Examen de la réserve de trésorerie d'amélioration 2022: couverture d'assurance supplémentaire de la FDIC

Betterment est bien plus qu'un robot-conseiller. Avec des produits de vérification et d'épargne remplis de fonctionnalités, il peut gérer la plupart, voire la totalité, de vos besoins d'argent. Par exemple, Betterment Cash Reserve est son produit d'épargne avec des niveaux très élevés de couverture d'assurance FDIC et un taux d'intérêt supérieur à la moyenne.

Le compte Betterment Cash Reserve est un produit d'épargne compétitif de Amélioration. Ce produit d'épargne unique fonctionne en collaboration avec des banques partenaires, ce qui vous offre plus de protection FDIC qu'avec le compte de trésorerie à haut rendement typique. Le taux d'intérêt est beaucoup plus élevé que celui d'une banque classique, mais inférieur à celui des principales banques en ligne.

Notre examen de Betterment Cash Reserve couvre le fonctionnement de ce compte ainsi que les autres options de gestion de trésorerie fournies par ce conseiller-robot de premier plan.

Qu'est-ce que la réserve de trésorerie d'amélioration ?

Betterment Cash Reserve est un produit d'épargne avec des caractéristiques uniques qui le rendent idéal pour les personnes qui ont des comptes existants chez Betterment et qui veulent obtenir le maximum possible Assurance FDIC couverture de leur argent.

Betterment Cash Reserve est un économies pproduit. Cela signifie que vous ne pouvez pas vous rendre dans une banque pour déposer de l'argent ou poser des questions. Mais vous pouvez facilement et rapidement transférer de l'argent entre vos comptes Betterment, y compris Cash Reserve, avec une seule connexion.

Au lieu de conserver votre argent chez Betterment, les fonds déposés sur ce compte sont détenus par une ou plusieurs banques partenaires. Cela vous permet d'obtenir jusqu'à 1 million de dollars de couverture FDIC avec un titulaire de compte ou 2 millions de dollars de couverture pour les comptes conjoints.

Au 28 juillet 2022, le taux d'intérêt actuel pour ce compte est 1.10%. C'est environ cinq fois la moyenne nationale et 40 fois ce que vous obtiendriez avec les plus grandes banques traditionnelles des États-Unis.

Vous pouvez toujours trouver des taux d'intérêt plus élevés avec de nombreux banques mobiles, où comptes d'épargne à haut rendement peut payer plus de 5% APY. Mais si vous investissez déjà avec le robot-conseiller de Betterment ou si vous recherchez un compte de gestion de trésorerie flexible, sa réserve de trésorerie a beaucoup de sens.

Divulgation APY de la réserve de trésorerie d'amélioration - Le rendement annuel en pourcentage ("APY") sur les soldes des dépôts dans Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") est de 1,10 % et représente le moyenne pondérée de l'APY sur les soldes des dépôts dans les banques participant à la réserve de trésorerie (les «banques du programme») et est à jour en juin 22, 2022. Cet APY est variable et susceptible de changer quotidiennement. Les soldes des dépôts ne sont pas répartis également entre les banques de programme participantes. Un dépôt minimum de 10 $ est requis, mais il n'y a pas de solde minimum à maintenir. L'APY disponible pour un client peut être inférieur si ce client désigne une banque ou des banques comme inadmissibles à recevoir des dépôts. APY s'applique uniquement à Cash Reserve et ne s'applique pas aux comptes chèques détenus via Betterment Checking. Cash Reserve et Betterment Checking sont des offres distinctes et ne sont pas des comptes liés.

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Caractéristiques de la réserve de trésorerie d'amélioration

Comptes	Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD
Accéder	Basé sur le Web, Application iPhone, Application Android, Application Blackberry
Nombre de succursales	0
Remboursement au guichet automatique
Dépôts en ligne
Assurance FDIC
Service Clients	L'assistance à l'amélioration est disponible par téléphone et en ligne

Comme la plupart des produits d'épargne, Betterment Cash Reserve n'est qu'un endroit où stocker votre argent et gagner des intérêts. Voici quelques caractéristiques uniques de ce compte qui le distinguent de la foule :

