Meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne pour les nouveaux investisseurs débutants

J'ai commencé à investir à 18 ans.

Mon père m'a parlé des Roth IRA et nous avons ouvert un compte chez Vanguard, qui est le courtier qu'il a utilisé.

À l'époque, les commissions sur les transactions boursières étaient exorbitantes. Je ne me souviens pas de ce que j'ai payé, mais je ne serais pas surpris si c'était quelque chose comme 15 $ par échange.

En tant qu'investisseur débutant avec très peu d'argent, je ne pouvais pas me permettre 15 $ par échange. Il faisait le boom de la dot com, donc toutes les actions technologiques se portaient bien, donc 15 $ par transaction ne semblaient pas si mal. Finalement, après avoir été légèrement grillé sur quelques actions (tous les fans de JDS Uniphase là-bas! ?), J'ai tout mis dans le fonds Vanguard STAR (VGSTX) parce qu'il avait un minimum de 1 000 $.

Lorsque vous débutez, vous voulez une interface facile à utiliser, peu ou pas de commissions, pas de frais et la volonté d'éviter les choses complexes qui existent. Cela inclut des instruments financiers complexes et des outils complexes qui ne feront que vous embrouiller.

Table des matières

1. Ce que nous recherchions
2. Meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne pour les nouveaux investisseurs débutants
1. Allié Investir
2. Avant-garde
3. E*Commerce
4. Bord Merrill
5. TD Améritrade
3. Exclusions notables

Ce que nous recherchions

Nous avons dressé cette liste des meilleurs courtiers en ligne pour les investisseurs débutants, car c'est la liste que j'aurais aimé avoir lorsque j'ai commencé à investir.

Voici les facteurs que nous avons pris en compte :

• Exigences de solde minimum faibles ou inexistantes – Les nouveaux investisseurs partagent tous une chose en commun, vous n'avez pas beaucoup d'argent. Les nouveaux investisseurs devraient s'appuyer sur des courtiers qui ont peu ou pas d'exigences de solde minimum, car cela supprime un obstacle. Si vous devez attendre d'avoir économisé 3 000 $ pour ouvrir un compte, il y a de fortes chances que vous dépensiez cet argent.
• Faibles coûts – Il est vraiment facile de trouver un bon courtier en ligne qui ne vous facture pas pour les transactions boursières. Il en va de même pour les transactions ETF. Puisque ce sont les enjeux de table, vous voulez alors vous assurer qu'il n'y a pas de maintenance de compte ou de frais mensuels.
• Fractions d'actions – Lorsque vous êtes un nouvel investisseur sans beaucoup de fonds, il est parfois agréable de pouvoir acheter des fractions d'actions d'entreprises que vous aimez. C'est une fonctionnalité intéressante que peu de courtiers proposent.
• Interface facile à utiliser - J'ai utilisé beaucoup de courtiers différents dans mon temps et certains d'entre eux peuvent être très accablants pour un nouvel investisseur. Cela n'en fait pas de terribles courtiers, cela en fait simplement un mauvais choix pour les nouveaux investisseurs. Et facile à utiliser signifie également facile à accomplir les tâches que vous voulez très facilement. Ça ne peut pas être aussi Facile.
• Convient également aux investisseurs expérimentés - À un moment donné, vous deviendrez plus à l'aise avec l'investissement et vous voudrez peut-être une maison de courtage qui offre également d'autres services (avec de bons prix).
• Une promotion bonus ne fait pas de mal – Beaucoup de courtiers, surtout les nouveaux, vont vous donner de l'argent ou des actions pour ouvrir un compte. C'est un facteur très faible mais quelque chose à considérer.

Meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne pour les nouveaux investisseurs débutants

Ces courtiers ne sont pas dans un ordre particulier, ils sont tous bons pour les nouveaux investisseurs.

Allié Investir

Peut-être suis-je partial parce que c'est ma maison de courtage principale (en plus de Vanguard où je détiens mes fonds Vanguard) mais Allié Investir était très facile à utiliser pour moi en tant que nouvel investisseur. Le prix n'a fait que s'améliorer au fil des ans (merci la concurrence !) et il n'y a pas de solde minimum requis.

