Comment devenir riche avec des actions

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Il semble souvent que tout le monde cherche la sauce secrète pour s'enrichir grâce aux actions, ainsi qu'à de nombreux autres investissements. En vérité, il n'y a vraiment pas de secrets. Il n'y a rien de magique à investir dans des actions, et rien ne garantit que vous deviendrez un jour riche. Mais il existe des stratégies que vous pouvez utiliser avec le potentiel d'augmenter considérablement votre patrimoine dans les années à venir.

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Est-il possible de s'enrichir grâce aux actions ?

En théorie, oui. En réalité, eh bien, disons simplement que cela demandera beaucoup de travail et de dévouement. S'il en était autrement, et surtout si c'était facile, tout le monde serait riche.

Puisque nous savons que ce n'est pas vrai, il doit y avoir autre chose en cause. Plus près de la vérité, il est possible de s'enrichir avec des actions, mais vous aurez besoin d'une quantité incroyable de discipline et d'engagement pour y arriver.

Ce que vous pourriez être surpris d'apprendre, c'est qu'il est plus facile de commencer que vous ne l'auriez deviné. L'investissement en ligne a rendu le processus à la fois plus facile et plus accessible à un plus grand nombre de personnes.

Mais ne vous laissez pas berner par la simplicité des nombreuses plateformes d'investissement qui existent maintenant. Vous devrez toujours utiliser de nombreuses stratégies consacrées par le temps, comme vivre sous vos moyens, économiser de l'argent sur une base régulière, en décidant de la bonne stratégie d'investissement et en s'y engageant pendant des décennies - pas seulement quelques années.

C'est pourquoi nous avons dressé cette liste de 10 étapes pour devenir riche en actions.

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Commencer votre voyage vers la richesse du marché boursier

Vous trouverez ci-dessous 10 étapes pour vous aider à démarrer votre voyage vers la richesse boursière. Et même si vous ne devenez jamais riche, il est fort probable que vous serez dans une bien meilleure situation financière dans quelques années que vous ne l'êtes actuellement.

1. Engagez-vous dans le voyage - Devenez un investisseur à long terme

Comme la plupart des autres stratégies lucratives, les actions sont plus s'enrichir lentement processus que de devenir riche rapidement.

Si vous investissez 10 000 $ aujourd'hui à 10 %, vous aurez 11 000 $ dans un an. Mais si vous investissez 10 000 $ par an à 10 % pendant les 20 prochaines années, vous aurez 603 000 $.

La plupart des gens conviendraient que 603 000 $ est beaucoup plus proche de la richesse que 11 000 $.

Cela signifie que vous devriez planifier de commencer dès maintenant à cotiser à votre programme d'investissement, dans l'espoir qu'il deviendra essentiellement un mode de vie. Cela signifie investir sur des décennies, et non sur des mois ou des années.

L'engagement à long terme vous demandera également d'adopter la bonne attitude.

Comme tous les investisseurs chevronnés le savent, le marché boursier monte et le marché boursier baisse. Non seulement vous devrez vous attendre aux deux résultats, mais vous devrez également garder vos émotions à distance.

Par exemple, lorsque le marché boursier se porte bien, vous pourriez être tenté d'investir 100 % de votre argent dans des actions, même les plus spéculatives, dans le but de maximiser vos rendements.

Cela peut sembler bon, et même bien fonctionner pendant un marché haussier déchaîné. Mais ceux-ci ne durent pas éternellement. Pour cette raison, vous devrez maintenir une diversification adéquate dans votre portefeuille (que nous aborderons à l'étape 5 ci-dessous).

À l'opposé du spectre, vous devrez rester calme lorsque le marché ne coopère pas. Et rassurez-vous, il y a plein de fois où ce ne sera pas le cas !

Si vos émotions sont sous contrôle, vous pouvez vendre vos actions pour éviter les pertes. Bien que la stratégie puisse atteindre votre objectif à court terme, elle pourrait s'avérer catastrophique à long terme.

La plupart des conseillers en placement recommandent de conserver vos placements pendant les périodes de baisse des marchés. Cela évitera toute tentative de chronométrage du marché, ce qui est pratiquement impossible de toute façon.

