De nombreuses banques offrent des services de banque privée à leurs clients les plus fortunés. Les avantages comprennent des tarifs préférentiels, une gestion de patrimoine pratique et d'autres avantages pour les clients à la recherche d'un service personnalisé. Malheureusement, tout le monde ne peut pas être considéré comme un client de banque privée - une valeur nette de 1 million de dollars ou plus est généralement requise. Cet article couvrira plusieurs avantages des meilleurs services bancaires privés d'aujourd'hui.
Quels sont les meilleurs avantages pour les clients privés ?
Les services aux clients privés varient d'une banque à l'autre, mais peuvent inclure tout ou partie des éléments suivants:
- Conseiller dédié (ou équipe de conseil)
- Planification patrimoniale
- Gestion des investissements
- Obtenez des rendements plus élevés sur les comptes d'épargne
- Taux d'intérêt préférentiels sur les hypothèques et les prêts
- Frais de virement annulés
- Accès gratuit au guichet automatique
- Coffre-fort gratuit
- Avantages des services bancaires aux entreprises
- Planification successorale
- Accès à d'autres services professionnels (comptables, juridiques)
De nombreuses institutions vous invitent à faire une demande de banque privée avec un solde minimum de 1 million de dollars. Cependant, certains services peuvent nécessiter jusqu'à 10 millions de dollars pour s'inscrire à la banque privée.
Les privilèges et la qualité du service client peuvent varier selon la banque. Pour certains, l'emplacement physique des succursales est un facteur essentiel. C'est pourquoi il vaut la peine d'en comparer plusieurs pour trouver celle qui vous convient le mieux.
Meilleures banques pour les avantages millionnaires des clients privés
La plupart des grandes banques offrent des avantages de banque privée. Pour vous aider dans votre recherche, nous avons sélectionné certaines des sociétés de banque privée les plus prestigieuses que vous trouverez partout, en commençant par un nom familier; JP Morgan.
J.P.Morgan Banque Privée
J.P.Morgan Banque Privée est un favori éternel pour remporter des prix de banque privée et est également populaire auprès des particuliers fortunés. Selon Global Finance, l'institution s'est classée comme la "Meilleure Banque Privée au Monde" pendant trois années consécutives (2020-2022).
Cependant, ce service nécessite 10 millions de dollars d'actifs pour devenir membre. Si vous êtes un particulier ou une entreprise, vous pouvez vous attendre aux privilèges suivants:
- Services bancaires aux particuliers et aux entreprises
- Prêt
- Investir
- Planification financière
Cette banque propose désormais des solutions d'investissement ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) basées sur des valeurs que davantage de clients souhaitent poursuivre. Vous pouvez également obtenir des portefeuilles gérés et des comptes de courtage autogérés et accéder à des stratèges en investissement, des analystes de crédit et des économistes.
J.P. Morgan possède l'un des services de recherche en investissement les plus respectés aujourd'hui. De plus, le service peut vous aider à tenir investissements alternatifs et d'acquérir du financement pour ces actifs corporels.
Vous aurez accès au Carte de réserve J.P. Morgan (frais annuels de 595 $), l'une des cartes de crédit avec récompenses les plus exclusives que vous puissiez trouver. La carte partage bon nombre des mêmes avantages de voyage que sa carte sœur - Réserve Chase Sapphire. Même si vous ne pouvez pas vous qualifier pour J.P. Morgan Private Banking, vous pouvez toujours profiter de leur promotions d'investissement autogéré.
Bank of America Banque Privée
Bank of America Banque Privée nécessite 3 millions de dollars d'actifs liquides, mais vous pouvez combiner les soldes de vos comptes Bank of America et Merrill pour atteindre le seuil minimum.
Leur compte courant Wealth Management Interest offre un taux d'intérêt plus élevé et aucun frais bancaire standard. Les clients sont également éligibles au programme Preferred Rewards, qui comporte trois niveaux d'adhésion différents.
Platinum Honors (solde quotidien moyen de 100 000 $ à 1 million de dollars) est le niveau supérieur et offre les avantages suivants :
- Un bonus de récompenses de 75 % sur les cartes de crédit Bank of America éligibles
- Transactions illimitées aux guichets automatiques autres que Bank of America
- 15 % de remise sur les investissements guidés Merrill
- Remises sur les taux d'intérêt des prêts
Première République
Première République se démarque par son excellent service à la clientèle, même si vous avez un « petit » solde de compte de 1 million de dollars. Cette plate-forme a tendance à offrir des temps de réponse plus rapides que les autres grandes banques.
Vous pouvez utiliser First Republic pour vos opérations bancaires et vos investissements. Vous pouvez également profiter de réductions de taux sur plusieurs produits de prêt, y compris les prêts hypothécaires géants.
