Comment investir dans la vingtaine: 8 idées d'investissement pour les jeunes investisseurs

instagram viewer

On vous dit toujours d'investir votre argent, même lorsque le marché boursier est volatil. Certains disent même que c'est le meilleur moment pour investir en raison des prix bas. Mais que devriez-vous investir exactement dans la vingtaine ?

Ci-dessous sont huit idées d'investissement que vous devriez considérer pendant que vous êtes jeune. Vous n'êtes certainement pas obligé d'investir dans chacun d'eux. Mais en n'en choisissant que deux ou trois et en finançant régulièrement chacun, votre patrimoine commencera à croître rapidement.

Nos conseils pour les jeunes investisseurs

1. Investissez dans les fonds indiciels S&P 500

Investir dans le S&P 500En tant que jeune investisseur, vos investissements doivent être concentrés sur des actifs axés sur la croissance. En effet, dans les décennies à venir, vous pourrez profiter de taux de rendement composés beaucoup plus élevés sur des investissements de croissance que sur des investissements sûrs et porteurs d'intérêts.

L'indice S&P 500 a fourni un taux de rendement annuel moyen de 10 % depuis 1926. C'est une source incroyablement puissante de revenus composés.

Alors que le marché boursier est plutôt volatil ces jours-ci en raison des inquiétudes suscitées par la propagation rapide du coronavirus, les actions restent un bon choix si vous êtes jeune. Vous pouvez profiter de prix bas pour les meilleures actions. De plus, vous avez amplement le temps de surmonter les creux actuels du marché boursier. Assurez-vous simplement de n'investir que de l'argent dont vous n'avez pas besoin actuellement.

Par exemple, si vous deviez investir 10 000 $ à 25 ans dans des certificats de dépôt (CD) sûrs offrant un taux de rendement annuel moyen de 2 %, vous auriez 22 080 $ à 65 ans.

Mais si vous investissez les mêmes 10 000 $ à 25 ans dans des fonds indiciels S&P 500 produisant un taux de rendement annuel moyen de 10 %, vous aurez 452 592 $ à 65 ans. C'est plus de 20 fois plus que si vous investissiez la même somme d'argent dans des CD !

Nous vous recommandons d'investir dans les fonds indiciels S&P 500 en utilisant l'un des courtiers en valeurs mobilières suivants:
Points forts E*COMMERCE Allié Investir TD Améritrade
Évaluation 9.5/10 9.5/10 9/10
Min. Investissement $0 $0 $0
Opérations sur actions 0 $/échange 0 $/échange 0 $/échange
Négociations d'options 0 $/transaction + 0,65 $/contrat (0,50 $/contrat pour plus de 30 transactions/trimestre) 0,50 $/contrat 0,65 $/contrat
Transactions cryptographiques
Fonds communs de placement
Commerce virtuel
Compte ouvertRevue E*TRADE
Compte ouvertRevue d'Ally Invest
Compte ouvertExamen de TD Ameritrade

Ce n'est pas un argument contre l'argent. Vous devez disposer d'un montant suffisant d'argent liquide dans un fonds d'urgence pour couvrir au moins trois mois de frais de subsistance. Cela vous donne un coussin en espèces si vous perdez votre emploi ou si vous êtes frappé par un tas de dépenses imprévues. L'autre avantage d'un fonds d'urgence est que le fait d'en avoir un vous empêchera de liquider vos actifs de placement.

Cependant, lorsque investir dans des fonds indiciels S&P 500, sachez que le chiffre de 10% par an est une moyenne sur plus de 90 ans. Il a beaucoup fluctué. Par exemple, vous pouvez perdre 20 % une année et gagner 35 % l'année suivante. Mais quand on est jeune, c'est un risque qu'on peut facilement se permettre de prendre. Vous manquerez beaucoup si vous ne le faites pas.

2. Investir dans des fiducies de placement immobilier (FPI)

Que sont les FPI non négociésL'immobilier est une autre stratégie d'investissement de type croissance, et vous ne pouvez absolument pas en avoir assez quand vous êtes jeune.

