Trouvez des conseillers financiers solidaires LGBTQ+ en 5 étapes faciles

Trouver le bon conseiller financier peut changer une vie. Votre conseiller peut prendre en charge les principaux aspects de votre vie financière que vous ne pouvez tout simplement pas comprendre. (Toux, toux, impôts. Ai-je raison?)

Malheureusement, plusieurs communautés ont du mal à trouver des conseillers qui comprennent parfaitement leurs défis financiers, la communauté LGBTQ+ en étant un excellent exemple.

Les personnes qui s'identifient comme faisant partie de cette communauté doivent trouver un conseiller qui connaît bien leurs besoins spécifiques. Ce guide vous montrera comment trouver des conseillers financiers de soutien LGBTQ+ en cinq étapes faciles à suivre.

En savoir plus >>> Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?

Comment trouver des conseillers financiers de soutien LGBTQ+ en 5 étapes faciles

1. Commencez par comprendre quels sont vos besoins financiers
2. Enregistrez-vous avec votre réseau local
3. Rechercher des sources fiables
4. Posez les bonnes questions
5. À la fin de la journée, faites confiance à votre instinct

1. Commencez par comprendre quels sont vos besoins financiers

Le conseiller que vous choisirez dépendra en partie des services financiers dont vous avez besoin. Voici quelques-uns des services que les conseillers offrent couramment :

• Orientation financière générale. Si vous souhaitez laisser toute votre vie financière entre les mains de votre conseiller, vous devrez trouver un conseiller expérimenté qui connaît bien une variété de domaines financiers.
• Planification de la retraite. Les personnes LGBTQ+ ont souvent difficulté à bien se préparer à la retraite, donc un conseiller financier qui comprend ces questions et peut vous expliquer comment mieux économiser pour votre avenir est un must.
• Conseils d'investissement. L'aide à l'investissement est généralement l'un des principaux services qu'un conseiller peut offrir. Si vous voulez plus de direction et plus de contrôle que vous obtiendriez avec un robo-conseiller, mais que vous n'êtes pas tout à fait à l'aise avec la gestion de vos propres placements, trouvez un conseiller qui peut vous aider.
• Services fiscaux. Si vous êtes travailleur indépendant ou alors posséder une entreprise, trouver un conseiller peut vous aider à vous assurer que vous ne payez pas trop cher et que vous produisez correctement votre déclaration. S'il s'agit du seul service que vous recherchez, vous n'aurez peut-être pas besoin d'un conseiller à part entière. Vous pourriez envisager d'embaucher un spécialiste en déclarations une ou deux fois par année pour solliciter ses conseils.
• Réduction de la dette. Si votre objectif principal est de ne plus avoir de dettes, vous voudrez sérieusement vous demander si un conseiller est la bonne voie à suivre. Ils peuvent absolument vous aider à réduire votre dette, mais ils ont un coût important.

2. Enregistrez-vous avec votre réseau local

Les communautés LGBTQ + peuvent être très unies, donc l'une de vos premières étapes devrait être de demander aux autres qui ils utilisent comme conseiller, en supposant qu'ils sont prêts à partager cette information. Vous pouvez rejoindre des groupes Facebook, demander des recommandations à votre compte Twitter ou contacter votre réseau LinkedIn.

3. Rechercher des sources fiables

Il existe quelques endroits dédiés à aider les personnes LGBTQ+ à trouver les conseils financiers dont ils ont besoin. Voici quelques endroits pour rechercher et commencer à filtrer les conseillers financiers LGBTQ+.

Répertoire des conseillers professionnels de la Fondation Horizons pour la communauté LGBTQ+

Le Fondation Horizons offre un répertoire complet que vous pouvez rechercher en fonction de votre emplacement ou du nom d'un conseiller. Vous pouvez rechercher des planificateurs financiers, des préparateurs de déclarations de revenus, des CPA, etc. Les personnes répertoriées dans le répertoire se concentrent sur les finances LGBTQ +, mais comme toujours, assurez-vous de faire vos recherches avant de prendre une décision finale.

