L'ouverture d'un compte bancaire de garde pour votre enfant peut vous aider à lui apprendre des habitudes d'argent intelligentes, et les meilleures sont dotées de fonctionnalités pour vous aider à le faire. Vous pouvez trouver des comptes de garde, d'épargne et même de placement pour votre enfant mineur en fonction de l'institution.
Mais comment fonctionnent les comptes de dépôt et lequel convient le mieux à votre enfant? Cet article couvrira douze des meilleurs comptes de garde pour les enfants de moins de 18 ans. Mais d'abord, parlons un peu du fonctionnement des comptes de garde pour les enfants.
Table des matières
- Comment fonctionnent les comptes de dépôt pour les enfants ?
- Meilleurs comptes de garde pour enfants
- 1. Banque alliée
- 2. Charles Schwab
- 3. Avant-garde
- 4. E*Commerce
- 5. fidélité
- 6. Lève tôt
- 7. Lumière verte
- 8. Planque
- 9. Cuivre
- 10. Glands
- 11. Stocker
- 12. Première classe
- Réflexions finales sur les comptes de garde
Comment fonctionnent les comptes de dépôt pour les enfants ?
Les comptes bancaires et de placement sont ouverts et gérés par un adulte au nom d'un enfant. Le gardien n'a pas besoin d'être un parent ou un autre parent, mais il doit s'engager à gérer l'argent dans le meilleur intérêt de l'enfant. Cet engagement est également connu sous le nom de « relation fiduciaire ».
Il existe deux principaux types de comptes bancaires de dépôt:
- UTMA (Loi uniforme sur les transferts aux mineurs)
- UGMA (Loi uniforme sur les cadeaux aux mineurs)
Les comptes UGMA permettent aux mineurs de posséder des liquidités telles que des espèces, des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Les comptes UTMA peuvent détenir ces investissements tout en incluant d'autres actifs tels que l'immobilier.
Assurez-vous de parler à un conseiller en placement qui connaît bien les comptes de dépôt pour déterminer lequel vous devriez ouvrir.
Meilleurs comptes de garde pour enfants
Vous trouverez ci-dessous notre liste des meilleurs comptes de garde pour enfants. Je vous ferai savoir ce que nous aimons de chaque compte et énumérerons les principales caractéristiques de chacun.
1. Banque alliée
Ce qu'on aime: Un service complet pour couvrir tous vos besoins bancaires
Banque alliée (anciennement GMAC Bank) lancée en 2000 en tant que filiale de la société de financement automobile GMAC).
Cette banque en ligne uniquement est une institution financière à service complet assurée par la FDIC. Ils peuvent répondre à tous vos besoins financiers, qu'il s'agisse d'hypothèques, de prêts automobiles, de comptes bancaires personnels ou de comptes de placement.
Voici les types de comptes de dépôt que vous trouverez chez Ally Bank.
Vérification des intérêts de garde en ligne
Le compte courant de garde d'Ally Bank comprend une carte de débit dont les paramètres vous permettent de contrôler comment, où et quand vous utilisez la carte. Les autres fonctionnalités incluent :
- Pas d'exigence de solde minimum ni de dépôt d'ouverture
- Pas de frais de service mensuels
- Retraits gratuits dans plus de 43 000 guichets automatiques Allpoint
- Carte de débit gratuite avec contrôle parental
- Intérêts payés sur tous les soldes
- Option d'arrondi aux comptes d'épargne
Dépôt d'épargne en ligne
Le compte d'épargne de garde d'Ally comporte une fonction optionnelle "Épargne surprise" qui analyse l'argent dans un compte courant lié et le transfère vers l'épargne lorsqu'il détecte de l'argent supplémentaire. Les autres fonctionnalités incluent :
- Pas d'exigence de solde minimum ni de dépôt d'ouverture
- Pas de service mensuel gratuit
- Retraits gratuits dans plus de 43 000 guichets automatiques Allpoint
- Des compartiments pour catégoriser vos fonds d'épargne
- Taux d'intérêt parmi les meilleurs de l'industrie
Compte de dépôt de placement
Ally est autonome et comptes robo-conseiller sont disponibles sous forme de comptes de dépôt et comprennent de nombreux outils de recherche. Les autres fonctionnalités incluent :
- Aucuns frais pour les transactions autogérées sur les actions, les FNB et les options
- 9,95 $ par opération sur fonds communs de placement sans frais
- 1 $ par transaction d'obligations 4,95 $ pour les transactions sur titres à bas prix
- Exigence d'ouverture de 0 $ pour les comptes autogérés
- Exigence d'ouverture de 100 $ pour les comptes robots
- Pas de frais de conseil pour les comptes robots
Ally Bank offre un service client 24h/24 et 7j/7 par téléphone ou chat. Chaque compte est doté de diverses fonctionnalités afin que vous puissiez adapter les besoins bancaires de votre enfant comme vous le souhaitez.
