30 règles financières que tous les 30 ans devraient connaître (ou risquer de faire faillite)

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Le GROS 3-0.

L'âge auquel vous êtes vraiment un adulte. Dans la vingtaine, vous pourriez encore swinguer en étant un peu immature.

Une fois que 30 arrive, c'est fini. Et maintenant que j'ai 35 ans...

Putain! Suis-je vraiment 35?

À mi-chemin de mes 30 ans et je l'ai bercé de la meilleure façon possible.

En conséquence, j'ai eu le temps de réfléchir sur les choses que j'ai bien faites - et les choses que j'ai mal faites <

Vivre à 30 ans apporte son lot de défis financiers nouveaux et intéressants.

Vous gagnez probablement plus d'argent maintenant que jamais auparavant, mais vous avez également plus de défis à relever.

Deux ou trois choses que nous avons traitées est d'avoir plus d'enfants, construire une maison, changer de carrière, démarrer de nouvelles entreprises, et faire face à la perte.

Et cette décennie est celle au cours de laquelle la pensée de la retraite et d'autres problèmes financiers devient un peu plus «réelle».

Que vous soyez sur le point d'avoir 30 ans ou que vous approchiez de la mi-trentaine, c'est le bon moment pour revoir les points suivants :

30 règles financières pour vos 30 ans

1. Créer des priorités de dépenses

À présent, vous devriez avoir une bonne idée de ce que vous appréciez dans la vie et du style de vie que vous souhaitez mener. Cela signifie qu'il est temps d'arrêter de dépenser pour des choses qui ne sont pas importantes pour vous. Savez-vous combien de merde j'ai achetée dans la vingtaine, c'était un gaspillage d'argent? Trop.

Asseyez-vous, réfléchissez à ce que vous voulez accomplir avec votre argent, puis créez une liste de priorités de dépenses qui vous conviennent. Ensuite, dépensez en fonction de ces priorités. Vos dépenses seront plus conformes à vos valeurs et vous serez plus heureux en conséquence.

Si vous avez un conjoint, cela les concerne aussi. Ma femme et moi parlons constamment des choses importantes pour lesquelles nous voulons dépenser notre argent. Dans nos années 30, les sujets constants tournaient autour de l'amélioration de notre maison, des voyages, de l'investissement dans nos entreprises et de nos enfants - trois garçons en pleine croissance s'additionnent vraiment! 🙂

2. Évaluez vos progrès financiers jusqu'à présent

Jusqu'où es-tu venu? Reconnaissez vos progrès. Cela vous donnera la motivation dont vous avez besoin pour continuer. Évaluez honnêtement vos faux pas et trouvez comment les corriger.

Annonces par argent. Nous pouvons être indemnisés si vous cliquez sur cette annonce.Un dAvis de non-responsabilité Publicités par Money

La vie est imprévisible. Votre plan de retraite ne devrait pas l'être.

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La bonne nouvelle, c'est que, lorsque vous avez 30 ans, vous êtes assez vieux pour reconnaître ce que vous devrait faire, mais encore assez jeune pour se remettre d'une partie de la stupidité financière qui vous a peut-être affligé plus tôt.

3. Augmentez votre fonds d'urgence

Jetez un œil à votre fonds d'urgence. Est-il assez grand pour couvrir votre style de vie actuel? Il y a de fortes chances que vous ayez plus de dépenses et d'obligations maintenant que vous n'en aviez dans la vingtaine. Le fonds d'urgence que vous aviez pendant cette décennie ne va tout simplement pas le couper pour vos 30 ans.

Lorsque ma femme et moi nous sommes mariés, nous avions environ 500 $ sur notre compte d'épargne.

Cela ne serait même pas près de le couper maintenant. Nous gardons actuellement environ 12 mois de fonds d'urgence à portée de main. Nous avons eu plus que cela lorsque nous avons construit notre maison, mais nous ne sommes jamais allés en dessous.

Augmentez votre fonds pour les jours de pluie car je vous promets qu'un jour vous allez rencontrer un orage financier.

Voici notre liste des meilleurs comptes d'épargne en ligne payer les taux les plus élevés si vous ne recevez aucun intérêt sur votre épargne actuelle.

4. Rembourser la dette à intérêt élevé

Si vous êtes toujours accablé par une dette à taux d'intérêt élevé dans la trentaine, c'est le moment idéal pour vous en sortir. Mais, comment commencez-vous? Un outil qui peut être particulièrement utile est une carte de crédit à 0 % APR ou à transfert de solde. Bien qu'obtenir une nouvelle carte de crédit puisse sembler contre-productif, ce type de carte peut en fait améliorer vos finances si vous l'utilisez judicieusement.

