Revue de l'investissement actif SoFi 2022

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Avec plus de 3,5 millions de membres et plus d'une douzaine de produits, SoFi est une société de services financiers extrêmement populaire et complète. Et avec SoFi Active Investing, les investisseurs débutants bénéficient d'exigences minimales sans compte, de fractions d'actions et de transactions sur actions et ETF sans commission.

Cependant, même si les frais semblent peu élevés sur le papier, certains frais doivent être pris en compte par les investisseurs. Et le manque de certaines options d'investissement et de certains types de comptes est également un inconvénient à noter.

Notre revue SoFi Active Investing couvre toutes les fonctionnalités, les avantages et les inconvénients, ainsi que les prix afin que vous sachiez si ce courtier mérite votre entreprise.

Examen de l'investissement actif SoFi

Commissions et frais - 7
Options de compte - 7
Options de placement - 7
Facilité d'utilisation - 8
Outils et ressources - 7

7

SoFi Active Investing propose des opérations sur actions et ETF sans commission, des fractions d'actions et même des investissements en introduction en bourse. Mais il manque d'autres investissements comme les obligations et les options et n'est pas le meilleur choix pour les investisseurs plus expérimentés.

Commencez avec SoFi Active Investing

Avantages et inconvénients

avantages

  • Aucune commission sur les actions et les ETF
  • Accédez gratuitement à des conseillers humains
  • Le trading de crypto-monnaie, l'investissement en introduction en bourse et les fractions d'actions sont disponibles
  • Application de trading facile à utiliser
  • Variété d'autres produits SoFi pour une application d'argent tout-en-un

les inconvénients

  • Ne prend pas en charge les fonds communs de placement, les obligations, les contrats à terme ou les options
  • Frais de trading crypto élevés
  • Pas autant d'études de marché ou d'outils de trading pour les investisseurs expérimentés
  • Frais élevés de l'ETF SoFi

À qui s'adresse SoFi Active Investing ?

SoFiSi vous débutez dans le domaine des placements et que vous souhaitez que les choses restent simples, SoFi Investissement actif pourrait être pour vous. Cela est encore plus vrai si vous utilisez actuellement d'autres produits SoFi, comme son compte courant et d'épargne à haut rendement ou plusieurs offres de prêt.

Ce n'est pas le bon courtier pour les traders expérimentés qui veulent plus d'outils et de recherche. Mais si vous voulez une application financière tout-en-un destinée aux jeunes investisseurs, SoFi vaut la peine d'être envisagée.

Qu'est-ce qui rend l'investissement actif SoFi formidable ?

Ce courtier est connu pour sa facilité d'utilisation et fait partie de l'écosystème massif global de SoFi. Et il existe plusieurs fonctionnalités utiles pour les nouveaux investisseurs.

Négociation sans commission

Les clients SoFi bénéficient d'un trading d'actions et d'ETF sans commission. Certes, c'est assez standard et de nos jours, la plupart courtiers en valeurs mobilières en ligne vont sans commission.

Les clients peuvent également ouvrir des comptes de retraite et de non-retraite comme:

  • IRA traditionnels, Roth, SEP et Rollover
  • Individuel
  • Découper

Actions fractionnaires

Un autre avantage de SoFi Active Investing est que vous pouvez investir dans fractions d'actions des entreprises commençant avec seulement 5 $. Si vous êtes investir avec peu d'argent, il s'agit d'une fonctionnalité utile car elle vous permet d'investir dans de grandes entreprises là où cela pourrait autrement être impossible.

De nombreuses applications d'investissement en actions proposent des investissements en actions fractionnaires. Par exemple, les deux Robin des Bois et Webbull soutenir les fractions d'actions. Mais ce n'est pas une garantie, et même certains des meilleurs courtiers en ligne n'ont pas cette fonctionnalité.

Investissement IPO

Une nouvelle fonctionnalité SoFi Active Investing est la possibilité d'investir dans offres publiques initiales, ou introductions en bourse.