En savoir plus sur Ally Invest
2. Charles Schwab
Charles Schwab est une société d'investissement bien connue qui est en activité depuis 1971. Il est membre du SIPC.
Pour les mineurs, les comptes de placement de Charles Schwab comprennent un compte de placement standard, un compte d'épargne-études (ESA) et un compte de plan d'épargne 529. Voici un aperçu de leur compte de placement en dépôt:
Compte de dépôt Schwab One
Le compte Schwab One Custodial n'a pas de limite de contribution et comprend un service client 24h/24 et 7j/7. Les autres fonctionnalités incluent :
- Dépôt d'ouverture minimum de 0 $
- 0 $ de frais de maintenance mensuels
- Aucun frais pour les actions cotées en ligne et les commissions ETF
- Les options se négocient pour 0,65 $ par contrat
- Opérations assistées par un courtier: 25 $
- Échanges automatiques par téléphone: 5 $
- Transactions en ligne sur le marché OTC: 6,95 $
Vous pouvez également obtenir des «tranches» Schwab, qui sont des tranches d'actions, pour aussi peu que 5 $ chacune. De cette façon, vous pouvez investir pour votre mineur sur n'importe quel budget.
Charles Schwab recommande d'ouvrir un plan d'épargne 529 ou un ESA si votre objectif principal en matière d'épargne pour le mineur est de financer les dépenses universitaires.
En savoir plus sur Charles Schwab
3. Avant-garde
Avant-garde a été fondée en 1975 par le grand investisseur John C. Boglé. Également membre du SIPC, Vanguard est bien connu pour ses fonds communs de placement performants.
Avant-garde UGMA/UTMA
Le Avant-garde UGMA/UTMA offre une large gamme d'options de placement avec un barème de frais attrayant pour les investisseurs autonomes. Certaines fonctionnalités incluent :
- Frais de gestion annuels de 20 $ (peut être annulé)
- Dépôt d'ouverture minimum de 3 000 $
- ETF, fonds communs de placement et transactions boursières en ligne gratuits
- 1 $ par contrat pour les transactions d'options en ligne
L'investissement minimum de 3 000 $ peut être un obstacle pour certains dépositaires investisseurs. De plus, Vanguard n'offre pas d'investissement en actions fractionnées.
Bien que ces paramètres puissent vous empêcher de courir pour Vanguard lorsque vous démarrez pour la première fois investir, vous pouvez toujours transférer votre compte d'un autre courtier lorsque vous atteignez un solde de 3 000 $ ou plus.
Vanguard propose également un plan d'épargne universitaire 529 pour les mineurs - un plan du Nevada - disponible pour les familles dans les 50 États.
En savoir plus sur Vanguard
4. E*Commerce
À partir de 1982 sous le nom de TradePlus, les propriétaires ont bifurqué avec E*Commerce en 1991 pour devenir l'une des premières plateformes d'investissement en ligne. Morgan Stanley a acquis E*Trade il y a quelques années et propose désormais un compte de courtage avec des fonctionnalités intéressantes.