  • Investir dans une FPI (société de placement immobilier) REIT est une opportunité de détenir un portefeuille de biens immobiliers commerciaux. Cela peut être plus précieux que de posséder un seul immeuble de placement, car le portefeuille est investi dans différents types de biens situés dans différentes zones géographiques. Cela vous donne une plus grande diversification que vous ne pouvez obtenir avec une seule propriété.
  • Un autre avantage non négligeable est que vous pouvez investir dans une FPI avec seulement quelques milliers de dollars.Acheter un immeuble de rapport exigerait carrément un montant de capital beaucoup plus important juste pour l'acompte. Nous pouvons également ajouter que vous n'avez pas besoin de gérer activement une FPI comme vous le feriez avec un immeuble de placement.
  • Les FPI ont l'avantage de investir dans l'immobilier commercial, qui surpasse souvent les propriétés résidentielles.

Il y a même un argument selon lequel Les FPI ont surperformé les actions au cours des dernières décennies. Mais même si les rendements ne sont pas plus qu'égaux à ceux de l'indice S&P 500, une FPI reste une valeur sûre pour les jeunes investisseurs.

  1. Premièrement, l'immobilier a été très performant au cours du dernier demi-siècle au moins.
  2. Deuxièmement et peut-être plus important, l'immobilier - et l'immobilier commercial en particulier - évolue souvent indépendamment du marché boursier.

Par exemple, une fiducie de placement immobilier peut continuer à offrir des rendements positifs même lorsque le marché boursier est en baisse. Ce n'est pas seulement parce que les FPI versent des dividendes réguliers, mais aussi parce que l'immobilier commercial peut continuer à prendre de la valeur lorsque le marché boursier est en baisse.

Peut-être plus que tout, les FPI sont un moyen de diversifier vos actifs de croissance au-delà des actions. Nous recommandons d'investir dans des FPI en utilisant Streitwise, car il permet à presque tout le monde d'investir dans des transactions immobilières privées pour seulement 5 000 $.

3. Investir à l'aide de Robo Advisors

Conseillers robotsNous avons déjà parlé d'investir dans des actions via des fonds indiciels S&P 500 ou de l'immobilier commercial via FPI. Mais si vous n'êtes pas familier ou à l'aise avec l'investissement par vous-même, vous pouvez toujours le faire par le biais d'un conseiller robot.

Il s'agit d'une plateforme d'investissement en ligne automatisée qui effectue tous les investissements pour vous. Cela comprend la création de votre portefeuille, puis sa gestion à partir de maintenant. Ils réinvestissent même les dividendes, rééquilibrent périodiquement votre portefeuille et proposent diverses stratégies fiscales pour minimiser vos gains de placement imposables.

De plus, vous pouvez utiliser un robot-conseiller pour un compte de placement imposable ou un compte de retraite, en particulier les IRA. C'est un investissement sans intervention à son meilleur. Tout ce que vous avez à faire est de créditer votre compte et le conseiller robot gère tous les détails pour vous. Et ils investissent généralement dans une combinaison d'actions et d'obligations. Beaucoup offrent également des fonds axés sur Actions ESG.

Chez Investor Junkie, nous aimons Front de richesseet Amélioration, qui sont les deux plus grands conseillers robots indépendants. Les deux offrent une gamme incroyable d'avantages d'investissement et sont à la pointe de l'industrie.

Nous avons fait un bilan complet comparaison entre Amélioration et Wealthfront ici.

4. Acheter des fractions d'actions d'une action ou d'un ETF

Vous n'êtes pas obligé d'acheter des actions complètes d'une action ou d'un ETF de nos jours. Si vous souhaitez être plus actif dans vos investissements, mais que vous ne pouvez pas vous permettre beaucoup d'actions, envisagez fractions d'actions. C'est lorsque vous achetez une partie d'une action pour une fraction du prix. Par exemple, si vous souhaitez acheter des actions Netflix, mais que vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter 500 $ pour une action. Vous pouvez investir 20 $ à la place et acheter juste un peu de cette action. Avec les fractions d'actions, vous possédez toujours une partie de l'entreprise.

Toutes les applications d'investissement ou tous les courtiers ne vous permettront pas d'acheter des fractions d'actions. Une excellente application qui vous permettra également d'acheter une partie des actions est Public.com, car il s'agit d'une application de trading d'actions et d'ETF sans commission pour iOS et Android. Il prend également en charge l'investissement en actions fractionnaires dans des actions et des ETF.

