L'un des meilleurs tours que le capitalisme ait jamais utilisés a été de vous convaincre que vous en aviez besoin de plus.
Et par capitalisme, je veux dire comment le capitalisme a façonné votre cerveau de lézard. C'est la partie de votre cerveau qui dirige inconsciemment vos actions. La partie qui libère un peu de dopamine chaque fois que vous vérifiez vos portefeuilles.
Eh oui, celle alimentée, que vous le sachiez ou non, par le marketing et la publicité. Par ce que vous pensez que vos pairs se soucient.
Cette partie? Cette partie en veut plus.
Plus d'argent. Plus de maison. Plus que ce que votre voisin a.
SUITE.
C'est parce que plus c'est généralement mieux. Généralement.
Mais l'argent c'est comme l'oxygène, quand on en a très peu, il en faut plus. Mais après un certain point, quand vous en avez assez, plus n'est pas toujours mieux. Cela peut se faire au détriment d'autres choses dans la vie et cela peut avoir des conséquences désastreuses.
Aujourd'hui, je veux partager une idée qui m'a pris très longtemps à apprendre - pour gagner de l'argent, il n'en faut pas plus.
Vous avez simplement besoin d'identifier et d'atteindre vos objectifs.
Et il ne s'agit généralement pas d'obtenir plus d'argent. En fait, bon nombre des choses les plus importantes de la vie ne peuvent pas être achetées. Ils doivent être gagnés.
Table des matières
- Pourquoi plus n'est pas mieux
- Mo' argent, Mo' risque
- Établissez des objectifs, puis travaillez vers eux
- La cupidité est néfaste, omniprésente et contagieuse
- Quand tu sens "le remorqueur"
Pourquoi plus n'est pas mieux
Avant d'en venir à ce qui est mieux, je veux passer quelques instants à vous convaincre que plus d'argent n'est pas mieux. Ou plus précisément, plus d'argent après un certain montant n'est pas nécessairement mieux.
Il est souvent difficile de prédire ce qui sera important pour nous lorsque nous serons plus âgés. Ce que je voulais quand j'avais 10 ans est très différent de ce que je voulais quand j'avais 20 ans. Il ne faut pas être un génie pour réaliser qu'à 40 ans, mes désirs seront différents de ceux que j'aurai à 60 ans. Ou 80.
Mais ce que j'accomplirai à 60 ans dépendra largement de mes actions aujourd'hui.
Donc, pour nous guider, nous pouvons nous tourner vers nos aînés. Plus poignant encore, nous pouvons apprendre des personnes qui approchent de la fin de leur vie. Cela peut sembler un peu morbide, mais c'est une étape émotionnellement difficile mais nécessaire pour nous aider à comprendre ce que nous ferons probablement lorsque nous approcherons de la fin de notre vie.
Deux histoires ont le plus éclairé ma réflexion à ce sujet :
- Le lâcher-prise d'Atul Gawande dans l'Atlantique – Cet article traite des traitements médicaux des maladies en phase terminale et de la manière dont les principales priorités des patients "incluent, en plus d'éviter souffrir, être avec sa famille, toucher les autres, être mentalement conscient et ne pas devenir un fardeau pour les autres. C'est un puissant article.
- Étude de Harvard sur le développement des adultes - Cette étude souvent citée est l'étude de plus de 80 ans de Harvard sur les diplômés de Harvard de 1938 et leur bonheur. "Les relations étroites, plus que l'argent ou la célébrité, sont ce qui rend les gens heureux tout au long de leur vie, révèle l'étude. Ces liens protègent les gens des mécontentements de la vie, aident à retarder le déclin mental et physique et sont de meilleurs prédicteurs de vies longues et heureuses que la classe sociale, le QI ou même les gènes.
Ce que j'en retire (parmi de nombreuses leçons), c'est que vos relations dictent votre bonheur, pas combien d'argent vous avez.
Et ce sont ces relations qui sont les plus susceptibles de souffrir si vous avez une poursuite acharnée de plus d'argent.
Garde cela à l'esprit.
Mo' argent, Mo' risque
Je reçois beaucoup d'e-mails de personnes me demandant où ils peuvent obtenir le meilleur rendement. Ou ils sont préoccupés par l'inflation et veulent obtenir de meilleurs taux et de meilleurs rendements.
Ce sont toutes des préoccupations naturelles, mais parfois, dans la recherche de taux ou de rendements plus élevés, nous perdons de vue ce que nous devrions faire - décider ce que nous voulons de la vie et l'obtenir.