Vous recevez une notification lorsque de nouvelles opportunités d'introduction en bourse sont disponibles et vous pouvez également parcourir une liste d'introductions en bourse en direct. À partir de là, vous soumettez une indication d'intérêt (IOI) via votre compte SoFi pour les introductions en bourse que vous souhaitez investir dans. Vous confirmez ensuite votre ordre d'achat et recevez une notification lorsque la transaction est réglée.

Les introductions en bourse peuvent avoir diverses exigences de rachat, mais les exigences sont souvent faibles, vous n'avez donc besoin d'acheter que quelques actions.

Notez que l'investissement IPO comporte des risques importants, et SoFi avertit les investisseurs que la volatilité et les risques sont plus élevés avec cette catégorie d'investissement.

Investissement en crypto-monnaie

Si vous souhaitez ajouter des actifs numériques à votre portefeuille, SoFi Active Investing est là pour vous. La plate-forme prend en charge 30 crypto-monnaies au moment de la rédaction, y compris des pièces populaires telles que :

  • Bitcoin
  • Cardan
  • Maillon de chaîne
  • Décentralisé
  • Dogecoin
  • Ethereum
  • Filecoin
  • Litecoin
  • Pois
  • Uniswap

C'est assez de sélection pour vous permettre investir dans la cryptographie sans manquer les pièces majeures. Cependant, meilleurs échanges aimer Coinbase et Gémeaux prennent en charge plus de 100 cryptos et sont meilleurs pour les investissements cryptographiques autonomes.

SoFi s'associe en fait à des échanges comme Coinbase pour fournir des transactions sécurisées. Mais le hic, c'est que vous payez 1,25 % sur chaque transaction.

C'est incroyablement élevé, et en comparaison, des échanges comme Binance et FTX.NOUS charge 0,10% et 0,20% respectivement. Alors, utilisez SoFi Active Investing pour essayer la cryptographie si vous voulez une solution simple, mais ne l'utilisez pas pour des transactions sérieuses.

Accès à d'autres produits SoFi

L'une des raisons pour lesquelles les gens aiment SoFi est qu'il a un petit quelque chose pour tout le monde. Et en tant que client Active Investing, vous pouvez utiliser les autres services de SoFi et même obtenir des réductions potentielles.

Certains autres produits proposés par SoFi incluent:

  • Un compte courant et d'épargne avec 1,25% APY
  • Une carte de crédit sans frais annuels qui rembourse 2 % de remise en argent illimitée
  • Accès à des partenaires qui vous aident à trouver une assurance habitation, automobile, vie et locataire abordable
  • Outils de surveillance de la cote de crédit et de budgétisation
  • Prêts personnels
  • Options de refinancement de prêt étudiant et auto

En termes d'avantages pour les membres, les principaux incluent des réductions sur les prêts personnels et un accès gratuit aux conseillers financiers SoFi. L'accès à des conseillers humains est un argument de vente, et vous pouvez discuter avec un professionnel pour travailler sur n'importe quoi, de la budgétisation à votre investissement à long terme objectifs.

SoFi a même un robo-conseiller, connu sous le nom de SoFi Automated Investing, qui ne facture aucun frais de conseil. Cela vous permet de créer un portefeuille diversifié de divers ETF correspondant à vos objectifs. Et l'exigence d'investissement de 1 $ est très conviviale pour les débutants.

Quels sont les inconvénients de SoFi Active Investing ?

Malgré sa gamme de produits d'investissement et sa suite d'autres services financiers, SoFi Active Investing n'est pas le bon choix pour tous les investisseurs. Et il manque des options d'investissement notables, ainsi que des frais sournois.

Manque certains investissements

Le fait que SoFi vous permette d'investir dans des fractions d'actions et dans la cryptographie est formidable. Mais la plateforme manque actuellement de plusieurs types d'investissements populaires comme :

  • Obligations
  • Devises
  • Contrats à terme
  • Fonds communs de placement
  • Choix

Et comme le trading de crypto coûte assez cher, vous êtes vraiment obligé d'investir uniquement dans des actions et des ETF. SoFi a récemment ajouté des investissements sur marge avec un taux de 2,5 %, bien que le taux passe à 5 % en juin. 2022.

