FEU. - ou alors Indépendance financière, retraite anticipée – est un sujet de prédilection ici chez Wallet Hacks (et partout vraiment !). Non seulement nous écrivons sur le concept global de FIRE, mais aussi sur les différentes variantes.
Coast FIRE est l'une des versions les plus intéressantes. Avec Coast FIRE, vous construisez tôt dans la vie un portefeuille qui peut croître suffisamment pour financer votre retraite, puis vivre votre vie - ou côte – jusqu'à ce que le grand jour arrive. C'est de là que cette saveur FIRE tire son nom.
Remarque de Jim : J'ai d'abord entendu parler de cette saveur de FIRE de Les Fioneers, que je considère comme les pionniers de FI lent. Il a été discuté sur cet entretien avec Robert de Stop Ironing Shirts. Bien qu'il soit vraiment difficile de dire qui a "investi" le concept, car beaucoup de gens ont fait divers versions de FIRE pendant des décennies sans avoir de noms, je veux donner un coup de chapeau aux gens sur lesquels j'ai vu écrire ça d'abord.
Table des matières
- Comprendre les bases du FEU
- Les cinq principales versions de FIRE
- FEU régulier
- Gras FEU
- FEU maigre
- Barista FEU
- Qu'est-ce que Coast FIRE ?
- Calcul de votre « numéro » Coast FIRE
- Pourquoi choisir Coast Fire ?
- Avantages et inconvénients de Coast FIRE
- Réflexions finales sur Coast FIRE
Comprendre les bases du FEU
Le Mouvement FEU, à la base, consiste à constituer un portefeuille d'investissement suffisamment important pour vous permettre de prendre une retraite anticipée, ou au moins pour atteindre un niveau d'indépendance financière qui vous donnera beaucoup d'options dans la vie. Surtout, cela libère les participants qui réussissent de leurs occupations actuelles, même s'ils ne prennent jamais complètement leur retraite.
La "sauce secrète" de FIRE est de vivre bien en dessous de vos moyens tôt dans la vie tout en économisant et en investissant autant d'argent que possible pour prendre votre retraite bien avant l'âge traditionnel de 65 ans.
Mais, grosso modo, comment cela fonctionne-t-il du point de vue des chiffres?
Tout d'abord, déterminez combien d'argent vous avez besoin pour vivre chaque année, puis multipliez-le par 25. Le résultat est la taille de votre portefeuille cible.
Le multiplicateur de 25 est basé sur les 4 % taux de retrait sûr. Il soutient qu'un portefeuille investi dans une combinaison d'actions et d'obligations fournira une source illimitée de revenus en utilisant ce taux de retrait.
À titre d'exemple, disons que vous prévoyez avoir besoin de 60 000 $ par année pour vivre. Pour arriver à votre portefeuille FIRE, vous aurez besoin de 1,5 million de dollars. C'est 60 000 $ X 25.
Comme vous pouvez l'imaginer, un portefeuille de cette taille prendra plusieurs années et une généreuse portion de vivre sous vos moyens. Mais les participants FIRE le font parce qu'ils déterminent que le gain vaut bien le sacrifice à court terme.
Les cinq principales versions de FIRE
En plus de Coast FIRE, il existe quatre autres variantes majeures :
FEU régulier
Le FIRE régulier est au cœur du mouvement FIRE. Constituez-vous un portefeuille suffisant pour couvrir vos frais de subsistance. Le but est que le revenu de placement remplace éventuellement votre revenu d'emploi.
Gras FEU
Gras FEU est conçu pour augmenter votre niveau de vie une fois que vous avez atteint votre objectif. Par exemple, vous voudrez peut-être constituer un portefeuille suffisamment important pour produire un revenu de 120 000 $ pour remplacer votre revenu actuel de 60 000 $. Ce n'est pas facile, mais il faut avouer que la perspective est excitante !
FEU maigre
FEU maigre est l'exact opposé de Fat FIRE. Plutôt que de viser à augmenter votre niveau de vie, votre objectif devrait être de constituer un portefeuille pour couvrir vos dépenses de base, comme la nourriture, le logement et le transport.
Utilisez des formes d'emploi plus agréables pour couvrir le reste, car il s'agit plus d'indépendance financière que de retraite anticipée. Pour beaucoup, il s'agit de la version FIRE la plus accessible.
Barista FEU
Barista FEU est étroitement lié au Lean FIRE. L'objectif est de constituer un portefeuille conçu pour couvrir la plupart de vos frais de subsistance et de prévoir de continuer à travailler à capacité réduite pour couvrir le reste. "Barista" est le terme qui s'applique aux employés de Starbucks, qui est célèbre pour embaucher des employés à temps partiel et même fournir une assurance maladie.
Qu'est-ce que Coast FIRE ?
Ce qui distingue le plus Coast FIRE des quatre autres versions, c'est qu'il se déroule en trois étapes :
- Accumulation du portefeuille initial. C'est ici que vous construisez un portefeuille suffisamment important pour atteindre votre objectif FIRE à la date spécifiée.
- La phase "Côte". Une fois que vous avez construit le portefeuille initial, vous pouvez vous détendre car vous n'aurez plus besoin de le financer - cela vous libère pour entreprendre un travail moins difficile.
- Réalisation FEU. Votre portefeuille a atteint sa taille cible et FIRE devient votre mode de vie principal.