• Pas de frais: Il y a pas de frais pour toute activité régulière. Les banques partenaires compensent l'amélioration, il n'est donc pas nécessaire de facturer les clients pour gagner de l'argent.
• Limites élevées de couverture d'assurance FDIC : Étant donné que plusieurs banques partenaires détiennent des soldes, la couverture FDIC peut atteindre 1 million de dollars pour les comptes individuels et 2 millions de dollars pour les comptes conjoints.
• Pas de limite de retrait maximum : Ce n'est techniquement pas un compte d'épargne par Réserve fédérale normes. Cela signifie que vous pouvez retirer plus de six fois par mois sans pénalité ni frais.
• Analyse des dépenses/économies : Les outils intégrés dans l'application Betterment vous aident à trouver des moyens de améliorer vos habitudes d'épargne et atteindre les soldes cibles. Cela fonctionne mieux lorsque vous avez également Vérification de l'amélioration et comptes de placement.
• Délais de transfert rapides : Ce compte propose des transferts internes instantanés entre les comptes Betterment et des transferts d'un à deux jours vers des comptes externes sans limite sur le montant que vous pouvez déplacer à la fois.

Comment fonctionne la réserve de trésorerie d'amélioration ?

Dans la plupart des cas, Réserve de trésorerie d'amélioration fonctionne comme n'importe quel autre produit d'épargne en ligne. Voici comment certaines fonctionnalités fonctionnent pour gérer votre argent.

Épargne répartie sur plusieurs banques

La fonctionnalité la plus complexe est entièrement gérée dans les coulisses, vous n'avez donc pas à vous inquiéter. Si vous n'aimez pas une banque de la liste, vous pouvez appeler le service client de Betterment et vous désabonner de cette institution de dépôt spécifique.

Plusieurs banques partenaires notables incluent:

• La Banque Bancorp
• Banque Barclays Delaware
• Citibank
• Traverser la rive de la rivière
• Banque HSBC États-Unis
• Banque et société de fiducie de State Street
• Banque Wells Fargo

Ces banques utilisent des comptes de dépôt à vue et comptes du marché monétaire détenir les fonds à votre nom. Mais vous n'avez jamais à interagir directement avec les banques partenaires. En surface, tout est amélioration.

Couverture FDIC améliorée

Chaque compte bancaire est assuré par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par déposant. Cela signifie que vous bénéficiez généralement d'une couverture FDIC de 250 000 $ pour un compte propre ou de 500 000 $ pour des comptes conjoints.

Mais Betterment détient vos fonds dans jusqu'à quatre banques partenaires à la fois. Et cela signifie que vous pouvez obtenir quatre fois la couverture d'assurance FDIC. Si Betterment fait faillite, le gouvernement américain vous garantit de récupérer votre argent jusqu'à 1 million de dollars pour votre propre compte ou 2 millions de dollars pour les comptes conjoints.

Gérer votre compte

Les comptes sont gérés avec l'application mobile et le site Web Betterment. Les deux sont faciles à utiliser et à naviguer. Les applications offrent une excellente intégration des comptes d'investissement, de chèques et de réserve de trésorerie Betterment.

Le compte-chèques Betterment - Un autre compte à considérer

La réserve de trésorerie Betterment est un excellent endroit pour détenir des liquidités supplémentaires que vous n'investissez pas afin qu'elles rapportent toujours des intérêts. Mais cela fonctionne bien en combinaison avec le compte courant de Betterment puisque vous pouvez transférer de l'argent sur ce compte pour des dépenses plus faciles.

Les avantages du compte Betterment Checking incluent:

• Pas de frais
• Jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC
• Gestion facilement mobile
• Remises en argent de marques telles qu'Adidas, Dunkin', Sam's Club et Walmart
• Remboursement des frais de guichet automatique et des frais de transaction à l'étranger

Réserve de trésorerie d'amélioration vs. Concurrents

Si vous utilisez le service de robot-conseiller de Betterment, l'ouverture d'un compte Cash Reserve est une excellente idée. Cela facilite le stockage de l'argent inutilisé quelque part où il rapporte des intérêts significatifs, et vous pouvez toujours transférer l'argent sur votre compte de placement lorsque vous voulez faire travailler votre argent.

Cependant, il existe d'autres comptes de gestion de trésorerie et comptes bancaires en ligne que vous pouvez également envisager.