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Le temps sur le marché bat le timing du marché

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2. Établissez un calendrier de cotisation et respectez-le

C'est l'une des étapes les plus difficiles pour la plupart des nouveaux investisseurs. Le coût de la vie est élevé et augmente chaque année. Trouver de l'argent supplémentaire dans votre budget à investir peut sembler une tâche impossible. Mais ce n'est pas le cas, pas tant que tu visez assez bas.

Assez bas? Absolument!

Vous n'avez pas à essayer de prendre d'assaut l'univers de l'investissement en investissant beaucoup d'argent à l'avance. Vous pouvez ouvrir un compte de placement sans argent du tout, puis commencer à investir progressivement au fur et à mesure que vous ajoutez des fonds.

Vous obtiendrez beaucoup d'aide de l'industrie de l'investissement. Par exemple, les plateformes d'investissement suivantes vous permettront d'ouvrir un compte sans argent du tout, puis de commencer à investir au fur et à mesure que vous alimentez votre compte :

  • Charles Schwab
  • fidélité
  • Allié Investir
  • E*COMMERCE
  • Robin des Bois
  • M1 Finance
  • Amélioration

Chacune de ces plateformes d'investissement vous permettra de mettre en place des cotisations récurrentes, telles que des cotisations salariales directes. C'est le moyen le plus simple de commencer à économiser de l'argent, car vous remarquerez à peine le petit montant prélevé sur votre salaire.

Encore une fois, commencez petit. Si 1 % de votre salaire est tout ce que vous pouvez cotiser chaque mois, alors commencez par cela. Bien que cela puisse sembler être une petite quantité, vous pourrez toujours commencer à créer une dynamique. Une fois que vous avez commencé, aussi petit soit-il, vous pouvez vous appuyer sur ces progrès (nous verrons comment vous pouvez le faire à l'étape 7 ci-dessous).

Si vous souhaitez commencer à investir immédiatement, approvisionnez votre compte avec 100 $ ou même 50 $. Certains courtiers en placement, y compris certains de ceux énumérés ci-dessus, vous permettront de négocier en utilisant fractions d'actions.

Au lieu d'acheter une seule action d'un stock de 50 $, vous pouvez acheter 1/50 pour seulement 1 $. En théorie, vous pourriez répartir un investissement de 50 $ sur 50 actions différentes en utilisant des fractions d'actions.

3. Investir avec des fonds indiciels

Fonds indiciels sont le meilleur moyen d'investir pour la plupart des gens. Ils vous permettent d'investir sur un marché entier ou sur différents secteurs de marché.

Par exemple, vous pouvez investir dans un fonds du marché général basé sur l'indice S&P 500. Pour le coût d'une seule action d'un fonds indiciel S&P 500, vous aurez une tranche des quelque 500 plus grandes sociétés cotées en bourse en Amérique.

Alternativement, vous pouvez investir dans des secteurs de marché individuels. Les exemples incluent l'énergie, les services publics, la technologie, la biotechnologie et les soins de santé, entre autres. Vous pouvez également investir dans des fonds indiciels spécialisés dans les marchés étrangers, comme l'Europe ou le Japon, ou les marchés émergents d'Amérique latine et d'Asie. Vous pouvez même choisir des fonds indiciels en fonction de performances spécifiques, comme des actions de croissance ou des actions à dividendes élevés.

Les fonds indiciels sont conçus pour correspondre à l'indice sous-jacent auquel ils sont liés. Cela signifie qu'ils sont considérés comme investissements passifs, car ils ne négocient pas activement des actions au sein du fonds. La seule fois où les actions sont négociées, c'est s'il y a des changements dans les sociétés cotées dans l'indice connexe.

Le faible niveau de négociation signifie que les fonds indiciels sont moins susceptibles de générer des revenus de gains en capital, qui sont généralement imposables. Et quand ils le font, ils sont généralement les plus-values ​​à long terme, qui sont imposées à des taux inférieurs, et parfois à 0%.

