Les sites de financement participatif immobilier offrent un marché où les investisseurs peuvent acheter des offres immobilières en ligne. Ils sont devenus populaires après l'entrée en vigueur de la loi JOBS de 2012.
Initialement, ces plateformes ne permettaient qu'aux investisseurs accrédités de participer, mais le paysage a changé, et maintenant, de nombreux sites proposent des offres accessibles à tous, quel que soit le statut d'accréditation.
Voici nos sept meilleurs sites d'investissement immobilier pour les investisseurs non qualifiés (par ordre alphabétique de dénomination sociale). À la fin de l'article se trouve un tableau utile qui résume leurs offres.
Meilleurs sites d'investissement immobilier pour les investisseurs non accrédités
Foule
 Visitez CrowdStreet
|
Jusque récemment, Fouleseuls les investisseurs accrédités acceptés avec un investissement initial minimum de 25 000 $. Récemment, il a ouvert deux FPI spécifiquement pour les investisseurs non accrédités :
Le Impact Logement FPI Le fonds acquiert et gère des immeubles d'appartements et a un investissement minimum de 1 000 $ avec une durée d'investissement minimum de cinq ans.
LeFPI diversifiée médaillée possède et gère des hôtels multifamiliaux à service limité, des immeubles industriels flexibles et des propriétés commerciales ancrées dans le sud-est des États-Unis. Le FPI nécessite un investissement de 5 000 $ et une durée de sept ans.
Crowdstreet facture des frais de gestion d'actifs annuels de 1,4 % pour le Medalist Diversified REIT, et Impact Housing REIT facture des frais de 1,75 % par an. L'objectif de retour sur investissement pour les deux fonds est de 7% après dépenses.
| Résidentiel ou Commercial ? | Commercial |
| Type d'investissement | FPI |
|
Investissement minimal |
$1000/$5000 |
| Durée minimale d'investissement | 5 ans/7 ans |
| Objectif d'investissement | Revenu |
| ROI cible | 7% |
| Frais | 1,5-1,75 % de frais annuels |
| Choix d'investissement | Fonds diversifiés |
| Fréquence de diffusion | Trimestriel |
Collecte de fonds
 Visitez la levée de fonds
|
Collecte de fondsexiste depuis 2010 et est l'un des sites d'investissement immobilier les plus connus pour les investisseurs non accrédités. Tout le monde peut acheter des actions de FPI privées sur la plateforme pour constituer un portefeuille diversifié. Vous choisissez le portefeuille pré-construit dans lequel vous souhaitez investir, déposez vos fonds et bénéficiez ensuite de la revenu passif.
La durée minimale d'investissement est de cinq ans (bien que les remboursements anticipés soient autorisés moyennant une commission de 1 %). La distribution des dividendes se fait selon un calendrier trimestriel, bien que le site soit configuré pour réinvestir automatiquement les dividendes des investisseurs.
Collecte de fonds propose un plan "Starter" destiné aux débutants et nécessite un Investissement minimal de 10 $. Pour un investissement minimum supérieur à 1 000 $, vous pouvez passer aux plans "Basic", "Core", "Advanced" ou "Premium". Quel que soit le niveau, les frais de conseil annuels sont de 0,15 % et les frais de gestion d'actifs annuels de 0,85 %.| Résidentiel ou Commercial ? | Principalement commercial, une certaine diversification résidentielle |
| Type d'investissement | FPI |
|
Investissement minimal |
$500/$1000 |
| Durée minimale d'investissement | 5 ans, avec possibilité d'obtenir des liquidités plus courtes |
| Objectif d'investissement | Revenu et appréciation |
| ROI cible | 8-12% |
| Frais | 1% par an |
| Choix d'investissement | Des portefeuilles diversifiés, pas des propriétés individuelles |
| Fréquence de diffusion | Réinvestissement automatisé des dividendes |
RealtyMogul
 Visitez RealtyMogul
|
RealtyMogulinvestit dans des propriétés commerciales. Elle offre deux FPI diversifiées à des investisseurs non accrédités.
RealtyMogul Income REITinvestit dans des titres de créance et assimilés offrant un rendement annualisé de 6 à 8 %.
FPI de croissance RealtyMogul est un fonds d'investissement investi dans des complexes d'appartements multifamiliaux. Le rendement annualisé est inférieur (environ 4,5 %) par nature, car la structure du fonds permet aux investisseurs de bénéficier d'une appréciation à long terme et de distributions annuelles de flux de trésorerie.
L'investissement minimum pour les deux est de 5 000 $, et il n'y a pas de durée minimale d'investissement. RealtyMogul vise à plaire et à inciter les investisseurs à rester investis en offrant un retour sur investissement à long terme enviable.
RealtyMogul a des critères de sélection d'actifs conservateurs et stricts pour offrir des rendements sûrs et constants aux investisseurs. Il n'investit que dans des propriétés générant déjà des flux de trésorerie. Et Realty Mogul ne s'associe qu'à un groupe restreint de sponsors ayant fait leurs preuves.
