Lorsque vous pensez à votre pointage de crédit, c'est généralement le Pointage de crédit FICO, l'une des cotes de crédit les plus utilisées au pays. Si quelqu'un dit « pointage de crédit », il parle généralement de celui-ci.
De temps en temps, vous verrez des entreprises se référer à VantageScore, l'algorithme et le nombre de notation créés en 2006 par les trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et Transunion.
Bien que ces deux soient les plus remarquables, ce ne sont pas les seules cotes de crédit. Les trois bureaux ne sont pas non plus les seules agences d'évaluation - qui relèvent toutes de la compétence du Loi sur les rapports de crédit équitables.
L'une de ces agences d'évaluation est SageStream.
Table des matières
- Qu'est-ce que SageStream ?
- Comment SageStream calcule votre score SageStream (ou Credit Optics)
- Qu'est-ce qu'un bon score SageStream ?
- Comment les agences calculent votre score FICO
- Qu'est-ce qu'un bon score FICO ?
- Quelles entreprises utilisent SageStream ?
- Que dois-je faire si on me refuse un prêt en raison de mon score SageStream ?
- Puis-je désactiver SageStream ?
- Réflexions finales sur SageStream
Qu'est-ce que SageStream ?
SageStream est une agence d'évaluation du crédit similaire à TransUnion, Equifax et Experian. Certaines organisations, telles que les banques et les compagnies d'assurance, peuvent utiliser SageStream pour déterminer la solvabilité d'un client potentiel.
Comment SageStream calcule votre score SageStream (ou Credit Optics)
Bien que le site SageStream soit vague quant à la détermination de votre score, nous savons qu'il se concentre sur des facteurs autres que le crédit et la dette, tels que la façon dont vous payez vos factures. Par exemple, SageStream peut consulter l'historique de vos performances sur des éléments tels que :
- Paiements de loyer
- Comptes utilitaires
- Comptes sans fil
- Vos comptes bancaires
Et des comptes similaires pour mieux comprendre comment vous gérez votre argent dans son ensemble. Encore une fois, la société reste vague sur son système de notation, mais nous savons qu'elle ne se concentre pas autant sur les comptes de crédit que sur d'autres dossiers de gestion de l'argent.
Qu'est-ce qu'un bon score SageStream ?
Les notes de compte SageStream vont de 001 à 999. Et bien que le site ne dise pas ce qu'est un "bon" score, nous pouvons supposer que plus votre score est élevé, mieux c'est. Je me rends compte que cela ne vous aide pas beaucoup. Contacter SageStream directement peut vous aider à répondre à cette question, bien que les critiques en ligne aient noté qu'ils n'avaient pas beaucoup de chance avec cette route.
Comment les agences calculent votre score FICO
Au contraire, FICO est assez transparent sur le calcul de son score. Votre score FICO est pondéré sur cinq facteurs différents liés à la façon dont vous gérez le crédit et la dette :
- Votre historique de paiement: 35 %
- Montants que vous devez: 30 %
- Durée des antécédents de crédit: 15 %
- Nouveaux comptes de crédit: 10 %
- Votre mélange de comptes de crédit: 10 %
Cette transparence vous aide à savoir comment gérer votre crédit de manière à optimiser votre score FICO.
Vous pouvez vous assurer que votre score FICO reste à l'extrémité supérieure en gardant vos soldes bas (moins de 50%), en payant vos paiements sur temps, en conservant les cartes de crédit pendant de longues périodes, en minimisant les ouvertures de nouveaux comptes et en ayant une combinaison équilibrée de cartes de crédit contre. prêts.
Et vous saurez ce qu'est le haut de gamme parce que FICO est également clair à ce sujet.
Noter: FICO utilise également ce qu'on appelle un VantageScore. Les scores FICO sont différents pour les «trois grands» bureaux de crédit. Votre VantageScore est une compilation des trois scores FICO.
Qu'est-ce qu'un bon score FICO ?
FICO est à venir sur ce qu'est et n'est pas une bonne cote de crédit. La société publie ces informations assez largement.
