Selon l'Insurance Information Institute, l'assurance est désormais une industrie de 1,3 billion de dollars. Nous avons une assurance pour nos voitures, nos maisons, nos emplois et même nos dents. Heidi Klum assure ses jambes, Gene Simmons assure sa langue, et un hôtel vieux de 500 ans en Angleterre assurait autrefois son personnel contre attaques fantômes.
Alors, où est l'assurance NFT? Après tout, il y a clairement un marché pour cela.
Les ventes de NFT devraient croître de 147 milliards de dollars d'ici 2026, et plusieurs braquages récents très médiatisés ont souligné la nécessité d'une protection supplémentaire. Des victimes comme Seth Green, le galeriste Todd Kramer et le Bored Ape Yacht Club lui-même souscriraient sûrement une assurance si elle leur était proposée.
Et pourtant, même les entreprises pionnières qui nous ont offert une assurance crypto-monnaie – à savoir Lloyd’s, Coincover et Breach – se grattent la tête concernant la protection des NFT.
Alors pourquoi est-ce? Comment se fait-il que nous puissions assurer l'art et la crypto-monnaie mais pas les NFT? Et si une politique existait, serait-elle réellement efficace? Ou serait-ce à peu près aussi utile qu'une assurance poltergeist ?
Enquêtons sur l'assurance NFT !
La version courte
- À la lumière de plusieurs braquages NFT récents et très médiatisés, les discussions sur l'assurance NFT – et sa nécessité – augmentent.
- Cependant, alors que l'assurance crypto existe déjà, l'assurance NFT est beaucoup plus difficile à offrir.
- Des défis tels que les évaluations, les évaluations des risques, la prévention de la fraude, le manque de protection réglementaire et la façon de couvrir les différentes formes de vol NFT poussent tous les fournisseurs à se gratter la tête.
- Mais comme toujours, là où les méthodes traditionnelles échouent, un algorithme de blockchain décentralisé peut avoir la réponse.
L'état actuel de l'assurance crypto
Pour mieux comprendre pourquoi l'assurance NFT est si difficile à obtenir, examinons l'état de l'assurance crypto.
Pour compenser le manque de protection FDIC, Coinbase a révélé dans un article de blog qu'ils avaient une politique de "portefeuille chaud" pour 255 millions de dollars de couverture qui protège les fonds des utilisateurs d'un piratage généralisé (mais pas de phishing).
En mars 2020, Lloyd’s a révélé la première police d'assurance crypto privée du marché, conçue en collaboration avec Coincover. Pour aussi peu que 1 000 £, vous pouvez vous protéger contre «les pertes résultant du vol de crypto-monnaie détenues dans des portefeuilles chauds en ligne».
Coincover a depuis ajouté des options de marché pour les HODLers moins hardcore :
La promesse de protection contre le vol de Coincover couvre toutes les politiques de Coincover: « Si quelqu'un vole vos fonds en utilisant une attaque, notre tech est conçue pour prévenir, nous sommes bien placés pour vous indemniser car nous avons assuré notre technologie auprès de Lloyd's of Londres."
En février 2022, le rival de Coincover, Breach Insurance, a annoncé Bouclier cryptographique, un produit conçu pour émuler l'assurance FDIC pour la crypto détenue sur grands échanges.
Avec un solide A.M. Meilleure note de A-, Crypto Shield couvre également jusqu'à 50% d'appréciation de la valeur de votre crypto volée pendant le processus de réclamation. C'est une bonne idée et sûrement quelque chose que les victimes du piratage de Mt. Gox en 2014 auraient aimé avoir.
Quoi qu'il en soit, il semble logique que tout fournisseur souhaitant assurer la cryptographie stockée dans un portefeuille actif puisse également protéger les NFT qui s'y trouvent également. Je veux dire, c'est la même clé privée, de toute façon. Malheureusement, cela ne semble pas être le cas. Coincover le répertorie même comme leur FAQ #1.
Alors pourquoi les grands fournisseurs de crypto-assurance n'assurent-ils pas les NFT? Est-ce parce qu'ils sont trop récents? Ou y a-t-il autre chose en jeu ?
