3 avantages d'acheter une maison lorsque les taux d'intérêt sont élevés

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Les taux d'intérêt hypothécaires grimpent. Depuis fin 2020, les taux sont passés du milieu des deux au milieu des cinq. Pour les immeubles de placement, le taux est généralement supérieur de 1 à 2 %, car les immeubles locatifs représentent un risque plus élevé pour les prêteurs.

Malheureusement pour les acheteurs de maison, un taux plus élevé se traduit par des mensualités plus élevées. Cela affecte l'accessibilité financière globale. Pour une maison au prix médian, les récentes hausses des taux d'intérêt ont ajouté 300 $ à 400 $ de plus au prêt hypothécaire moyen par mois.

Alors que la hausse des taux d'intérêt affecte l'accessibilité globale, il y a quelques avantages surprenants à ralentir le marché. L'avantage principal est qu'il y a moins de concurrence pour les maisons. Et moins courir après le même actif apporte une foule d'avantages à l'acheteur. En voici trois.

La version courte

  • La hausse des taux d'intérêt affecte l'abordabilité des maisons pour les acheteurs en augmentant le versement hypothécaire mensuel.
  • Malgré ce qu'il semble, il y a des avantages à acheter lorsque les taux d'intérêt augmentent.
  • Moins de concurrence entre acheteurs fait baisser les prix de vente des maisons, ouvre plus de choix aux acheteurs et peut réduire le risque de l'acheteur.

Avantage n° 1: Baisse des prix des logements

Au cours de cet environnement de faible taux d'intérêt au cours des deux dernières années, il y avait trop d'acheteurs en concurrence pour un inventaire historiquement bas de maisons à vendre. Vous avez probablement entendu parler de plusieurs offres sur le prix demandé étant la norme. L'offre et la demande étaient hors de contrôle dans ce marché fou.

Mais la hausse des taux d'intérêt contribue à remédier à ce problème. Des taux d'intérêt plus élevés réduisent le nombre d'acheteurs admissibles à un prêt hypothécaire, réduisant ainsi la concurrence pour les maisons.

Des taux d'intérêt plus élevés ont deux effets sur le marché du logement qui peuvent contribuer à faire baisser les prix :

  1. Ils écartent certains acheteurs du marché, ce qui est bon pour les acheteurs qui restent; et
  2. Ils ont généralement pour effet d'exercer une pression à la baisse sur les prix des logements, ce qui est bon pour les acheteurs.

Avantage #2: Plus de choix de maisons disponibles

Alors que la hausse des taux d'intérêt continue d'attirer les acheteurs qui ne peuvent plus payer les mensualités plus élevées, quelque chose d'autre se produit. Plus d'inventaire arrive sur le marché. En juin 2022, les stocks avaient augmenté de 19 % par rapport à l'année précédente.

Ces deux tendances - hausse des taux d'intérêt et plus grand nombre de logements disponibles - signifient il y a plus de choix disponibles pour les acheteurs de maison qualifiés.

Alors que les maisons se vendent encore relativement rapidement par rapport à avant la pandémie, le marché du logement voit les maisons rester sur le marché plus longtemps. Avec des annonces supplémentaires à venir sur le marché et des "jours sur le marché" plus longs pour les annonces en cours, l'inventaire augmente. Et c'est une bonne chose pour les acheteurs.

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Avantage #3: Moins de risque pour l'acheteur

Au cours des deux dernières années de concurrence entre acheteurs à la recherche d'une offre limitée de maisons, de nombreux acheteurs ont renoncé aux contingences de l'offre. Pourquoi? Parce que les offres avec moins de contingences présentent une meilleure chance d'être choisies par le vendeur.

Cependant, parmi les éventualités qui étaient levées, il y en avait deux importantes: l'inspection et l'évaluation. Avec la fin du marché, les contingences d'inspection et d'expertise réapparaissent. Voici pourquoi c'est une bonne chose pour les acheteurs.

L'inspection

L'achat d'une maison comporte beaucoup d'inconnues qui comportent des risques. Vous achetez un bien corporel qui est sujet à l'usure. La loi de Murphy voudrait que dès que vous emménagez, un système majeur (et coûteux) comme le CVC échouera.

Dans un marché normal, l'acheteur a besoin d'une occasion d'inspecter la maison. S'ils n'aiment pas ce que montre l'inspection, ils peuvent se retirer du contrat.

C'est une étape importante pour comprendre ce que vous achetez. Un inspecteur agréé fournira des détails sur l'âge et l'état des éléments structurels et mécaniques importants qu'un acheteur de maison doit connaître. Combien d'années de vie reste-t-il sur le toit? Le système CVC fonctionne-t-il correctement? La fondation a-t-elle une fissure qui menace la stabilité de la maison ?