Les fonds indiciels ont également l'avantage d'être presque toujours disponibles sans commission (contrairement aux fonds communs de placement activement négociés, qui ont des frais de chargement pouvant atteindre 3 %). Et comme l'activité de trading est si légère, les fonds indiciels ratios de dépenses sont également très faibles. En fait, ils sont généralement bien inférieurs à 1 % par an.

Les fonds indiciels ne surperformeront pas le marché, mais ils ne le sous-performeront pas non plus. Ils vous offriront un moyen sans stress d'investir dans des actions sans avoir à choisir des sociétés individuelles ou à gérer votre portefeuille.

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4. Investissez via des comptes de retraite à l'abri de l'impôt

L'un des meilleurs moyens d'investir dans des actions consiste à ouvrir un compte de retraite à l'abri de l'impôt. Cela inclut un IRA (Roth ou traditionnel) ou un plan parrainé par l'employeur, comme un 401 (k) ou un 403 (b).

Les comptes de retraite sont d'excellents véhicules pour les actions car non seulement ils sont un moyen idéal d'investir à long terme, mais ils offrent également de multiples avantages fiscaux.

Par exemple, les cotisations aux IRA traditionnels (mais pas aux Roth IRA) et à la plupart des régimes de retraite parrainés par l'employeur sont généralement déductibles d'impôt. Vous pourrez réduire votre impôt à payer chaque année où vous versez des cotisations.

Vous pouvez cotiser jusqu'à 6 000 $ par année, ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus, dans un IRA traditionnel. Pour 2022, la cotisation maximale des employés à un régime de retraite d'employeur a été augmentée à 20 500 $ ou 27 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Pendant ce temps, de nombreux employeurs versent des cotisations de contrepartie aux régimes, ce qui ajoute des milliers de dollars à votre compte chaque année.

La déduction fiscale que vous gagnerez sur vos cotisations signifie qu'au moins une partie de vos cotisations d'investissement sera couverte par les économies d'impôt.

Mais peut-être un avantage fiscal encore plus important avec les régimes de retraite est que le revenu de placement gagné dans les régimes est à imposition différée. Cela signifie que les intérêts, les dividendes et les gains en capital que vous gagnez sur vos placements ne sont pas imposables jusqu'à ce que vous commenciez à effectuer des retraits, généralement après l'âge de 59 ans et demi.

Le report d'impôt signifie que les revenus de placement de 10 % seront conservés dans votre plan, plutôt que d'être réduits de, disons, 30 % pour l'impôt sur le revenu, avec seulement 7 % retenus. Cela vous permettra de constituer le solde de votre compte beaucoup plus rapidement.

Si vous envisagez sérieusement d'investir dans le marché boursier, et surtout de devenir riche, investir dans un régime de retraite à l'abri de l'impôt est l'une des meilleures stratégies.

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5. Diversifier

La diversification est un moyen de réduire la volatilité de votre portefeuille d'actions, ce qui, ironiquement, peut également améliorer les rendements à long terme. Il existe plusieurs façons de diversifier votre portefeuille.

La première consiste à diversifier les actions et les secteurs boursiers. Si vous investissez dans des fonds indiciels, vous diversifierez déjà parmi les actions. En effet, les fonds indiciels peuvent détenir des actions dans des dizaines à des centaines d'entreprises individuelles.

Parmi les secteurs boursiers, vous pouvez choisir d'investir de l'argent dans un fonds indiciel S&P 500, tout en détenant des positions dans un fonds international pour obtenir une exposition mondiale. Vous pouvez également souhaiter investir dans des secteurs industriels spécifiques qui, selon vous, sont susceptibles de surperformer le marché général. L'industrie de l'investissement vous donne beaucoup de choix sur ce front.

La deuxième forme de diversification consiste à déplacer une partie de votre argent en dehors des actions. Cela signifie que vous devriez détenir des positions en espèces et en obligations, ainsi que des actions. Les liquidités et les obligations serviront à minimiser les pertes lors des baisses des marchés boursiers et vous fourniront le capital dont vous aurez besoin pour investir plus d'argent lorsque le marché commencera à se redresser. (Cela fait partie de la façon dont la diversification peut améliorer les rendements à long terme.)