RealtyMogul a été lancé en 2013 et a fourni des résultats constants. Les frais sont transparents de 1 % par an.
| Résidentiel ou Commercial ? | Commercial |
| Type d'investissement | FPI |
|
Investissement minimal |
$5,000 |
| Durée minimale d'investissement | Pas de minimum |
| Objectif d'investissement | Revenu et appréciation |
| ROI cible | 4.5%; 6-8% |
| Frais | 1% par an |
| Choix d'investissement | Projets multifamiliaux diversifiés |
| Fréquence de diffusion | Mensuel; trimestriel |
Toiture
 Visitez Roofstock
|
Toitureest un marché où vous pouvez investir dans des propriétés locatives individuelles. L'équipe de Roofstock examine les propriétés et recommande ensuite un gestionnaire immobilier local certifié pour gérer les opérations quotidiennes en votre nom. Bien que vous soyez propriétaire de la propriété, votre investissement est destiné à être passif après l'achat de la propriété et le choix d'un gestionnaire immobilier.
Avec Toiture, vous n'investissez pas dans un REIT (un portefeuille pré-construit de propriétés), mais vous achetez plutôt un particulier bien locatif de votre choix. Le site fournit une diligence raisonnable et des détails qui vous aident à faire un choix éclairé.
Étant donné que votre achat est une location occupée par un locataire, votre investissement vous procure des liquidités dès le premier jour. La plupart des propriétés exigent que vous déposiez initialement 20% pour acquérir la propriété. Roofstock facture ensuite des frais de marché de 0,5 % lorsque votre offre est acceptée. Il y a aussi des frais de clôture de 3 % sur le prix d'achat. Vous devrez vous connecter avec un gestionnaire de l'immeuble qui facturera des frais de gestion annuels (généralement entre 6 et 10 % de vos revenus locatifs mensuels).
Roofstock existe depuis 2015 et offre deux garanties aux investisseurs :
- Garantie de location. Bien que la plupart des biens proposés soient déjà loués, si le bien n'est pas loué au moment de l'achat et non loué dans les 45 jours, Roofstock couvrira les 75% du loyer du marché jusqu'à six mois.
- Garantie de remboursement de 30 jours. Roofstock rachètera les propriétés éligibles dans les 30 premiers jours si vous changez d'avis - c'est du jamais vu avec tout autre achat immobilier direct,
Avec la propriété directe de biens immobiliers, vos rendements consistent souvent en des revenus locatifs réguliers et une appréciation des actifs si la maison est située dans une zone où les prix des maisons augmentent. Les rendements varient selon la propriété, bien sûr. Cependant, la plateforme de Roofstock propose actuellement des propriétés situées dans plus de 25 États avec des plans d'expansion.
| Résidentiel ou Commercial ? | Résidentiel |
| Type d'investissement | Propriété directe |
|
Investissement minimal |
Pas de minimum |
| Durée minimale d'investissement | Pas de minimum |
| Objectif d'investissement | Revenu et appréciation |
| ROI cible | 11-12% |
| Frais | 3 % de frais de clôture/frais de plateforme; 0,5 % de frais de marché |
| Choix d'investissement | Propriétés locatives unifamiliales |
| Fréquence de diffusion | N / A |
Rez-de-chaussée
 Examen du rez-de-chaussée
|
Rez-de-chausséeest l'une des plateformes les plus accessibles de cette liste. Il a un investissement minimum de seulement 10 $.
Groundfloor est spécialisé dans le financement de prêts résidentiels à court terme pour les investisseurs fix et flip. Ceux-ci sont appelés prêts «d'argent dur» car le prêt est adossé à un actif tangible ou «dur» qui est destiné à être détenu pendant une courte période et vendu à profit). Votre investissement est mis en commun avec d'autres investisseurs et prêté à des emprunteurs qui utilisent les fonds pour acquérir, rénover et revendre des propriétés résidentielles.
L'investissement fixe et inversé est risqué. Il y a beaucoup de choses qui peuvent mal tourner et beaucoup d'argent en jeu. Par exemple, vous pourriez payer des frais d'acquisition trop élevés, sous-estimer les coûts de construction ou surestimer l'ARV (Valeur après réparation) s'il y a une baisse des prix des logements pendant la construction.
Groundfloor fait la diligence raisonnable pour vous: l'équipe de gestion des actifs examine méticuleusement les emprunteurs et surveille l'avancement du projet tout au long du processus de retournement.
Le rez-de-chaussée présente des caractéristiques attrayantes pour les investisseurs :
- Pas de frais pour les investisseurs – les emprunteurs paient tous les frais
- Un délai d'investissement court de 6 à 12 mois
- Un rendement annualisé moyen de 10 %.
| Résidentiel ou Commercial ? | Réparer et retourner commercial ou résidentiel |
| Type d'investissement | L'investisseur choisit des prêts à financer |
|
Investissement minimal |
$10 |
| Durée minimale d'investissement | 6-12 mois |
| Objectif d'investissement | Revenus tirés des prêts entre pairs |
| ROI cible | 10%+ |
| Frais | Pas de frais |
| Choix d'investissement | Fonds diversifiés et transactions individuelles |
| Fréquence de diffusion | Tous les 6 à 12 mois |
En savoir plus >>> Quels sont les risques d'investir dans l'immobilier ?
