Examen de la carte Destiny: Reconstituez votre crédit sans dépôt de garantie

Vos options de carte de crédit sont minces lorsque vous avez des antécédents de crédit limités ou un mauvais crédit. Contrairement à de nombreux produits de création de crédit, le Destinée Mastercard est une carte de crédit non garantie qui vous permet d'accumuler du crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit. Dans cette revue de la carte Destiny, je vais couvrir les avantages et les inconvénients, et vous faire savoir pourquoi je pense que cela vaut la peine d'être considéré, surtout si vous ne voulez pas mettre de côté de l'argent pour un dépôt de garantie par carte de crédit.

Table des matières

1. Qu'est-ce que la Destiny Mastercard ?
1. Qui peut se qualifier pour la Destiny Card?
2. Frais de Mastercard Destiny
3. Meilleures fonctionnalités de la carte Destiny
1. Crée du crédit
2. Aucun dépôt de garantie
3. Préqualification facile
4. Faibles exigences de crédit
4. Inconvénients de la carte Destiny
1. Frais élevés
2. Limite de crédit basse
3. Aucune augmentation future de la limite de crédit
4. Aucun programme de récompenses
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5. Alternatives à la Mastercard Destiny
1. Générateur de crédits Chime
2. Constructeur d'auto-crédit
3. Zibeline
4. En plus
5. Carte Visa Pétale 2
6. FAQ sur la carte de Destinée
7. Résumé de la Mastercard Destiny

Qu'est-ce que la Destiny Mastercard ?

La Destinée Mastercard est une carte de crédit pour établir un crédit ou réparer une cote de crédit endommagée émise par First Electronic Bank à Salt Lake City, Utah. Vous pouvez postuler en ligne ou vous pouvez recevoir une invitation par courrier.

Il s'agit d'une carte de crédit non garantie, ce qui signifie qu'elle ne nécessite pas de dépôt de garantie comme un carte de crédit sécurisée. Le produit sœur de la carte est la carte Indigo Platinum Mastercard. Les frais et avantages de la carte sont similaires, mais la carte Indigo offre également des frais annuels de 0 $.

Comme la plupart cartes de crédit de démarrage, vous ne pouvez pas collecter de points de récompense avec la carte Destiny, qui facture des frais annuels. Selon les points de données en ligne, votre limite de crédit initiale sera probablement de 300 $. Considérez-le comme un pont temporaire pour améliorer votre crédit et vous qualifier pour un meilleur produit avec aucun frais annuel, une limite de dépenses plus élevée et la possibilité de gagner des récompenses.

Qui peut se qualifier pour la Destiny Card?

La Destiny Mastercard est l'une des cartes de crédit les plus accessibles car son utilisateur cible a un pointage de crédit inférieur à 600.

Les qualifications minimales sont clémentes et comprennent les éléments suivants :

• Avoir au moins 18 ans (19 ans en Alabama)
• Avoir un numéro de sécurité sociale
• Aucune Mastercard Destiny précédente débitée en raison d'un défaut de paiement

Vous devrez également répondre à des exigences supplémentaires en matière de revenus, de dettes et d'identité. Cependant, la banque ne divulgue pas ces critères.

Par exemple, la page d'accueil de la carte de crédit indique qu'il est possible de se qualifier avec une faillite antérieure. Comme vous le savez peut-être, il est difficile de se qualifier pour une carte de crédit avec récompenses lorsque vous avez encore une faillite personnelle qui persiste sur votre dossier de crédit.

Bien que la qualification ne soit pas garantie si vous remplissez les conditions de base, vous pouvez vous préqualifier sans nuire à votre crédit. Le processus de préqualification peut également estimer vos frais annuels, votre APR d'achat et votre limite de crédit.

Une vérification de solvabilité et un examen de solvabilité formel sont nécessaires pour demander la carte. Même si vous réussissez la préqualification, il est toujours possible que Destiny n'approuve pas votre candidature finale.

Frais de Mastercard Destiny

Il existe deux versions différentes de cette carte, et l'annuelle diffère également. Votre cotisation annuelle sera l'une des suivantes :

• 75 $ pour les 12 premiers mois, puis 99 $
• 59 $ par année

La mauvaise nouvelle est que vous ne saurez pas à quels frais annuels vous avez droit tant que vous n'aurez pas été préqualifié ou postulé. Ces frais sont relativement élevés mais sont compétitifs par rapport aux autres cartes de crédit pour les mauvais crédits.

Certains des autres frais de carte peuvent inclure (au 7/11/2022) :

• TAEG d'achat: 24,99 % de TAEG variable
• APR avance de fonds: 29,9 % APR plus 5 $ ou 5 % (selon le montant le plus élevé)
• Frais de transaction à l'étranger: 1 %
• Frais de retard de paiement: jusqu'à 40 $ (après un délai de grâce de 25 jours)
• Frais de paiement retourné: jusqu'à 40 $
• Frais de dépassement de limite: jusqu'à 40 $

Meilleures fonctionnalités de la carte Destiny

Tous les produits de création de crédit ont des avantages et des inconvénients, et la Destiny Card n'est pas différente. Voici un aperçu de ses principales fonctionnalités afin que vous sachiez à quoi vous attendre.

