Les 6 meilleures applications comme Acorns pour 2022

Avec plus de 8 millions de membres, Glands est le roi incontesté de applications de micro-épargne. En fait, il a largement popularisé le modèle de « tour d'horizon de la monnaie de rechange » pour aider ses membres à investir de manière cohérente.

Mais à un minimum de 3 $ par mois, Acorns n'est pas bon marché pour les petits portefeuilles. Et il n'offre pas autant d'outils d'épargne et de budgétisation que certains de ses concurrents.

Dans cet article, nous couvrons certaines des meilleures applications comme Acorns que vous pouvez utiliser pour économiser et investir sur le pilote automatique.

Planque

Pourquoi nous avons choisi Stash: De toutes les applications comme Acorns, Stash est l'alternative la plus proche. Il vous permet d'investir dans fractions d'actions

sur pilote automatique à partir de seulement 5 $. L'application vous aide à constituer un portefeuille d'actions, d'obligations et même de crypto-monnaies en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d'investissement. Et, comme Glands, Planque prend en charge les comptes IRA et les comptes de dépôt afin que vous puissiez investir pour vos enfants.

Prix ​​de la réserve: Stash a trois plans qui coûtent 1 $, 3 $ et 9 $ par mois. Le plan débutant à 1 $ est moins cher que Acorns et a tout ce dont vous avez besoin pour investir automatiquement. Le plan à 3 $ déverrouille les régimes de retraite et les portefeuilles intelligents de Stash. Le plan de 9 $ est destiné aux familles et fournit également une carte de stock qui rembourse en espèces grâce à des actions gratuites.

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Carillon

Pourquoi nous avons choisi le carillon: Si vous voulez une alternative à Acorns dotée de nombreuses fonctionnalités de type bancaire pour vous aider à dépenser et à économiser votre argent, Chime est fait pour vous. Et notre partie préférée est que son compte d'épargne à haut rendement paie actuellement 0,50 % APY. Comme Acorns, vous pouvez également activer les arrondis de pièces de rechange pour économiser automatiquement de l'argent.

Carillon possède également de nombreuses autres fonctionnalités telles qu'un compte courant gratuit, un compte de constitution de crédit et une protection contre les découverts. Vous pouvez également emprunter jusqu'à 200 $ grâce à sa fonction SpotMe. Le plus gros inconvénient de Chime est qu'il n'offre aucune option d'investissement. Mais, dans l'ensemble, c'est une plate-forme beaucoup plus robuste que Acorns.

Prix ​​du carillon: Chime ne facture pas de frais mensuels et n'exige pas de solde de compte minimum. Vous bénéficiez également de retraits gratuits dans plus de 60 000 guichets automatiques AllPoint.

Examen du carillon | Premiers pas avec le carillon

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Chiffre

Pourquoi nous avons choisi le chiffre: Acorns est une excellente application si vous souhaitez toujours utiliser votre petite monnaie en investissant. Digit fonctionne de la même manière, sauf que l'application utilise l'IA pour détecter quand elle peut déplacer de petites sommes d'argent de votre solde de dépenses pour investir. Comme Acorns, Digit investit également dans une variété de ETF pour correspondre à votre tolérance au risque.

Nous aimons aussi Digit car il vous permet de lier vos factures et vos cartes de crédit et met automatiquement de l'argent de côté pour vos dépenses. Vous pouvez même ajouter des factures plus chères comme les paiements de voiture ou le loyer afin de ne pas prendre de retard sur les paiements. L'application vous permet également de créer des objectifs d'épargne que vous réduisez sur le côté. Dans l'ensemble, Digit est similaire à Acorns mais donne la priorité à la budgétisation et à l'épargne parallèlement à l'investissement.

Prix ​​​​des chiffres: Digit a un essai gratuit de six mois et coûte ensuite 5 $ par mois. C'est plus cher que Acorns, mais si Digit vous aide à éviter les retards de paiement, il se rentabilise facilement.

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Qcapital

Pourquoi nous avons choisi Qapital: Qapital est un mélange entre Acorns et Digit et possède des fonctionnalités telles que les rafles de pièces de rechange qui vous permettent d'investir dans cinq portefeuilles différents. Mais ce qui rend Qapital unique, c'est sa profondeur de déclencheurs basés sur des règles. Par exemple, vous pouvez utiliser des règles telles que Set & Forget pour investir automatiquement une certaine somme d'argent à chaque chèque de paie. Mais il existe également des règles comme une règle de plaisir coupable qui investit une petite somme d'argent lorsque vous dépensez chez les détaillants de votre choix.

Qapital fonctionne également pour les couples, vous pouvez donc synchroniser vos comptes et définir des objectifs d'épargne communs. De plus, il existe de nombreux outils de budgétisation pour vous aider à mettre de l'argent de côté pour s'attaquer à la dette et divers objectifs financiers.

Tarification Qcapital: Qapital a trois plans qui coûtent 3 $, 6 $ ou 12 $ par mois. La plupart des utilisateurs ont besoin du plan complet de 6 $ qui déverrouille les outils d'investissement et de budgétisation. Il existe également un essai gratuit de 30 jours que vous pouvez utiliser pour tester l'application.

Revue Qcapital | Démarrer avec Qapital

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UNest

Pourquoi nous avons choisi UNest: L'une des caractéristiques les plus uniques d'Acorns est Acorns Early, qui vous permet d'investir dans un compte de garde pour vos enfants. Cependant, vous devez payer 5 $ par mois pour que Acorns Family utilise cette fonctionnalité. Au lieu de cela, vous pouvez utiliser le UNest app pour investir dans un compte UTMA pour vos enfants. C'est la spécialité d'UNest, et cela vous aide à investir dans une variété de produits à faible coût Avant-garde FNB pour aider votre enfant à se constituer un patrimoine dès le plus jeune âge.

