Investir pour les débutants: Investir 101

instagram viewer

Si vous êtes un investisseur débutant ou si vous n'avez pas tout à fait commencé - peut-être parce que vous pensez vous avez besoin de beaucoup d'argent ou vous ne savez pas quel est le meilleur investissement - vous devrez apprendre le bases. Cela éliminera de nombreux mythes et vous convaincra même qu'il n'y a aucune raison ne pas être en train d'investir.

Presque tout le monde sait que Warren Buffet est l'un des hommes les plus riches du monde, comme 100 milliards de dollars riches. Mais saviez-vous il a commencé à investir avec seulement 228 $? Il l'a utilisé pour acheter six actions privilégiées de Cities Services - trois pour lui-même et trois pour sa sœur.

Tout le monde doit commencer quelque part, et ce début est généralement modeste. Peut-être que vous ne serez jamais le prochain Warren Buffet, mais vous devrez commencer - où que vous soyez maintenant - si vous espérez commencer à créer une véritable richesse.

Investir consiste à fixer des objectifs d'investissement réalistes, puis à créer un plan pour vous aider à les atteindre. Heureusement, il existe de nombreux choix d'investissement et d'outils pour vous aider à faire le travail. Nous allons tous les couvrir dans ce guide.

Il est également important d'être conscient des risques inhérents à l'investissement. Premièrement, il existe une relation inverse entre le risque et la récompense. Plus la récompense potentielle est élevée, plus le risque associé à un investissement est élevé. Mais vous pouvez diversifier le risque, le minimiser tout en profitant des gains qu'il peut produire.

Enfin, vous devrez garder vos attentes ancrées dans la réalité. Comme le dit Warren Buffett, faites des investissements que vous comprenez.

Investir ne consiste pas vraiment à devenir riche rapidement, mais plutôt à devenir riche lentement. Il faudra beaucoup de discipline et beaucoup plus de patience. Mais les récompenses à long terme justifieront plus que l'effort.

Annonces par Money. Nous pouvons être indemnisés si vous cliquez sur cette annonce.Un dAnnonces par Money avis de non-responsabilité

Si vous êtes un négociant en bourse ou un investisseur débutant, choisir le bon courtier en valeurs mobilières est extrêmement important.

Les courtiers en valeurs mobilières en ligne vous guideront avec leurs vastes connaissances, afin que vous puissiez investir judicieusement vos dollars durement gagnés. N'y pensez plus et cliquez sur votre état aujourd'hui.

HawaiiAlaskaFlorideCaroline du SudGéorgieAlabamaCaroline du NordTennesseeIRRhode IslandTDMConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVermontVermontNew YorkNew JerseyNew JerseyDEDelawareMARYLANDMarylandVirginie-OccidentaleOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNouveau MexiqueDakota du SudIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianeVirginieCCWashington DCIdahoCalifornieDakota du nordWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvanieKentuckyMississippiArkansasTexas
Voir les résultats

Guide d'investissement 101

Pourquoi est-il important d'investir ?

Il s'agit d'un guide pour débutants, donc bien qu'il existe plusieurs raisons d'investir, nous aborderons ici six des plus importantes :

  1. Créer un patrimoine à long terme.Des millions d'Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre. Investir est la meilleure solution à long terme au piège.
  2. Préparation à la retraite. Même si vous bénéficiez de la sécurité sociale et d'une pension, les revenus de vos investissements vous assureront un avenir encore plus sûr lorsque vous ne pourrez plus travailler.
  3. Réunion objectifs financiers à court terme. Cela peut inclure le versement d'un acompte sur une maison ou la préparation de l'éducation de vos enfants.
  4. Minimiser le besoin de crédit. Plus vous avez épargné et investi d'argent, moins vous dépendrez d'une dette à taux d'intérêt élevé.
  5. Avoir de l'argent à transmettre à vos enfants. Plus vos enfants prendront un bon départ dans la vie, meilleure sera leur vie. Vous pouvez aider en créant des investissements à transmettre à vos enfants ou même en étant prêt à les aider lorsqu'ils sortent de la porte de départ de la vie.
  6. En tant que stratégie de faire face à l'inflation. Développer des flux de revenus de placement est l'un des meilleurs moyens de se préparer à la hausse des prix que l'avenir pourrait apporter.