5. Acheter une maison

maisons unifamilialesCelui-ci est une sorte de sac mélangé. Du côté positif, posséder une maison vous permet d'accumuler des capitaux propres substantiels sur de nombreuses années. Cela se fait par une combinaison de remboursement progressif de votre hypothèque et d'augmentation de la valeur de la propriété.

Posséder une maison a aussi l'avantage de effet de levier. Étant donné que vous pouvez acheter une maison avec aussi peu que 3 % d'acompte (ou aucun acompte du tout avec un prêt VA), vous pouvez bénéficiez d'une plus-value sur une propriété de 300 000 $ avec un investissement déboursé de seulement 9 000 $.

Même si vous ne faites rien de plus que simplement rembourser l'hypothèque en 30 ans, votre investissement de 9 000 $ passera à 300 000 $. Cela augmentera votre investissement initial d'un facteur 33. Mais l'appréciation du prix de la propriété peut rendre ce nombre beaucoup plus élevé.

L'inconvénient de l'achat d'une maison lorsque vous êtes jeune est que vous n'êtes peut-être pas à un moment de votre vie où la permanence relative de l'accession à la propriété fonctionnera à votre avantage. Par exemple, étant au début de votre carrière, vous devrez peut-être effectuer un déménagement géographique dans un proche avenir. Si vous le faites, posséder votre propre maison pourrait rendre ce déménagement plus difficile.

Si vous êtes célibataire, posséder une maison vous oblige à payer plus que ce dont vous avez réellement besoin. Et bien sûr, un futur mariage pourrait également offrir la possibilité de déménager géographiquement ou de devoir acheter une autre maison.

Posséder sa propre maison est certainement un excellent investissement quand on est jeune. Mais vous devrez faire une analyse sérieuse pour déterminer si c'est le bon choix à ce stade de votre vie.

6. Ouvrir un plan de retraite — Tout régime de retraite

Il y a deux raisons principales à cela: obtenir un saut précoce sur l'épargne-retraite et le report d'impôt.

Obtenir un saut précoce sur l'épargne-retraite

Si vous commencez à cotiser 10 000 $ par année à un régime de retraite à partir de 25 ans, avec un rendement annuel de 7 % (mélange d'actions et d'obligations), vous aurez 2 008 829 $ dans votre régime à 65 ans. Être sur ce genre de voie rapide peut même vous permettre de prendre sa retraite quelques années plus tôt.

Mais si vous retardez l'épargne pour la retraite jusqu'à 35 ans, les résultats ne sont pas aussi encourageants. Disons que vous commencez à épargner 15 000 $ par année à 35 ans, également avec un taux de rendement annuel moyen de 7 %. Au moment où vous aurez 65 ans, votre plan n'aura que 1 426 427 $.

C'est plus de 25 % de moins, même si vos cotisations annuelles seront 50 % plus élevées. C'est une raison impérieuse de commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible. Vous n'avez pas non plus besoin de cotiser 10 000 $. Cotisez autant que vous le pouvez maintenant et augmentez le montant à mesure que vous avancez et que vos revenus augmentent.

Report d'impôt

L'angle du report d'impôt est tout aussi magique. Dans l'exemple ci-dessus, nous avons montré comment investir 10 000 $ par année à partir de 25 ans vous donnera un portefeuille de retraite de plus de 2 millions de dollars à 65 ans. Une grande partie de la raison pour laquelle cela est possible est à cause de report d'impôt.

Mais disons que vous choisissez de faire le même placement chaque année dans un compte de placement imposable. Vous avez un taux marginal combiné d'impôt fédéral et d'État sur le revenu de 25 %. Cela réduira le retour sur investissement effectif à seulement 5,25 %.

À quoi ressembleront les résultats après 40 ans de retour sur investissement après impôt réduit ?

Vous n'aurez que 1 290 747 $. C'est plus de 35 % de moins, entièrement dû aux impôts.

Options de régime de retraite

Si votre employeur offre un régime de retraite parrainé par l'entreprise, cela devrait être votre premier choix. Ils fourniront généralement soit un 401(k) ou un plan 403(b) qui vous permettra de cotiser jusqu'à 19 000 $ par année sur votre revenu.