Quelle répartition devez-vous utiliser ?

100 ou 120 moins votre âge

Deux communs formules sommes 100 moins votre âge et 120 moins votre âge.

Avec le premier, vous soustrayez votre âge actuel de 100. Si vous avez 25 ans, 100 – 25 égale 75. Cela signifie qu'à 25 ans, 75 % de votre portefeuille devrait être investi en actions et 25 % en obligations et en liquidités.

120 moins votre âge est une formule plus agressive. En soustrayant 25 de 120, vous obtiendrez 95. Cela signifie que 95 % de votre portefeuille devrait être investi en actions, les 5 % restants en obligations et en liquidités.

D'une certaine manière, votre formule fonctionnera pour réduire votre exposition aux actions à mesure que vous vieillissez. Par exemple, en utilisant 100 moins votre âge, seulement 50 % de votre portefeuille sera en actions à 50 ans. Les 50 % restants seront en obligations et en espèces.

En utilisant 120 moins votre âge, 70 % de votre portefeuille sera en actions et 30 % en obligations et en liquidités à 50 ans.

L'une ou l'autre formule réduit votre exposition aux actions et, par conséquent, le risque global de votre portefeuille, à mesure que vous vieillissez.

6. Soyez prêt à changer de vitesse si nécessaire

Nous venons de couvrir les formules courantes pour déterminer les allocations de portefeuille entre les actions, les obligations et les liquidités. Mais ce ne sont que des lignes directrices, et vous pourriez même les considérer comme des points de départ. Choisissez l'un des deux et faites les ajustements nécessaires.

Par exemple, si vous avez une tolérance au risque d'investissement plus conservatrice, vous pouvez choisir 100 moins votre âge, puis réduire encore plus le pourcentage d'actions jusqu'à ce que vous vous sentiez à l'aise.

(Pour vous aider à mieux comprendre votre tolérance personnelle au risque, vous pouvez prendre le Questionnaire de l'investisseur Vanguard. Cela vous aidera à comprendre si vous avez une tolérance au risque conservatrice, modérément conservatrice, modérée, modérément agressive ou agressive.)

Vous devez également être prêt à ajuster votre portefeuille en fonction des circonstances de la vie.

Par exemple, si vous perdez votre emploi et anticipez une longue période de chômage, ou si vous tombez sur un crise médicale, vous voudrez peut-être réduire votre allocation d'actions pour créer un portefeuille plus conservateur.

Il peut également y avoir certaines évolutions macroéconomiques, vous incitant à apporter des changements.

Par exemple, supposons que les rendements obligataires augmentent considérablement - jusqu'à 10 %. Étant donné que vous pourrez obtenir un rendement à deux chiffres, presque sans risque, vous voudrez peut-être détenir une allocation en obligations plus importante que vous ne le feriez normalement. Après tout, si les actions peuvent rapporter 10 %, elles peuvent aussi aller dans l'autre sens.

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7. Augmentez vos cotisations au fil du temps

À l'étape 2 ci-dessus, nous avons couvert l'établissement d'un calendrier de cotisation. Cela vous fera certainement avancer dans la bonne direction, mais ne vous arrêtez pas là. Tout comme plus tôt vous commencez à investir, meilleur sera votre résultat final, plus vous pourrez investir, plus vite vous atteindrez votre objectif.

Augmenter vos contributions ne doit pas non plus être un processus dramatique. Vous pouvez améliorer votre jeu progressivement, sur plusieurs années.

Par exemple, disons qu'au début de votre parcours d'investissement, vous commencez par cotiser 5 % de votre salaire à votre régime de retraite, à un compte de courtage en placement ou aux deux. Vous pouvez vous fixer comme objectif d'augmenter votre cotisation d'un point de pourcentage chaque année.

Votre contribution de 5 % la première année deviendra 6 % la deuxième année, puis 7 % la troisième année, et ainsi de suite. Au bout de cinq ans, vos cotisations seront égales à 10 % de votre salaire. Au bout de 10 ans, il montera à 15 %.