À côté de votre carrière, investir est probablement l'activité financière la plus importante à laquelle vous participerez au cours de votre vie. Bien que votre carrière subvienne à vos besoins financiers immédiats, l'investissement est un processus de constitution de patrimoine pour les obligations futures.

Comment commencer à investir en tant que débutant

Investir en tant que débutant commence par établir des priorités. Deux des plus importants sont les objectifs et les horizons temporels. Commencez par dresser une liste des objectifs financiers futurs, tels qu'un compte de retraite solide ou un Roth IRA, puis ajoutez un horizon temporel réalisable pour le financement de chacun. Par exemple, alors que la retraite peut encore être dans 30 ou 40 ans, la préparation des études collégiales de vos enfants peut n'être que dans 10 ou 15 ans.

Ensuite, réfléchissez aux types d'investissements susceptibles de vous convenir le mieux. Pour la plupart des investisseurs, les meilleurs rendements proviendront du marché boursier. Cela peut signifier engager la plupart de vos fonds sur le marché. Mais avant de le faire, prenez le temps d'apprendrecomment fonctionne la bourse. Tout comme vous avez investi du temps dans l'apprentissage de votre carrière, vous ne devriez pas en faire moins avec le marché boursier.

Tolérance au risque. Avant de commencer à prendre de grandes décisions d'investissement, vous devez d'abord déterminer dans quelle mesure vous tolérez le risque de perdre de l'argent, ne serait-ce qu'à court terme. Cela vous aidera à développer la bonne répartition du portefeuille entre les investissements en actions (actions, immobilier, etc.) et les titres à revenu fixe.

Vanguard offre leur gratuit Questionnaire Investisseur qui peuvent vous aider à déterminer votre tolérance au risque. Il recommandera également une allocation de portefeuille en fonction de votre niveau de tolérance.

Annonces par Money. Nous pouvons être indemnisés si vous cliquez sur cette annonce.Un dAnnonces par Money avis de non-responsabilité
Robinhood Markets Courtiers en valeurs mobilières en ligne

Investissez aussi peu ou autant que vous le souhaitez avec un portefeuille Robinhood.

Commencez à investir

Types d'investissements

En tant qu'investisseur débutant, il y a cinq investissements principaux que vous devriez considérer :

Actions 

Ce sont des parts de propriété dans des sociétés. Cela vous donne la possibilité d'investir dans les entreprises et les produits les plus populaires de l'économie. Ils ont tendance à être des investissements à haut risque / à haut rendement.

Nous parlerons un peu plus des actions dans une minute.

Obligations

Ce sont des titres de créance émis par des sociétés et des gouvernements. Ils paient un taux d'intérêt fixe et vous avez la garantie d'obtenir un rendement de votre principal lorsque l'obligation arrive à échéance.

Mais avant d'investir dans des obligations, il est important d'apprendrequ'est-ce qu'un lien. Il existe plusieurs types d'obligations, d'émetteurs d'obligations et même de fonds obligataires. De plus, il est important de connaître la différence entreobligations et actions, ne serait-ce que parce que certaines obligations se comportent un peu comme des actions.

Nous couvrirons également les obligations plus tard dans cet article.

Fonds communs de placement

Ce sont des pools d'investissement qui détiennent des actions, des obligations ou les deux. En général,investir dans des ETF (fonds négociés en bourse) est le meilleur choix. Puisqu'il s'agit généralement de fonds indiciels, ils ont généralement des frais peu élevés et sont conçus pour suivre le marché.

Les fonds communs de placement, quant à eux, investissent dans des titres tels que des obligations, des actions ou des titres de créance à court terme. Ils ont généralement des frais pouvant atteindre 3% et sont activement supervisés par un gestionnaire de fonds. Une gestion active peut entraîner de grosses pertes puisque peu d'entre eux peuvent surperformer le marché.

Crypto

Il s'agit d'un actif numérique qui s'est développé pour devenir l'un des principaux

alternatives boursières. Ces dernières années, ils ont même surperformé les actions. Mais c'est aussi l'un des types d'investissements les plus risqués avec un degré élevé de volatilité.

Si vous êtes intéressé, vous devriez apprendrecomment investir dans Bitcoin en 2022, puisque Bitcoin est de loin le crypto le plus populaire. Mais vous devriez également regarder certains des autres10 meilleures crypto-monnaies dans lesquelles investir.

