La génération Y a souvent été la cible de certains stéréotypes financiers pas si géniaux :
- Nous vivons toujours chez nos parents
- Nous sommes tous des job hoppers
- Nous sommes tous fauchés (même avec des emplois bien rémunérés)
- Nous sommes terribles pour économiser de l'argent
La liste se rallonge de plus en plus. Bien sûr, certains de ces stéréotypes sont basés sur des faits. Mais ils ne commencent même pas à regarder l'ensemble de la situation financière.
Heureusement, le plus souvent, les millénaires prouvent que ces théories sont fausses. Par exemple, un nouvelle étude a constaté que les milléniaux devancent leurs homologues des baby-boomers lorsqu'il s'agit d'épargner pour leur retraite plus tôt dans leur carrière.
En surface, c'est une excellente nouvelle. Mais les milléniaux sont toujours confrontés à leur juste part de défis financiers qui pourraient les empêcher de prendre leur retraite plus riches que la génération qui les a précédés. Regardons de plus près.
La version courte
- Les milléniaux épargnent plus jeunes et épargnent plus que leurs parents baby-boomers.
- Avec plus de dettes et des hypothèques plus élevées, les milléniaux épargnent souvent plus en raison d'une forte anxiété financière.
- La plupart des milléniaux pensent qu'ils continueront à travailler jusqu'à la retraite.
Selon une étude, les milléniaux épargnent plus tôt que les baby-boomers
Une étude récente de Charles Schwab montre que les milléniaux ont commencé à épargner plus tôt que les générations de leurs parents et grands-parents.
Les milléniaux ont clairement une vision différente, plus pessimiste, de leur âge d'or. Et il est facile de comprendre pourquoi: ce n'est un secret pour personne qu'il y a une chance que la sécurité sociale s'épuise bien avant que la génération Y n'atteigne la retraite.
Afin de faire face à l'angoisse de l'épuisement rapide des programmes sociaux et de la hausse constante de l'inflation, les milléniaux ont mis de l'argent de côté au début de la vingtaine, tandis que les baby-boomers ont plus souvent commencé en leurs 30 ans.
Pourquoi les Millennials épargnent-ils plus tôt ?
Malheureusement, la génération Y n'épargne pas plus tôt simplement parce que la littératie financière s'est améliorée. Les milléniaux comprennent simplement les réalités auxquelles ils seront confrontés lorsqu'ils atteindront l'âge de la retraite. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles les jeunes prennent si au sérieux l'épargne-retraite.
Plus d'anxiété autour de la retraite
Avec environ 72 % des milléniaux déclarent être pessimistes quant à leurs finances pour la retraite, épargner plus tôt est, à bien des égards, le résultat de l'anxiété financière.
Les milléniaux sont habitués à ressentir cette anxiété financière. Beaucoup ont obtenu leur diplôme avec de grosses dettes. Et ils ont également traversé de multiples récessions.
Cela a créé un sentiment de peur chez de nombreux jeunes investisseurs qui savent qu'ils devront probablement épargner beaucoup plus que leurs parents s'ils veulent vivre une vie confortable à la retraite.
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Moins de pensions
Mon grand-père a vécu de sa pension pendant plus de 20 ans. En tant qu'employé de longue date de l'IRS, il a travaillé pendant des années pour gagner cette pension.
Cependant, comme la plupart des milléniaux, je n'ai aucune intention de recevoir une pension pendant mes années de retraite. C'est peut-être parce que le la génération Y moyenne ne reste dans le même emploi que pendant un peu moins de trois ans. Et les pensions sont réservées à ceux qui travaillent une grande partie de leur vie professionnelle pour la même entreprise.
Les milléniaux sont devenus une partie intégrante de l'économie des concerts. Et cela ne devrait pas changer de si tôt. Pour cette raison, les milléniaux reconnaissent qu'ils seront probablement seuls responsables du financement de leur retraite.
Moins de sécurité à domicile
De nombreuses personnes qui arrivent actuellement à la retraite vivent enfin sans hypothèque. Les milléniaux ont plus de mal à imaginer cette réalité par eux-mêmes car ils ne peuvent même pas accéder à la propriété maintenant.
Les milléniaux accusent un retard considérable par rapport à leurs homologues plus âgés lorsqu'il s'agit d'accession à la propriété. Ainsi, ils n'auront peut-être pas le même luxe de vivre sans hypothèque pendant des années lorsqu'ils seront plus âgés.
