Investissements conservateurs: nos 4 meilleures alternatives pour 2022

Sur une longue période, le marché boursier a tendance à offrir d'excellents rendements. Mais au cours de ces longues périodes de temps, il y a plein de hauts et de bas. Bien qu'il soit peu probable que vous réussissiez bien à essayer de chronométrer les marchés, ce n'est pas une mauvaise idée d'avoir une partie de votre portefeuille dans des investissements à faible risque, en fonction de vos objectifs. Quoi qu'il en soit, vous devriez soyez toujours prêt à faire face à un ralentissement inattendu du marché. Continuez à lire pour en savoir plus sur les investissements conservateurs qui peuvent protéger votre argent si vous craignez un repli du marché boursier.

Pourquoi devriez-vous construire un portefeuille d'investissement prudent ?

Vous n'avez pas besoin d'une très longue mémoire pour vous souvenir des périodes de stock extrême

Volatilité du marché. En y repensant un peu plus loin, vous vous souviendrez peut-être des ralentissements majeurs du marché tels que la bulle Internet, les retombées des attentats terroristes du 11 septembre et la crise financière de 2007-2008. Espérons que nous n'ayons pas de récidive, mais l'histoire nous dit que nous devons toujours être prêts à ce que les conditions du marché se détériorent.

Plutôt que de constituer immédiatement un portefeuille d'investissement prudent, il est généralement judicieux d'ajuster votre risque de portefeuille en fonction de votre horizon de placement, de l'utilisation prévue des fonds et de votre tolérance personnelle au risque. À mesure que votre horizon de placement se rétrécit, il est généralement logique de passer à des placements plus prudents, car vous avez moins de temps pour vous remettre d'un ralentissement du marché.

Quelle que soit la raison pour laquelle vous évitez le risque, il existe un large éventail d'actifs à faible risque à prendre en compte, tant sur les marchés financiers traditionnels qu'ailleurs.

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Exemples d'actifs d'investissement conservateurs

Les placements conservateurs sont conçus pour protéger vos actifs en cas de baisse des marchés. En échange de ce faible risque, vous devrez probablement également vous contenter de rendements inférieurs. Dans certains cas, ces rendements peuvent être inférieurs à l'inflation. C'est pourquoi certains investisseurs ne pensent pas que les investissements conservateurs valent le risque le plus faible. Encore une fois, c'est à vous de décider quels investissements correspondent le mieux à vos objectifs.

1. Obligations du gouvernement américain
2. Obligations d'entreprise de qualité supérieure
3. Trésorerie et équivalents de trésorerie
4. Actions à dividendes de premier ordre
5. Or

1. Obligations du gouvernement américain

Obligations d'État sont à peu près ce qui se rapproche le plus d'un investissement sans risque. Le Département du Trésor des États-Unis garantit les obligations d'État. Tant que le gouvernement des États-Unis est bon pour ses dettes, celles-ci seront remboursées. Cependant, ils ont également le rendement le plus bas de tous les investissements que vous rencontrerez.

Dans le domaine des obligations d'État, vous pouvez investir dans ces sous-catégories :

1. Bons d'épargne : Typiquement, obligations d'épargne sont détenus pendant 20 ans, à la fin desquels vous recevrez leur valeur nominale (généralement le double de ce que vous avez payé initialement).
2. Notes de trésorerie: Ces obligations arrivent à échéance entre 2 et 10 ans selon les échéances. Ils sont vendus par tranches de 100 $.
3. Liaisons en T : Aussi connues sous le nom de bons du Trésor, ces obligations mettent de 10 à 30 ans à arriver à échéance. Ils ont une valeur nominale de 1 000 $ et paient des intérêts deux fois par année.
4. Titres du Trésor protégés contre l'inflation : Vous avez peut-être entendu parler de ceux-ci appelés "CONSEILS". Leurs valeurs « flottent » avec les taux d'inflation, de sorte que vous risquez moins de perdre de l'argent avec le temps.

