récolte des pertes fiscales: capitalisez sur vos pertes d'investissement

Ce n'est pas le processus le plus simple ou le plus direct, c'est pourquoi bon nombre des meilleurs conseillers robotiques d'aujourd'hui l'automatisent pour vous. Et comme vous pouvez compenser jusqu'à 3 000 $ de revenu régulier via TLH, les investisseurs dans les tranches d'imposition élevées peuvent économiser plus de 1 000 $ par an.

Mais contrairement à beaucoup de ses concurrents, Interactive Advisors n'offre pas de récolte de pertes fiscales. Ils y travailleraient apparemment. Mais si c'est important pour vous maintenant, cela vaut peut-être la peine de retarder l'ouverture d'un compte jusqu'à ce qu'ils lancent cette fonctionnalité.

Pas de fonctionnalités sociales

Les fonctionnalités d'investissement social - telles que la possibilité d'aimer, de commenter et de copier l'activité de trading d'autres investisseurs - ne sont pas disponibles sur Interactive Advisors.

Si vous êtes le genre d'investisseur qui se fiche d'avoir une expérience d'investissement « solitaire », cela ne fera aucune différence pour vous. En fait, vous pourriez même le préférer.

Mais si vous aimez l'expérience sociale de certaines plateformes de courtage comme Public ou eToro, vous pouvez les essayer à la place. Ou vous préférerez peut-être construire votre portefeuille paresseux avec M1 Finance, qui au moins en tant que subreddit actif.

Aucune exposition cryptographique directe ou indirecte

Certains robots-conseillers ont commencé à vous permettre d'introduire une certaine exposition cryptographique dans vos portefeuilles paresseux, même vos comptes de retraite.

C'est peut-être plus indirectement à travers ETF crypto et blockchain ou une exposition directe via Bitcoin et Ethereum.

Que vous souhaitiez ou non mettre de la crypto dans votre compte de retraite dépend de vous. Mais si vous voulez garder l'option ouverte, sachez qu'Interactive Advisors résiste sur les deux fronts. Autant que je sache, aucun de ses 78 portefeuilles n'offre une exposition même indirecte à la blockchain ou à la crypto, à part les Blue Chips.

Renseignez-vous sur les risques>> Devriez-vous investir dans Bitcoin? (Plongée en profondeur sur les risques en 2022)

Frais et limites des conseillers interactifs

Interactive Advisors utilise IBKR Lite, le service de trading sans frais de la société de courtage mère Interactive Brokers. Cela signifie qu'il n'y a pas de commissions commerciales, ni de frais d'entrée, de sortie ou d'argent non investi.

En fait, les seuls frais que vous encourrez sont les frais de gestion basés sur l'actif allant de 0,08% à 1,5%, selon le portefeuille.

Si vous pensez, "1,5 %, c'est certes sacrément élevé", il convient de rappeler que la plupart des portefeuilles (53 sur 78) facturent 0,20 % ou moins – et 54 ont des investissements initiaux minimums de seulement 100 $.

Des frais et des minimums aussi bas sont particulièrement impressionnants lorsque vous ajoutez l'assistance en direct gratuite et illimitée.

Ouverture d'un compte Interactive Advisors

Pour ouvrir un compte chez Interactive Advisors, vous devez d'abord ouvrir un compte auprès de leur société de courtage mère Interactive Brokers.

(Interactive Brokers est l'endroit où vous pourrez négocier des titres individuels et vous familiariser davantage avec vos investissements, si vous le souhaitez. Vérifier notre avis complet sur Interactive Brokers, où nous l'avons noté 7,5 sur 10.)

Une fois que vous avez franchi les étapes de la SEC et généré un compte Interactive Brokers, le site vous redirigera vers Interactive Advisors, où vous poursuivrez le processus d'inscription.

À partir de là, vous pouvez sélectionner manuellement vos portefeuilles. Alternativement, vous pouvez faire une évaluation pour déterminer le score de risque de votre client, ce qui aidera IA à recommander des portefeuilles ou à construire votre portefeuille de répartition de l'actif.

Dans quelle mesure les conseillers interactifs sont-ils sûrs ?

Les conseillers interactifs sont Enregistré auprès de la SEC et a tous leurs documents juridiques et divulgations clairement disposé.

Pour autant que je sache, la plate-forme n'a jamais été poursuivie en justice, n'a jamais enfreint une agence de réglementation américaine ou n'a rien à cacher. (Bien que, on ne peut pas en dire autant d'Interactive Brokers).

Tout bien considéré, Interactive Advisors ne m'a donné aucune raison de remettre en question leur sécurité et leur intégrité.

Meilleures alternatives

Vous cherchez à vous impliquer dans l'investissement ESG, mais vous n'êtes pas sûr qu'Interactive Advisors soit fait pour vous? Voici trois autres robots-conseillers qui proposent des portefeuilles et des stratégies socialement responsables.

Points forts
Évaluation	9.5/10	9/10	9/10
Minimum pour ouvrir un compte	$100,000	$0	$500
401(k) Aide
Authentification à deux facteurs
Options de conseil	Automatisé, assisté par l'homme	Automatisé, assisté par l'homme	automatique
Investissement socialement responsable
S'inscrire Examen du capital personnel	S'inscrire Examen de l'amélioration	S'inscrire Examen du front de richesse

Conclusion

Dans son état actuel, Interactive Advisors a déjà des concurrents devancés dans quelques domaines clés. Ses faibles frais, ses faibles exigences d'investissement, son assistance en direct illimitée et sa concentration ESG convaincante en font une solution idéale pour attirer les jeunes investisseurs débutants.

S'il élargit éventuellement sa sélection de types de comptes et poursuit la collecte des pertes fiscales, il pourrait devenir un acteur sérieux parmi une population d'investisseurs plus large - et devenir le roi de l'ESG passif investir.