Si vous êtes un nouvel investisseur, vous rêvez probablement de constituer un portefeuille d'investissement à sept chiffres. Mais avant de gagner des millions en investissant, vous devez commencer quelque part. En fait, vous pouvez facilement commencer avec seulement 20 000 $. Voici quelques conseils sur la façon d'investir judicieusement 20K.
Comment investir 20 000 $ ?
Ce qu'il faut considérer avant d'investir 20 000 $
Investir 20 000 $ est un excellent objectif à atteindre. Mais vous pourriez avoir d'autres obligations financières plus importantes à court terme. Avant de canaliser tous vos actifs dans vos investissements, considérez ces objectifs financiers importants :
Créer un fonds d'urgence
Un fonds d'urgence est un compte d'épargne dédié aux urgences financières. Les économies d'urgence sont essentielles pour les dépenses imprévues comme une voiture en panne, des réparations majeures à la maison ou une autre urgence financière. Ils sont également utiles en cas de perte d'emploi imprévue, comme une mise à pied. La plupart des conseillers recommandent de maintenir un fonds d'urgence égal au montant que vous gagnez en trois à six mois.
Selon les données de la Réserve fédérale, environ 30 % des ménages aux États-Unis ne peuvent pas se permettre une urgence de 400 $. Si cela vous ressemble, c'est une bonne idée de mettre des fonds dans votre fonds d'urgence avant de vous concentrer sur l'investissement.
Le meilleur endroit pour conserver un fonds d'urgence dans la plupart des cas est un compte d'épargne à haut rendement. Ce type de compte a souvent les meilleurs taux d'intérêt et vous donne un accès rapide à votre argent, et il est Assuré FDIC.
Remboursez votre dette
Si vous êtes assis sur un gros tas de dettes à taux d'intérêt élevé, il pourrait être judicieux de rembourser cette dette avant de canaliser trop d'argent dans vos investissements de non-retraite. Par exemple, si vous avez une carte de crédit qui facture 20 % ou plus d'intérêts, vous économiserez davantage en en le remboursant que vous ne gagneriez avec un rendement de 10 % en investissant le même montant dans l'action marché.
Le remboursement de la dette est une priorité importante qui peut libérer votre argent pour de futurs investissements. En dehors des taux d'intérêt inférieurs, une dette à long terme comme une hypothèque ou un prêt étudiant, c'est une bonne idée de rembourser vos dettes avant de mettre trop d'efforts pour investir 20 000 $.
Considérez la tolérance au risque
Une dernière considération avant d'investir 20 000 $ est votre tolérance au risque. En d'autres termes, quel niveau de volatilité et de risque pouvez-vous supporter avec votre investissement ?
Certaines options d'investissement comme les robots-conseillers ou l'immobilier facilitent l'investissement dans des actifs moins volatils et plus stables. En revanche, vous pouvez prendre plus de risques en investissant dans des actions de croissance individuelles ou des classes d'actifs plus spéculatives. En fin de compte, vous devez décider avec quel niveau de risque vous êtes à l'aise et comment cela se rapporte à votre allocation d'actifs et objectifs.
Les meilleures façons d'investir 20 000 $ dès maintenant
Maintenant que nous avons couvert certaines bases financières, plongeons dans certaines des stratégies les plus courantes pour investir 20 000 $.
1. Investissez dans un compte de retraite autogéré
L'un des moyens les plus efficaces d'investir 20 000 $ consiste à investir dans un compte de retraite autogéré. Vous pouvez ouvrir un compte fiscal IRA traditionnel ou Roth IRA dans la maison de courtage de votre choix. Les meilleurs comptes IRA ne facturent aucun frais récurrent. Et ils vous donnent accès à pratiquement toutes les actions et ETF. Et ils ne facturent pas de commissions de trading.
- UN IRA traditionnel est un compte avant impôt, tout comme un 401(k). Cela signifie que vous ne payez pas d'impôt sur le revenu lorsque vous investissez, mais que vous payez de l'impôt sur les retraits à la retraite. Votre taux d'imposition à la retraite sera probablement inférieur à votre taux d'imposition actuel.