En savoir plus >>> Qu'est-ce que l'assurance FDIC? Comment peut-il protéger mes comptes ?
Pourquoi est-il si difficile d'assurer les NFT ?
Assurer un NFT est très compliqué. Pour souscrire une police, les compagnies d'assurance doivent comprendre :
- Ce qu'ils couvrent ;
- Combien ça vaut;
- Quelle est la probabilité qu'ils reçoivent une réclamation ;
- Comment se défendre contre la fraude à l'assurance, et ;
- Le paysage réglementaire global régissant le secteur et la manière dont il est assuré
Pour les NFT, les cinq éléments sont compliqués à déterminer.
Évaluation
Lorsque vous détruisez votre voiture, votre expert en sinistres examinera la valeur marchande actuelle (CMV) du véhicule pour déterminer le numéro sur votre chèque.
Même les beaux-arts peuvent être correctement évalués. "Dans une police d'assurance classique pour les beaux-arts, vous pouvez utiliser le chiffre d'affaires ou le prix d'achat comme option pour évaluer l'œuvre", déclare Mary Pontillo, SVP et National Fine Arts Practice Leader for Risk Strategies in Magazine d'affaires d'assurance. Elle poursuit en disant que le prix des NFT est en constante évolution; les pics élevés et les creux bas signifient que les souscripteurs ont plus de mal à attribuer une valeur aux actifs numériques.
Prenons, par exemple, le Jack Dorsey Tweet NFT. Le propriétaire actuel a payé 2,9 millions de dollars. Cependant, il croit fermement que cela vaut maintenant 48 millions de dollars. Mais il n'a reçu que des offres allant jusqu'à 23 660 $, alors combien vaudrait sa réclamation en cas de vol ?
"Le défi le plus important pour le secteur émergent de l'assurance NFT est le problème de la valorisation des NFT." écrit un groupe de recherche turc Gökçe. "Comme les NFT ne sont pas fongibles, il n'y a pas de prix de marché similaire à la façon dont les crypto-monnaies peuvent être évaluées."
L'évaluation des risques
Quand Holly et moi avons acheté notre nouvelle maison, mes primes d'assurance auto ont grimpé de 15 %. Selon mon fournisseur, c'est parce que nous avons déménagé dans une zone à haut risque.
Cet exemple illustre comment les assureurs disposent d'algorithmes finement réglés qui peuvent calculer le risque d'assurer un actif en fonction de centaines, voire de milliers de facteurs. Mais pour les NFT, ces modèles n'existent pas encore et leur construction nécessiterait beaucoup de ressources.
Prévention de la fraude
Une fois que vous avez vendu vos premières polices d'assurance NFT, comment empêcheriez-vous vos assurés de commettre une fraude à l'assurance? Par exemple, ils pourraient prétendre qu'ils ont été victimes de "hameçonnage", alors qu'en réalité, ils ont envoyé leurs 600 000 $ NFT à leur autre portefeuille chaud.
La fraude incontrôlée monte en flèche dans le monde de la crypto et du NFT, avec 14 milliards de dollars d'actifs numériques volés rien qu'en 2021. C'est 516% de plus qu'en 2020.
Et bien qu'il existe des enquêteurs certifiés sur la fraude cryptographique (comme Renseignement d'Hudson), ils n'existent peut-être pas à l'échelle nécessaire pour réglementer l'ensemble d'un secteur de l'assurance NFT.
En savoir plus >>> Comment repérer une escroquerie cryptographique
Paysage réglementaire incertain
Depuis la loi McCarran-Ferguson de 1945, le secteur des assurances est réglementé par les États où il exerce ses activités. Les services d'assurance de l'État collectent des impôts auprès d'eux, surveillent leur conduite sur le marché et, si nécessaire, tentent de les sauver de l'insolvabilité.
Décret exécutif sur la cryptographie de Biden de mars 2022 fait preuve d'une vision avant-gardiste impressionnante; cependant, il n'y avait aucune mention de l'espace en plein essor de l'assurance crypto ou NFT. Les « protections des consommateurs » ont été mentionnées, mais principalement en ce qui concerne la protection des données privées ou la prévention de la fraude, et non les demandes de paiement.