La crypto a vraiment évolué au cours de la dernière décennie, et il existe différentes façons de jouer sur ce marché. Vous pouvez en savoir plus sur4 façons de gagner de l'argent avec la crypto pour voir ce que je veux dire.

Voir ci-dessous pour plus d'informations sur la crypto en tant que classe d'investissement.

Annonces par Money. Nous pouvons être indemnisés si vous cliquez sur cette annonce.Un dAnnonces par Money avis de non-responsabilité

Créez votre portefeuille de crypto-monnaie aujourd'hui

Coinbase possède une variété de fonctionnalités qui en font le meilleur endroit pour commencer à trader. Commencez à investir dès aujourd'hui !

Commencer

Immobilier

Il s'agit d'une excellente diversification des actions en plus des actions. Tout comme le négoce d'actions, il a le potentiel de générer à la fois des revenus (provenant des loyers) et une appréciation du capital à long terme. Le problème avec l'immobilier est la grande partie du capital d'investissement nécessaire pour acheter des propriétés individuelles.

Mais il existe une solution de contournement si vous souhaitez investir dans l'immobilier, même en tant que débutant. Des dizaines de plateformes de financement participatif immobilier ont vu le jour, offrant des investissements aux investisseurs à tous les niveaux. L'un des meilleurs estCollecte de fonds. Avec un investissement de seulement 500 $, vous pouvez commencer à investir dans le secteur lucratif de l'immobilier commercial.

Lisez la suite pour en savoir plus sur l'investissement immobilier.

Investir pour les débutants

Avant d'aborder des investissements spécifiques, examinons d'abord l'impact de l'investissement, même avec une très petite somme d'argent. J'ai commencé mon propre parcours d'investissement alors que j'étais encore à l'université. C'était seulement 25 $ par mois, mais c'était un début, et c'est ce qui est important. Une fois que vous avez commencé, il s'agit simplement de maintenir la discipline pour continuer et d'augmenter vos cotisations à mesure que vos revenus augmentent. Vous pouvez faire la même chose!

Examinons trois scénarios d'investissement, avec diverses contributions mensuelles sur plusieurs périodes et à différents taux de rendement des investissements :

  1. Rendement annuel moyen des investissements: 5 % (même mélange d'actions et d'obligations)
Cotisation mensuelle Valeur dans… 10 ans 20 ans 30 ans 40 ans  50 ans
$100 $15,501 $40,748 $81,874 $148,863 $257,982
$200 $31,000 $81,494 $163,744 $297,720 $515,953
$300 $46,499 $122,240 $245,614 $446,576 $773,924
$500 $77,498 $203,732 $409,353 $744,289 $1,289,685
$1,000 $154,994 $407,460 $818,702 $1,488,572 $2,579,718
  1. Rendement annuel moyen des investissements: 7,5 % (principalement des actions, moins des obligations)
Cotisation mensuelle Valeur dans… 10 ans 20 ans 30 ans 40 ans  50 ans
$100 $17,661 $54,058 $129,073 $283,682 $602,337
$200 $35,319 $108,111 $258,137 $567,346 $1,204,636
$300 $52,978 $162,164 $387,202 $851,011 $1,806,935
$500 $80,295 $270,271 $645,330 $1,418,339 $3,011,534
$1,000 $176,588 $540,538 $1,290,652 $2,836,660 $6,023,031
  1. Rendement annuel moyen des investissements: 10 % (100 % actions)
Cotisation mensuelle Valeur dans… 10 ans 20 ans 30 ans 40 ans  50 ans
$100 $20,140 $72,405 $207,947 $559,506 $1,471,360
$200 $40,294 $144,804 $415,876 $1,118,967 $2,942,603
$300 $60,440 $217,203 $623,805 $1,678,427 $4,413,846
$500 $100,731 $362,000 $1,039,664 $2,797,349 $7,356,332
$1,000 $201,460 $723,993 $2,079,310 $5,594,653 $14,712,546

Certes, cela fait beaucoup de chiffres. Mais c'est exactement ce qu'est l'investissement - un jeu de chiffres.

Juste pour faire un point, concentrons-nous sur une seule rangée de chiffres. Regardez le deuxième tableau, celui avec un rendement annuel moyen des investissements de 7,5 %. Ce portefeuille pourrait ressembler à quelque chose comme 70 % d'actions et 30 % d'obligations, ce qui serait considéré comme un modérément agressif combinaison d'investissements.