Les services de gestion de fortune privée peuvent également faire planification successorale plus gérable. En toute honnêteté, d'autres banques privées de cette liste offrent des avantages similaires pour la planification de patrimoine à long terme.
Client privé Citigold
Si vous aimez Citibank, pensez à Client privé Citigold, qui offre un service haut de gamme pour les conseils bancaires, d'investissement et financiers.
Citi propose plusieurs niveaux de comptes d'épargne et de chèques et vous pouvez profiter des meilleurs avantages. Avec l'investissement, vous pouvez accéder à une recherche haut de gamme et également obtenir un accès anticipé à certains actifs alternatifs.
Votre adhésion va au-delà d'une meilleure expérience bancaire et d'investissement. Les autres avantages liés aux voyages et aux divertissements peuvent inclure :
- Accès au salon Citigold: Visitez plus de 100 salons dans le monde pour vous détendre, pour des événements sur invitation uniquement et consultez un conseiller.
- Carte de débit Citigold Private Client : Zéro frais de guichet automatique international ou frais de transaction à l'étranger
- Échange de devises du portefeuille mondial: Livraison le jour ouvrable suivant de devises étrangères à votre domicile, votre bureau ou votre agence bancaire. Aucun frais de change ou frais de livraison ne s'applique.
- Avantages de la carte de crédit : Crédit sur le relevé des frais annuels et crédit sur le relevé des achats avec les cartes de crédit participantes.
- Pass Culture Citigold : Accès gratuit ou à prix réduit aux musées et aux organismes d'arts de la scène.
Vous devrez peut-être jusqu'à 10 millions de dollars d'actifs éligibles pour être éligible à ce service de premier plan. Comme alternative, une adhésion standard à Citigold ne peut exiger qu'un solde quotidien moyen d'au moins 200 000 $ en espèces et en investissements.
Goldman Sachs
Goldman Sachs est surtout connue pour ses services d'investissement car la banque d'investissement détient une position dans à peu près tous les actifs cotés en bourse de la planète.
Toutefois, le service offre également des produits de gestion de patrimoine et bancaires (c.-à-d. Marcus de Goldman Sachs) pour faire de ce mastodonte une solution tout-en-un pour économiser de l'argent, gagner un revenu passif et emprunter à des taux réduits.
Vous pouvez envisager ce service si vous souhaitez principalement accéder à de nombreuses options de placement. Cependant, c'est aussi une excellente option pour la planification successorale en tant que fiducie ou family office.
Cette plate-forme de clients privés nécessite 10 millions de dollars d'actifs éligibles.
Morgan Stanley
Morgan Stanley est une autre société de recherche en investissement réputée qui offre un accès aux services bancaires privés et aux conseillers financiers aux clients ayant 10 millions de dollars ou plus sous gestion.
Vos avantages en matière de gestion de patrimoine peuvent inclure des portefeuilles gérés (frais annuels de 0,30 %) et négociation sans commission de E*TRADE. Vous pouvez également profiter de l'accès au Morgan Stanley Réservé – un programme de récompenses lifestyle offrant des réductions sur les voyages et les achats.
L'un des meilleurs avantages sans investissement peut être une exonération des frais annuels pour la carte Morgan Stanley American Express Platinum (frais annuels de 695 $). De plus, votre première carte secondaire est également gratuite et vos trois cartes supplémentaires suivantes coûtent jusqu'à 175 $ au total.
Par comparaison, régulier Amex Platine les membres paient des frais fixes de 175 $ pour un maximum de trois cartes supplémentaires et ne reçoivent pas de carte secondaire gratuite.
UBS
Envisager UBS si vous préférez une banque européenne avec une présence mondiale. L'institution a remporté plusieurs prix de Euromonnaie pour les services de banque privée et de family office, et son service de gestion de patrimoine nord-américain offre des solutions personnelles et bancaires.
Les clients privés peuvent également demander des cartes de crédit avec récompenses, des prêts hypothécaires personnalisés et une planification financière approfondie. Les clients préfèrent également cette banque car il peut être plus facile de réseauter avec d'autres clients ayant des intérêts similaires lors d'événements.