ETF SoFi chers

SoFi a six de ses propres ETF dans lesquels vous pouvez investir:

  • Dividende hebdomadaire
  • Remerciez Dieu c'est vendredi (TGIF) pour les distributions de revenus le vendredi
  • Économie du concert
  • Sélectionnez 500 (essentiellement le S&P 500)
  • Next 500 (500 sociétés américaines à moyenne capitalisation)
  • Social 50 (les 50 actions les plus détenues par les investisseurs SoFi)

La variété est belle, mais de nombreux ETF SoFi ont des frais extrêmement élevés. Par exemple, l'ETF SoFi Gig Economy a un ratio de frais bruts de 0,59 %, tout comme l'ETF TGIF.

Certains ETF, comme le Select 500, renoncent aux frais la première année. Mais vous payez ensuite 0,19 % après cette première année, ce qui pourrait surprendre certains investisseurs. Ces frais élevés vont quelque peu à l'encontre de l'objectif premier d'investir dans les ETF. Et c'est pourquoi le robot-conseiller "sans frais" de SoFi n'est pas meilleur que des options comme Amélioration ou alors Front de richesse selon nous.

Vous pouvez toujours utiliser SoFi pour investir dans divers ETF, mais méfiez-vous des ETF appartenant à SoFi car beaucoup ont des frais élevés. Et sachez que les entreprises aiment Avant-garde et TD Améritrade sont probablement meilleurs pour les investissements purs en ETF.

Frais de trading crypto coûteux

Comme mentionné, SoFi Active Investing facture 1,25 % sur les transactions cryptographiques. C'est beaucoup plus élevé que de nombreux échanges ou courtiers qui proposent le trading de crypto.

Nous vous suggérons d'utiliser des options telles que Gémeaux, Kraken, ou Binance si vous régulièrement échanger des cryptos et veulent des frais moins élevés que SoFi.

Manque certains types de compte

SoFi Active Investing a des comptes de retraite et des comptes individuels, qui couvrent de nombreux investisseurs. Mais il manque certains types de comptes comme les comptes solo 401 (k), les comptes joints, les fiducies, les plans 529 et plusieurs autres types de comptes.

Lumière sur les outils de recherche et de trading

Ce courtier est en grande partie conçu pour investisseurs de la génération Y qui veulent trader depuis leur smartphone. Et comme il propose des services financiers pour à peu près tout, il dessert une large base de consommateurs.

Mais si vous voulez des études et des analyses de marché approfondies, ou des outils de trading techniques, SoFi n'est pas pour vous. L'application propose des informations sur les investissements, du contenu organisé et vous permet de configurer des listes de surveillance. Mais il n'a pas le même niveau de recherche et d'outils que les courtiers TD Améritrade ou alors Bord Merrill faire.

Tarification et frais de compte

Comme mentionné, SoFi Active Investing propose des opérations sur actions et ETF sans commission. Mais il existe d'autres frais de négociation et de compte que vous pourriez rencontrer :

Frais
Négociation d'actions et d'ETF $0
Commerce de crypto 1.25%
Investissement IPO 50 $ pour la première offre d'introduction en bourse dans
120 jours d'introduction en bourse; 5 $ pour chaque transaction ultérieure
Prêts sur marge 5% à partir de juin 2022
Transferts de compte $75
Frais de clôture IRA $20
Frais d'inactivité Rien
Virement bancaire $25
Conseillers humains Sans frais

Ces frais sont assez standard et l'un des principaux arguments de vente de SoFi Active Investing est que vous bénéficiez d'un accès gratuit à des conseillers humains.

Comment contacter SoFi

SoFi a différents numéros de téléphone pour joindre différents départements. Pour investir dans le support client, vous pouvez appeler le 855-525-7634 aux heures suivantes :

  • lundi à jeudi: 5h00 à 17h00 HP.
  • Vendredi: 5 h 00 à 16 h 00 HE.
  • Fins de semaine: Fermé.