On ne s'attend pas à ce que les consommateurs et les agents sachent ou soient formés pour voir ces choses, mais un inspecteur oui. Bien que les résultats d'une inspection ne constituent normalement pas une occasion de renégocier le prix de l'offre, cela peut servir à cette fin si des conditions qui exigeraient des investissements substantiels sont trouvés.

L'évaluation

Au cours des deux dernières années, le marché a favorisé les acheteurs au comptant et les acheteurs avec une importante mise de fonds épargnée. C'est parce que les guerres d'enchères poussaient les prix au-dessus du prix demandé par le vendeur. Cela signifiait souvent que la maison ne serait pas évaluée pour le prix de l'offre.

Pour les emprunteurs, c'est un problème. Lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire, le prêteur exige souvent une évaluation de la valeur bien documentée par un évaluateur agréé indépendant. Après tout, ils veulent s'assurer que la maison vaut le montant d'argent qu'ils acceptent de financer.

Par conséquent, seuls les acheteurs disposant de liquidités supplémentaires pour payer la différence entre le prix d'offre et le prix d'expertise ont pu concourir, car les vendeurs n'accepteraient une offre de prix surcotée que si l'acheteur pouvait signer un avenant relatif à l'écart d'évaluation.

Devriez-vous acheter maintenant ?

Bien qu'il y ait des gros titres à sensation sur un krach du marché immobilier qui circulent sur Internet, les agents qui ont leurs bottes au sol ne voient pas un crash imminent, mais plutôt un marché bien nécessaire correction.

En fait, dans un Enquête HomeLight auprès de 1 000 agents sur les conditions de logement actuelles, le consensus était généralement optimiste. Il y a moins de guerres d'enchères, moins d'offres et plus de réductions de prix. Ce sont des signes d'un simple changement, pas d'un effondrement du marché immobilier.

En tant qu'agent agréé dans le Maryland, je suis d'accord. Le marché du logement a évolué à un rythme fou et avait désespérément besoin d'une dose de bon sens. Les maisons très convoitées se vendaient le premier jour où elles sont arrivées sur le marché avec de multiples offres poussant les prix bien au-dessus du prix d'inscription.

Le marché avait besoin d'une correction pour apaiser la frénésie d'achat. Heureusement, avec la hausse des taux d'intérêt et l'augmentation des stocks, le marché du logement revient à la normale. Il y a un équilibre plus sain entre les acheteurs (demande) et les vendeurs (offre). Et les taux d'intérêt plus élevés font même baisser les prix de vente des maisons, car les acheteurs peuvent se permettre moins.

La Fed avait fait allusion à des taux d'intérêt plus élevés au cours des 18 derniers mois. Mais cela vient tout juste de commencer à le taux de démarrage passe à la vitesse supérieure. Et les discussions se poursuivent au sujet d'une pression supplémentaire à la hausse sur les taux d'intérêt.

Dans cet esprit, si vous cherchez à acheter une maison dans les 12 prochains mois, il peut être judicieux d'acheter maintenant et de bloquer le taux d'intérêt d'aujourd'hui. Cela pourrait être particulièrement vrai si vous devez vendre une maison en même temps que vous achetez, car les acheteurs potentiels de votre maison actuelle pourraient également chercher à bloquer le taux d'aujourd'hui.

Cependant, si vous pouvez attendre au moins 12 à 24 mois pour acheter votre maison, ce n'est peut-être pas une mauvaise décision. Si l'inflation a diminué d'ici là, la Fed devrait recommencer à réduire les taux d'intérêt. Ainsi, à ce stade, les prix des maisons peuvent être légèrement inférieurs à ce qu'ils sont aujourd'hui, tandis que les taux d'intérêt peuvent être très similaires.

L'essentiel

Il est naturel de considérer la hausse des taux d'intérêt comme une mauvaise nouvelle pour les acheteurs de maison. Après tout, des taux plus élevés signifient des paiements mensuels plus élevés lorsque vous contractez le même montant de dette hypothécaire.

Mais cela ne signifie pas qu'il n'y a pas de bon côté à acheter lorsque les taux sont élevés. Il y aura probablement moins de concurrence entre les acheteurs pour la maison que vous voulez, et il est possible que les taux plus élevés exercent une pression à la baisse sur les prix de vente.

Et, rappelez-vous, vous pouvez toujours refinancer lorsque les taux redescendent, à condition que vos revenus et votre pointage de crédit restent solides. Donc, s'il est temps de déménager, ne laissez pas les taux d'intérêt plus élevés mettre vos projets d'achat de maison en attente.

Vous songez à entrer sur le marché? Lisez nos guides ci-dessous :

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