Certaines de ces choses sont financières ou financières adjacentes, comme la réussite professionnelle. D'autres sont simplement soutenus par de bonnes finances, comme posséder une maison, fonder et élever une famille, ou partir en vacances avec des amis et la famille.
Et lorsque nous oublions ce que nous devrions faire, nous commençons à prendre des risques pour en faire plus.
Ne risquez jamais ce que vous avez et ce dont vous avez besoin pour ce que nous n'avons pas et dont nous n'avons pas besoin.
— Warren Buffett
Les e-mails les plus effrayants proviennent de personnes qui reçoivent une grosse somme d'argent, généralement grâce à la vente de leur maison ou de leur héritage, et qui veulent faire quelque chose avec cet argent pour les 12 à 18 prochains mois.
Certaines de ces personnes sont par ailleurs très bien informées sur les finances personnelles. Ils ont des budgets et des objectifs, mais cette masse d'argent est En plus. Ils ne l'avaient pas prévu et donc plutôt que de l'intégrer dans leur plan existant, ils commencent à réfléchir à ce qu'ils peuvent en faire.
C'est très naturel.
D'autres fois, ils n'ont pas de plan et viennent maintenant d'ajouter l'argent dans leur compte courant et ressentent la pression de ne gagner que 0,01% APY. Ils ont l'impression que l'inflation ronge leur argent et que la pression est écrasante. Comme des petits gobelins qui enlèvent une à une leurs pièces d'or.
Mon conseil habituel pour eux est de rencontrer un planificateur financier payant. S'ils ne veulent pas en payer un, ils peuvent construire un plan financier sans. Mais l'essentiel est qu'ils doivent établir un planifier. Ils doivent réfléchir à leurs objectifs et à ce qu'ils doivent faire avec l'argent pour les atteindre.
Sinon, il est trop facile de tomber dans le piège de vouloir le placer dans des actifs risqués. Sans plan, le chant des sirènes de MORE les appelle. C'est difficile à ignorer.
S'ils ne l'ignorent pas, parfois ils le mettent dans quelque chose et ça monte. Leur résultat positif renforce une décision négative.
Mais demandez à tous ceux qui ont mis de l'argent en bourse au cours des 6 derniers mois - ils ne sont pas aussi heureux. S'ils avaient des plans à court terme pour cet argent, ces plans devront être repoussés dans le futur.
Rappelles toi - Ne risquez jamais ce que vous avez et ce dont vous avez besoin pour ce que nous n'avons pas et dont nous n'avons pas besoin.
Établissez des objectifs, puis travaillez vers eux
Le problème avec les objectifs, c'est que vous devez prendre le temps de réfléchir à ce que vous voulez. Vous devez penser à ce qui est le plus important pour vous et quand vous voulez les accomplir.
Ce n'est pas facile.
Souvent, nous n'avons pas d'objectif en tête, alors nous décidons que notre énergie doit être consacrée à en accumuler davantage. Au lieu de travailler dur pour déterminer ce que nous voulons, nous décidons simplement que "plus ne peut pas être mauvais, n'est-ce pas?"
Mais c'est comme ça que vous finissez par entendre des histoires sanglantes sur des gens qui avaient des millions de papier en crypto ou Tesla ou [insert hot investment asset here] et qui n'ont plus rien à montrer pour cela. Ou, pire encore, ont dépassé leur base de coût et sont maintenant dans le rouge ?
Ils n'avaient pas de cible. Ils sont tombés amoureux de plus.
Vos gains ne sont pas importants, surtout si ce n'est que sur papier. Ils doivent soutenir un objectif ou c'est juste de l'air.
Vous ne courez pas un sprint de 100 mètres avec votre argent. Vous courez un marathon où il y a une série de courses de 100 mètres. Votre but n'est pas de gagner chaque course de 100 mètres, votre objectif est de terminer le marathon.
C'est l'une des raisons pour lesquelles je pense que le mouvement FIRE est si puissant - les adhérents ont toujours un "numéro FIRE" dans leur tête. C'est le montant qu'ils doivent toucher avant d'avoir la possibilité de prendre leur retraite. Leur ligne d'arrivée est souvent à des années, voire des décennies.