- UN Roth IRA est un compte après impôt. Cela signifie que vous payez de l'impôt sur le revenu que vous cotisez, mais que vous ne payez pas d'impôt sur les retraits admissibles à l'avenir.
Si vous avez un horizon à long terme avant la retraite, un Roth IRA est généralement le meilleur choix en raison de l'impôt que vous n'avez pas à payer sur l'argent que les investissements rapportent au fil des ans. Si vous êtes plus proche de la retraite, vous pourriez bénéficier davantage d'un IRA traditionnel. Le choix dépend de la manière dont vous économisez le plus sur les impôts.
En savoir plus>>Meilleurs comptes IRA
2. Investissez avec un Robo Advisor
Les conseillers robots sont un nouveau type de plateforme d'investissement. Avec un conseiller robot, un ordinateur sélectionne vos investissements en fonction d'un court sondage que vous remplissez lors de votre inscription. Que vous épargniez pour un objectif à court terme ou pour une étape importante à long terme, le conseiller robot essaiera de choisir le bon portefeuille pour vous. La plupart des conseillers robots proposent à la fois des comptes imposables et des comptes de retraite.
La plupart des conseillers robots utilisent exclusivement des ETF à faible coût pour constituer des portefeuilles d'investissement. Si vous ne savez pas grand-chose sur l'investissement ou si vous voulez simplement que quelqu'un d'autre s'occupe de tout pour vous, les conseillers robots sont le moyen le plus rentable de le faire.
De plus, l'échelle et la technologie derrière les conseillers robots les rendent généralement beaucoup moins chers que les conseillers et planificateurs financiers traditionnels. La meilleurs conseillers robots facturer 0,25 % ou moins par an ou facturer des frais fixes minimes. Certains sont même gratuits !
| Points forts |  |
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|---|---|---|---|
| Évaluation | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum pour ouvrir un compte | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Aide | |||
| Authentification à deux facteurs | |||
| Options de conseil | Automatisé, assisté par l'homme | Automatisé, assisté par l'homme | automatique |
| Investissement socialement responsable | |||
S'inscrire Examen du capital personnel |
S'inscrire Examen de l'amélioration |
S'inscrireExamen M1
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Pour ce qui est de Capital personnel, vous devez investir 100 000 $ pour utiliser son service de gestion de patrimoine. Mais il a tellement de choses utiles et gratuites outils de planification de la retraite et des calculatrices budgétaires pour vous aider à rester sur la bonne voie.
3. Investir dans des actions et des ETF
Si vous connaissez bien le marché boursier ou si vous souhaitez choisir votre propre portefeuille de ETF, actions, fonds communs de placement, et des obligations, vous souhaitez probablement un compte de courtage traditionnel. Bien que ces comptes n'offrent aucun avantage fiscal particulier, ils vous permettent d'effectuer des dépôts ou des retraits et d'acheter ou de vendre des placements avec peu de limites.
Comme les comptes de retraite, vous pouvez définissez des dépôts récurrents sur votre compte de courtage pour construire lentement votre portefeuille au fil du temps. Si vous cotisez 100 $ par semaine, il vous faudra moins de quatre ans pour atteindre un solde de 20 000 $, sans tenir compte des gains (ou pertes) de placement.
| Points forts |  |
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|---|---|---|---|
| Évaluation | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investissement | $0 | $0 | $0 |
| Opérations sur actions | 0 $/échange | 0 $/échange | 0 $/échange |
| Négociations d'options | 0,65 $/contrat | 0,65 $/contrat | $0 |
| Transactions cryptographiques | |||
| Fonds communs de placement | |||
| Commerce virtuel | |||
Compte ouvertRevue d'Ally Invest
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Compte ouvertExamen de TD Ameritrade
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Compte ouvertCritique de Robinhood
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4. Investir dans l'immobilier
L'un des meilleurs moyens d'investir 20 000 $ pour un revenu passif consiste à louer de l'immobilier. Mais contrairement à l'achat d'une action, un Propriété d'investissement nécessite une dépense financière énorme et pas mal de travail et d'engagement à long terme.