Cela laisse les fournisseurs d'assurance crypto et NFT dans un espace non réglementé et incertain. Vont-ils recevoir l'ordre de fermer comme Salvasen Santé pour vendre des produits d'assurance sans licence? Un fonds de garantie de l'État les sauvera-t-il du bord de l'insolvabilité après un raz-de-marée de réclamations (éventuellement frauduleuses) ?
Comme un député autoproclamé dans le Far West, les fournisseurs d'assurance NFT peuvent se demander ce qui se passera si et quand la loi arrivera enfin.
Ambiguïté entourant exactement contre quoi se protéger
Selon Sharon Henley, vice-présidente de la R&D chez Coincover, son entreprise travaille activement à un produit d'assurance NFT.
Cependant, l'une des questions surprenantes qu'ils devront poser aux assurés est la suivante: « Quel aspect de votre NFT souhaitez-vous protéger? »
« Pourquoi achetez-vous une protection? Juste le jeton? Pour la validité des métadonnées? Pour l'authentification du JPEG ? elle a écrit dans un échange de courriels avec Motley Fool.
Ses questions mettent en évidence toutes les choses qui peuvent arriver à un NFT au-delà du vol. Votre NFT pourrait être prouvé faux, l'artiste prouvé un faux, les métadonnées brouillées, le jeton perdu lors de la migration de Ethereum 1.0 à 2.0, et plus.
La tâche de créer un « menu » à la carte d'options d'assurance NFT peut être plus un obstacle qu'une barrière, mais elle existe néanmoins.
Existe-t-il des polices d'assurance NFT?
Au moment d'écrire ces lignes, il n'y a pas de polices d'assurance NFT disponibles dans le commerce. Mais étant donné la vitesse du chaîne de blocs l'industrie, cela pourrait changer demain.
En plus de Coincover, Nexus Mutual est l'un des candidats les plus prometteurs pour le premier produit d'assurance NFT de bonne foi. L'équipe de sept personnes a conçu une solution intelligente basée sur la blockchain pour l'assurance des actifs numériques qu'ils appellent Smart Contract Cover.
« Smart Contract Cover n'est pas un contrat d'assurance. Les autres membres décideront des réclamations. Les paiements des sinistres sont imposés par des incitations économiques symboliques plutôt que de faire confiance à une compagnie d'assurance », dit le Site Web de Nexus Mutual.
Dans leurs papier blanc, ils décrivent une époque antérieure à l'assurance où les communautés mettaient en commun leurs ressources pour protéger les individus des risques auxquels ils étaient tous confrontés. Smart Contract Cover reviendrait à ce système. Le concept n'est pas parfait, mais il est prometteur. Et l'assurance basée sur la blockchain, en général, peut percer comme un char britannique Mark IV.
Quand il s'agit, l'achat d'une assurance NFT en vaudrait-il la peine ?
Malgré les défis, l'assurance NFT est inévitable. La demande est forte et le marché est grand ouvert. Alors, quand il arrivera, devriez-vous en acheter pour protéger vos NFT ?
Eh bien, si vous me demandez, les deux meilleures formes d'assurance NFT sont :
- Vigilance
- Un portefeuille froid
Apprenez à repérer une escroquerie NFT, examinez vos achats avec un examen minutieux et, enfin, placez vos clés privées dans un portefeuille froid comme un registre.
Il y a de fortes chances que vous n'échangez pas de NFT quotidiennement, donc placer votre portefeuille froid dans un coffre-fort offrira une protection moins chère et similaire, sinon supérieure, que les premières formes d'assurance NFT.
En savoir plus >>> Comment repérer une escroquerie NFT
L'essentiel
En raison de leur nature non fongible, de la difficulté d'évaluation, de la fraude endémique, etc., les NFT sont notoirement difficiles à assurer. Les entreprises essaient, mais une solution commerciale viable n'arrivera peut-être pas de si tôt.
En attendant, la meilleure assurance NFT que vous avez est votre propre prudence et votre vigilance, associées à un portefeuille froid de bonne réputation.
Lecture complémentaire :
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