Les gens adorent les cartes de crédit pour points de récompense et généreuses primes de bienvenue Ils offrent. Mais les bons sentiments peuvent se dissiper rapidement si vous devenez victime d'une fraude. Ces jours-ci, quand fraude de carte de crédit est si répandu, il est crucial que vous sachiez comment contester un débit de carte de crédit. Mais alors que certaines lois donnent aux consommateurs le droit de le faire, il y a des stipulations dans ces lois, telles que les délais de règlement des litiges, qu'il est important que vous connaissiez. Comprendre la bonne façon de contester un débit de carte de crédit vous aidera à éviter de vous faire arnaquer.
Table des matières
- La bonne façon de contester un débit de carte de crédit
- Frais de carte de crédit non autorisés
- Erreurs de facturation par carte de crédit
- Contester une accusation en raison d'une insatisfaction
- Coordonnées des principales sociétés de cartes de crédit
- Exemple de lettre de contestation de carte de crédit
- Dernières pensées
La bonne façon de contester un débit de carte de crédit
La bonne façon de contester un débit de carte de crédit varie selon la raison pour laquelle vous contestez le débit. Par exemple, contestez-vous parce que l'accusation était entièrement frauduleuse? Y a-t-il une erreur de facturation? Êtes-vous insatisfait du service que vous avez reçu, ou le service n'a-t-il pas été effectué?
Je vais vous expliquer comment contester un débit de carte de crédit en fonction du type de transaction que vous avez effectuée.
Frais de carte de crédit non autorisés
Un débit de carte de crédit non autorisé est un débit appliqué à votre compte de carte de crédit sans votre autorisation. En règle générale, l'utilisation non autorisée implique une sorte de fraude ou de vol.
À titre d'exemple, il y a plusieurs années, j'ai vérifié mon compte de carte de crédit pour trouver une charge de 1 500 $ et plus pour un complexe en Jamaïque. Ayant attendu depuis longtemps des vacances à l'époque, je savais très bien qu'il s'agissait d'une accusation non autorisée.
Si vous recevez un débit non autorisé sur votre compte de carte de crédit, la première chose à faire est d'appeler le numéro de téléphone du service client sur votre carte. Les invites automatisées devraient vous diriger vers le service des fraudes.
Chaque société de carte de crédit aura des règles différentes sur la façon de gérer une charge non autorisée. Et la procédure peut dépendre du type de charge.
Par exemple, dans mon cas, le représentant du service client de la société de carte de crédit a pu constater, d'après l'historique de mes transactions, que je voyage rarement. Cela a aidé les choses. J'ai raccroché au bout de cinq minutes environ avec la promesse que les frais seraient supprimés, et c'était le cas.
Toutefois, si vous contestez un débit dans un magasin où vous magasinez fréquemment, vous devrez peut-être prendre des mesures supplémentaires pour prouver que le débit était frauduleux.
Deux règles pour les frais non autorisés
Remarque: Il est essentiel de garder à l'esprit deux règles concernant les cartes de crédit et les débits non autorisés :
- En tant que consommateur, vous êtes responsable des premiers 50 $ d'un débit non autorisé (bien que la plupart des sociétés de cartes de crédit ne vous tiennent responsable d'aucun montant).
- Vous devez contester le débit dans les 60 jours suivant le débit non autorisé si vous souhaitez un remboursement.
Parlons ensuite des erreurs de facturation.
Erreurs de facturation par carte de crédit
Les erreurs de facturation sur les cartes de crédit peuvent inclure des frais frauduleux, mais également :
- Débits autorisés indiquant la mauvaise date ou le mauvais montant
- Frais pour des biens/services que vous n'avez pas acceptés ou qui n'ont pas été livrés comme convenu
- Erreurs mathématiques
- Défaut au nom de la société de carte de crédit d'afficher des paiements, des retours ou d'autres crédits
- Défaut d'envoyer une facture, par écrit, à votre adresse actuelle au moins 20 jours avant la fin de la période de facturation
Bien sûr, le dernier exemple ne s'applique que si la société de carte de crédit a votre adresse actuelle et que vous n'avez pas accepté la livraison de relevés électroniques. Vous devez déposer le litige dans les 60 jours, comme pour les accusations frauduleuses de base. La compagnie de carte de crédit a alors 30 jours pour répondre.
Pendant que la plainte fait l'objet d'une enquête, vous n'êtes pas responsable des sommes dues. Cependant, vous êtes responsable de tout solde dû non lié à l'erreur de facturation en question.
Contester une accusation en raison d'une insatisfaction
Vous pouvez également contester un débit de carte de crédit en raison d'une insatisfaction à l'égard des services rendus ou des produits non reçus.
Par exemple, disons qu'une entreprise effectue des travaux sur votre maison. Si le travail n'a pas été fait comme convenu ou n'a pas été fait correctement, vous avez le droit de contester les frais de carte de crédit ajoutés au solde de votre carte.
Étant donné que les litiges pour insatisfaction ne sont pas officiellement des erreurs de facturation, le processus de contestation est géré différemment.
Tout d'abord, l'achat doit être supérieur à 50 $. Deuxièmement, le vendeur doit se trouver à moins de 100 miles de votre adresse de facturation actuelle. Troisièmement, vous devez avoir fait un effort de "bonne foi" pour résoudre le problème avec le vendeur.
Si ces trois règles s'appliquent et que vous n'avez fait aucun progrès, contactez la compagnie de carte de crédit et obtenez des instructions pour continuer.