En plus d'acheter directement des propriétés locatives, vous disposez de plusieurs voies pour investir dans l'immobilier avec des dépenses en espèces et des niveaux d'engagement plus faibles. De plus, l'investissement immobilier peut être un excellente occasion d'aider les communautés mal desservies.
Fiducies de placement immobilier (FPI) sont un type d'actions ou de fonds où vous investissez exclusivement dans des investissements immobiliers. La réglementation exige qu'une grande partie des revenus du FPI soit distribuée aux investisseurs sous forme de dividendes, c'est pourquoi ils constituent un excellent moyen d'investir 20 000 $ pour les flux de trésorerie. Vous pouvez acheter des fonds REIT et des actions immobilières avec n'importe quel compte de courtage.
Sociétés de crowdfunding immobilier sont également une option viable pour investir 20 000 $. Et la meilleure partie est que beaucoup offrent des dividendes trimestriels et sont également un excellent moyen de se prémunir contre l'inflation.
| Points forts |  |
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| Évaluation | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Investissement minimal | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Frais de compte | 1 an | Investissements en actions ordinaires: 0,5 à 1,5 % par an, plus 10 % de tous les bénéfices à la sortie | 2% de frais de gestion annuels |
| FPI privée | |||
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5. Investir dans un compte de retraite parrainé par l'employeur
Si vos besoins financiers sont couverts, il est temps de commencer à constituer votre solde de placement. Les transferts automatiques et les plans d'investissement automatiques sont parmi les moyens les plus simples de constituer un solde de portefeuille important sans même y penser.
L'un des meilleurs endroits où tout Américain peut investir est son compte de retraite fiscalement avantageux. Des comptes comme un 401 (k), un IRA traditionnel ou un Roth IRA offrent des avantages fiscaux. Ceux-ci peuvent vous faire économiser une petite fortune sur les impôts.
Le premier investissement pour beaucoup de gens est dans leur régime 401(k) parrainé par l'employeur. C'est un excellent endroit pour commencer à investir car c'est automatique.
Le plus gros inconvénient de nombreux plans 401 (k) est les frais de gestion de compte élevés. Si vos options de placement se limitent à des fonds à frais élevés, vos placements augmenteront plus lentement. Et c'est encore pire si les options n'incluent pas les types d'investissements que vous choisiriez.
Cependant, appariement employeur et les avantages fiscaux d'un 401 (k) l'emportent généralement de loin sur les inconvénients. Si vous avez accès à un plan 401(k), 403(b) ou 457 avec une contrepartie de l'employeur, profitez-en. Après tout, c'est de l'argent gratuit !
Simplifiez vos investissements>> Comment automatiser vos investissements: les meilleures façons d'investir sur le pilote automatique
6. Créez un fonds universitaire pour vos enfants
Le coût des études universitaires aux États-Unis a monté en flèche ces dernières décennies. Si vous avez des enfants, vous voudrez peut-être prendre une longueur d'avance en les aidant à payer le coût des études supérieures. En plus des comptes de courtage imposables et des comptes de dépôt, vous pouvez ouvrir un compte fiscal 529 compte d'épargne universitaire.
Les plans 529 fonctionnent comme les comptes Roth IRA à bien des égards. Les cotisations sont faites avec des dollars après impôt, mais les retraits admissibles à l'avenir sont libres d'impôt. Vous pouvez utiliser les fonds pour les frais de scolarité, les frais, les livres et autres frais de scolarité. Vous pouvez même l'utiliser pour payer les frais de scolarité dans les écoles primaires et secondaires privées.
S'il vous reste des fonds dans un 529, vous pouvez transférer le compte à un frère ou une sœur, sans incidence fiscale. Vous pouvez même vous l'attribuer pour ce cours d'art ou de technologie au collège communautaire local que vous avez toujours voulu suivre.
