Alors que les jeunes prennent conscience de leur argent - déterminés à ne pas commettre le même genre d'erreurs leurs parents et même leurs grands-parents ont fait - ils peuvent faire face à une perspective passionnante: tôt retraite. En fait, j'ai pris ma retraite à 28 ans avec plus de 2 millions de dollars!
Même s'ils se sont libérés du piège du travail de 9 à 5, les retraités, petits et grands, ont encore besoin d'argent. Et surtout si vous êtes plus jeune que l'âge traditionnel de la retraite et que vous ne pouvez donc pas bénéficier de la sécurité sociale chèques (pas que quiconque devrait dépendre d'eux), vous devrez probablement trouver une source de quelque chose appelé revenu fixe.
Les titres à revenu fixe jouent un rôle central dans le portefeuille de chaque retraité, quel que soit son âge. Étant donné que les flux à revenu fixe génèrent des versements en espèces réguliers, ils sont les outils parfaits pour couvrir les frais de subsistance annuels récurrents d'un retraité.
Alors, où un retraité peut-il trouver les meilleures options de titres à revenu fixe pour son portefeuille? Voici six façons de générer le revenu fixe dont vous avez besoin.
Bénéficiaire de revenu fixe #1: Obligations
Les obligations comptent parmi les options à revenu fixe les plus connues sur le marché. Avec les obligations, les entités gouvernementales et les sociétés empruntent de l'argent et offrent un coupon fixe qui vous sera payé en intérêts chaque année.
Municipale vs. Les obligations de sociétés
En tant que détenteur d'obligations, l'une de vos principales considérations est de savoir si vous pensez que l'entité emprunteuse est suffisamment saine pour continuer à assurer le service de ses prêts. En tant que tel, votre première considération sera le type d'emprunteur avec lequel vous souhaitez faire affaire.
Les obligations municipales - obligations émises par une entité gouvernementale locale, étatique ou fédérale - sont généralement considérées comme les les plus sûrs, car ils sont généralement soutenus par le bilan de toute une ville, d'un État ou du gouvernement fédéral gouvernement. Parce qu'ils sont généralement si sûrs, les tarifs qu'ils proposent sont également généralement les plus bas.
Les obligations d'entreprise - obligations émises par une entreprise individuelle - peuvent varier considérablement en termes de niveau de risque et de taux de coupon.
Fonds exonérés d'impôt
Votre deuxième considération clé en tant que détenteur d'obligations est le rendement net que vous tirerez de l'achat des obligations. Certaines obligations, notamment les obligations municipales, sont exonérées d'impôt fédéral et étatique. La combinaison risque vs. la récompense peut sembler plus attrayante pour les obligations municipales lorsque vous tenez compte du rendement net par rapport à leurs homologues d'entreprise.
Fonds obligataires vs. Obligations individuelles
Si vous souhaitez investir dans des obligations, vous pouvez y investir de deux manières. Tout d'abord, vous pouvez utiliser une société de courtage pour acheter des obligations individuelles. Vous serez libre de conserver l'obligation jusqu'à l'échéance, de recevoir vos distributions et, finalement, le remboursement du principal, ou de vendre l'obligation en cours de route sur le marché secondaire. Alternativement, vous pouvez investir dans un fonds obligataire, dans lequel un gestionnaire met en commun votre argent et celui d'autres personnes pour acheter un panier d'obligations.
Bénéficiaire d'un revenu fixe #2: Actions productrices de dividendes
Les entreprises matures et très rentables peuvent trouver que la distribution d'une grande partie de leurs bénéfices sous forme de dividendes est la meilleure façon de servir leurs actionnaires. Cela a créé une écurie saine d'entreprises qui offrent de riches actions productrices de dividendes. Bon nombre de ces sociétés offrent différentes catégories d'actions, et les options de dividende les plus élevées que vous trouverez sont généralement leurs offres d'actions privilégiées.