La plupart des cartes de crédit à 0% APR et à transfert de solde offrent 0% APR pour une période de 12 à 21 mois. Si vous en avez assez de payer une tonne d'argent en intérêts chaque mois, vous inscrire à une carte de crédit de transfert de solde et transférer vos soldes pour obtenir un TAP de 0% est une solution rapide et facile. Une fois que vos soldes sont en toute sécurité à 0% APR pendant au moins 12 mois, vous pouvez consacrer tout votre argent supplémentaire à vos dettes et les rembourser beaucoup plus rapidement.

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5. Recherchez un bon rapport qualité-prix

Vous travaillez dur pour votre argent. Assurez-vous d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix. Cela ne signifie pas que vous obtenez la chose la moins chère - et vous n'avez pas besoin d'obtenir la chose la moins chère, maintenant que vous pouvez vous permettre des articles de bonne qualité.

Ma femme est la reine de ça. Elle trouve toujours un moyen d'économiser rapidement de l'argent.

Faites des achats en fonction de la valeur réelle (financière et émotionnelle), plutôt que uniquement sur le résultat net.

6. Valorisez votre temps

Je suis sûr que vous avez entendu l'expression "Le temps, c'est de l'argent“.

Votre temps est probablement plus précieux que n'importe quoi d'autre. Valorisez votre temps. Vous n'avez pas besoin de constamment échanger votre temps contre de l'argent. Cherchez des moyens de maximiser votre temps et de gagner plus efficacement.

Et, si vous pouvez vous le permettre, n'ayez pas peur de payer d'autres personnes pour s'occuper de tâches banales pour lesquelles vous ne voulez pas perdre votre temps.

7. Ouvrir un Roth IRA

Ne comptez pas uniquement sur le plan de retraite de votre entreprise. Si vous êtes admissible, ouvrir un Roth IRA et faire des cotisations. Avec un déficit fédéral croissant et des taux d'imposition sur le revenu relativement bas (quand on considère l'histoire), il y a de fortes chances que les impôts augmentent. Un Roth IRA peut protéger une partie de vos revenus des impôts tout en donnant un coup de pouce à votre retraite.

Trouvez les meilleures options pour ouvrir un Roth IRA. Nous décomposons toutes vos options en ligne ICI.

8. Acheter une maison de la bonne façon

Si vous avez attendu jusqu'à la trentaine pour acheter une maison, assurez-vous de bien le faire. Ne vous emballez pas. Faites un acompte de bonne taille. Une maison modeste que vous pouvez vous permettre vous permettra d'éviter d'être pauvre en logement et de laisser vos ressources disponibles pour d'autres choses.

Nous avons acheté notre première maison quand j'avais 29 ans et nous avons été déployés en Irak. Nous avons pu acheter directement auprès du propriétaire car c'était un ami de la famille. Cela nous a permis d'économiser des milliers de dollars en raison du prix de vente et en évitant les commissions des agents immobiliers. Si vous êtes propriétaire de votre maison depuis un certain temps, souscrivez un 2e hypothèque sur votre maison peut être un moyen de générer des liquidités supplémentaires si vous souhaitez faire des rénovations ou des ajouts à la maison au fur et à mesure que votre famille s'agrandit.

9. Investissez dans des transports fiables (attention aux voitures neuves)

Assurez-vous que vous disposez d'un moyen fiable pour vous rendre là où vous devez aller. Si vous devez vous rendre au travail, vous avez besoin d'une voiture fiable qui peut vous y conduire - ou au moins vivre dans une zone avec des transports en commun fiables.

Cela signifie-t-il que vous devez acheter une toute nouvelle voiture? Absolument pas!!

Voir la vidéo ci-dessous en réponse à un lecteur qui a essayé de me convaincre qu'il avait besoin d'acheter une toute nouvelle voiture à son enfant parce qu'il avait besoin de quelque chose de fiable.

Pour les plus aventureux, envisagez de vivre suffisamment près pour pouvoir vous rendre au travail à pied ou à vélo.

10. Protégez vos actifs financiers

Avez-vous une assurance habitation? Sinon, c'est le moment de l'obtenir. Au moment où vous atteignez la trentaine, vous avez probablement accumulé des choses plus précieuses. D'une belle voiture à une maison plus grande, vous avez probablement plus à perdre en cas de catastrophe. Même si vous louez, vous devriez obtenir Assurance locataire.

Pensez aux choses que vous avez. Combien cela coûterait-il de les remplacer? L'assurance peut vous aider à couvrir ce coût sans vous ruiner.