Vous pouvez également tweeter SoFi Support @SoFiSupport. Cependant, la société a une note de 2,7 étoiles sur Trustpilot, avec de nombreuses critiques se plaignant du service client et des longs temps d'attente. De nombreux clients expriment également leur frustration face aux délais de financement et les problèmes d'approbation des prêts.

Sécurité sûreté

Selon son site Web, SoFi maintient «des garanties administratives, techniques et physiques strictes et conformes aux normes de l'industrie pour protéger vos informations. Vous devez également utiliser l'authentification à deux facteurs pour accéder à votre compte depuis le Web ou avec le mobile application.

SoFi déplace également quotidiennement les dépôts sur un réseau de banques partenaires où ils gagnent des taux d'intérêt variables. Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 1,5 million de dollars. Notez que l'assurance FDIC n'est pas fournie tant que les fonds n'ont pas atteint les banques partenaires, ce qui peut prendre un jour ouvrable ou deux.

Ce programme de balayage des dépôts est un peu déroutant puisque votre argent se déplace entre les banques partenaires. Mais votre argent est en sécurité et les comptes de courtage bénéficient également d'une couverture SIPC pouvant atteindre 500 000 $.

Meilleures alternatives

Si vous voulez un moyen simple d'investir dans des actions et des ETF, SoFi Active Investing pourrait être fait pour vous. Cela est particulièrement vrai si vous souhaitez accéder à des conseillers humains ou utiliser la gamme d'autres produits SoFi.

Cependant, le manque d'options d'investissement et les frais élevés pour certaines classes d'actifs sont des inconvénients. Voici comment SoFi Active Investing se compare à ses concurrents Robin des Bois, TD Ameritrade et Webbull:

Points forts TD Améritrade Robin des Bois Webbull
Évaluation 9/10 8.5/10 8.5/10
Min. Investissement $0 $0 $0
Opérations sur actions 0 $/échange 0 $/échange 0 $/échange
Négociations d'options 0,65 $/contrat $0 $0
Transactions cryptographiques
Fonds communs de placement
Commerce virtuel
Compte ouvertExamen de TD Ameritrade
Compte ouvertCritique de Robinhood
Compte ouvertAvis Webull

Si vous souhaitez des outils de trading plus approfondis, des études de marché et des fonds communs de placement, TD Améritrade est un meilleur choix que SoFi Active Investing.

Pour ce qui est de Robin des Bois et Webbull, les deux sociétés proposent des applications de trading faciles à utiliser comme SoFi. Mais vous pouvez échanger des options, pratiquer le trading virtuel et les frais de cryptographie sont légèrement inférieurs.

En ce moment, Robinhood et Webull offrent également de nouveaux clients actions gratuites, c'est donc le moment idéal pour essayer l'une ou l'autre des plates-formes.

Nous aimons toujours SoFi car il s'agit d'une application d'argent tout-en-un. Mais si vous êtes surtout intéressé à investir, considérez ces concurrents.

Conclusion

En tant qu'entreprise, SoFi offre quelque chose pour presque tous les clients. Vous pouvez investir, épargner, emprunter et dépenser votre argent grâce à sa gamme de produits. Et pour les investisseurs débutants qui veulent garder les choses simples, SoFi Investissement actif fait le travail.

Cependant, ce courtier est à court d'options d'investissement et de certains frais. Ce n'est pas vraiment le meilleur pour un type particulier d'investissement, mais plutôt une application facile à utiliser. Mais pour les investisseurs plus sérieux, il vaut mieux utiliser des courtiers en ligne comme TD Améritrade ou des applications de trading comme Robin des Bois. Et si vous envisagez son option d'investissement automatisé, faites une pause. Des robots-conseillers comme Amélioration sont supérieurs et offrent des portefeuilles plus robustes.

Cela dit, SoFi est une plate-forme complète, alors n'ayez pas peur d'explorer ses autres gammes de produits tout en décidant si c'est la bonne façon de commencer à investir.

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