Richesse tranquille

Richesse tranquille, lancé par un MBA de Harvard, se concentre sur l'aide aux personnes LGBTQ + « très performantes » et aux propriétaires de petites entreprises. Il offre des options complètes de planification financière et de gestion des investissements. Il est basé près de D.C. mais offre des services dans tout le pays.

Financière de la rue Christopher

En tant que premier cabinet de conseil financier LGBTQ+ au pays, Financière de la rue Christopher offre une planification financière générale, des services d'investissement, une assurance-vie, une planification successorale et des conseils en stratégie commerciale. Tous les conseillers sont des fiduciaires, ils se concentrent donc sur l'individu et élaborent un plan qui fonctionne pour chaque client spécifique.

Réseau de planification XY

Le Réseau de planification XY est une base de données de conseillers qui vous permet de rechercher par votre emplacement, le nom d'un conseiller ou la spécialité d'un conseiller. L'une de ces spécialités est les personnes LGBTQIA. Si vous trouvez un conseiller qui, selon vous, fonctionnerait bien pour vous, XY présente ses références et une courte biographie afin que vous puissiez avoir une meilleure idée de qui il est.

4. Posez les bonnes questions

Interviewer des conseillers financiers est un must avant de prendre une décision finale. Après tout, vous paierez probablement des milliers de dollars chaque année pour leurs services. N'ayez pas peur de poser des questions difficiles à votre conseiller - vous voulez vous assurer que votre argent est entre de bonnes mains. Envisagez de demander ce qui suit :

• Avez-vous déjà travaillé avec des clients LGBTQ+ ? S'ils l'ont fait, vous savez qu'ils devraient être à l'aise de travailler avec vous.
• À quels défis les membres de la communauté LGBTQ+ sont-ils confrontés en termes de finances ? Pour comprendre comment vous aider au mieux, les conseillers doivent avoir une compréhension de base des disparités financières auxquelles la communauté est confrontée.
• Voici quelques-uns de mes objectifs - comment pensez-vous que vous pourriez m'aider à les atteindre ? Vous aurez des objectifs financiers qui vous sont propres, peu importe qui vous êtes. Un moyen infaillible de savoir si un conseiller financier vous convient est de voir comment il vous aiderait à maintenir et à faire croître vos finances.
• Êtes-vous fiduciaire? Un fiduciaire a l'obligation de faire passer vos meilleurs intérêts en premier. Tout conseiller avec qui vous travaillez devrait être fier de dire qu'il est un fiduciaire.
• Existe-t-il des lois dans mon état qui pourraient avoir un impact sur mes finances en tant que personne LGBTQ+ ? Chaque État a des lois différentes concernant l'emploi, le logement, les soins de santé, etc. Si l'une de ces lois pourrait affecter votre vie financière en tant que membre de la communauté LGBTQ+, votre conseiller devrait être en mesure de vous aider à trouver une voie à suivre.

Au cours de l'entretien, vous devriez pouvoir vous faire une idée de chaque conseiller. Écoutent-ils attentivement? Aimez-vous leurs réponses? Assurez-vous de prendre des notes pendant l'entretien et n'ayez pas peur d'interroger plusieurs conseillers.

En savoir plus >>> Différents types de conseillers financiers

5. À la fin de la journée, faites confiance à votre instinct

Vous n'êtes jamais obligé d'aller avec un conseiller parce que vous l'interviewez. S'ils ne veulent pas être interviewés avant que vous n'acceptiez de travailler avec eux, c'est un énorme drapeau rouge; vous devriez probablement chercher ailleurs. Si vous n'avez tout simplement pas envie de travailler avec cette personne ou si vous pensez qu'elle ne conviendrait pas à tout moment de l'entretien, n'ayez pas peur de poursuivre votre recherche.

Pourquoi les personnes LGBTQ+ ont besoin de conseillers financiers de soutien

Les membres de la communauté LGBTQ+ doivent souvent penser différemment à leurs finances. Nous vivons dans un monde qui abrite encore beaucoup de préjugés, il y a donc certains facteurs auxquels nous devons penser que ceux qui s'identifient comme cis et/ou hétéros n'ont tout simplement pas à le faire.

