Comment vous convaincre de continuer à investir pendant un marché « en baisse »

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Lorsqu'il s'agit d'investir, nos plus grands défis sont généralement nous-mêmes.

Au moment où j'écris ceci :

  • Le marché boursier est en baisse d'environ 20% sur l'année.
  • On parle de récession.
  • L'inflation monte en flèche.
  • Les obligations de série I devraient payer des intérêts de près de 10 %.
  • Et nous avons toujours la pandémie de Covid-19.

C'est naturel d'avoir un peu peur.

Et les êtres humains sont fortement averses aux pertes – nous ressentons la douleur de la perte bien plus intensément que nous ne ressentons la joie des gains. Cela a un avantage évolutif car quand un lion vous mord le visage, c'est le jeu de balle. Peu importe le nombre de baies que vous avez cueillies, le nombre de descendants que vous avez ou le nombre de dollars que vous avez accumulés, votre visage a disparu.

Nous prenons cela dans la vie moderne et nous voyons une mer de rouge sur le marché boursier et nous nous demandons s'il est temps de ralentir nos investissements. Peut-être voulons-nous arrêter.

Nous savons que c'est toujours le timing du marché, mais nous ne nous en soucions pas. Il y a tellement de rouge.

Aujourd'hui, je vais partager avec vous comment je me suis convaincu de continuer à investir pendant les périodes de volatilité et de perte :

Table des matières
  1. 🤖 Automatisez vos investissements
  2. ⌛ Augmentez votre temps sur le marché
  3. ✈️ Prenez une vue de 30 000′
  4. 💸 Vous obtenez un rabais
  5. 👀 Arrêtez de regarder le marché

🤖 Automatisez vos investissements

Lorsque je travaillais dans une entreprise, je contribuais régulièrement à un 401 (k). Il a été mis en place à mes débuts, je le revoyais chaque année, mais je n'ai jamais eu à transférer manuellement de l'argent.

Épargner pour notre retraite était automatisé.

Cela signifiait que de 2003 à 2008, lorsque je travaillais à temps plein, j'ai cotisé régulièrement à un pécule auquel je n'avais pas cotisé depuis 2008.

Voici à quoi ressemble ma performance Rollover IRA [mes cotisations de retraite actuelles vont à un Solo 401 (k)] :

Cependant, je n'ai apporté aucune contribution pendant la durée de ce graphique.

En épargnant régulièrement, ce pécule est capable de croître au fil du temps jusqu'à une somme importante. Sans surprise, les retours sur investissement ont dépassé mes contributions.

L'automatisation de votre épargne est précieuse car elle vous enlève cette décision mensuelle. Nous pouvons le faire parce que c'est de l'argent dont nous n'aurons pas besoin pendant quelques décennies. je suis l'enfermer dans une capsule temporelle et cacher la clé.

L'inertie est réelle. Si vous devez prendre des mesures pour économiser, vous êtes moins susceptible d'économiser. En ce moment, nous devons prendre des mesures pour ne PAS sauver…

Quand j'ai commencé à travailler à mon compte, j'ai continué cette automatisation car il était important de me sortir du processus. Chaque mois, nous apportons une contribution à Vanguard. Je désactive même les notifications car c'est quand même énervant de recevoir le mail de notification un jour de baisse de marché (les confirmations sont envoyées le lendemain d'une contribution).

Si vous ne faites rien d'autre, automatisez votre épargne et sortez du processus. Le reste de ces choses n'aura pas d'importance.

Si vous êtes curieux de connaître nos chiffres, nous transférons automatiquement environ 10 % de nos revenus sur des comptes imposables et de retraite chaque mois.

⌛ Augmentez votre temps sur le marché

Le plus grand avantage que vous avez en investissant est le temps – le temps passé sur le marché l'emporte sur tout le reste. Si vous avez un horizon à long terme, il est presque impossible de perdre. Plus vous pouvez investir longtemps sur le marché, plus la probabilité de laisser un gagnant est élevée.

Malgré les comparaisons entre la bourse et les jeux d'argent, c'est tout le contraire d'un casino. Plus vous restez longtemps dans un casino, plus vous risquez de laisser un perdant.