Coast FIRE peut être indiscernable des autres types de FIRE pendant les première et troisième phases. Au cours de la première phase, vous gagnerez le plus possible, vivrez bien en dessous de vos moyens et économiserez chaque centime possible. Et pendant la troisième phase, vous aurez atteint le statut FIRE complet.
La deuxième étape est définitive avec Coast FIRE.
Bien que cela puisse fonctionner à peu près à tout âge, cela fonctionnera mieux pour les jeunes. Bien sûr, c'est vrai pour toutes les versions de FIRE.
Étant donné que vous traverserez votre période de sacrifice au début du processus, vous pourrez vous détendre une fois cette phase terminée. Vous constituerez un portefeuille suffisamment vaste pour que vous n'ayez qu'à travailler pour gagner autant que nécessaire pour vivre.
Puisque vous n'aurez plus besoin d'un revenu élevé pour accumuler des économies démesurées, vous devriez pouvoir vivre avec beaucoup moins que vous ne le faites actuellement. Même avant d'atteindre le FEU complet, vous pouvez vivre une vie beaucoup plus excitante et sans stress.
Il y a probablement plus de flexibilité avec cette version aussi, surtout en ce qui concerne l'âge de la retraite.
Étant donné que vous atteindrez un meilleur style de vie plus tôt dans la vie, il n'est peut-être pas nécessaire de prendre votre retraite à 40, 45 ou 50 ans. Si vous terminez la phase 1 avant, disons, l'âge de 30 ans, vous pouvez décider de continuer à travailler jusqu'à ce que vous atteigniez 65 ans.
Calcul de votre « numéro » Coast FIRE
Quelle que soit la version de FIRE que vous poursuivez, calcul d'un numéro FIRE est critique.
Faites que deux nombres.
Le premier est le montant de revenu dont vous avez besoin pour vivre, et le second est la taille du portefeuille nécessaire pour le produire.
Par exemple, vous avez 30 ans et vous aimeriez atteindre le FEU régulier à 55 ans. Si vous avez besoin de 60 000 $ par an en direct, vous devrez constituer un portefeuille de 1,5 million de dollars (60 000 $ X 25).
Si vous construisez un portefeuille de 325 000 $ à 35 ans et investissez l'argent à 8 % pendant 20 ans, vous aurez un peu plus de 1,5 million de dollars au moment où vous atteindrez 55 ans.
Pourquoi choisir Coast Fire ?
Comme Lean FIRE ou Barista FIRE, Coast FIRE sera généralement plus facile à réaliser pour la plupart des gens. Vous construirez votre portefeuille tôt dans la vie lorsque les dépenses seront moins élevées et que vous aurez plus d'énergie pour faire le travail.
Mais le gain est qu'une fois que vous atteignez la taille de portefeuille initiale requise, vous commencerez déjà à profiter de nombreux avantages de FIRE. Vous n'aurez peut-être besoin que de dix ans pour atteindre ce niveau, et encore moins si vous avez déjà économisé une somme d'argent décente.
Coast FIRE est différent des autres versions de FIRE qui nécessitent une phase d'accumulation de 20 à 25 ans, et beaucoup plus de patience et de sacrifice que la plupart des gens ne sont prêts à faire.
Pendant ce temps, après avoir atteint la taille de portefeuille initiale requise, vous pourrez déjà commencer à vous détendre dans la vie. Cela peut signifier travailler moins et consacrer plus de temps aux activités que vous aimez dans la vie.
Parce que vous n'aurez plus à vous soucier d'accumuler de l'argent pour la retraite, vous pourriez également ressentir moins de stress lié au travail. Votre objectif principal sera de profiter de votre vie et de votre travail d'ici là.
Avantages et inconvénients de Coast FIRE
Avantages:
- Vous pouvez y accéder plus rapidement que les autres versions de FIRE.
- Fournit une version logicielle de FIRE une fois que vous atteignez l'exigence initiale du portefeuille.
- La version finale de Coast FIRE peut être Regular, Lean, Fat ou Barista FIRE.
- Il supprime la pression du temps pour atteindre FIRE.
- Vous pouvez conserver un emploi, même à temps partiel, pour vous protéger contre l'inflation et les krachs boursiers.
- Un emploi W-2 peut offrir une source d'assurance maladie à faible coût tout au long de la phase côtière.
Les inconvénients:
- Il faut plus de temps pour atteindre une retraite anticipée si c'est votre objectif principal.
- Cela peut nécessiter une réduction drastique de votre style de vie actuel pendant la phase d'accumulation du portefeuille.
- Pendant la phase "Coast", le stress financier est réduit mais pas éliminé.
- Comme toutes les formes de FIRE, il est difficile d'y parvenir avec un faible revenu si vous avez des enfants ou des êtres chers âgés à charge, ou des dépenses supplémentaires, comme une pension alimentaire ou une pension alimentaire.
- L'inflation, les krachs boursiers et l'assurance maladie sont des problèmes récurrents dans toutes les versions de FIRE.
Réflexions finales sur Coast FIRE
Même si Coast FIRE est une version plus douce de FIRE, cela nécessitera bon nombre des mêmes sacrifices. Cela inclura de passer plusieurs années à travailler pour gagner le plus possible tout en vivant le plus près possible du sol. L'objectif sera d'épargner et d'investir une part disproportionnée de vos revenus, même si vous regardez les autres consacrer plus d'argent à vivre la belle vie.
Mais si vous pouvez vous concentrer sur l'objectif ultime - l'indépendance financière - ou même la retraite, le résultat justifiera le sacrifice que vous devez faire.