Points forts
Évaluation	8/10	7.5/10	8/10
Comptes	Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD	Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD	Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD
Dépôts en ligne
Succursales physiques
Assurance FDIC
Remboursement au guichet automatique
Revue de la banque alliée	Compte ouvertExamen de la trésorerie de Wealthfront	Examen de la réserve de trésorerie d'amélioration

Si vous voulez essayer un autre top robo-conseiller, Wealthfront est un excellent concurrent. Et son compte de trésorerie paie actuellement 1,40% APY, ce qui est supérieur à Betterment. Il facture également 0,25% de frais annuels du côté des robots-conseillers de choses comme Betterment. Vous pouvez lire notre article sur Amélioration vs. Front de richesse pour une comparaison complète.

Quant à Ally, nous aimons cette banque uniquement en ligne pour sa gamme de comptes et ses options d'investissement. Pour commencer, vous pouvez ouvrir un Allié Investir Ou utiliser Robot-conseiller d'Ally pour commencer à investir. Il dispose également d'un excellent compte d'épargne à haut rendement qui rapporte plus de 1% APY au moment de la rédaction, plus l'un des meilleurs comptes du marché monétaire.

Avantages et inconvénients

Conclusion

Betterment Cash Reserve est un produit d'épargne de haute qualité d'un grand nom robot-conseil. C'est mieux pour sa protection d'assurance FDIC élevée et son taux d'intérêt supérieur à la moyenne. Cependant, ils n'ont pas le meilleur taux d'intérêt qui soit.

Si vous avez déjà des comptes chez Betterment, l'ajout d'un produit d'épargne pourrait avoir du sens. Et c'est aussi un bon choix si vous avez une valeur nette élevée et que vous souhaitez protéger beaucoup d'argent avec une assurance FDIC.

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Divulgation de la réserve de trésorerie d'amélioration - Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") est offert par Betterment LLC. Les clients de Betterment LLC participent à Cash Reserve via leur compte de courtage détenu chez Betterment Securities. Ni Betterment LLC ni aucune de ses sociétés affiliées n'est une banque. Grâce à Cash Reserve, les fonds des clients sont déposés dans une ou plusieurs banques ("banques de programme") où les fonds rapportent un taux d'intérêt variable et sont éligibles à l'assurance FDIC. La réserve de trésorerie offre aux clients de Betterment la possibilité de gagner des intérêts sur les espèces destinées à acheter des titres via Betterment LLC et Betterment Securities. La réserve de trésorerie ne doit pas être considérée comme une option d'investissement à long terme. Les fonds détenus dans vos comptes de courtage ne sont pas assurés par la FDIC mais sont protégés par le SIPC. Les fonds en transit vers ou depuis les banques de programme ne sont généralement pas assurés par la FDIC mais sont protégés par le SIPC, sauf lorsque ces fonds sont détenus dans un compte de balayage après un dépôt ou avant un retrait, moment auquel les fonds sont éligibles à l'assurance FDIC mais ne sont pas protégés par SIPC. Voir les accords client Betterment pour plus de détails. Les fonds déposés dans la réserve de trésorerie sont éligibles jusqu'à 1 000 000,00 $ (ou 2 000 000,00 $ pour les comptes conjoints) d'assurance FDIC une fois que le les fonds parviennent à une ou plusieurs banques de programme (jusqu'à 250 000 $ pour chaque capacité assurable - par exemple, individuelle ou conjointe - à un maximum de quatre programmes Banques). Même s'il y a plus de quatre banques de programme, les clients n'auront pas nécessairement des dépôts alloués d'une manière qui fournira une assurance FDIC supérieure à 1 000 000,00 $ (ou 2 000 000,00 $ pour les comptes). La FDIC calcule les limites d'assurance en fonction de tous les comptes détenus dans la même capacité assurable dans une banque, et pas seulement en espèces dans la réserve de trésorerie. Si les clients choisissent d'exclure une ou plusieurs banques de programme de la réception des dépôts, le montant de l'assurance FDIC disponible via la réserve de trésorerie peut être inférieur. Les clients sont responsables du suivi de leurs actifs totaux auprès de chaque banque du programme, y compris les dépôts existants détenus auprès du programme Les banques en dehors de la réserve de trésorerie, pour s'assurer que les limites d'assurance FDIC ne sont pas dépassées, ce qui pourrait entraîner le retrait de certains fonds non assuré. Pour plus d'informations sur l'assurance FDIC s'il vous plaît visitez www. FDIC.gov. Les dépôts détenus dans les banques de programmes ne sont pas protégés par SIPC. Pour plus d'informations, consultez les conditions générales complètes et le formulaire ADV Partie II de Betterment LLC.