Compte de courtage de dépôt E*Trade
Le compte de courtage de garde E*Trade offre des avantages tels qu'une carte de débit gratuite et des privilèges de vérification lorsque vous ouvrez un compte de courtage. Les autres fonctionnalités incluent :
- Pas de montant minimum de dépôt d'ouverture
- 0 $ de frais annuels pour les comptes de négociation en ligne autogérés
- Actions, options et ETF à 0 $
- Les contrats d'option sont de 0,65 $ par
- Les contrats à terme coûtent 1,50 $ par
L'un des inconvénients d'E*Trade est que, comme Vanguard, il n'offre pas de fractions d'actions, sauf dans le cas de réinvestissements de dividendes. E*Trade propose également des ESA Coverdell et des IRA de garde pour les mineurs qui gagnent un revenu.
Le support client par téléphone est disponible du lundi au vendredi. E*Trade est sur notre liste de les meilleurs courtiers en valeurs mobilières qui offrent des transactions gratuites.
En savoir plus sur E*Trade
5. fidélité
fidélité est également sur notre liste des meilleurs courtiers de libre-échange. Elle a été fondée en 1946 et est l'un des plus grands gestionnaires d'actifs au monde.
Compte de placement de garde Fidelity
Fidelity propose une vaste gamme d'outils d'investissement en ligne pour les investisseurs. Vous pouvez tirer parti des outils pour vous aider à rechercher correctement les investissements et à minimiser les risques pour votre compte de dépôt.
Les autres fonctionnalités incluent :
- Dépôt d'ouverture minimum de 0 $
- 0 $ de frais de maintenance
- Aucune commission pour les actions en ligne, les commissions et les transactions sur ETF
Le compte de placement en dépôt de Fidelity ressemble beaucoup aux autres courtiers à bien des égards. Il propose un trading en ligne gratuit, un compte d'épargne 529 et un compte IRA pour les jeunes.
Cependant, beaucoup choisissent Fidelity pour profiter de son compte jeunesse non privatif pour les adolescents de 13 à 17 ans. Le compte leur permet de dépenser, d'épargner et d'investir. Il n'y a pas de frais de compte ou de minimum, et Fidelity inclut des contrôles parentaux et une carte de débit gratuite.
Notez qu'en tant que parent, vous devez avoir un compte Fidelity existant pour que votre adolescent puisse ouvrir un compte jeunesse.
En savoir plus sur Fidélité
6. Lève tôt
Lève tôt est une entreprise qui propose des comptes de placement pour enfants afin de permettre à la famille et aux amis de donner facilement de l'argent à votre mineur pour qu'il l'investisse.
La société est membre de SIPC et est un conseiller en placement enregistré auprès de la SEC. EarlyBird utilise Apex Clearing Corporation pour traiter les transactions.
Toute personne disposant du lien EarlyBird de votre enfant mineur peut effectuer des dépôts. Ils peuvent même inclure une vidéo personnalisée avec le cadeau.
Compte d'investissement EarlyBird
EarlyBird vous indiquera la valeur projetée d'un cadeau lorsque l'enfant aura 18 ans. De cette façon, les donateurs peuvent voir le potentiel d'impact à long terme de leur dépôt.
Les autres fonctionnalités incluent:
- 0 $ d'investissement minimum
- Frais de service mensuels de 1 $ (0 $ si le solde du compte est inférieur à 200 $)
- Frais de 2 $ pour les transactions de cadeaux
EarlyBird vous permet de choisir parmi cinq fonds de portefeuille fixes différents dans lesquels investir, du conservateur (100 % d'obligations) à l'agressif (100 % d'ETF) et un mélange des deux.
EarlyBird fonde ses recommandations sur l'âge de l'enfant, ses objectifs d'investissement, son horizon temporel, sa tolérance au risque, etc.
En savoir plus sur Earlybird
7. Lumière verte
Lumière verte aide les enfants à gagner de l'argent grâce aux tâches ménagères, puis leur apprend à gérer cet argent.
Bien que Greenlight ne soit pas un compte UTMA/UGMA traditionnel, il est contrôlé par les parents et permet aux enfants de dépenser, d'économiser et d'investir.