Concentrons-nous sur la ligne de contribution mensuelle de 500 $. Cela fonctionne parfaitement, car cela représente 6 000 $ par an, soit le montant d'une contribution annuelle à l'IRA pour les investisseurs de moins de 50 ans.

Regardez de l'autre côté de la rangée et voyez l'impact d'un rendement annuel de 7,5 % sur ce niveau de cotisation. Après 20 ans, c'est plus de 270 000 $. Mais vos contributions directes dans le même laps de temps seront de 120 000 $. Ce sera comme obtenir 150 000 $ en argent gratuit !

Dans 30 ans, vous aurez plus de 645 000 $, avec des cotisations de seulement 180 000 $. Ce sera comme obtenir 465 000 $ en argent gratuit !

Après 40 ans, vous aurez bien plus de 1,4 million de dollars, sur des contributions de 240 000 $. Ce sera comme obtenir plus de 1,26 million de dollars en argent gratuit !

Et après 50 ans – eh bien, je pense que vous avez compris. Mais tout commence par des contributions régulières, même de modestes sommes d'argent, effectuées de manière constante sur de nombreuses années.

C'est le "secret" du succès de l'investissement.

Les cinq principales catégories d'investissement

Maintenant que vous avez une idée des mathématiques derrière le succès des investissements, examinons les cinq principales classes d'investissement que vous utiliserez pour que tout fonctionne.

Actions

Vous pouvez ouvrir un compte de courtage sans argent et commencer à investir dans des actions avec seulement quelques dollars. C'est parce que vous pouvez acheter ce qu'on appelle fractions d'actions. Ce sont des tranches d'actions à prix plus élevé, qui vous permettent de répartir un investissement relativement faible sur plusieurs sociétés différentes.

Les actions ne sont pas non plus dans un seul investissement. Par exemple, vous pouvez choisir d'investir dans des actions de croissance, des actions à dividendes ou même des penny stocks, entre autres.

Les actions de croissance sont des investissements dans des sociétés qui ne versent généralement aucun dividende. Au lieu de cela, les bénéfices sont réinvestis dans l'entreprise pour développer les opérations et les ventes. Ces actions ont une plus grande volatilité que les actions à dividendes, augmentant plus rapidement dans les marchés haussiers et chutant de manière plus spectaculaire dans les marchés baissiers.

Actions à dividendes verser des dividendes réguliers, une part substantielle des bénéfices étant distribuée aux actionnaires. Ces actions ont tendance à être plus stables que les actions de croissance, en termes de prix, augmentant moins dans les marchés forts, mais baissant plus modestement dans les marchés en déclin. Mais en cours de route, vous bénéficierez des flux de trésorerie provenant des dividendes.

Enfin, les penny stocks pourraient être classés davantage comme des spéculations que comme des investissements. Ils n'échangent pas vraiment pour des sous, bien qu'ils le puissent. Au lieu de cela, le terme fait généralement référence aux actions qui se négocient à moins de 5 $ par action. Ils ont des prix si bas, soit parce qu'il s'agit d'entreprises en démarrage ou d'entreprises plus anciennes qui ont connu des moments difficiles.

Le côté spéculatif des penny stocks est qu'ils peuvent produire des rendements exceptionnels si la société émettrice réussit à se développer ou à se remettre de la crise qui a fait chuter le cours de l'action. Cependant, la réalité est que la plupart des penny stocks ont produit des rendements médiocres, étant longs sur les promesses et courts sur les livraisons. Si vous envisagez d'investir dans ces actions, il est préférable de ne le faire qu'avec un très petit pourcentage de votre portefeuille. La règle de base s'applique: n'investissez pas avec de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

Mais les actions sont l'un des choix d'investissement les plus difficiles, surtout pour un débutant. Choisir les bonnes actions dans lesquelles investir n'est pas facile et nécessitera beaucoup de temps et d'efforts de recherche.