Mais lorsqu'ils atteignent ce montant, ils ajustent leur allocation pour éliminer le risque de la table. C'est aussi ce que font les retraités « typiques ». À l'approche de la retraite, vous ajustez votre allocation afin de pouvoir prendre votre retraite à temps. Vous n'avez pas besoin de rendements énormes, vous avez besoin de rendements qui soutiennent votre date de retraite sans risque supplémentaire et inutile.
Je ne peux pas vous dire quels objectifs viser. Vous seul pouvez le déterminer.
Il peut être utile de parler à un conseiller financier payant uniquement, car il peut vous guider tout au long du processus de planification avec des objectifs communs, tant financiers que personnels. En fin de compte, vous devez définir les objectifs et le moment où vous souhaitez les atteindre.
Je suis juste ici pour souligner que l'établissement d'objectifs est extrêmement important.
La cupidité est néfaste, omniprésente et contagieuse
Voici l'autre chose dont vous devez vous méfier - la compagnie que vous gardez.
Il est facile de tomber dans des chambres d'écho parce que nous aimons tous passer du temps avec des personnes partageant les mêmes idées. Je possède très peu de crypto-monnaie mais j'en suis fasciné. Je pense que les médias sociaux ont amplifié le culte des fanbases et que cet effet s'est répandu partout - y compris (et surtout !) la crypto-monnaie.
À la base, le bitcoin est comme l'or en ce sens que la valeur réside dans son approvisionnement fixe et limité. S'il y a une demande, c'est qu'il a de la valeur. Mais vous ajoutez tous les aspects culturels comme un créateur mystérieux, un énorme suivi, cela changera l'argent pour toujours, etc. – et maintenant vous avez des croyants (nous) et des non-croyants (eux).
Au fur et à mesure que cela augmente, les personnes qui détiennent ces actifs se retrouvent et partagent des histoires sur la somme d'argent qu'elles ont gagnée. Ils parlent de NFT et de pièces de monnaie et de ceci et de cela – ils sont dans une chambre d'écho. Ils pensent que c'est populaire parce que "tout le monde" parle d'eux... sauf que "tout le monde" est un cercle d'amis qu'ils ont trouvé uniquement parce qu'ils étaient tous dans la crypto !
La plupart des gens ne savent pas ce que sont les NFT, ils savent vaguement ce que sont les crypto-monnaies, et la plupart sont trop occupés par leur vie pour s'en soucier.
À mesure que les prix des actifs augmentent, la poursuite de plus pousse les gens rationnels à faire des choses irrationnelles. Ils s'excitent. Ils commencent à utiliser l'effet de levier pour obtenir plus. Ils vendent d'autres actifs pour obtenir davantage de cet actif en hausse, car ils ne veulent pas passer à côté.
🚀🚀🚀🚀🚀🚀🚀 vers la lune !
Et certains encaissent parce qu'ils ont une raison de le faire - peut-être qu'ils ont atteint leur objectif et veulent en retirer un peu de la table. Peut-être qu'ils avaient besoin d'argent pour autre chose dans la vie. Mais tout le monde ne le fait pas.
Regardez ce graphique de Bitcoin au cours de la dernière année :
Ce n'est pas destiné à dunk sur les personnes qui ont acheté à 67 000 $ (environ le sommet de ce graphique) et qui ont HODLé tout le temps. Je pense que les perspectives à long terme de la technologie sont excellentes, mais comme les compagnies aériennes et les constructeurs automobiles, la technologie survivra à 99 % des entreprises concernées.
Quand tu sens "le remorqueur"
La prochaine fois que vous sentirez ce remorqueur pour plus - je veux que vous pensiez à ce poème de Kurt Vonnegut comme republié sur le blog de Bob Sutton (avec la permission de Vonnegut):
Joe Heller
Histoire vraie, Parole d'honneur :
Joseph Heller, un écrivain important et drôle
maintenant mort,
et j'étais à une soirée donnée par un milliardaire
sur l'île Shelter.
J'ai dit: "Joe, qu'est-ce que ça te fait ressentir
savoir que notre hôte pas plus tard qu'hier
peut avoir gagné plus d'argent
que votre roman "Catch-22"
a gagné dans toute son histoire ?
Et Joe a dit: "J'ai quelque chose qu'il ne pourra jamais avoir."
Et j'ai dit: "Qu'est-ce que cela pourrait bien être, Joe?"
Et Joe a dit: "La connaissance que j'en ai assez."
Pas mal! Reposez en paix!"
—Kurt Vonnegut
Le new yorker, 16 mai 2005