DiversyFund
DiversyFundpropose deux REIT commerciaux publics non négociés à la disposition des investisseurs non accrédités: le DF Growth REIT et le DF Growth REIT II. Les deux fonds détiennent des actifs immobiliers commerciaux - principalement de grands complexes d'appartements - que DiversyFund possède et gère.
Avec un investissement minimum de seulement 500 $, DiversyFund est un choix peu coûteux pour les investisseurs qui souhaitent se lancer dans investissement immobilier. Les actions ne sont pas vendues en bourse. En outre, il existe une durée de détention d'investissement minimum de cinq ans. Ce n'est donc pas pour les investisseurs qui ont besoin de liquidités.
DiversyFund facture des frais de plateforme de 2 % pour la gestion des actifs. Les fonds versent des bénéfices lorsque les propriétés sont vendues. Vous ne verrez donc pas un retour sur investissement constant ou prévisible. Mais lorsqu'une propriété est vendue, les investisseurs récupèrent leur capital plus un rendement préférentiel de 7% avant que l'entreprise ne perçoive des bénéfices. Si les actifs sont liquidés à un prix supérieur à 7%, les bénéfices supplémentaires sont partagés. Soixante-cinq pour cent vont aux investisseurs et 35 % à l'entreprise jusqu'à ce que les investisseurs réalisent un profit moyen de 12 % par an.
| Résidentiel ou Commercial ? | Commercial (grands complexes d'appartements) |
| Type d'investissement | FPI |
|
Investissement minimal |
$500 |
| Durée minimale d'investissement | 5 ans minimum |
| Objectif d'investissement | Revenu et appréciation |
| ROI cible | 10-20% |
| Frais | Les frais de plate-forme et d'investissement peuvent être élevés - jusqu'à 12 % des dollars en actions investis |
| Choix d'investissement | Projets multifamiliaux diversifiés |
| Fréquence de diffusion | Réinvestissement automatisé des dividendes |
En savoir plus >>> Que sont les FPI non négociés ?
Streitwise
Streitwiseachète des actifs immobiliers commerciaux et les possède à long terme. Ils recherchent des offres sur les marchés secondaires où l'on peut compter sur des locataires fiables pour fournir un flux de trésorerie stable à partir de baux à long terme.
Une caractéristique clé de différenciation de Streitwise est qu'il offre un investissement direct dans une FPI entièrement gérée en interne. La société n'investit ni n'administre des immeubles de placement gérés par des tiers non affiliés.
Les investisseurs gagnent de l'argent de deux manières :
- Dividendes trimestriels (commence après avoir été investi pendant 12 mois)
- Participation à la plus-value du capital réalisée lors de la vente quand/si un avoir est vendu alors que vous êtes un investisseur actif
Lorsque vous investissez dans le FPI Streitwise, vous devenez copropriétaire d'un FPI composé de plusieurs immeubles de bureaux qui sont déjà acquis, stabilisés et dégageant des flux de trésorerie positifs de locataires commerciaux avec des baux en lieu.
Le l'investissement minimum est d'environ 5 000 $. Le retour sur investissement cible est de 9 à 10 %, et Streitwise a l'habitude d'atteindre cet objectif. Depuis sa création, le rendement annuel moyen a été de 9,3 % après frais.
| Résidentiel ou Commercial ? | Commercial |
| Type d'investissement | FPI |
|
Investissement minimal |
$5,000 |
| Durée minimale d'investissement | Un an (les distributions trimestrielles commencent après que vous ayez investi pendant un an) |
| Objectif d'investissement | Revenu et appréciation |
| ROI cible | 9-12% |
| Frais | 3 % de frais de plate-forme plus 2 % de frais annuels |
| Choix d'investissement | Des portefeuilles diversifiés, pas des propriétés individuelles |
| Fréquence de diffusion | Trimestriel |
Le dernier mot
Les conseillers financiers recommandent que l'immobilier, en tant que classe d'investissement, appartienne à tous portefeuille d'investissement diversifié.
Si vous êtes un petit investisseur individuel, l'ajout d'un bien immobilier traditionnel, qui nécessite une mise de fonds importante, représenterait une grande pourcentage de votre portefeuille global. Les options de financement participatif avec de petits minimums, comme l'un de ces sept sites, peuvent être un moyen rentable et pratique d'ajouter des biens immobiliers à vos avoirs.
Si vous cherchez à vous plonger dans l'investissement immobilier, ces sites d'investissement immobilier pour les investisseurs non accrédités pourraient valoir la peine d'être essayés. Mais comme pour tout investissement (un investissement particulièrement alternatif), faites preuve de diligence raisonnable avant de commencer.
Lecture complémentaire :
- Meilleurs sites de financement participatif immobilier pour 2022
- Qu'est-ce qu'un fonds d'investissement immobilier ?
- Comment investir dans l'immobilier avec peu d'argent