Résumons les actions avec un tableau montrant les nombreux types d'actions :

Type de stock La description Niveau de risque Exemples
Actions de croissance Entreprises qui conservent leurs bénéfices pour la croissance, plutôt que de verser des dividendes  Haute  Amazon, Tesla et Square
Actions à dividendes Les entreprises qui versent régulièrement une grande quantité de bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes Modéré Société 3M, Société du Sud et Kimberly-Clark
Penny Stocks Entreprises en démarrage et en faillite dont le cours de l'action est inférieur à 5 $ Très haut Toute action se négociant à moins de 5 $ par action, se négociant souvent de gré à gré (pas en bourse)
Autres actions spéculatives Entreprises en démarrage et en faillite dont le cours de l'action est supérieur à 5 $ Très haut Entreprises nouvelles et en difficulté, mais aussi celles de certains secteurs, comme les mines et les matières premières
Actions de valeur Actions sous-évaluées par rapport au marché général ou aux entreprises du même secteur Relativement faible Procter & Gamble, Johnson & Johnson et les actions des grandes banques, comme Wells Fargo
Actions cycliques Des actions qui évoluent avec l'économie, qui montent quand elle croît et chutent quand elle décline Relativement faible Walt Disney, General Motors et Texas Roadhouse
Actions défensives Les actions qui ont tendance à bien se comporter pendant les récessions, comme les entreprises alimentaires, de services publics et de soins de santé Relativement faible Cosco, General Mills et Coca-Cola

Obligations

Ces titres sont généralement disponibles en coupures minimales de 1 000 $, bien que vous puissiez investir dans des titres du Trésor américain avec aussi peu que 100 $. L'investissement se fait généralement via un compte de courtage.

Tout comme les actions, les obligations sont plus élevées sur l'échelle de difficulté que les autres investissements. En raison des montants d'investissement minimum, vous aurez besoin d'un portefeuille plus important pour constituer une allocation obligataire diversifiée. Les fonds sont une meilleure façon d'investir dans des obligations.

Fonds

Fonds communs de placement ont généralement une exigence d'investissement minimum

entre 1 000 $ et 3 000 $. Mais vous ne pouvez pas investir dans des ETF pour plus que le prix d'une seule action. Si l'ETF se négocie à 50 $, ce sera l'investissement minimum requis. L'un ou l'autre type de fonds est disponible par l'intermédiaire d'un courtier en placement.

Les fonds sont un moyen plus facile d'investir et sont fortement recommandés pour les débutants. Avec seulement une petite somme d'argent, vous pouvez acheter dans un fonds géré par des professionnels investi dans des centaines, voire des milliers de titres.

Fonds indiciels. Il n'y a aucun moyen d'investir directement dans un indice comme le S&P 500 ou l'indice Dow Jones Industrial Average, mais il existe des fonds indiciels ouverts à l'investissement. Ces fonds suivent un indice et ne font des ajustements au portefeuille que pour simuler la composition des avoirs dans cet indice particulier. Plusieurs des plus grandes sociétés de fonds commercialisent ces fonds auprès du public investisseur sous forme de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (ETF). Ces fonds à faible coût sont attrayants car la plupart des sociétés de gestion de fonds professionnelles ont du mal à égaler les rendements de l'indice qui se rapproche le plus de la stratégie de leur fonds. Il existe de nombreuses catégories différentes de ces fonds disponibles permettant à l'investisseur d'avoir un portefeuille largement diversifié.

Crypto

Vous pouvez ouvrir un compte avec un échange de crypto-monnaie, souvent sans argent du tout. Mais la plupart fixent un investissement minimum basé sur un montant fixe en dollars ou sur le prix de la crypto dans laquelle vous souhaitez investir. Un bon exemple d'échange cryptographique est Coinbase ou alors BlockFi, où vous pouvez non seulement échanger des cryptos, mais également gagner un intérêt élevé dans vos avoirs actuels.

Immobilier

C'est potentiellement la classe d'investissement la plus difficile, du moins si vous achetez la propriété directement. Mais une grande partie de ce risque est supprimée si vous investissez plutôt de petites sommes d'argent dans des plateformes de financement participatif immobilier, comme Collecte de fonds.

Comment se préparer à investir

Ironiquement, la meilleure façon de se préparer à investir est de commencer avec un fonds d'urgence. C'est l'argent que vous détenez dans un compte d'épargne sûr qui ne sera utilisé que pour couvrir les dépenses d'urgence ou les perturbations de revenus. Non seulement cela couvrira ces éventualités, mais cela vous évitera également d'avoir à liquider vos investissements.

Ensuite, vous voudrez définir de bons objectifs financiers et de bonnes habitudes. Un investissement réussi nécessite de la discipline, et il est préférable d'adopter tôt la combinaison d'objectifs clairs et de routines positives.