Crée du crédit

Votre historique de paiement fait rapport aux trois bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion). Par conséquent, effectuer vos paiements mensuels à temps (jusqu'à 25 jours après la date de clôture du relevé) est essentiel.

Il est préférable de maintenir votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 % de la limite de dépenses de votre carte. Par exemple, si votre limite de crédit est de 300 $, vous devez maintenir votre solde impayé en dessous de 90 $.

Maintenir un faible taux d'utilisation du crédit peut signifier effectuer plusieurs paiements mensuels par carte de crédit. La 15/3 piratage de paiement par carte de crédit est une stratégie utile.

Aucun dépôt de garantie

La plupart des cartes de crédit sont sécurisées et nécessitent un dépôt de garantie remboursable. Par exemple, si vous voulez une limite de dépenses de 300 $, vous devrez mettre de côté un dépôt de 300 $.

D'autre part, la Destiny Card peut fournir la même ligne de crédit de 300 $ sans le dépôt. Selon votre situation, vous ne pourrez peut-être pas payer le dépôt de garantie de 300 $. Cependant, cette carte peut toujours vous aider à accumuler du crédit même si vos finances sont serrées.

Préqualification facile

Vous pouvez vous préqualifier pour cette carte en quelques minutes. La préqualification n'effectue qu'une simple analyse de votre dossier de crédit pour déterminer votre solvabilité initiale.

Cependant, une demande sérieuse endommagera temporairement votre pointage de crédit si vous demandez une carte. D'autres cartes de crédit et prêts subissent également une vérification rigoureuse même après la préqualification initiale.

Faibles exigences de crédit

La carte Destiny a des exigences de crédit et de revenu clémentes qui peuvent aider à fournir une « seconde chance » avec un crédit de construction. Cela peut également être utile si vous n'avez jamais eu de crédit et que vous devez commencer quelque part. Il est possible de se qualifier avec un pointage de crédit dans les 300 bas. En comparaison, bon nombre des meilleures cartes de crédit avec récompenses exigent un score supérieur ou égal à 600.

Inconvénients de la carte Destiny

La Destiny Card présente certains des mêmes inconvénients que vous voyez avec cette classe de cartes. Les émetteurs savent qu'ils prennent plus de risques et que les personnes qui ont besoin de ce type de carte ont moins d'options, elles ne sont donc pas propres à Destiny.

Frais élevés

Des frais annuels entre 59 $ et 99 $ peuvent être un moyen coûteux de se constituer un crédit. Cependant, cela peut être une alternative plus abordable qu'un dépôt de garantie initial élevé si vous voulez une carte de crédit. Si vous n'avez pas accès à un dépôt de garantie important, cela peut être votre seule option.

Il n'y a pas non plus d'option de mise à niveau vers une version à 0 $ de frais annuels. Ce n'est donc pas une bonne idée de garder cette carte active lorsque vous l'utilisez uniquement pour créer un long historique de crédit sur vos comptes de crédit les plus anciens.

En plus des frais annuels élevés, l'APR d'achat est plus cher que de nombreuses cartes de crédit. Ce taux d'intérêt élevé n'est pas tout à fait inattendu, car les cartes de crédit répondant à des cotes de crédit inférieures sont plus susceptibles d'avoir un TAP plus élevé.

Prendre ces frais dans la foulée et ne pas porter de solde pour minimiser vos coûts de possession est essentiel.

Limite de crédit basse

Votre carte a une limite de dépenses prédéfinie de 300 $, suffisante pour les dépenses de base. Cette limite est similaire à d'autres non garanties et cartes de crédit sécurisées.

Malheureusement, cette limite basse rend difficile le maintien d'un faible ratio d'utilisation du crédit. Vous devrez peut-être effectuer plusieurs paiements de solde si vous utilisez cette carte pour des achats fréquents. Une carte de débit peut être plus pratique pour les dépenses quotidiennes car vous n'aurez pas de solde à payer ou vous n'aurez pas besoin de définir des rappels de paiement.

Un moyen simple de maintenir un taux d'utilisation du crédit idéal inférieur à 30 % consiste à ne facturer qu'une seule dépense récurrente sur votre carte. Deux exemples sont votre facture de téléphone portable ou vos abonnements au streaming, car les frais mensuels peuvent être inférieurs à 90 $ (30 % d'une limite de 300 $).

Aucune augmentation future de la limite de crédit

Cette carte n'offre pas d'examens de compte en cours avec la perspective d'augmenter votre limite. Cependant, d'autres cartes de crédit peuvent commencer à offrir des augmentations de limite de crédit après six paiements mensuels consécutifs à temps.

Bien que les augmentations futures de la limite de crédit ne soient pas garanties avec ces autres cartes, il s'agit d'un moyen simple d'améliorer votre crédit et de réduire votre taux d'utilisation du crédit.

Aucun programme de récompenses

Si vous effectuez plusieurs achats par semaine ou par mois, les récompenses sont un moyen facile d'obtenir plus de valeur de votre carte à mesure que vous augmentez votre crédit.