En plus du report d'impôt mentionné ci-dessus, les cotisations au régime de retraite sont déductibles d'impôt de votre revenu actuel. Une contribution de cette taille entraînerait un important allégement fiscal.

Si vous n'avez pas de plan au travail, envisagez un IRA traditionnel ou un Roth IRA. L'un ou l'autre vous permettra de cotiser jusqu'à 6 000 $ par année et de reporter l'impôt sur vos revenus de placement.

La principale différence entre les deux IRA est que si les contributions à un IRA traditionnel sont déductibles d'impôt, les contributions à un Roth IRA ne le sont pas. Cependant, le Roth IRA compense largement ce manque de déductibilité fiscale.

Avec un Roth IRA, les retraits peuvent être entièrement exempts d'impôt une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi et que vous participez au régime depuis au moins cinq ans.

7. Remboursez votre dette

Dette de remboursementL'endettement est l'une des principales complications d'investissement pour les jeunes. La dette de prêt étudiant à elle seule est un problème majeur, le montant moyen des prêts étant de près de 38 000 $ pour 2021. Mais de nombreux jeunes ont aussi des prêts automobiles et plus qu'un peu de dettes de carte de crédit.

Le problème avec la dette, c'est qu'elle réduit votre trésorerie. Si vous gagnez 5 000 $ par mois et que vous dépensez 800 $ pour rembourser vos dettes, vous n'avez en réalité que 4 200 $ par mois.

Dans un monde parfait, vous n'auriez aucune dette. Mais ce n'est pas un monde idéal, et vous le faites probablement.

Si vous avez des dettes et que vous souhaitez également investir, vous devrez trouver un moyen de créer un équilibre viable. Ce serait formidable de dire que vous n'effectuerez que vos paiements de dette minimum et que vous consacrerez tout le reste à des investissements. Cela vous permettra certainement de profiter de la composition des revenus que procurent les placements.

Mais en même temps, il y a un déséquilibre. Les rendements des investissements ne sont pas garantis, mais les intérêts que vous payez sur les prêts sont fixes. En d'autres termes, même si vous perdez 10 % sur vos investissements, vous devrez toujours payer 4 % sur votre prêt automobile, 6 % sur votre dette de prêt étudiant et 20 % ou plus sur vos cartes de crédit.

L'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire tôt dans la vie est alors de commencer à rembourser vos dettes. La dette de carte de crédit est une bonne première cible. Ce sont généralement les plus petites dettes que vous avez, mais elles portent les taux d'intérêt les plus élevés. Si vous payez 20 % sur une carte de crédit, vous ne pourrez pas obtenir ce type de rendement de manière cohérente avec vos investissements. Rembourser ces cartes de crédit est la meilleure stratégie de réduction de la dette que vous puissiez mettre en place.

8. Améliorez vos compétences

Apprendre les investissementsLa plupart des gens ne considèrent pas l'amélioration de leurs compétences comme un investissement. Mais en tant que jeune investisseur, cela peut en fait être l'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire. Après tout, le revenu que vous gagnerez au cours de votre vie sera votre plus grand atout. Plus vous pouvez l'augmenter, plus il sera précieux.

Prévoyez d'investir au moins une petite somme d'argent et de temps dans l'acquisition des compétences dont vous avez besoin dans votre carrière. Vous pouvez également penser aux compétences que vous souhaitez ajouter pour vous préparer à un emploi mieux rémunéré ou même à un changement de carrière plus tard.

Vous pouvez suivre des cours collégiaux supplémentaires, commander cours en ligne, ou inscrivez-vous à divers programmes qui ajouteront à vos compétences. Bien sûr, cela vous coûtera de l'argent à court terme. Mais si cela augmente considérablement vos revenus à l'avenir, ce sera l'un des meilleurs argent que vous ayez jamais dépensé. Et c'est un investissement dans le sens le plus vrai.

>> Lectures complémentaires: Comment investir de l'argent Guide du débutant

Dernières pensées

En raison des limites de revenu, il est peu probable que vous puissiez répartir votre argent dans tous ces investissements. Mais vous devriez en choisir au moins deux ou trois et charger en avant. L'investissement fonctionne mieux lorsqu'il est effectué tôt dans la vie. Cela fera fructifier votre argent et vous offrira plus d'options à l'avenir.

click fraud protection