Lorsque vous évaluez des actions productrices de dividendes, sachez qu'il existe toujours le risque que l'entreprise suspende le paiement des dividendes. Il est très important d'évaluer la solidité des activités et du bilan de l'entreprise, ainsi que son historique de versement de dividendes réguliers avec succès. Les entreprises de services publics et les banques sont deux catégories qui offrent de riches dividendes.
Pour adoucir le pot, certaines actions proposées sont éligibles au traitement fiscal des dividendes qualifiés, ce qui signifie que vous payez un taux avantageux et inférieur sur les dividendes que vous recevez. De plus, parce que vous avez acheté des actions, il y a souvent une appréciation à la hausse de votre participation si l'entreprise continue de croître sainement.
Le Aristocrates de dividendes sont 50 entreprises qui ont augmenté leurs dividendes (et pas seulement les ont laissés les mêmes) au cours des 25 dernières années. Cette liste est un bon point de départ pour rechercher un revenu de dividendes.
Bénéficiaire d'un revenu fixe #3: Rentes
Vous pouvez également envisager d'investir une partie de votre portefeuille dans rentes. Une rente est un contrat conclu avec une compagnie d'assurance en vertu duquel vous versez un certain montant (soit en une somme forfaitaire, soit en versements réguliers) et vous avez la garantie d'un flux de revenu régulier.
A noter que la santé de l'assureur est primordiale. L'assureur prend votre argent et l'investit dans un portefeuille d'investissements, en espérant vous payer le montant convenu et en gardant pour lui tout profit supplémentaire qui proviennent de sa capacité à faire en sorte que votre argent génère plus qu'il ne vous garantit en paiement, et de la propagation de l'âge moyen de mortalité parmi toutes les rentes les clients.
Les rentes ont généralement les rendements les plus bas parmi les opportunités de titres à revenu fixe. Une garantie de plusieurs décennies n'est pas bon marché.
Bénéficiaire d'un revenu fixe #4: Certificats de dépôt
Un certificat de dépôt (CD) est un instrument vendu par les banques commerciales. Le certificat précise un taux d'intérêt fixe et une date d'échéance. Il vous verse ensuite les intérêts convenus pour chaque période, avec un remboursement du capital à la date d'échéance.
Votre accès aux fonds d'un CD est restreint. Souvent, vous pouvez retirer votre argent, mais une lourde pénalité de retrait anticipé vous sera facturée.
Chez Investor Junkie, nous avons compilé certaines des meilleures ressources pour trouver des taux de CD stellaires.
Salarié à revenu fixe #5: CONSEILS
Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont des titres offerts par le gouvernement. TIPS vous paiera un taux convenu, plus un ajustement pour l'inflation tel que mesuré par l'indice des prix à la consommation. Les TIP sont considérés comme l'une des options de revenu fixe les plus sûres parce qu'ils sont soutenus par le gouvernement fédéral. Les TIPS paient des intérêts deux fois par an et sont émis sur des périodes de cinq, 10 et 30 ans.
Salarié à revenu fixe #6: Propriété locative
Le revenu de location est l'une des options de revenu fixe les plus sous-estimées dans le monde de la retraite. Bien qu'ils nécessitent le plus de travail, ils vous offrent également certains des rendements les plus élevés, souvent plus de 8 % par an, tout en vous offrant un potentiel de croissance supplémentaire grâce à l'appréciation de la propriété. Les propriétés locatives sont particulièrement intrigantes dans les environnements à taux d'intérêt bas, car vous pouvez emprunter un pourcentage important de la valeur de la maison à des taux bas, ce qui augmente vos rendements.
Si vous ne voulez pas avoir à gérer directement une propriété, il existe d'autres options dans le spectre. Évaluez un investissement locatif potentiel en tenant compte du coût d'embauche d'une société de gestion immobilière. Si cela vous pose encore trop de problèmes, vous pouvez envisager une fiducie de placement immobilier en actions (FPI). Equity REITS possède et gère des biens.
En conclusion
Que vous preniez votre retraite à 28 ou 68 ans, ces six options à revenu fixe peuvent vous offrir des flux d'argent stables et réguliers. Laquelle vous séduit le plus ?