FICO utilise une plage de 300 à 850 pour la plupart des modèles de notation. La note liée à un score dépend de l'endroit où il atterrit dans cette plage :
- <580: Pauvre
- 580-669: Juste
- 670-739: Bien
- 740-799: Très bien
- 800 et plus: Excellent
Pour vous aider à vous qualifier pour la plupart des types de dettes, vous voudrez avoir un score FICO de 670 ou plus. Cependant, certains prêteurs peuvent approuver votre demande de crédit avec un score inférieur.
Maintenant que vous savez un peu comment les scores SageStream sont calculés, vous pourriez être curieux de savoir quelles entreprises utilisent SageStream pour décider si vous êtes approuvé pour un compte.
Quelles entreprises utilisent SageStream ?
Nos recherches nous ont appris que des banques comme Ally et Bank of America utilisent SageStream pour déterminer la solvabilité d'un client potentiel.
Le site Web de SageStream parle d'utiliser votre score pour l'envoyer aux banques et aux assureurs. Cela signifie que les compagnies d'assurance peuvent utiliser SageStream pour déterminer si elles vous assureront ou non et, le cas échéant, quels tarifs elles factureront.
Le site Web fournit également des informations aux émetteurs de cartes de crédit, aux détaillants et aux fournisseurs de services sans fil.
Vous pouvez également vous attendre à ce que les prêteurs automobiles utilisent potentiellement un score SageStream pour déterminer votre solvabilité.
Que dois-je faire si on me refuse un prêt en raison de mon score SageStream ?
Si l'on vous refuse un prêt, une police d'assurance ou un compte bancaire en raison de votre score SageStream, vous pouvez contacter SageStream directement pour savoir pourquoi.
Vous pouvez également contacter l'entreprise et obtenir une copie gratuite de votre rapport SageStream. Pour obtenir votre rapport gratuit, vous devez fournir à SageStream les informations suivantes :
- Votre nom
- Date de naissance
- Adresse
- Numéro de téléphone
- Copie d'une pièce d'identité émise par le gouvernement
Il se peut également qu'on vous demande d'autres pièces justificatives pour prouver votre identité. Attendez-vous à prendre au moins deux semaines pour recevoir votre rapport par la poste.
Puis-je désactiver SageStream ?
Il est également important de savoir que vous pouvez désactiver SageStream. Cependant, il est important de savoir ce que la désactivation avec SageStream accomplira.
L'utilisation du système Opt-Out de SageStream les empêchera de partager votre nom avec des créanciers, des assureurs et d'autres entreprises qui souhaitent vous envoyer des offres. Cependant, comme pour les trois grands bureaux de crédit, vous pouvez mettre un gel de sécurité sur votre compte SageStream.
Comme pour les trois grands, le gel de la sécurité de votre compte SageStream empêchera toute entreprise de voir votre rapport SageStream à moins que SageStream n'obtienne une autorisation directe de votre part.
Mettre un gel de sécurité sur votre compte SageStream pourrait être le meilleur moyen d'empêcher les entreprises d'utiliser le score pour déterminer l'approbation des services. Cependant, l'entreprise pourrait simplement vous refuser complètement parce que vous avez un gel de sécurité sur votre compte.
Donc, d'une certaine manière, vos mains peuvent être liées. Votre meilleur pari pour atteindre et maintenir un score SageStream élevé est de vous assurer que toutes vos factures sont gérées correctement et payées à temps.
Une façon de faire est de établir un budget simple et utilisez-le régulièrement pour éviter les retards de paiement et le surendettement. Utiliser un bon logiciel de budget pour créer un budget qui vous convient.
Réflexions finales sur SageStream
SageStream est une agence d'évaluation du crédit qui fournit principalement des services de reporting aux milléniaux pour aider les entreprises à déterminer leur solvabilité.
L'objectif de l'entreprise est de fournir des rapports de solvabilité aux personnes ayant des dossiers de crédit clairsemés. Cependant, les critères de SageStream pour déterminer votre score SageStream ne sont pas clairs. Cela pourrait vous faire refuser un crédit sur la base d'un score que vous connaissez peu et que vous ne savez pas comment augmenter.
Si on vous refuse même un crédit ou un service en raison de votre score SageStream, contactez immédiatement SageStream pour obtenir plus d'informations et une copie de votre rapport SageStream.