Lumière verte
Le site Web Greenlight regorge d'outils de littératie financière pour aider votre enfant à acquérir des compétences en gestion de l'argent avec votre aide. Les fonctionnalités incluent:
- Exigence de solde d'ouverture de 0 $ (1 $ pour le compte de placement)
- 4,99 $ par mois pour un maximum de 5 enfants et 2 adultes par forfait
- 7,98 $ pour Greenlight + Invest, 9,98 $ pour Greenlight Max
- 0 $ de frais de négociation
- 0 $ de commission
- Pas de frais de découvert
Le compte Greenlight de base comprend une carte de débit gratuite pour les dépenses et une fonction de tâches qui permet aux parents de définir des tâches et de payer les enfants à la fin.
Tous les comptes Greenlight incluent un compte d'épargne gratuit. Greenlight + Invest permet aux enfants d'investir dans des fractions d'actions de leurs actions préférées. Les contrôles parentaux permettent aux parents de définir les paramètres des transactions de carte de débit et d'investissement.
En savoir plus sur Greenlight
8. Planque
Planque existe depuis 2015. La fintech d'investissement accueille des comptes de placement avec des frais minimes et des options d'investissement en fractions d'actions.
Planque+
Stash a trois comptes d'investissement: Stash Beginner, Stash Growth et Stash+.
Stash+ est le compte que vous devrez ouvrir si vous souhaitez ouvrir des comptes de placement en dépôt. Les fonctionnalités incluent:
- Frais mensuels de 9 $ pour deux comptes de placement en dépôt (plus le vôtre)
- Solde minimum requis de 0 $
- Exigence de solde d'ouverture de 5 $
- Transactions d'actions fractionnaires gratuites
- Accès bancaire pour les fonds via une carte de débit Stash
Vous trouverez peut-être que les frais mensuels sont élevés à votre goût, mais gardez à l'esprit que les 9 $ par mois incluent l'option d'avoir trois comptes de courtage; un compte adulte et deux comptes dépositaires.
Notez que vous pouvez acheter des fractions d'actions pour aussi peu que 0,01 $ et que les trois comptes Stash offrent des conseils d'investissement en cas de besoin.
En savoir plus sur Stash
9. Cuivre
Cuivre est une fintech qui aide les enfants à apprendre à gérer et à économiser leur argent. Lorsque vous ouvrez un compte Copper en tant que parent, vous pouvez ajouter jusqu'à cinq comptes Copper pour enfants.
Compte bancaire en cuivre
Le Compte bancaire en cuivre comprend une carte de débit gratuite qui permet aux enfants de dépenser quand, où et comment les contrôles parentaux de la carte le disent.
Les autres fonctionnalités incluent :
- Dépôt d'ouverture de 0 $
- Solde minimum requis de 0 $
- Pas de frais de service mensuels
- Des capsules d'épargne pour aider votre enfant à atteindre ses objectifs d'épargne
- Contrôles parentaux personnalisables.
Il n'y a pas de fonctionnalités d'investissement avec Copper. Les leçons d'éducation financière appelées Cheat Codes donnent à vos enfants des outils supplémentaires pour les aider à réussir dans la gestion de l'argent. L'application Copper vous permet d'activer les notifications d'activité et les transferts entre comptes.
Des retraits d'espèces gratuits sont disponibles dans plus de 55 000 guichets automatiques Allpoint. Cependant, certains propriétaires de guichets automatiques hors réseau peuvent facturer des frais.
En savoir plus sur le cuivre
10. Glands
Glands est une application de micro-investissement qui vous permet, à vous ou à votre enfant en charge, d'investir de l'argent. L'application se connecte aux comptes de dépenses tels que les comptes bancaires, les cartes de débit et les cartes de crédit. Il arrondit chaque achat et place l'argent dans un compte d'investissement Acorns.
Vous pouvez également ouvrir un compte de dépenses directement dans votre compte Acorns.