Un avantage intéressant d'Ally Invest est que vous pouvez lier votre compte Ally Bank, ce qui vous permet de voir toutes vos finances en un seul endroit.

• La balance minimum – 0 $ pour les comptes de courtage autogéré. Les comptes sur marge nécessitent un minimum de 2 000 $ et les portefeuilles Robo nécessitent un minimum de 100 $.
• Frais – 0 $ pour les actions et les FNB, 0 $ pour les options, 1 $ par obligation, 9,95 $ pour les fonds communs de placement
• Actions fractionnaires – Pas sur les achats, mais vous pouvez réinvestir les dividendes dans des fractions d'actions (tant que l'action ou l'ETF se négocie au-dessus de 4 $ par action).
• Prime – Ils offrent un prime de transfert jusqu'à 3 000 $ si vous transférez une grosse somme (le bonus le plus bas commence à 10 000 $).

Visitez Ally Invest pour en savoir plus ↗

Avant-garde

Encore une fois, je suis partial parce que j'utilise Avant-garde mais ils sont excellents pour leurs fonds communs de placement et FNB à faible coût.

L'interface est également facile à utiliser sans beaucoup de complexité. Vanguard n'offre pas grand-chose en termes de outils et analyse de stock picking mais il y en a beaucoup disponibles en ligne gratuitement. Il ne dispose pas de certains des outils les plus sophistiqués tels que les cotations de niveau II, mais un nouvel investisseur n'en aura pas besoin.

Vanguard propose des fonds communs de placement, des ETF et des fonds indiciels à faible coût et c'est dans quoi la plupart des nouveaux investisseurs devraient investir de toute façon.

REMARQUE: fidélité est également une excellente société de fonds communs de placement pour les nouveaux investisseurs. Je considère les deux comme interchangeables et j'ai tendance à lister Vanguard parce que c'est le courtage que j'utilise. La fidélité est plus susceptible d'avoir une promotion active, mais sinon les deux sont très similaires.

• La balance minimum – 1 000 $ pour leurs fonds (3 000 $ pour les actions Admiral)
• Frais – 0 $ pour les actions, les fonds communs de placement, les FNB, les obligations et les options (1 $ par contrat). Leurs fonds communs de placement ne facturent également aucun frais si vous vous inscrivez aux relevés électroniques (sinon 20 $). Quelques-uns de leurs fonds communs de placement facturent des frais d'achat et de rachat de 0,25 % à 1 % pour décourager les transactions.
• Actions fractionnaires – Pas encore, mais ils pilotaient un programme de test permettant à certains investisseurs d'acheter des fractions d'actions de certains ETF.
• Prime – Ils n'offrent pas de bonus.

Visitez Vanguard pour en savoir plus ↗

E*Commerce

E * Trade est l'un des plus anciens courtiers à escompte et c'est un témoignage du service qu'ils existent depuis si longtemps. Ils avaient été acquis par Morgan Stanley en 2020 mais conservaient presque tout ce qui les rendait populaires.

E*Trade propose la même structure de commission que de nombreux autres courtiers à escompte - pas de frais sur les actions, les options et les ETF. 1 $ pour les obligations (transactions secondaires en ligne) et 0 $ pour les fonds sans frais ni frais de transaction.

Ils ont un service client 24h/24 et 7j/7 par téléphone, e-mail et chat - une fonctionnalité intéressante si vous voulez vraiment parler à quelqu'un. Ils ont aussi pas mal de succursales locales qui sont temporairement "fermés" pour les clients sans rendez-vous en raison de Covid mais vous pouvez les appeler pour prendre rendez-vous.

• La balance minimum – $0
• Frais – 0 $ pour les actions, les fonds communs de placement, les FNB, de nombreuses obligations et les options (65 cents par contrat).
• Actions fractionnaires – Pas sur les achats, mais vous pouvez réinvestir les dividendes dans des fractions d'actions (tant que l'action ou l'ETF se négocie au-dessus de 5 $ par action).
• Prime - Ils offrent un nouveau bonus de compte lorsque vous transférez au moins 5 000 $ (vous obtenez 50 $).

