Le marché du logement dans le Michigan a été fort dans presque toutes les régions de l'État.
Par exemple, le Holland Sentinel, citant des données du Michigan Regional Information Center et du Michigan Agents immobiliers - ont signalé simultanément une demande importante et des baisses de stocks dans les comtés de l'ouest de l'État, en particulier de maisons moins chères.
Taux hypothécaires au Michigan
Cela a provoqué une forte hausse des prix. Ailleurs dans l'État, comme dans la grande région métropolitaine de Détroit, une partie de la force du marché vient de de nouveaux acheteurs profitant d'une économie renaissante, selon The Detroit News, bien qu'il ne soit pas clair si ce rythme est durable.
Le prix médian des maisons du Michigan est encore particulièrement bas malgré les augmentations de prix, actuellement à environ 147 000 $, ce qui est assez inférieur à la médiane américaine de environ 320 000 $, ainsi que les prix les plus courants dans le Midwest, où environ 50 % des maisons se vendent entre 300 000 $ et 499 999 $, par données du U.S. Census Bureau.
Dans le même temps, l'augmentation des taux d'intérêt des prêts immobiliers dans tout le pays, y compris au Michigan, a joué un rôle dans la baisse des les montages de prêts hypothécaires - selon Michigan Radio - certaines parties du Michigan voient le nombre de montages de prêts diminuer de plus de 25 % pour cent.
L'État peut ainsi devenir un marché d'acheteurs dans un avenir pas si lointain, même avec le stock toujours bas, mais le choc de ces tendances rend difficile de prédire avec certitude l'avenir du marché de l'habitation au Michigan.
Les acheteurs potentiels du Michigan doivent garder à l'esprit ces préoccupations locales en plus des facteurs économiques plus importants qui affectent les taux d'intérêt dans toutes les régions.
La première étape vers une nouvelle maison consiste à faire les chiffres et à déterminer combien vous pouvez vous permettre.
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Voir les tarifs5 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement au Michigan
La différence entre plonger tête baissée dans les étapes de l'achat ou du refinancement d'une maison sans prendre le temps de faire preuve de diligence raisonnable peut représenter une marge de milliers (et dans certains cas de millions) de dollars. Lorsqu'ils envisagent un premier achat ou un refinancement des taux hypothécaires, les acheteurs du Michigan doivent s'attendre à ce que les principaux facteurs suivants affectent les taux qu'ils reçoivent :
Pointage de crédit
De nombreux prêteurs, peu importe où ils se trouvent, considéreront cela comme la caractéristique financière la plus importante d'un emprunteur potentiel. Ni le Score FICO, VantageScore, le modèle TransUnion ou l'une de leurs variantes sont des mesures sûres de la situation financière d'un emprunteur.
Par exemple, une personne ayant un emploi stable et bien rémunéré peut avoir une note négative sur son rapport de crédit à cause d'une dette accumulée de manière irresponsable dans le passé, ce qui fait baisser son score. Cela dit, ces mesures donnent aux prêteurs des informations suffisamment solides pour être devenus un outil standard d'évaluation des emprunteurs.
Sur la base des données du Consumer Financial Protection Bureau, les scores dans ces fourchettes glaneraient les taux d'intérêt d'environ 5,7%.
Valeur de marché et frais de clôture
L'achat d'une maison plus chère nécessitera un montant de prêt plus élevé, ce qui entraînera à son tour un taux d'intérêt plus élevé, car le prêteur d'une somme aussi importante voudra protéger son investissement. Inversement, comme le note le CFPB, un acompte initial important de plus de 20 pour cent diminuera le montant emprunté et, par conséquent, le risque du prêteur.
La valeur de la maison entrera à nouveau en jeu lors du processus de refinancement hypothécaire, cette fois sous la forme d'une évaluation pour déterminer si la valeur de la maison a augmenté, diminué ou est restée à peu près la même depuis que l'hypothèque initiale a été contractée en dehors.
Type et durée du prêt
Les hypothèques à taux fixe auront des taux d'intérêt plus élevés que les hypothèques à taux révisable, du moins dans un premier temps. Ce dernier a un taux fixe pour les 3, 5, 7 ou 10 premières années de son mandat, puis change une fois chaque sur la base d'un taux de référence choisi par le prêteur (généralement le taux interbancaire offert à Londres, ou LIBOR).