Pour minimiser l'impact de l'augmentation annuelle, vous pouvez chronométrer l'augmentation avec votre augmentation annuelle. Ainsi, si votre entreprise augmente votre salaire de 3 %, vous pouvez en allouer 1 % pour augmenter les cotisations d'investissement.

Si vous êtes vraiment ambitieux, vous pouvez augmenter votre pourcentage d'investissement de 2% par an. Cela accélérera la montée en puissance des cotisations. Par exemple, au lieu de mettre cinq ans pour passer de 5 % à 10 %, vous pouvez augmenter vos cotisations à 15 % dans le même laps de temps avec une augmentation de cotisation annuelle de 2 %.

Encore une autre option: investir des gains exceptionnels

Un excellent exemple est votre remboursement d'impôt sur le revenu. Avec le rendement fédéral annuel moyen à près de 3 000 $, vous seriez en mesure d'ajouter plusieurs milliers de dollars à votre portefeuille d'investissement chaque année avec ce qui est pratiquement de l'argent trouvé.

Un autre exemple consiste à allouer de l'argent bonus à l'investissement. Puisqu'il est probable que vous viviez de votre salaire régulier, le revenu boni pourrait plus facilement être affecté à un investissement futur. De cette façon, vous seriez en mesure de construire votre portefeuille d'investissement sans perturber votre budget régulier.

Si vous augmentez déjà progressivement le pourcentage de votre salaire régulier que vous contribuez aux investissements, l'ajout d'aubaines au mélange vous permettra de construire votre portefeuille beaucoup plus rapidement.

8. Obtenez des conseils d'investissement

Si vous en savez peu sur l'investissement et que vous n'avez pas le temps d'acquérir les connaissances nécessaires, vous avez le choix.

La première consiste à investir par l'intermédiaire d'un service d'investissement automatisé en ligne, communément appelé robot-conseiller. Ils sont à la fois faciles et peu coûteux à utiliser. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne, remplir un questionnaire qui aidera le conseiller à déterminer votre portefeuille de placements et approvisionner votre compte progressivement.

Le robot-conseiller s'occupera de tous les détails, de la création du portefeuille à la gestion complète. Et ils feront tout cela pour des frais de conseil annuels très bas, allant de 0% à 0,40%.

Deux excellents exemples sont Amélioration et M1 Finance. Betterment est le meilleur choix si vous préférez une gestion complète des investissements. Ils créeront et géreront votre portefeuille pour une modique somme de seulement 0,25 % par an dans la plupart des cas, vous laissant libre de vivre votre vie.

Si vous êtes à l'aise de choisir vos propres investissements, comme des fonds et même des actions individuelles, mais que vous n'aimez pas gérer un portefeuille, M1 Finance peut être le meilleur choix. Vous pouvez créer des portefeuilles individuels, appelés « tartes », que vous pouvez stocker avec jusqu'à 100 actions et fonds. M1 Finance gère alors vos tartes sans frais annuels.

La deuxième façon d'obtenir des conseils est de embaucher un conseiller financier. Il en existe différents types, mais vous voudrez privilégier l'embauche d'un fiduciaire. Il s'agit d'un conseiller financier qui est tenu par la loi de faire passer vos intérêts avant les leurs. Ils fonctionnent généralement sur une base forfaitaire et ne gagnent pas de frais supplémentaires en vous plaçant dans certains investissements.

Mais vous devez savoir que les conseillers financiers travaillent généralement avec des investisseurs à valeur nette élevée, généralement ceux qui ont plus de 100 000 $, et souvent beaucoup plus.

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Les conseillers financiers en ligne sont prêts à vous fournir une planification économique et une gestion des investissements de qualité.

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9. Ne soyez pas gourmand !

On dit parfois que la peur et la cupidité sont les émotions jumelles qui animent le marché boursier, et ce n'est pas trop loin de la vérité. En tant qu'investisseur individuel, vous devrez vous prémunir contre les deux.