Malheureusement, vous ne gagnerez pas de remise en argent sur les achats effectués avec la Destiny Card. Les programmes de récompenses sont encore quelque peu une nouveauté pour les premières cartes de crédit, mais deviennent de plus en plus courants.

Vous ne recevrez pas non plus de bonus d'inscription. Les nouvelles offres de titulaires de carte sont pratiquement inexistantes pour les cartes de crédit de démarrage - à l'exception de cartes de crédit étudiantes.

Alternatives à la Mastercard Destiny

Ces cartes de crédit peuvent également vous aider à accumuler du crédit. Ils peuvent avoir des frais annuels ou un programme de récompenses plus attractifs que la Destiny Card.

Générateur de crédits Chime

La Générateur de crédits Chime est une carte de crédit sécurisée sans frais annuels. Votre limite de dépenses est égale à votre dépôt de garantie remboursable.

Une fonctionnalité intéressante de Chime est qu'il ne nécessite pas de vérification de crédit pour s'appliquer. Au lieu de cela, vous devez d'abord ouvrir un Compte-chèques Chime et recevez des dépôts directs admissibles d'au moins 200 $ par mois.

Cette plate-forme peut être une excellente option car vous pouvez avoir un compte courant sans frais, un compte d'épargne à intérêt élevé et une carte de crédit sous un même toit. Notre Examen du générateur de crédits Chime a tous les détails.

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., membres FDIC. La carte de débit Chime Visa® est émise par The Bancorp Bank ou Stride Bank conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisé partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Veuillez consulter le verso de votre carte pour connaître sa banque émettrice.

Constructeur d'auto-crédit

Soi est un autre produit de création de crédit qui vous aide à créer du crédit en utilisant leur compte Credit Builder*. Les paiements mensuels sont signalés aux trois bureaux de crédit.

Il y a une fonctionnalité intéressante - vous pouvez utiliser votre épargne comme dépôt pour un visa^® carte de crédit sécurisée** une fois que vous avez :

• effectué trois paiements à temps,
• économisé plus de 100 $ sur votre compte, et,
• avoir votre compte en règle –

Les frais comprennent des frais administratifs non remboursables de 9 $ à l'avance, mais vous pouvez débloquer les économies que vous avez accumulées à la fin de votre plan - moins les intérêts et les frais.***

Pour en savoir plus, consultez notre examen complet de soi.

Zibeline

La Carte de crédit Sable est une carte de crédit novatrice qui peut vous aider à accumuler du crédit. Un dépôt de garantie initial est nécessaire car il s'agit d'une carte de crédit sécurisée. Cependant, vous pourrez peut-être passer à la version non sécurisée en aussi peu que quatre mois et être remboursé de votre dépôt de garantie.

Vous pouvez obtenir jusqu'à 2 % de remise sur vos achats avec la carte de crédit Sable ONE.

Si vous n'avez pas besoin de vous constituer un crédit, Sable propose également une carte de débit avec récompenses. Vous pouvez gagner 1 % de remise chez les marchands participants et vous ne paierez aucun frais mensuel.

En plus

En plus fonctionne comme une carte de débit mais rend compte aux bureaux de crédit comme un bureau de crédit. Il déduit vos frais quotidiennement de votre compte bancaire lié. Ensuite, la carte signale un paiement mensuel aux bureaux de crédit pour améliorer votre score chaque mois. En effet, vous n'avez jamais à vous soucier de reporter un solde et de payer des intérêts de carte de crédit ou des frais de retard.

Un abonnement mensuel coûte 7 $ par mois (84 $ par an) pour le service de création de crédit. Ce plan ne gagne pas de récompenses d'achat. Pour gagner 1 % de remise en argent et créer un crédit, vous payez 12 $ par mois (ou 108 $ si vous payez d'avance par an). En savoir plus dans notre Examen de la carte de débit supplémentaire.

Carte Visa Pétale 2

La Carte Visa Pétale 2 peut également être une carte de crédit de récompenses intéressante si vous avez un pointage de crédit équitable (500 supérieurs à 600 inférieurs). De plus, vous ne paierez pas de cotisation annuelle et n’aurez pas besoin de faire de dépôt de garantie.

De plus, vous pouvez commencer à gagner jusqu'à 1,5 % sur vos achats après 12 mois de paiements ponctuels. Pour plus d'informations, consultez notre Examen de la carte Visa Petal 2.

FAQ sur la carte de Destinée

En savoir plus sur la Destiny Card

Résumé de la Mastercard Destiny

La Destinée Mastercard est une option solide pour établir un crédit avec une cote de crédit faible. Ses frais annuels sont chers mais plus abordables qu'un dépôt de garantie initial, même si vous récupérerez votre dépôt de garantie à un moment donné. Une carte sécurisée sans frais peut être une meilleure option si vous prévoyez d'avoir la carte pendant plusieurs années.

Vous pouvez envisager des alternatives si vous souhaitez gagner des récompenses ou si vous pouvez potentiellement vous qualifier pour un produit similaire avec des frais moins élevés. Aussi, voici quelques d'autres façons de se constituer un crédit sans carte de crédit ordinaire.

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