2. Obligations d'entreprise de qualité supérieure

Les obligations d'entreprise sont des dettes émises par de grandes entreprises. La qualité d'investissement fait généralement référence aux obligations émises par des sociétés excellent crédit et un risque de défaut extrêmement faible. Si une obligation a une notation de BBB ou plus avec S&P 500 ou gagne un BAA ou mieux avec Moody's, il est considéré comme un investissement de qualité.

Les obligations avec des notations inférieures sont plus risquées et reçoivent le joli titre "obligations de pacotille". Ceux-ci paient des taux d'intérêt plus élevés mais comportent également une probabilité de défaut plus élevée. Voyez-vous la tendance ici?

3. Trésorerie et équivalents de trésorerie

Un dollar vaudra toujours un dollar. Encore une fois, si vous croyez au gouvernement américain et à l'économie globale des États-Unis, il n'y a presque aucun risque lorsque vous détenez des dollars dans un compte épargne, certificat de dépôt (CD) ou compte d'épargne du marché monétaire. Cependant, votre taux d'intérêt sera probablement inférieur à l'inflation.

Un avantage de garder de l'argent à la banque ou à la caisse populaire est l'assurance-dépôts fédérale. La FDIC protège les comptes bancaires jusqu'à 250 000 $ par déposant et par institution. Les coopératives de crédit bénéficient d'une protection similaire de la National Credit Union Administration. Dans les deux cas, votre argent est garanti même si votre banque fait faillite, tant que votre solde se situe dans les limites assurées.

4. Actions à dividendes de premier ordre

Chaque action a un niveau de risque différent, et les actions à dividendes de premier ordre sont parmi les moins risquées du marché boursier. Bateau bleu fait référence aux grandes entreprises stables. Ceux qui versent des dividendes sont susceptibles de maintenir un petit flux de trésorerie pour vous tout en s'appréciant potentiellement.

Un sous-groupe particulièrement stable est appelé le «Aristocrates de dividendes.” Ce sont des actions du S&P 500 qui ont augmenté leurs dividendes pendant au moins 25 années consécutives – un excellent bilan qui, espérons-le, se prolongera dans le futur.

5. Or

Certaines personnes ne sont pas de grands fans, mais d'autres aiment l'or comme réserve de valeur. L'or est recherché depuis des milliers d'années et sera probablement précieux dans le futur. Cependant, les marchés de l'or peuvent être volatils et certains vendeurs d'or sont plus intéressés par l'argent rapide que par l'intégrité.

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Comment investir prudemment

Avec l'un des actifs ci-dessus, vous pouvez généralement effectuer des investissements conservateurs en actifs directement via un courtage en bourse, banque ou autres vendeurs. Cependant, l'achat d'obligations individuelles, d'actions individuelles et d'or physique comporte tous ses propres risques. Vous pouvez atténuer davantage les risques avec un portefeuille diversifié.

Les fonds indiciels à faible coût sont idéaux pour investir dans des actions, des obligations ou des matières premières comme l'or avec moins de risque. Par exemple, vous pouvez acheter un fonds d'actions à dividendes qui se concentre sur les grandes entreprises stables et facture des frais minimes. Les grandes sociétés de fonds proposent également des fonds indiciels pour les obligations d'État, les obligations d'entreprises, les obligations municipales et une combinaison de différents types d'obligations.

Lorsque vous investissez dans des fonds indiciels, des fonds communs de placement ou tout autre type de fonds, c'est une bonne idée de regarder ce qui suit pour vous assurer que c'est le bon choix pour votre argent:

L'essentiel

Bien qu'il n'existe pas d'investissement sans risque, ces idées d'investissement prudentes sont à peu près aussi sûres qu'elles le sont en cette année d'incertitude sur les marchés. Ces investissements consacrés par le temps ont des antécédents qui remontent à des décennies, voire à plus d'un siècle. Si vous souhaitez mieux comprendre votre portefeuille et si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers, vous pouvez utiliser un service comme Capital personnel.

Warren Buffet a déclaré que les investisseurs devraient être «craintif quand les autres sont avides, et avides quand les autres sont craintifs. Si vous voyez trop de cupidité dans un marché en surchauffe, vous voudrez peut-être passer à des investissements plus conservateurs.