Investir dans les glands
Vous pouvez approvisionner votre compte Acorns via une retenue automatique sur la paie ou un transfert forfaitaire, bien que ce soit la principale méthode d'approvisionnement du compte.
Les autres fonctionnalités incluent:
- Frais de 5 $ par mois pour ouvrir un compte adulte et plusieurs comptes enfant
- Pas d'exigence de solde minimum
- Aucune exigence de dépôt d'ouverture
- Carte de débit gratuite et retraits gratuits dans les guichets automatiques du réseau
- Dépôts d'investissement bonus lorsque vous magasinez à l'aide de l'application
Acorns est un robot-conseiller qui utilise votre âge, vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque pour choisir votre combinaison de diversification.
L'application utilise six classes d'actifs pour investir dans les petites capitalisations, les grandes capitalisations, les marchés émergents, les obligations d'État, les obligations d'entreprise et l'immobilier. Pour en savoir plus sur l'application Acorns, cliquez sur le lien ci-dessous ou consultez notre Revue complète.
En savoir plus sur les glands
11. Stocker
Stocker est une maison de courtage qui vous permet d'acheter, de vendre et de donner des fractions d'actions. L'objectif du fondateur Avi Lele lorsqu'il a créé l'entreprise était de donner des actions à ses neveux et nièces.
Compte d'investissement de dépôt de réserve
Le compte de placement de Stockpile vous permet d'acheter des fractions d'actions et des FNB pour aussi peu que 1 $. Choisissez parmi des milliers d'actions et d'ETF populaires.
Certaines fonctionnalités de Stockpile incluent:
- 0 $ de frais de négociation
- Aucune commission
- Cartes cadeaux disponibles
- Pas d'exigence de solde minimum
Vous pouvez demander à des parents et à des amis d'offrir des actions sur le compte Stockpile de votre enfant, mais des frais s'appliquent pour l'achat de cartes-cadeaux. Le principal avantage de Stockpile est qu'il vous permet d'acheter des fractions d'actions en petites quantités sans frais.
En savoir plus sur la réserve
12. Première classe
Première classe s'adresse aux investisseurs sérieux qui souhaitent ouvrir un compte de placement en dépôt. Le site propose une solide sélection d'outils d'investissement dans la recherche.
Utilisez les rapports Morningstar, les listes de surveillance et plus encore pour vous aider à analyser et à choisir les placements de votre enfant.
Compte de courtage de dépôt Firstrade
Le compte de courtage Firstrade Custodial offre des avantages tels que des heures de négociation prolongées et des investissements en actions. Les autres fonctionnalités incluent :
- Opérations sur actions, ETF et fonds communs de placement à 0 $
- Aucune commission
- Exigence d'ouverture de compte de 0 $
- Pas d'exigence de solde minimum
Firstrade propose également des ESA Coverdell. Ouvrez le compte Firstrade pour votre enfant mineur et demandez-lui de vous suivre lorsque vous investissez avec votre compte Firstrade.
Si vous êtes un investisseur sérieux, Firstrade offre un excellent moyen d'aider vos enfants mineurs à vous voir en action tout en participant à l'action avec leur compte.
En savoir plus sur Firstrade
Réflexions finales sur les comptes de garde
Il existe de nombreux types de comptes de garde que vous pouvez ouvrir pour les enfants de moins de 18 ans. Vous pouvez choisir entre des comptes de dépenses ou de chèques, comptes d'épargne, comptes de courtage, comptes IRA et comptes d'épargne-études.
Le compte de dépôt que vous choisirez dépendra des avantages que vous recherchez pour votre enfant et des frais, soldes minimums et autres fonctionnalités qui répondent le mieux à vos besoins.
Il n'est pas nécessaire de limiter votre enfant à un seul compte de dépôt dans une seule institution. Choisissez et choisissez des comptes de garde en fonction de leur adéquation avec les objectifs financiers que vous avez en tête pour votre (vos) enfant(s).
Et gardez à l'esprit les frais, car nous savons tous que les frais peuvent être essentiels à la vitesse (ou à la lenteur) de croissance de votre portefeuille.