Le revenu passif fait référence à l'argent, généralement des flux de revenus réguliers et continus, reçu d'une entreprise commerciale ou d'un investissement dans lequel vous n'avez pas à être activement impliqué.
Non seulement le revenu passif peut vous assurer de ne pas mettre tous vos œufs dans un panier, mais il fournit également un revenu supplémentaire régulier. Et le mieux, c'est que vous n'avez rien à faire (ou grand-chose) pour continuer à être payé. Il existe des tonnes de façons différentes de gagner un revenu passif.
Personnellement, je profite de revenus passifs provenant de quatre sources: les revenus locatifs, les actions versant des dividendes, le financement des vendeurs et les versements de prêts privés à des tiers. Voici un aperçu de combien je gagne mensuellement pour chaque investissement.
La version courte :
- Le revenu d'une entreprise commerciale ou d'un investissement dans lequel vous n'êtes pas activement impliqué est appelé revenu passif.
- La mise en place de plusieurs flux de revenus passifs réguliers augmente votre richesse et offre une couche supplémentaire de sécurité financière si vous deviez être licencié de votre emploi à temps plein.
- En plus de mon emploi à temps plein, je reçois chaque année des revenus passifs provenant des locations, du financement des vendeurs, des prêts privés à des tiers et des versements d'actions de dividendes.
- Généralement, les flux de revenus passifs les plus lucratifs sont également les plus passifs.
Revenus locatifs
Je possède actuellement cinq propriétés locatives avec un flux de trésorerie suffisant. Mon flux de trésorerie mensuel total est de 2 254 $ provenant des cinq propriétés.
Bien qu'être propriétaire ne soit pas aussi passif que certaines autres sources de revenus mensuels, une grande partie du travail réel a eu lieu dans la mise en place de ces propriétés. Maintenant, je ne passe plus beaucoup de temps à gagner de l'argent - sous la forme de loyers réguliers - sur les propriétés de mon portefeuille locatif.
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Comment je gagne un revenu passif à partir des revenus de location
Dès le début, j'ai fait très attention à la sélection des locataires - ils paient en totalité et à temps pour la plupart. J'ai également mis à jour les appareils électroménagers et remis en état chaque unité avant l'emménagement. Maintenant, à part l'entretien régulier, comme le changement des filtres à air (dont mon bail stipule la le locataire doit faire tous les trois mois), je n'ai pas grand-chose à faire chaque année à part encaisser le loyer Paiements.
Pour l'une des propriétés que je possède, le revenu brut de location est de 1 425 $ par mois, moins des frais de gestion de 10 %. Le revenu net de location est de 1 283 $.
Les dépenses totales comprennent :
- Taxes annuelles qui s'élèvent à 272 $ par mois
- Assurance de 45$/mois
- Frais HOA de 205 $/mois
Cela signifie que le flux de trésorerie d'une seule propriété est généralement de 761 $ par mois.
Actions versant des dividendes
Vous connaissez peut-être les «aristocrates de dividendes». Cette liste officielle comprend actuellement 65 entreprises du L'indice S&P 500 qui non seulement verse des dividendes en actions, mais a augmenté ses versements pendant au moins 25 années consécutives années.
Bien que ces sociétés ne soient pas considérées comme les actions les plus intéressantes à posséder, beaucoup sont des noms connus, notamment Target, Walmart, AT&T, Pepsi, Walgreens et McDonald's. Ils se font tous une priorité de récompenser les actionnaires avec un revenu de dividendes fiable et une croissance des dividendes à long terme.
Commencez ici>>Liste des aristocrates de dividendes 2022
Comment je gagne un revenu passif à partir d'actions versant des dividendes
Je possède un portefeuille d'actions versant des dividendes de la liste des aristocrates de dividendes que j'ai achetées directement auprès des entreprises. Au départ, j'ai acheté 5 000 actions de chacun et mis en place des contributions mensuelles automatiques, ce qui signifie que j'ajoute constamment de nouvelles actions (ou fractions d'actions chaque mois) et profitant de achat moyen en dollars.
Chacune des actions de mon portefeuille verse des dividendes trimestriels compris entre 2 % et 5 % par an. Prendre Stanley Black et Decker, par exemple. Le dividende actuel par action est de 3,16 $ et il a augmenté chaque année au cours des 54 dernières années. Les actions se vendent actuellement 126 $. Avec un investissement de 10 000 $, vous détenez environ 80 actions. Avec un versement de dividende de 3,16 $, vous recevrez un dividende de 253 $.
Les versements de dividendes ne suffiront pas à eux seuls à soutenir votre retraite. Cependant, selon les actions versant des dividendes dans votre portefeuille, vous pourriez toujours envisager une bonne partie du revenu annuel. Avec sept actions versant des dividendes dans mon portefeuille en ce moment, mes avoirs devraient rapporter 2 724,00 $ cette année ou 227 $ par mois. Ça ne devient pas plus passif que ça !
Financement vendeur
Si vous avez déjà consulté un tableau d'amortissement d'un prêt hypothécaire, vous savez qu'il vaut mieux être le prêteur (c'est-à-dire la personne qui reçoit les intérêts) que l'emprunteur qui les paie. Cette prise de conscience m'a conduit à ma troisième voie de revenu passif: être un prêteur privé.
Je suis tombé par hasard dans ma première expérience de prêt privé. En 2019, l'un de mes locataires de longue date a reçu une indemnité forfaitaire d'assurance de 150 000 $. Elle souhaitait acheter la maison qu'elle me louait depuis près de sept ans. La juste valeur marchande de la maison à l'époque était de 180 000 $.