Ayez un plan pour financer vos investissements sur une base régulière. Si vous n'êtes pas un épargnant par nature, vous devrez élaborer un budget. Pour ce faire, vous pouvez profiter de lameilleurs outils de budgétisation en ligne gratuits. Choisir le bon sera essentiel pour décidercomment réduire les dépenses. Vous devrez le faire pour avoir les liquidités nécessaires pour continuer à investir régulièrement.

L'un des outils de budgétisation les meilleurs et les plus populaires estYNAB. Il utilise un processus en cinq étapes qui vous aidera à prendre de l'avance sur vos finances, de sorte que vous serez en meilleure position pour épargner et investir régulièrement.

Ci-dessous, nous discuterons des différents outils que vous pouvez utiliser pour commencer à investir vous-même - bien que vous souhaitiez peut-être envisager d'embaucher une société de courtage ou un conseiller financier si vous souhaitez des conseils professionnels.

Applications d'investissement

Applications d'investissement non seulement vous permettent d'automatiser vos activités d'investissement, mais ils incluent également souvent des outils de recherche, des ressources pédagogiques et l'accès à un large éventail de choix d'investissement. La plupart n'exigent pas de dépôt minimum ou ne facturent pas de frais et de commissions élevés.

Vous avez peut-être entendu parler, par exemple, de la Robin des Bois application. Il a été conçu spécifiquement comme une application d'investissement où vous pouvez échanger des actions, des ETF et des crypto-monnaies sur la même plate-forme, le tout sans commission. Bien que son application mobile soit intuitive et facile à comprendre pour les débutants, l'entreprise a fait l'objet de plusieurs violations de données.

D'autres applications d'investissement, telles que Charles Schwab peut être mieux adapté aux investisseurs plus expérimentés, grâce à ses données en temps réel, ses outils de recherche avancés et son accès aux marchés étrangers. En tant que maison de courtage à service complet, elle offre une vaste sélection d'options de placement et ne facture pas de commissions sur les FNB, les actions, les options ou les fonds communs de placement.

Robo-conseillers

Les robots-conseillers sont des plateformes d'investissement automatisées en ligne qui fournissent une gestion professionnelle des investissements à un prix très modique. Cela comprend la création d'un portefeuille en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs, et son rééquilibrage périodique pour maintenir les allocations cibles.

Ceci est considérablement différent des conseillers financiers, qui sont des experts certifiés qui fournissent des conseils et des conseils sur un large éventail de sujets financiers, de la planification de la retraite aux lois fiscales en passant par la gestion d'actifs - en plus de la stratégie d'investissement et de l'investissement conseils.

Vous devriez enquêter surmeilleurs robo-conseillers, car il y a maintenant des dizaines de concurrents dans l'espace. L'un des meilleurs est Amélioration. Non seulement ils assurent la gestion des investissements, mais ils offrent également des services d'épargne portant intérêt et d'autres services financiers.

Alors que les robots-conseillers continuent de se développer et de progresser, différentes variétés voient le jour. Un excellent exemple estM1 Finance. C'est un robot-conseiller qui fournit gratuitement une gestion complète des investissements. Mais cela vous permet de choisir les actions individuelles et les FNB qui figureront dans votre portefeuille diversifié.

Annonces par Money. Nous pouvons être indemnisés si vous cliquez sur cette annonce.Un dAnnonces par Money avis de non-responsabilité
Robo-conseiller en amélioration

J'économise !

Commencez à améliorer

Actions

Les actions (et les obligations), ainsi que les fonds, peuvent être investis par l'intermédiaire de courtiers en placement populaires. Deux des plus populaires sontE*COMMERCE etAllié Investir. Chacun propose des transactions sans commission sur les actions et les ETF, ainsi que des plateformes de trading complètes.

Épargne à haut rendement

L'un des meilleurs endroits pour garer des fonds d'urgence et des économies à court terme est dans les comptes d'épargne à haut rendement. Ils paient beaucoup plus d'intérêts que les banques locales et les coopératives de crédit. Vous devriez enquêter surmeilleurs comptes d'épargne à intérêt élevé afin que vous puissiez gagner l'intérêt le plus élevé possible sur votre argent inactif.

401(k)

Si votre employeur offre un régime de retraite, comme un régime 401(k), 403(b), 457 ou TSP, vous devriez y participer. Cela vous donnera la possibilité d'investir des fonds déductibles d'impôt dans un compte de placement à l'abri de l'impôt. De nombreux employeurs offrent également une généreuse contribution de contrepartie.