C'est parce que le marché bénéficie de beaucoup de vents favorables. L'inflation est nulle à la pompe à essence et à l'épicerie, mais elle est intégrée aux gains du marché boursier. Si vous achetez des actions d'un fonds indiciel, comme VTI ou VOO, vous obtenez une large part du marché et pouvez vous endormir en sachant que sur un horizon temporel suffisamment long, vous gagnerez.

Sans être trop technique, voici le graphique sur 5 ans du Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF :

Le parcours a été cahoteux, mais la chose a augmenté de 70% sur 5 ans.

Maintenant, regardez-le sur le MAX, qui remonte au 1er juin 2001 :

Le fait est que si vous pouvez attendre assez longtemps, vous gagnerez.

✈️ Prenez une vue de 30 000′

Repensez au graphique MAX pour VTI - il y a eu beaucoup d'agitation sur les marchés (et dans la vie) depuis 2001. Nous avons eu quelques massif fluctuations du marché.

Vingt des plus grands changements de points du Dow Jones (et non les variations en pourcentage) se situaient toutes dans la période ci-dessus. VTI n'est pas le Dow mais il y a un certain chevauchement. Si vous regardez le graphique VTI, vous pouvez à peine les voir. Et le marché était déjà en baisse en juin 2001 – la bulle Internet a éclaté en 2000.

Mais quand vous prenez une vue à 30 000′, ça n'a pas l'air si mal.

La baisse en 2000 (Covid-19) semble assez importante, mais cela se produira avec une pandémie mondiale.

La dernière goutte semble assez désagréable aussi et c'est peut-être pourquoi vous hésitez. Mais revenez à 2008, la crise financière, et voyez comment ce n'est qu'un obstacle sur la route.

Cela aussi sera un obstacle sur la route et tant que vous continuerez à investir, vous en sortirez gagnant.

💸 Vous obtenez un rabais

Lorsque le marché chute, considérez cela comme une remise.

Ceci, bien sûr, est plus facile à dire qu'à faire (ou dans ce cas, à croire).

Regardez-le comme ceci – imaginez que le marché boursier, par magie, a juste augmenté un peu chaque jour. Choisissez deux points arbitraires comme je l'ai fait :

Si le marché montait, vous vous sentiriez génial tout le chemin vers le haut. Mais tu aurais fait moins de l'argent. Gagner moins d'argent, ce n'est pas super. 😊

Parce que le marché monte et descend et que vous investissez tout le temps à intervalles réguliers, vous avez en fait obtenu une remise (représentée par le jaune) entre ces deux points arbitraires.

Parfois, le marché baisse immédiatement après que vous ayez contribué. Parfois, ça monte tout de suite. La clé ici est qu'avec le temps, cela augmente et que les baisses sont des remises.

Il s'agit, bien sûr, d'une utilisation pratique des données passées et de la sélection de deux points, mais nous parlons ici de psychologie et de ce que nous devons faire pour garder notre tête (et notre argent) dans le jeu.

👀 Arrêtez de regarder le marché

Si vous avez un horizon à long terme et que les mouvements quotidiens du marché ne vous affectent pas, car vous n'avez pas l'intention de vendre vos investissements, alors arrêtez de regarder le marché. Arrête.

Pendant la pandémie de Covid-19, le barrage constant de nouvelles et d'informations sur la pandémie avait un impact négatif sur mes perspectives et mon humeur. J'avais toutes les informations dont j'avais besoin. Nous étions confinés jusqu'à ce que les vaccins soient disponibles. Aucune nouvelle sur les épidémies, les taux de transmission, les morgues mobiles, etc. allaient changer cette approche - cela ne ferait que contribuer à un sentiment d'impuissance.

Nous devions gérer un ménage avec quatre petits enfants, une école virtuelle, de la nourriture, etc. Si vous étiez dans une situation similaire et que vous ne l'avez pas encore bloquée, vous savez ce que cela a ressenti. Regarder les nouvelles n'allait pas aider.

Ce qui a aidé, c'est de tout bloquer, de mettre un pied devant l'autre et de faire le travail.

J'adopte cette approche du marché boursier, surtout en ces temps où les choses semblent moche. Arrêtez de chercher. Si vous avez un horizon à long terme, les mouvements du marché n'ont pas d'importance.

Arrête de regarder.

Sors. 😂

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