Vous pouvez ouvrir un compte 529 via le plan 529 de votre état, celui d'un autre état ou via un service de planification financière. Assurez-vous simplement de consulter les investissements disponibles et les règles de retrait avant de vous inscrire officiellement. Vous voulez être sûr que le plan a les options que vous voulez.
7. Investir dans les prêts entre particuliers
Prêt entre pairs (P2P) c'est lorsque vous accordez des prêts aux emprunteurs et gagnez des intérêts sur leurs paiements. Tout comme une banque gagne des intérêts lorsqu'elle accorde des prêts à ses clients, vous pouvez gagner en prêtant à d'autres via une plateforme P2P. Le type de prêt peut aller de la consolidation de carte de crédit, à la rénovation domiciliaire et à peu près à tout ce pour quoi les gens pourraient avoir besoin de fonds.
L'une des plates-formes de prêt P2P populaires comprend Prospérer. Sachez simplement que si l'emprunteur cesse de payer, votre investissement personnel est à risque. Lorsque les emprunteurs effectuent des paiements réussis, la plateforme de prêt prélève une petite partie du paiement sous forme de frais.
Le prêt entre particuliers est une alternative populaire à investissements boursiers. Avec un portefeuille diversifié, de nombreux investisseurs voient des rendements positifs. Tant que vous comprenez les risques et que vous pouvez investir sur l'horizon temporel requis de trois à cinq ans, cela pourrait être un excellent moyen de générer un revenu passif.
8. Investir dans des actifs alternatifs
Une dernière façon d'investir 20 000 $ que vous pouvez envisager est de placer une partie de votre argent dans diverses classes d'actifs alternatives.
J'ai déjà mentionné l'investissement immobilier comme une alternative au marché boursier que vous pouvez utiliser. Mais il existe de nombreuses autres classes d'actifs que les investisseurs envisagent souvent pour générer des flux de trésorerie ou essayer de « protéger l'inflation » de leurs portefeuilles.
Des exemples de classes d'actifs alternatives populaires et comment vous pouvez investir dans celles-ci incluent:
- Investir dans les œuvres d'art à travers des plateformes comme Rue du rendement et Chefs-d'œuvre
- Investir dans les terres agricoles avec des plateformes de financement participatif comme Acre Trader et FermeEnsemble
- Investir dans le vin avec Vinovest ou Vin
- Investir dans les crypto-monnaies
- Investir dans des matières premières comme or et argent
- Investir dans de petites entreprises avec des plateformes de financement participatif comme Mainvest
Cela ne fait qu'effleurer la surface, et vous pouvez plonger encore plus profondément dans le monde des actifs alternatifs avec des choses comme investir dans les cartes de sport ou NFT. Mais l'idée générale est d'investir dans des actifs que vous espérez apprécier au fil du temps ou dans des actifs qui fournissent des flux de trésorerie stables.
Notez simplement que les actifs alternatifs ont tendance à être très illiquides, ce qui signifie qu'ils sont difficiles à vendre rapidement. Si vous souhaitez investir 20 000 $ mais que les fonds sont accessibles en peu de temps, un compte d'épargne à haut rendement ou certains titres à revenu fixe à faible risque pourraient être un meilleur choix.
Conclusion
20 000 $ est un excellent objectif d'investissement, mais il ne s'agit pas seulement du montant que vous investissez. Il s'agit également de la façon dont vous investissez. Il est important que vous preniez le temps de comprendre où vous investissez et pourquoi. Vous pourriez constater que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, mais vous pourriez constater que vos investissements ont besoin d'être ajustés pour mieux correspondre à votre tolérance au risque et à vos objectifs personnels.
Investir dans l'un des comptes ci-dessus est une excellente méthode pour atteindre vos objectifs d'investissement de 20 000 $ et plus. Si vous vous en tenez à cela, vous serez sur la bonne voie pour gagner des milliers de dollars avant de vous en rendre compte! Mais tout commence avec ce premier dollar d'investissement. Si vous n'avez pas encore investi, commencer aujourd'hui est une excellente décision.
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