Si vous ne savez pas comment gérer les fonds d'un plan 401 (k), vous pouvez utiliser un robot-conseiller dédié au plan de retraite commefleurir. Moyennant des frais fixes peu élevés, ils fourniront une gestion automatisée de votre plan, y compris la sélection des fonds avec les ratios de dépenses les plus bas.

Avertissement aux nouveaux investisseurs

Si vous êtes nouveau dans le domaine des investissements - ou même si vous le faites depuis un certain temps - il est essentiel d'éviter les détours. Cela peut inclure la participation à des programmes pour devenir riche rapidement ou investir dans tout ce que vous ne comprenez pas vraiment.

Par exemple, même si nous avons couvert les penny stocks ci-dessus, ce ne sont pas un investissement préféré pour les nouveaux investisseurs.

Je parle d'expérience personnelle sur ce sujet. Une fois, j'ai perdu 5 000 $ sur un penny stock – ce n'est pas une blague! (Perdre beaucoup d'argent sur un investissement n'est jamais un sujet de rire; une bonne expérience d'apprentissage, peut-être - mais jamais une blague !)

J'ai été pris dans une discussion avec un client au sujet d'une société par actions à un sou qui aurait conclu des accords prometteurs. Il était enthousiasmé par l'entreprise et je me suis laissé emporter par son enthousiasme. Il semblait que cela pourrait être l'un de ces investissements uniques, où un investissement relativement petit se transforme en quelque chose de vraiment gros.

Je ne vais pas vous ennuyer avec les détails, mais c'était une comédie d'erreurs. L'action était beaucoup plus chère qu'il n'y paraissait (en grande partie parce qu'il y a très peu d'informations publiques sur les penny stocks), et j'ai fini par subir une grosse perte le jour même où je l'ai achetée.

Croyez-le ou non, mon expérience avec un penny stock n'est pas unique. C'est le résultat le plus typique lorsque les gens "investissent" dans ces spéculations brutes.

Et puis il y a les escroqueries cryptographiques…

En parlant de spéculations brutes, la cryptographie est un autre domaine où vous pouvez perdre de l'argent et beaucoup. Au fur et à mesure que l'intérêt pour la crypto a augmenté, les arnaques à la crypto ont également augmenté.

Je suis heureux de dire que ce n'était pas moi, mais je me sens mal pour un mon pote qui s'est fait prendre dans un de ces pièges. Il semble qu'il ait rencontré une fille sur une application de rencontres qui vivait en dehors des États-Unis (c'était un gros drapeau rouge qui a été manqué tôt). Il est devenu suffisamment à l'aise avec elle pour lui permettre de le convaincre d'investir via ses plateformes de trading crypto préférées.

C'était une arnaque compliquée, et assez facile à manquer dès le départ. Mais le plus court, c'est que mon pote transférait sa crypto sur deux comptes, l'un qui était légitime et l'autre qui était tout sauf ça.

La fille a réussi à le convaincre qu'ils étaient sur la voie de la romance - oh, et au fait - si vous déposez 5 000 $ par mois sur le compte (illégitime), ils vous garantiront des bénéfices quotidiens sur votre investissement.

Vous pouvez probablement deviner comment cela s'est passé. Avant la fin de l'épisode, mon copain a perdu tout son investissement détenu avec la fausse plate-forme de cryptographie.

Cela lui est arrivé, et cela pourrait arriver à n'importe qui. C'est une nouvelle industrie, qui se développe rapidement et ajoute constamment de nouveaux échanges et services. Certains d'entre eux sont légitimes, mais d'autres sont des escroqueries légitimes.

Le point à retenir est de garder soigneusement votre argent lorsque vous investissez. Naturellement, vous voudrez obtenir le meilleur retour sur votre argent, mais comprenez que cela vous rend également vulnérable aux mauvais investissements et aux escroqueries. Gardez les yeux ouverts, faites vos recherches et souvenez-vous toujours du dicton séculaire: si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.

Conclusion

Lorsque vous commencez à investir, ne vous attendez pas à ce que ce soit nécessairement fluide. C'est particulièrement vrai si vous investissez pendant un marché baissier. Votre portefeuille peut commencer à décliner presque immédiatement.