Vous trouverez ci-dessous une liste non exhaustive, mais voici quelques-uns des éléments importants qui rendent les finances LGBTQ+ uniques.

Il y a un écart salarial

Les membres de la communauté LGBTQ+ se retrouvent souvent désavantagés en matière de salaire. Le Human Rights Campaign a mené une enquête en 2021 qui montre que les travailleurs LGBTQ + gagnent 90 cents pour chaque dollar gagné par les travailleurs cis. Cette disparité augmente en fonction de la race: les travailleurs noirs LGBTQ+ gagnent 80 cents pour un dollar et les travailleurs amérindiens ne gagnent que 70 cents pour chaque dollar.

Une autre étude réalisée par le Williams Institute ont constaté que les niveaux de pauvreté chez les personnes LGBTQ+ étaient significativement plus élevés que la moyenne. Environ 22 % des adultes LGBTQ+ aux États-Unis vivent dans la pauvreté, contre 16 % des adultes hétéros et/ou cisgenres. Et les chiffres ne font qu'empirer pour les personnes transgenres noires et latines, avec respectivement 38% et 48% vivant dans la pauvreté.

Des facteurs comme ceux-ci désavantagent financièrement les personnes LGBTQ+, de sorte que les conseillers doivent comprendre et résoudre les problèmes liés à ces problèmes spécifiques.

Les options de logement sont souvent plus limitées (et coûteuses)

Bien que les coûts ne soient pas directement plus élevés pour les membres de la communauté LGBTQ+, de nombreuses personnes LGBTQ+ vivent dans des zones urbaines, où elles sont mieux acceptées. Considérant que la vie en ville s'accompagne généralement de coûts de logement, de restauration et de divertissement beaucoup plus élevés que les zones rurales, le coût de la vie est simplement plus élevé pour de nombreux membres de la communauté LGBTQ + et ce n'est pas entièrement par choix.

La planification familiale est différente

De nombreux couples LGBTQ+ doivent réfléchir très attentivement avant de fonder une famille. Concevoir ou adopter un enfant peut être extrêmement coûteux, sans parler du coût des factures d'hôpital et des éventuels frais juridiques.

Économiser ce genre d'argent est un gros objectif financier en soi. Un conseiller financier peut jouer un rôle important pour vous aider à atteindre cet objectif.

Investir peut être difficile

De nombreuses personnes LGBTQ+ ne sont pas confiantes dans leur capacité à investir pour leur avenir. Il y a plusieurs raisons à cela, notamment :

• Il n'y a pas autant d'options pour les investisseurs LGBTQ+ à la recherche d'une représentation communautaire. Bien qu'il existe certainement des options d'investissement favorables aux LGBTQ+, le pool est limité, ce qui rend difficile pour les investisseurs LGBTQ+ de détenir des investissements qui représentent vraiment leurs valeurs. Heureusement, l'investissement socialement responsable (ISR) est une méthode d'investissement en pleine croissance qui se concentre en partie sur l'inclusivité et la justice sociale.
• Les investisseurs LGBTQ+ n'ont souvent pas accès à une éducation financière sur mesure. À l'exception d'une poignée de guides comme celui-ci, la plupart des formations en investissement se concentrent sur des trajectoires plus «traditionnelles» et moins sur des entreprises inclusives.

En savoir plus >>> Investissements favorables aux LGBTQ+: qu'est-ce que c'est et comment les trouver

L'essentiel

Un conseiller financier est là pour vous guider dans votre parcours financier. Pour la communauté LGBTQ+, de nombreuses questions financières sont plus difficiles, ce qui rend d'autant plus nécessaire de trouver des conseillers qui comprennent.

Entre votre réseau local et les ressources en ligne, vous devriez pouvoir trouver un conseiller correspondant à vos besoins, aussi uniques soient-ils. Faites simplement vos recherches, posez les questions difficiles et faites confiance à votre instinct.

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