Banque TD
Banque TD peut accueillir des opérations bancaires internationales, et vous n'avez besoin que de 750 000 $ d'actifs pour être éligible. Un gestionnaire des relations patrimoniales peut vous aider à vous inscrire aux services suivants :
- Compte d'épargne privé à plusieurs niveaux
- Compte-chèques privé à plusieurs niveaux
- Carte de crédit récompenses
- Options de prêt personnalisées pour emprunter au moins 250 000 $
- Services bancaires aux entreprises
Banque de l'Union
La banque privée de Union Bank offre les avantages suivants:
- Planification patrimoniale
- Services fiduciaires et successoraux
- Gestion des investissements (via HighMark Capital Management)
- Gestion des risques (c.-à-d. solutions d'assurance et gestion des risques en cas de fluctuations des taux de change et des taux d'intérêt)
- Accès aux prêts personnels et commerciaux
Les services bancaires sont par Banque MUFG, qui fait partie de la plus grande banque du Japon après la fusion de Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. et UFJ Bank Ltd. Votre adhésion vous donne un compte courant Private Advantage qui ne facture pas de frais de service mensuels.
Il est également possible d'emporter la carte de crédit Union Bank Rewards Visa Signature (frais annuels de 199 $) qui rapporte jusqu'à 3 points par dollar d'achat. Les avantages de voyage en vedette comprennent quatre visites gratuites du salon Priority Pass par an et 100 $ en crédits annuels sur le relevé des frais accessoires des compagnies aériennes.
Schwab
Client privé Schwab fournit une assistance à la demande d'un consultant financier en plus des services d'investissement et bancaires standard. Les conseils du consultant portent sur les investissements, planification de la retraite, et la planification financière générale.
Vous pouvez également ouvrir un compte courant sans frais avec des avantages impressionnants tels que des remises sur les frais de guichet automatique dans le monde entier et la possibilité de gagner des intérêts. Cette société propose également des cartes de crédit avec récompenses via American Express et offre des réductions sur les taux d'intérêt des prêts.
Alternatives bancaires privées
Si vous n'êtes pas prêt pour une banque privée, envisagez les alternatives suivantes pour des conseils pratiques et des avantages compétitifs.
Chasser un client privé
Vous n'avez besoin que de 250 000 $ d'actifs éligibles pour vous inscrire Chasser un client privé. Il est possible de profiter de fonctionnalités spéciales non disponibles pour les clients généraux, telles que :
- Service prioritaire avec un Banquier Clientèle Privée
- Pas de frais Chase pour les virements bancaires, les frais de guichet automatique dans le monde entier ou quatre découverts annuels
- Frais réduits sur les prêts éligibles
Malgré ces avantages pratiques, de nombreux clients fortunés signalent que Chase Private Client n'est pas une expérience de banque privée authentique. Si vous êtes un millionnaire, vous pouvez toujours obtenir un meilleur service auprès de l'une des options bancaires privées ci-dessus.
L'un des avantages d'aller avec Chase Private Client est l'accès aux nombreuses succursales Chase. Par exemple, il peut y avoir plus de succursales Chase dans votre quartier et votre quartier d'affaires que d'autres banques privées.
Caisses régionales
Les banques régionales ou locales peuvent également fournir des services à la clientèle privée qui peuvent rivaliser ou dépasser les banques nationales et internationales. Par exemple, vous êtes moins susceptible d'être un autre numéro et pouvez recevoir un service plus personnalisé. Comme vous aidez à soutenir une petite banque, vous avez plus d'assurance que vos dépôts restent au sein de la communauté.
Engagez un conseiller financier
Malheureusement, les banques privées gagnent des commissions en vous vendant plus de services. Bien que ces services puissent améliorer vos finances, il existe peut-être de meilleures options.
Embauche d'un conseiller financier est souvent une meilleure option si vous avez une valeur nette plus petite ou si vous préférez un avis indépendant. Votre solde minimum peut être aussi bas que 100 000 $ pour être admissible à un conseiller.
Comptes d'épargne à haut rendement
Si vous n'avez pas besoin d'accéder à une succursale locale, vous pouvez envisager de stocker votre excédent de trésorerie dans un compte d'épargne à haut rendement auprès d'une banque en ligne. Vous pourrez peut-être gagner un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne bancaire privé.
Cependant, vous devez faire attention à la limite d'assurance FDIC. La plupart des comptes en ligne uniquement offrent la couverture standard de 250 000 $, mais les banques privées peuvent transférer vos fonds entre plusieurs partenaires pour fournir 10 millions de dollars de couverture FDIC.
Dernières pensées
Les banques privées facilitent la gestion d'importantes sommes d'argent et d'investissements car vous pouvez obtenir un conseiller dédié. Les avantages supplémentaires incluent des rendements plus élevés et des frais de service annulés pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine. Si vous avez la valeur nette pour vous qualifier, vous pouvez économiser du temps et de l'argent en devenant un client de banque privée dans l'une des banques ci-dessus. Et sinon? Vous pouvez être assuré que même les services bancaires ordinaires n'ont jamais été aussi abordables ou pratiques.