Mais vous devez comprendre que les baisses du marché sont parfaitement normales. Vous devez être prêt à conserver vos positions d'investissement pendant la baisse. Si vous le faites, vous serez récompensé par des gains plus élevés lorsque le prochain marché haussier commencera à se développer. Sur 10 ans ou plus, les hausses et les baisses joueront presque certainement en votre faveur.

La diversification est l'un des meilleurs moyens de minimiser le risque de baisse des marchés. Vous pouvez le faire en détenant un pourcentage de votre portefeuille en obligations à court terme, en épargne à intérêt élevé ou en une combinaison des deux.

Et lorsque vous vous engagez à utiliser cette formule à long terme, vous verrez votre patrimoine s'améliorer progressivement. La combinaison de cotisations de placement régulières et de revenus de placement est la meilleure façon de se constituer un patrimoine à long terme.

Armé des informations contenues dans ce guide, la seule chose qui vous retient est de commencer. Ne laissez pas l'argent être un obstacle puisque vous pouvez ouvrir de nombreux comptes de placement différents sans argent du tout. Et vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 50 $, 100 $ ou 500 $.

Investir 101 - FAQ

Comment puis-je commencer à investir dans des actions ?

chevron vers le bas
chevron vers le haut

Si vous souhaitez investir directement dans des actions individuelles, ouvrez un compte de courtage en bourse. Vous pouvez généralement ouvrir un compte sans argent, puis acheter des actions et commencer à négocier au fur et à mesure que vous alimentez votre compte. Étant donné que la plupart des courtiers vous permettront de négocier des fractions d'actions, vous pouvez commencer à investir avec seulement quelques dollars.

Comment fonctionne l'investissement ?

chevron vers le bas
chevron vers le haut
L'investissement commence par l'établissement d'objectifs financiers personnels et d'horizons temporels. Vous pourrez alors développer une composition de portefeuille susceptible de vous aider à atteindre vos objectifs dans les délais souhaités tout en maximisant les rendements et en minimisant les risques.

Une fois que vous aurez commencé, il sera important de rester engagé. Soyez prêt à financer vos investissements sur une base continue. Cela augmentera non seulement votre portefeuille, mais vous permettra également d'acheter progressivement des positions d'investissement.

Quels sont les risques associés à l'investissement ?

chevron vers le bas
chevron vers le haut
Outre les investissements bancaires et les titres du Trésor américain à court terme, pratiquement tous les types d'investissement comportent le risque de perdre de l'argent. Bien que vous puissiez investir dans des actions, des fonds, des biens immobiliers ou des crypto-monnaies dans l'espoir de gagner de l'argent, vous le pouvez tout aussi facilement.

Il existe deux types de risques associés à l'investissement. Le premier est le risque de marché. Cela inclut les fluctuations normales de chaque marché d'investissement. Si vous achetez au sommet du marché, la valeur de votre investissement pourrait chuter de manière significative en cas de baisse importante du marché.

Le second est le risque pour l'investissement individuel lui-même. Si vous détenez des actions dans une entreprise dont le rapport sur les bénéfices est négatif, le cours de l'action baissera généralement. Et si l'entreprise fait faillite, le cours de votre action tombera à zéro.

De combien d'argent ai-je besoin pour commencer à investir ?

chevron vers le bas
chevron vers le haut
Même si vous pouvez ouvrir différents comptes sans argent du tout, vous aurez besoin de fonds sur votre compte pour commencer à investir.

En tant qu'investisseur débutant, nous vous recommandons de consulter nos guides sur la façon d'investir avec des montants d'argent spécifiques :

  • Comment investir 500 $
  • Comment investir 1 000 $
  • Comment investir 10 000 $

Qu'est-ce que l'investissement actif/passif ?

chevron vers le bas
chevron vers le haut
Les deux termes s'appliquent principalement à l'investissement dans des fonds. L'investissement actif consiste à investir dans un fonds qui tente de surperformer le marché. Cela nécessite des achats et des ventes actifs de titres au sein du fonds. C'est typique des fonds communs de placement.

L'investissement passif consiste à acheter des fonds dont les valeurs sont liées à un indice spécifique, c'est pourquoi ils sont appelés fonds indiciels. L'indice S&P 500 est un exemple courant, mais certains sont également liés à des indices très spécifiques, comme ceux de secteurs ou de pays particuliers.

Étant donné que le fonds monte et descend avec l'indice, il n'y a pas de négociation active de titres individuels.

click fraud protection