Vous trouverez ci-dessous les coordonnées de plusieurs grandes sociétés de cartes de crédit pour une référence facile si vous avez besoin de les joindre.
Toutes les informations répertoriées sont à jour au moment de la rédaction et sont destinées au service client, y compris les litiges.
American Express
Numéro de téléphone: 1-800-528-4800
Adresse postale: American Express
P.O. Boîte 981535
El Paso, Texas 79998-1535
Banque d'Amérique
Numéro de téléphone: 1-800-732-9194
Adresse postale: Bank of America
P.O. Boîte 982234
El Paso, Texas 79998-2234
Capitale une
Numéro de téléphone: 1-800-227-4825
Adresse postale: Capital One
À l'attention de: Litiges
P.O. Boîte 30279
Salt Lake City, UT 84130-0279
Chasse
Numéro de téléphone: 1-800-955-9060
Adresse postale: Chase Bank Card Services
À l'attention de: Demandes de facturation
P.O. Boîte 15298
Willmington, DE 19850
Citibank
Numéro de téléphone: 1-800-950-5114
Adresse postale: Service à la clientèle de Citibank
À l'attention de: Demandes de facturation
P.O. Boîte 65006
Sioux Falls, SD 57117
Découvrir
Numéro de téléphone: 1-800-347-2683
Adresse postale: Discover Bank
À l'attention de: Demandes de facturation
P.O. Boîte 30416
Salt Lake City, UT 84130
Synchronie
Numéro de téléphone: 1-844-406-7427
Adresse postale: Synchrony Bank
P.O. Boîte 105972
Atlanta, Géorgie 30348-5972
Banque américaine
Numéro de téléphone: 1-800-285-8585
Adresse postale: Service aux titulaires de carte
P.O. Boîte 790408
Saint-Louis, MO 63179-0408
Wells Fargo
Numéro de téléphone: 1-800-869-3557
Adresse postale: Wells Fargo Card Services
P.O. Boîte 51193
Los Angeles, Californie 90051-5493
Si vous avez besoin des numéros de service client ou des adresses postales d'autres sociétés de cartes de crédit, veuillez consulter le service client ou la page de contact de la société sur leur site Web.
Un autre élément d'information critique concernant les achats non autorisés par carte de crédit est que de nombreux les sociétés émettrices de cartes vous offrent désormais la possibilité de recevoir une notification lorsqu'elles soupçonnent qu'un débit peut être non autorisé.
Consultez le site Web de votre compagnie de carte de crédit pour savoir si la compagnie offre une telle fonctionnalité. Vous devrez peut-être activer cette fonctionnalité et indiquer comment vous souhaitez que l'entreprise vous contacte si elle soupçonne une activité frauduleuse de carte de crédit.
Voici un exemple de lettre de contestation de carte de crédit que vous pouvez utiliser pour rédiger votre propre lettre de contestation:
Exemple de lettre de contestation de carte de crédit
Lorsque vous envoyez une lettre de contestation de carte de crédit, la lettre doit être claire et concise. Assurez-vous d'inclure tous les détails du litige, y compris :
- Date du litige
- Que contestez-vous exactement
- Pourquoi pensez-vous que la charge n'est pas autorisée ?
- Quelles tentatives (le cas échéant) vous avez faites pour résoudre le problème
Voici un exemple de lettre de contestation de carte de crédit pour votre référence :
[Votre nom ici]
[Votre adresse ici]
[Votre ville, état et code postal ici]
[Nom du créancier]
[Adresse du créancier]
[Ville, état et code postal du créancier}
RE: [Votre numéro de compte de carte de crédit ici]
À qui de droit:
Je vous écris pour contester un débit de carte de crédit (ou une erreur de facturation) sur mon compte. L'erreur s'est produite le 24 juin 2022 pour un montant de [montant] et a été facturée par [la société qui a effectué les frais].
Je conteste les frais en raison de [expliquez le problème]. Je souhaite que le montant en dollars de [entrer le montant ici] soit crédité sur mon compte.
Vous trouverez ci-joint des copies des pièces justificatives, y compris [liste des pièces justificatives telles que votre déclaration, reçus, documents juridiques ou autres preuves à l'appui qui étayent votre droit de contester le charge].
Veuillez enquêter sur cette affaire et faire le crédit approprié sur mon compte dans les normes requises par la loi.
Meilleures salutations,
[Votre nom ici]
Assurez-vous de conserver une copie de votre lettre signée et notez sur la lettre quand et où vous l'avez envoyée. Notez également toutes les conversations de suivi ou tentatives que vous faites pour communiquer avec le titulaire de la carte de crédit et la société avec laquelle vous êtes en conflit.
Vos notes sont importantes car elles créent une chronologie des efforts déployés en votre nom pour résoudre le problème dans le lignes directrices légales établies par la Federal Trade Commission.
Dernières pensées
Malheureusement, statistiques sur la fraude à la carte de crédit montrent que la fraude par carte de crédit et autres litiges continuent d'augmenter. Savoir comment contester une charge de carte de crédit dans les limites de la loi est essentiel pour toute personne qui utilise régulièrement une carte de crédit. Travaillez à protéger votre argent en surveillant de près les activités des cartes de crédit et des banques, et n'oubliez pas d'utiliser ce guide pour prendre des mesures pour vous aider à résoudre rapidement les activités frauduleuses sur votre carte de crédit.