En tant que tel, le taux peut être notablement supérieur ou inférieur en fonction des fluctuations du taux standard choisi par l'établissement de crédit.
Pendant ce temps, les prêts à plus long terme, qu'il s'agisse de prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans ou de prêts hypothécaires à taux variable à plus long terme, auront presque toujours des pourcentages que les prêts immobiliers à taux fixe ou variable avec des durées plus courtes, en guise de compromis, étant donné que les mensualités seront inférieur.
Lieu
Certains soutiennent que ce facteur influence les taux hypothécaires et de refinancement autant que le montant et la durée du prêt, car il a un effet notable sur ces deux paramètres financiers.
Tous les aspects de l'emplacement (l'âge et la taille du quartier, l'emplacement de la maison dans ce quartier et son proximité d'autres habitations, commerces locaux, écoles réputées, services d'urgence, etc.) ont un rôle à jouer dans le désirabilité.
En conséquence, ils jouent également un rôle dans le taux annuel en pourcentage offert à un emprunteur. Pour un quartier comme le métro de Détroit, sa revitalisation lente mais régulière au cours des dernières années a été un facteur essentiel de la vigueur de son marché de l'habitation.
Inventaire local de la maison
Sur les marchés du logement où la construction est robuste, les ventes sont également fortes et les prix et les taux d'intérêt s'équilibrent généralement, le marché est ouvert à la fois aux vendeurs et aux acheteurs.
Lorsque les nouvelles maisons ne sont pas construites à leur rythme habituel dans une zone donnée et qu'il y a toujours une forte demande pour y vivre, les vendeurs peuvent faire monter les prix, donc obliger les acheteurs à contracter des prêts jumbo ou des hypothèques à plus long terme, les deux ayant généralement des taux d'intérêt plus élevés que les autres hypothèques les types.
Le Detroit News a souligné en 2017 que ce problème était affectant de manière significative le marché du logement du Michigan, et l'avaient impacté dans une certaine mesure depuis près de 10 ans; pour l'instant, il y a peu d'indications d'un changement de cette tendance.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement au Michigan
Il n'y a pas de meilleur moyen d'obtenir le meilleur prix sur n'importe quel produit, y compris les hypothèques, que de rechercher autant d'offres différentes que possible. Selon le CFPB, les gens ne le faites pas aussi souvent qu'ils le devraient avec un taux hypothécaires et de refinancement, et les chasseurs de maisons du Michigan feraient bien de ne pas répéter cette erreur.
Internet est sans doute l'outil de recherche le plus précieux d'un acheteur de maison, mais prenez également le temps d'obtenir l'avis d'amis ou de membres de la famille. qui ont récemment fermé une maison ou qui ont beaucoup déménagé, ainsi que des conseillers financiers non affiliés à l'un des prêteurs que vous êtes considérant.
Considérez différents types de prêts ainsi que différents prêteurs, en tenant compte de facteurs tels que la durée pendant laquelle vous vous voyez vivre dans une maison en particulier. Les familles qui s'installent seront probablement mieux servies par des hypothèques à plus long terme comme un taux fixe de 15 ou 30 ans prêts, tandis que ceux qui se voient déménager au bout de quelques années peuvent bénéficier d'un taux révisable hypothèque.
Pendant ce temps, ceux qui cherchent à refinancer constateront que les taux hypothécaires varient d'un État à l'autre.
Prêteurs hypothécaires recommandés au Michigan
Hypothèque fusée
Hypothèque fusée permet aux acheteurs potentiels du Michigan d'obtenir rapidement un devis personnalisé en fonction de leur emprunt critères et le verrouiller pendant 90 jours, offrant simultanément flexibilité et stabilité pendant que les consommateurs parcourent le marché.
Voir les tarifs
J.G. Wentworth
Ce prêteur propose tous les principaux types de prêts hypothécaires à des taux proches de la moyenne américaine de 4,95 % (et inférieurs pour ceux dont la cote de crédit est de 700 ou plus). Aussi, J.G. Wentworth propose des options de refinancement soutenues par le programme fédéral HARP et ses prêts ne comprennent aucun frais.
Meilleure hypothèque
Bien que les frais soient inclus, les taux d'un prêt à taux fixe de 30 ans dans le Michigan via Better Mortgage sont inférieurs à la moyenne nationale (environ 4,75 %).