11. Acheter une assurance maladie

Maintenant que vous vieillissez, vous devez penser à l'assurance maladie. Même si vous menez une vie saine, il y a des raisons d'avoir une assurance maladie. Si vous avez des enfants, vous avez certainement besoin d'une assurance maladie. Si vous pouvez vous permettre un plan à franchise élevée, il peut être judicieux (si vous avez relativement peu de besoins et de coûts de soins de santé) d'en acheter un.

Vous pouvez alors mettre de l'argent dans un Compte d'épargne santé, vous donnant droit à une déduction fiscale et permettant à l'argent de fructifier à l'abri de l'impôt tant que vous l'utilisez pour des dépenses admissibles.

12. Procurez-vous une assurance-vie pour votre famille

Si les gens comptent sur vous pour leur subsistance, vous avez besoin d'une assurance-vie. Il existe de nombreuses règles empiriques, mais l'important est que votre famille soit assurée jusqu'à ce que votre plus jeune soit un adulte.

Déterminez combien vous avez besoin pour vous assurer que votre famille est prise en charge si quelque chose vous arrive, et achetez un police d'assurance vie temporaire qui correspond à vos besoins. Si vous vous débrouillez très bien et que vous êtes déjà auto-assuré, vous voudrez peut-être consulter un politique d'enterrement cela garantira que votre succession reste intacte et ira à vos héritiers.

13. Faire un testament

Plus de 55% de la population américaine n'a pas rédigé de testament. Au moins vous besoin d'un testament pour clarifier la disposition de vos actifs. Et, si vous avez des enfants, votre testament prévoit leur tutelle.

Créer un testament. À l'heure actuelle en ligne à petit prix.

14. Soyez attentif à vos bénéficiaires

Si vous accumulez de la richesse à un rythme plus rapide que prévu, c'est probablement le bon moment pour commencer la planification successorale. Structurer votre patrimoine pour que votre héritier en profite est un excellent moyen de vous assurer une continuité. Les tactiques de planification successorale comme les procurations et les procurations en matière de soins de santé peuvent garantir que vos souhaits sont exaucés si vous êtes vivant mais frappé d'incapacité.

Une erreur courante de planification successorale que je vois est de ne pas mettre les bénéficiaires au courant des régimes de retraite et des polices d'assurance-vie. J'ai entendu une histoire d'horreur où un mari n'a jamais changé sa nouvelle épouse en bénéficiaire de sa police d'assurance-vie au travail.

Un malheureux accident de voiture lui a coûté la vie et son épouse s'est retrouvée sans rien. Les parents n'ont rien donné à leur nouvelle belle-fille (pour des raisons qui me dépassent).

Un contrôle de routine des bénéficiaires aurait pu empêcher cela.

15. Préparez-vous à l'imprévu avec l'assurance complémentaire

En plus des autres types d'assurance, assurez-vous de considérer le besoin éventuel d'une assurance complémentaire. Si vous craignez de devenir invalide et incapable de gagner votre vie, à court ou à long terme, vous avez besoin d'une assurance invalidité.

Comme je suis le principal soutien de famille, nous avons pris un politique d'invalidité de longue durée sur moi-même. Si je ne travaillais plus, nous recevrions plus de 4 000 $ par mois.

Je cherche aussi une assurance dentaire avec un cavalier en orthodontie car mes fils auront sans doute besoin d'un appareil dentaire (maman et papa avaient aussi un appareil dentaire).

Faites le point sur vos besoins et envisagez des politiques supplémentaires.

16. Prévoyez les frais liés aux enfants

Si vous avez une jeune famille ou si vous planifiez une famille, le moment est venu pour vous de vous préparer aux coûts que peuvent entraîner les enfants. Au fur et à mesure que vos enfants grandissent, ils deviennent plus chers. Nous avons 3 jeunes garçons qui nous mangent déjà à la maison et à la maison.

La partie effrayante. Cela ne fait qu'empirer !

De la fourniture de l'essentiel pour la survie au paiement des activités parascolaires, mettez de côté un peu régulièrement afin d'être prêt pour les coûts associés à l'éducation des enfants.

17. Commencez à épargner pour l'université

Plus tôt vous commencez à épargner pour les études collégiales de votre enfant, mieux c'est. Si vous n'avez pas ouvert de compte 529 ou un autre compte que vous pouvez utiliser pour économiser pour votre enfant, faites-le maintenant.