Selon l'étude Schwab, les trois quarts des baby-boomers et des membres de la génération X s'attendent à profiter de la stabilité grâce à l'accession à la propriété pendant leurs années de retraite. La génération Y, cependant, prévoit de donner la priorité à d'autres opportunités telles que les voyages.
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Comment les Millennials épargnent-ils par rapport aux générations plus âgées ?
Le monde de l'investissement a considérablement changé avec l'essor des nouvelles technologies. Avec autant d'options et un délai d'investissement plus long, les milléniaux s'aventurent dans des eaux plus inconnues avec leur argent.
Crypto-monnaie
Crypto-monnaie est une option d'investissement compliquée, c'est le moins qu'on puisse dire. Mais c'est une option qui est dominée par la foule plus jeune. En réalité, 31% des 18 à 29 ans ont utilisé la crypto, les jeunes hommes étant spécifiquement le plus grand groupe qui investit. Les membres de la génération X sont légèrement intéressés par la crypto (19 %), mais les baby-boomers sont encore moins susceptibles d'investir dans la monnaie numérique (5 %).
Avec l'apparition des millionnaires Bitcoin du jour au lendemain, la cryptographie peut sembler une option d'investissement attrayante pour les jeunes investisseurs. De plus, comme il semble que la crypto ne va pas disparaître de si tôt, les milléniaux espèrent que leurs investissements porteront leurs fruits à terme. Bien sûr, nous recommandons consulter votre conseiller financier, ou au moins faire des recherches avant d'envisager la crypto comme une option.
Investissements ISR & ESG
Les jeunes investisseurs veulent que leurs investissements correspondent à leurs valeurs morales. Voilà pourquoi ISR (investissement socialement responsable) et ESG (investissement environnemental, social et de gouvernance) sont à la hausse.
Entre 2018 et 2022, Les investissements ISR ont augmenté de 42%, indiquant une forte évolution du monde de l'investissement vers des entreprises qui cherchent à améliorer la société.
Selon Morgan Stanley, 67 % des milléniaux participent à l'investissement durable. Mais une étude de Capital personnel ont constaté que seulement 49 % des baby-boomers sont intéressés par l'ISR.
Conseillers robots
Les milléniaux profitent beaucoup plus souvent des plateformes d'investissement en ligne que les générations plus âgées. Conseillers robots rendre l'investissement plus accessible, et avec des entreprises plus grandes et très respectées qui se joignent à nous, c'est une tendance qui est là pour rester. Cependant, les générations plus âgées qui ont grandi avec moins de technologie ne sont pas encore à l'aise pour faire le changement.
La génération Y prendra-t-elle sa retraite plus tôt que les baby-boomers et la génération X ?
Pendant que les millenials épargnent pour leur retraite plus tôt, ils peuvent encore avoir du mal à économiser autant autant que les générations l'ont fait dans le passé. Les prêts étudiants, les hypothèques et les loyers plus élevés et les opportunités de revenu plus faibles sont les principaux facteurs qui contribuent à cette incapacité à épargner autant qu'ils le souhaiteraient.
Si cette tendance se poursuit, les milléniaux pourraient finir par prendre leur retraite plus tard que leurs homologues plus âgés. En fait, un Sondage Harris, réalisée pour le compte de CNBC, a révélé qu'environ 61 % des milléniaux s'attendent à travailler plusieurs fois ou au moins un emploi à temps partiel pendant leurs années de retraite.
Que diriez-vous de plus riche?
La génération Y fait de son mieux pour préparer ses finances pour la retraite. Et même s'ils ne peuvent pas compter entièrement sur les pensions, ils sont en passe d'économiser potentiellement plus que leurs parents. Les millénaires le font, selon un rapport Pew, ont plus dans leurs comptes de retraite que leurs parents quand ils étaient plus jeunes.
La génération légèrement plus jeune (Gen Z) semble être la génération qui a le plus de potentiel pour mener une vie riche pendant sa retraite. Ils investissent de manière disproportionnée plus jeunes, avec environ 28% des membres de la génération Z détenant des actions en 2019.
L'essentiel
Les milléniaux épargnent plus tôt que les autres générations, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'ils seront prêts pour la retraite. Avec d'autres problèmes financiers en cours de route, ils peuvent encore avoir du mal à prendre leur retraite plus tôt ou plus riches que les générations qui les ont précédés.
La bonne nouvelle est que les millennials, dans leur ensemble, sont des investisseurs proactifs. Et ils adoptent une approche créative de leurs investissements en donnant la priorité à de nouvelles opportunités comme la crypto et les fonds qui correspondent à leurs valeurs.
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