Par exemple, dans un marché haussier de longue durée, vous pourriez être tenté de faire fi de la prudence et de commencer à prendre des risques. Cela pourrait vous amener à vous impliquer dans des activités à haut risque, comme le day trading et les penny stocks. Les deux ont un énorme potentiel de profit, mais la réalité est généralement très différente.

Jeff Rose lui-même a eu une très mauvaise expérience en achetant un penny stock, qu'il a documenté dans son article Penny Stock Debâcle: Comment j'ai perdu 5 000 $ et vous pouvez (et mieux !) l'éviter. Vous devriez lire l'article pour être conscient des pièges des penny stocks. Malheureusement, la probabilité de perdre de l'argent est beaucoup plus grande que la possibilité de devenir riche.

Il en va de même pour le day trading et pratiquement tout type d'activité d'investissement qui va au-delà de ce que vous vous sentez à l'aise de faire. Soyez prudent ici, car de nombreux défenseurs affirment que ces activités à haut risque sont très rentables et accessibles même aux investisseurs moyens. Mais en réalité, ils ne le sont pas.

Dans un exemple extrême, un jeune de 20 ans qui a commencé à négocier des options sur Robinhood a cru à tort qu'il avait construit un solde de compte négatif de -730 000 $. Croyant peut-être que la situation était irréparable, il s'est suicidé. Vous pouvez lire à ce sujet dans Robinhood règle le procès d'un commerçant de 20 ans décédé par suicide.

La morale de l'histoire: investissez, comprenez les risques, mais ne prenez pas de risques excessifs. Si vous ne comprenez pas un investissement ou une stratégie d'investissement, vous n'avez aucune entreprise qui y participe.

Terminons cette étape par les conseils séculaires: si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. C'est double pour la bourse !

10. Commencez à investir maintenant, là où vous êtes

C'est la dernière étape, mais cela aurait tout aussi bien pu être la première. Si vous souhaitez vraiment devenir un investisseur boursier prospère, vous devrez consacrer du temps à votre action. Et puisque vous n'avez pas hier, il y a cinq ans ou il y a 10 ans, c'est maintenant le meilleur moment pour commencer.

Comme nous en avons déjà discuté, vous pouvez ouvrir un compte de placement sans argent du tout et commencer à investir au fur et à mesure que vous approvisionnez votre compte. Vous pouvez soit commencer avec quelques dollars, soit commencer graduellement à verser des cotisations salariales à votre régime.

Si vous utilisez des fonds indiciels et des fractions d'actions, vous pourrez créer un portefeuille entièrement diversifié, avec une très petite somme d'argent.

En bref, le manque d'argent n'est plus un obstacle pour commencer à investir, pas dans l'univers d'investissement d'aujourd'hui.

Pour souligner ce point, comparons deux scénarios :

  1. Vous attendez d'avoir 50 ans pour commencer à investir, lorsque tout ce qui est financier dans votre vie tourne à plein régime. Vous commencez à investir 20 000 $ par année à 7 %. À 65 ans, vous aurez un peu plus de 521 000 $.
  2. Vous avez 30 ans et vous commencez à investir maintenant – même si votre vie financière est loin d'être réglée. Vous commencez à investir 5 000 $ par année à 7 %. À 65 ans, vous aurez un peu plus de 717 000 $.

En utilisant le premier scénario, vous aurez investi 300 000 $ de votre propre argent et vous vous retrouverez avec un portefeuille de 521 000 $. Mais en utilisant le deuxième scénario, vous n'investirez que 175 000 $ de votre propre argent et vous retrouverez avec bien plus de 700 000 $.

Le fait est qu'en commençant maintenant - là où vous êtes - vous vous retrouverez avec plus d'argent à partir de moins de cotisations que si vous attendiez jusqu'à une date ultérieure où vous aurez votre vie financière en ordre.

J'ai compris?

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Conclusion

Comme c'est le cas avec toutes les choses grandes et merveilleuses dans la vie, il n'y a absolument aucune garantie que vous deviendrez riche grâce aux actions. Mais les moyennes à long terme sont en votre faveur si vous investissez, et vous aurez de bien meilleures chances d'être au moins dans une meilleure situation financière à l'avenir que vous ne l'êtes actuellement.

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