Nous avons discuté d'un prêt privé pour le solde et je le lui ai vendu pour 150 000 $ en espèces, plus une note de prêt pour les 30 000 $ restants financés sur cinq ans. Donc, chaque mois, je reçois un chèque de 458,20 $.
Lorsqu'elle était locataire, elle avait toujours payé son loyer à temps et en totalité et c'est toujours le cas: je reçois mon chèque par la poste avant le premier de chaque mois.
Bien que ce ne soit pas strictement Nouveau revenu - après tout, elle rembourse techniquement un prêt - c'est toujours un revenu qui m'est versé passivement. Elle est propriétaire de la maison et de toutes les responsabilités qui vont avec, donc je n'ai aucune responsabilité ni dépense. De plus, en reportant mon paiement à la clôture, j'ai économisé impôt sur les plus-values sur la vente et j'obtiendrai un flux régulier de paiements pendant encore trois ans.
En savoir plus ici>>Qu'est-ce que le prêt P2P ?
Comment gagner un revenu passif grâce au financement du vendeur
Je pense que l'avenir offre de nombreuses opportunités de prêts privés pour les vendeurs de maisons avisés. C'est parce qu'il est peu probable que taux d'intérêt reviendra à la fourchette de 2 à 3 % que nous avons connue ces dernières années. Si vous vendez une propriété que vous avez hypothéquée à ce faible taux, votre prêt hypothécaire peut être assumable — ce qui signifie que le nouvel acheteur pourrait assumer les paiements de prêt que vous devez plutôt que de contracter une nouvelle hypothèque prêt. Cela vous ouvre des opportunités pour que le vendeur finance la différence.
Disons, par exemple, que vous avez acheté une maison pour 300 000 $ en 2019. Vous avez versé 20 % de mise de fonds et financé les 240 000 $ restants. Les paiements que vous avez effectués depuis l'achat ont porté le solde de votre prêt hypothécaire à 220 000 $.
Avance rapide jusqu'en 2022. Votre maison vaut maintenant 350 000 $ et vous avez un acheteur intéressé. Si le nouvel acheteur est en mesure d'assumer votre prêt à 220 000 $ et de verser un acompte de 20 % de 70 000 $, vous pouvez choisir de financer le solde dû de 60 000 $ sur 10 ans. À 6 % d'intérêt, vous obtiendrez un chèque mensuel de 666 $ (ou un chiffre similaire, moins inquiétant si vous êtes superstitieux).
Conseil de financement du vendeur :
Assurez-vous de demander à un avocat de rédiger les documents et de faire preuve de diligence raisonnable auprès des acheteurs pour vous assurer qu'ils sont financièrement qualifiés et qu'ils peuvent se permettre le paiement supplémentaire. Et ne vous trompez pas lors de la mise en place du financement vendeur ! Les prêteurs traditionnels facturent beaucoup de frais initiaux en plus des intérêts mensuels sur le prêt. Il y a des frais de montage (généralement 1 à 2 % du montant du prêt), des frais de préparation de documents et des frais d'avocat, pour n'en nommer que quelques-uns.
Société de prêt privée tierce
De même, je reçois un revenu passif d'un investissement auprès d'une société de prêt privée. L'entreprise permet investisseurs accrédités la possibilité de prêter de l'argent à leur LLC, qu'ils prêtent ensuite à des réhabilitateurs immobiliers. En fournissant une grosse somme d'argent pour l'achat d'une propriété et la réhabilitation à des fins de revente, ces prêteurs d'argent dur remplissent un créneau que les banques traditionnelles ne desservent pas.
Comment je gagne des revenus auprès de sociétés de prêt privées
La LLC fournit des prêts à court terme à des taux d'intérêt élevés pour des projets de construction spécifiques et reverse une partie des bénéfices à ses investisseurs. Je connais personnellement les partenaires et je me sens à l'aise avec leur processus de vérification.
Et en cas de défaut, les prêts sont adossés à l'actif immobilier ce qui réduit considérablement le risque.
L'avantage pour les emprunteurs est l'accès à d'importantes sommes d'argent sans une longue période de souscription. Cela leur permet d'acheter des offres en dessous du marché avec de l'argent rapidement. Les emprunteurs à court terme sont prêts à payer des taux plus élevés pour la flexibilité et la rapidité du financement. Mon investissement de 75 000 $ me rapporte 500 $ par mois en tant qu'actionnaire du prêteur d'argent.
Sommaire
Voici un bref récapitulatif de combien je gagne en revenus passifs chaque mois.
- Revenus locatifs: $2,254
- Financement vendeur: $458.20
- Prêt privé : $500
- Paiements de dividendes: $227
Total: 3 439 $
C'est un énorme 41 268 $ par année!
Tout le monde sera confronté à des opportunités différentes lorsqu'il s'agira de créer des flux de revenus passifs. Bien qu'il ait fallu beaucoup de travail pour mettre en place mon portefeuille de biens locatifs, les autres opportunités de revenus passifs étaient relativement facile et m'est souvent tombé dessus - soit par mon entreprise, soit simplement par mon intérêt pour investir.
Les investissements les moins lucratifs sont les plus passifs, comme on pouvait s'y attendre. Il ne faut pas beaucoup de savoir-faire pour acheter des actions versant des dividendes. Si vous voulez commencer à gagner un revenu passif, il suffit d'un peu de créativité et d'un œil avisé pour trouver des options qui correspondent à vos compétences, à votre sens financier et à votre niveau de confort.
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