Vous n'êtes pas obligé de couvrir complètement les frais de scolarité de votre enfant, mais vous pouvez aider. Nous avons l'intention d'aider nos fils à payer leurs frais de subsistance et leurs frais de livres, mais nous n'avons pas l'intention de payer 100 % de leurs frais de scolarité. Nous préférerions les encourager à postuler pour des bourses, à rejoindre l'armée (plus moi que ma femme) ou à travailler pendant qu'ils sont à l'école.

Ce qui est génial, c'est que vous pouvez obtenir de l'argent gratuit déposé dans votre plan 529 en s'inscrire à Upromise. Ce n'est pas une tonne d'argent, mais l'argent gratuit est de l'argent gratuit.

Quoi que vous fassiez, ne mettez pas votre retraite en danger, mais commencez dès maintenant.

18. Utilisez les cartes de crédit à bon escient

Les cartes de crédit peuvent être vos amis. Si vous les utilisez à bon escient, accumuler des points de récompense sur les achats planifiés et en payant le solde chaque mois, vous pouvez tirer de grands avantages des cartes de crédit.

Nous avons actuellement 4 cartes de crédit (1 personnelle et 3 professionnelles) que nous utilisons et remboursons chaque mois. En fait, ma femme envoie de manière obsessionnelle des paiements 2 à 3 fois par mois parce qu'elle ne veut pas porter de solde, même pour le plus petit montant.

Remise en argent, voyage gratuit, et d'autres avantages peuvent vous aider à progresser financièrement simplement en dépensant pour des choses que vous achetez normalement.

19. Reconsidérer le remboursement anticipé de la dette à faible intérêt

Je vais probablement avoir des critiques pour celui-ci, mais ce n'est peut-être pas le moment de rembourser par anticipation votre hypothèque ou vos prêts étudiants. Si vous avez un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt, demandez-vous si votre argent pourrait être mieux utilisé dans d'autres investissements.

Le marché boursier continue de monter en flèche et j'ai réalisé des rendements à deux chiffres avec les deux Club de prêt et Prospérer cette année, ce qui vous fait vous demander « est-ce vraiment logique de rembourser une dette à faible taux d'intérêt? ».

Je ne pense pas qu'il y ait une bonne ou une mauvaise réponse. Nous avons financé notre maison deux fois avec une hypothèque de 15 ans, ce qui signifie que notre maison sera remboursée avant que nos enfants n'obtiennent leur diplôme d'études secondaires - chouette! Nous avons encore assez d'argent pour épargner pour la retraite, mais nous ne faisons aucun versement supplémentaire sur notre hypothèque.

Si vous envisagez de rembourser votre maison de manière agressive et anticipée, avec votre hypothèque, tenez compte du taux ainsi que de la déduction fiscale.

20. Créer un plan de retraite

De nombreuses personnes dans la trentaine n'ont pas encore effectué de calcul de retraite. Il est maintenant temps pour vous d'effectuer ce calcul. Utilisez l'une des nombreuses calculatrices en ligne pour déterminer ce dont vous avez besoin à la retraite et ce que vous devez faire maintenant pour atteindre vos objectifs plus tard.

Prenez au sérieux ce que vous voulez faire à la retraite et faites un plan.

21. Boostez votre épargne-retraite

Si vous gagnez plus à 33 ans qu'à 26 ans, pourquoi n'avez-vous pas mis à jour votre cotisation d'épargne-retraite ?

Je rencontre tout le temps des gens qui pensent que mettre de côté 5% de votre revenu est suffisant. Ou parfois, ils me disent qu'ils ont mis assez pour obtenir le match 401k. Ummm... tant mieux pour toi, mais tu n'es même pas proche.

Vous voudrez travailler pour économiser au moins 20 % de vos revenus.

Ne stressez pas et pensez que vous devez commencer par là. Augmentez périodiquement votre contribution à l'épargne-retraite. Chaque augmentation de salaire doit s'accompagner d'une augmentation de l'épargne.

22. Diversifiez vos investissements

Votre portefeuille est-il suffisamment diversifié? Maintenant que vous avez un peu plus d'argent à utiliser, c'est le bon moment pour changer un peu les choses et vous diversifier.

Je l'ai fait avec mes investissements en m'engageant dans des actions, des fonds communs de placement et des prêts entre pairs

La diversification est importante sur de nombreux fronts.

23. Bâtir plus de capital humain

Plutôt que de stagner dans la trentaine, continuez à développer de nouvelles compétences. Construisez votre capital humain afin que vous puissiez justifier les promotions et les augmentations. Continuez à apprendre et gardez vos compétences à jour. De cette façon, vous serez toujours précieux pour quelqu'un, même si vous perdez votre emploi.