Visitez E*Trade pour en savoir plus ↗

Bord Merrill

Merrill Edge est la branche autonome de Merrill Investing, qui fait désormais partie de Bank of America. Comme vous vous en doutez avec un courtier figurant sur cette liste, vous bénéficiez d'un nombre illimité de transactions gratuites sur actions, ETF et options, sans solde minimum requis.

Ils disposent également d'un support client 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, par téléphone, chat et e-mail. De plus, vous pouvez obtenir un rendez-vous avec quelqu'un dans une Bank of America locale.

Un autre avantage intéressant est que vous pouvez obtenir un nouveau bonus de compte en fonction du montant des actifs que vous transférez ou déposez sur le compte - jusqu'à 750 $ en ce moment.

• La balance minimum – $0
• Frais – 0 $ de transactions sur actions, ETF et options (65 cents par contrat).
• Actions fractionnaires – Non, Merrill Edge n'offre pas de fractions d'actions.
• Prime - Ils offrent un bonus allant jusqu'à 750 $ avec le bonus le plus bas de 50 $ lorsque vous transférez en 5 000 $.

Visitez Merrill Edge pour en savoir plus ↗

TD Améritrade

TD Ameritrade complète notre liste - attendez-vous à 0 $ de commission sur les transactions d'actions, de FNB et d'options (65 cents par contrat) plus aucun minimum. Ma femme les utilise pour son Roth IRA.

Tout comme certains autres courtiers, ils disposent d'un service client 24h/24 et 7j/7 par téléphone, chat, e-mail et réseaux sociaux. Mieux encore, ils ont également des centaines de succursales afin que vous puissiez aller rencontrer quelqu'un si vous le souhaitez.

L'interface se sent un peu daté mais toujours très efficace, beaucoup pour le nouvel investisseur et l'investisseur expérimenté. Il dispose également de nombreux outils gratuits, vous pouvez donc également effectuer des analyses si cela vous intéresse.

• La balance minimum – $0
• Frais – 0 $ de transactions sur actions, ETF et options (65 cents par contrat). Pas de frais annuels ou d'inactivité.
• Actions fractionnaires – Non, TD Ameritrade n'offre pas de fractions d'actions.
• Prime – Aucun bonus disponible.

Visitez TD Ameritrade pour en savoir plus ↗

Exclusions notables

Vous avez peut-être remarqué que j'ai exclu quelques courtiers très connus et qui semblent convenir aux nouveaux investisseurs. Certains d'entre eux figurent en bonne place sur notre meilleure page de promotions de courtage à cause de l'agressivité avec laquelle ils essaient de gagner de nouveaux clients.

Toutes les maisons de courtage que j'ai ignorées n'ont pas été ignorées pour cette raison. Par exemple, je pense Œuvres savoureuses est une excellente maison de courtage, mais c'est mieux pour les traders actifs qui traitent beaucoup d'options et de contrats à terme. Je ne pense pas que les nouveaux investisseurs aient besoin de se lancer dans des options ou des contrats à terme.

Mais je suis sûr que vous avez remarqué que j'ai sauté quelques noms notables. Dans l'ensemble, cette nouvelle race de courtage est parfaitement bien du point de vue des performances - ils cochent toutes les cases.

Mais ils peuvent ne pas convenir aux nouveaux investisseurs en raison de la mesure dans laquelle ils essaient d'attirer de nouveaux investisseurs vers des produits financiers qui ne leur profitent pas. Ils profitent au courtage (remarquez combien de courtiers ne facturent pas les transactions sur actions et ETF, mais ils facturent des commissions contractuelles sur les transactions d'options ?).

C'est ainsi que vous vous retrouvez avec des histoires sur un Un « commerçant » de 20 ans qui s'est suicidé. C'est incroyablement triste.

Bien que je ne rejette pas tout le blâme sur la plate-forme pour ce qui s'est passé, je ne peux pas non plus les recommander à quelqu'un qui commence tout juste son parcours d'investissement.

À propos de Jim Wang