Vous pouvez également inviter vos amis et votre famille à contribuer au compte de votre enfant. Et une fois que votre enfant atteint la majorité, UNest convertit le compte en un compte de courtage régulier.

Tarification UNest: UNest coûte 2,99 $ par mois pour un compte individuel ou 5,98 $ par mois pour UNest Family, qui prend en charge jusqu'à cinq enfants. Le plan individuel est beaucoup moins cher que Acorns Family, c'est donc notre application préférée pour l'investissement UTMA.

Examen UNest | Démarrer avec UNest

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Amélioration

Pourquoi nous avons choisi l'amélioration: L'un des principaux inconvénients des applications de micro-épargne comme Acorns est que les frais peuvent être élevés pour les très petits portefeuilles. Après tout, si vous payez 3 $ par mois pour Acorns mais que vous n'avez qu'un portefeuille de 500 $, cela représente plus de 7 % de frais annuels, ce qui est absurdement élevé.

Si vous essayez d'investir plus régulièrement ou avec des sommes d'argent plus importantes, nous vous recommandons d'utiliser robots-conseillers Comme Amélioration Au lieu. Betterment vous aide à investir dans des portefeuilles d'ETF et obligations qui correspondent à vos objectifs. Mais c'est beaucoup moins cher que les glands pour les petits portefeuilles, et il y a une exigence de financement minimum de 0 $, vous pouvez donc commencer lentement.

L'amélioration a également Portefeuilles ISR afin que vous puissiez investir dans des entreprises socialement responsables. Et il utilise récolte à perte fiscale ce qui n'est pas quelque chose que des applications comme Acorns offrent habituellement. Vous pouvez lire notre Amélioration vs glands article pour une ventilation complète de ces deux plates-formes.

Tarification d'amélioration: L'amélioration commence à 0,25 % des frais de gestion annuels pour les portefeuilles de moins de 100 000 $. Les portefeuilles supérieurs à ce montant paient 0,40 % mais ont également accès à des conseillers financiers humains.

Examen de l'amélioration | Commencez avec l'amélioration

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Comment choisir la bonne alternative aux glands

Lorsque vous choisissez la meilleure alternative Acorns, il est important de penser aux fonctionnalités Acorns qui vous ont détourné du service en premier lieu. Le prix mensuel est-il trop élevé? Ou n'y a-t-il pas suffisamment d'outils de budgétisation ?

Une fois que vous savez Pourquoi Les glands ne conviennent pas, tenez compte de certains des facteurs suivants pour faire le bon choix :

• Options d'investissement: Acorns fait du bon travail en proposant plusieurs portefeuilles, y compris des portefeuilles ISR et même des morceaux de crypto. Mais vous avez beaucoup moins de flexibilité que d'utiliser un courtier en ligne ou aller avec des robots-conseillers comme Betterment.
• Frais: Comme mentionné, le principal inconvénient de Acorns est qu'il est très cher pour les petits portefeuilles. Options comme Planque sont plus abordables pour les particuliers à seulement 1 $ par mois. Et nous préférons Amélioration puisqu'il commence à seulement 0,25 % par an.
• Autres caractéristiques: L'un des avantages d'Acorns est que ses fonctionnalités étendues incluent un compte courant sans frais et des remises en argent. Mais encore une fois, ce n'est pas aussi robuste que les banques en ligne comme Chime ou des applications comme Digit et Qapital qui ont plus d'outils de budgétisation.
• De la place pour grandir: Nous aimons Acorns car il aide les nouveaux investisseurs à apprendre les ficelles du métier et à développer de bonnes habitudes. Mais qu'allez-vous faire lorsque votre portefeuille atteindra 50 000 $, ou 100 000 $ ou plus? Pour les portefeuilles plus importants, passer à votre propre compte de courtage ou utiliser des robots-conseillers est plus logique. En effet, les frais peuvent être inférieurs et des outils tels que la récolte à perte fiscale peuvent commencer à faire une différence significative.

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Méthodologie

Nos équipes éditoriales et de rédaction ont examiné de nombreuses applications comme Acorns et sélectionné les meilleures options en fonction de leurs frais, de leur facilité d'utilisation, de leurs outils d'investissement et d'autres fonctionnalités. Les entreprises figurant sur cette liste n'ont aucunement influencé leur inclusion ou leur position. Nous pensons plutôt que ce sont actuellement les meilleures alternatives aux glands sur la base de nos recherches approfondies.

Vous pouvez encore faites fructifier votre patrimoine avec les glands ou une combinaison de ces applications. Et nous vous recommandons toujours de faire vos propres recherches afin que vous puissiez choisir en toute confiance la meilleure application d'investissement pour vous.

Conclusion

Si vous souhaitez prendre de bonnes habitudes et investir régulièrement, Acorns est l'un des meilleures applications d'investissement pour les débutants. Il propose une gamme de portefeuilles, investit dans des ETF à faible frais et a continuellement élargi ses fonctionnalités pour apporter plus de valeur à ses utilisateurs.

Cela dit, les frais peuvent être assez élevés pour les très petits soldes de compte. Et si vous voulez plus d'outils de budgétisation, d'épargne et d'investissement, il existe probablement une meilleure application ou un conseiller robotisé.

Si quoi que ce soit, vous pouvez utiliser des applications comme Acorns pour apprendre les bases de l'investissement. Lorsque vous êtes prêt à mettre à niveau, vous pouvez emprunter la voie du bricolage avec votre propre compte de courtage ou utiliser des robots-conseillers de premier plan comme Amélioration pour continuer à accumuler de la richesse.

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1Chime ne peut pas garantir quand les fichiers sont envoyés par l'IRS et que les fonds peuvent être mis à disposition.
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