24. Diversifiez vos revenus

Maintenant que vous êtes dans la trentaine et que les choses se sont un peu calmées, c'est le bon moment pour considérer la diversité des revenus. Ne comptez pas sur votre travail quotidien pour votre bien-être financier. C'est juste demander des ennuis.

J'ai pu diversifier mes revenus en lançant ce blog et d'autres projets en ligne pour compléter les revenus de ma pratique de la planification financière.

Essayez de cultiver la diversité des revenus avec concerts à côté, des investissements et d'autres efforts. De cette façon, l'avenir financier de toute votre famille n'est pas menacé si vous êtes licencié de votre emploi.

25. Rechercher dans l'assurance parapluie

Si vos actifs augmentent, vous pourriez avoir besoin assurance parapluie. Cette assurance responsabilité civile supplémentaire peut protéger vos actifs si vous êtes la cible d'un procès majeur.

Quel est le coût? Pour 1 million de dollars de couverture, le coût devrait être d'environ 150 $ à 200 $ (le mien était de 180 $) par an. Pour chaque 1 million de dollars de couverture supplémentaire, vous devez vous attendre à payer 100 $ de plus.

26. Donner

Maintenant que vous en avez les moyens, commencez à donner aux autres. La charité est une partie importante des finances bien équilibrées. Donnez ce que vous pouvez pour aider les autres. Vous pouvez même donner de votre temps, ce qui est également une denrée précieuse.

Ma femme et moi donnons la dîme de 10% de nos revenus à notre église ainsi que des dons à d'autres organismes de bienfaisance. Je dois admettre que ce n'est pas quelque chose que nous avons fait dès le départ. Il a fallu des années pour se sentir à l'aise financièrement pour faire les deux.

Cherchez des façons de redonner, car vous recevrez probablement de l'aide très tôt dans votre vie.

27. Obtenez de l'aide pour la planification financière si vous en avez besoin

À mesure que vos finances deviennent plus complexes, il y a de fortes chances que vous ayez besoin d'aide pour régler les tenants et aboutissants. Que vous ayez besoin d'aide pour la planification fiscale (j'aime mon comptable), pour planifier un plan de retraite ou pour déterminer quelle police d'assurance vous convient le mieux, envisagez de travailler avec un planificateur financier qui n'a aucun conflit de l'intérêt.

Malheureusement, la plupart des gens supposent que les services de planification financière sont réservés aux personnes ayant une valeur nette très élevée. Pendant longtemps, cela a été le cas.

Mais, une entreprise relativement nouvelle qui comble le fossé entre ce service financier très utile et la jeune génération (qui n'ont généralement pas des millions de dollars d'actifs) est Facet Wealth.

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28. Maintenir la flexibilité

Parfois, il s'agit d'avoir de la flexibilité. Pouvez-vous déplacer votre argent pour faire face à une urgence? Si vous deviez ramasser et déménager, pourriez-vous le faire et régler les détails plus tard? Si vous perdez votre emploi, avez-vous la flexibilité de trouver autre chose, ou la créativité pour vous débrouiller avec votre fonds d'urgence ?

Développez une approche flexible afin que vous puissiez évoluer avec les changements.

29. Vis un peu

N'oubliez pas que votre argent peut être un moyen d'atteindre une fin. Tu peux vivre un peu aussi. Ne vous contentez pas de supposer que vous devez amasser une énorme fortune. Et n'attendez pas d'être trop vieux pour profiter de votre argent.

J'ai eu des clients qui ont littéralement travaillé toute leur vie et qui maintenant dans la soixantaine sont en train de battre. J'ai dit à ma femme que même si je veux travailler dur, je veux m'assurer que nous prenons beaucoup de temps pour nous-mêmes. Tout le travail et aucun jeu n'est pas ce qu'est la vie.

Passez un peu sur de belles expériences et des souvenirs de famille.

30. N'arrêtez jamais de rêver

Ce n'est pas parce que vos 30 ans que vous ne pouvez pas essayer de nouvelles choses. Envie de voyager à l'étranger? Fais-le.

Vous voulez apprendre à jouer de la guitare? Qu'est-ce qui vous arrête.

Vous avez toujours voulu être votre propre patron? Qui a dit que vous ne pouvez pas ?

Enfants, nous rêvons de faire des choses géniales. Ne laissez pas ces rêves mourir. Comme le déclare le message de la vidéo ci-dessous, « N'arrêtez pas de rêver! »

Que pensez-vous de ces règles? Selon vous, quelles règles financières devraient être adoptées par les trentenaires ?

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