Taux d'assurance-vie avec insuffisance surrénale

Si vous avez reçu un diagnostic d'insuffisance surrénale, que ce soit à cause de la maladie d'Addison ou d'autre chose, vous pouvez toujours bénéficier d'une couverture.

Cela dépend vraiment de la gravité de votre état et de la maîtrise de votre insuffisance surrénale. Ne pensez pas que vous pouvez obtenir une couverture en raison de votre état de santé.

Souscription d'assurance-vie

Lors de l'application, l'agent va vous poser une centaine de questions de santé. En tant que personne souffrant d'insuffisance surrénale, ils vont vous poser une poignée de questions sur votre état :

• Quand avez-vous été diagnostiqué avec une insuffisance surrénale?
• Avez-vous découvert la cause sous-jacente de votre insuffisance surrénale?
• Avez-vous eu des épisodes d'insuffisance surrénale au cours des 5 dernières années ?
• Avez-vous été hospitalisé ?
• Avez-vous d'autres problèmes de santé?
• Prenez-vous des médicaments pour cette condition ou autre chose ?

Certaines prescriptions courantes sont: l'hydrocortisone, l'acétate de fludrocortisone (Florinef) et la dexaméthasone.

Les questions de la demande d'assurance-vie peuvent montrer une amélioration de votre insuffisance surrénale. Assurez-vous de répondre clairement à tout parce que les souscripteurs d'assurance-vie voudront tout savoir sur votre état. Si vous omettez certaines informations, cela peut entraîner le rejet de votre demande.

Soumissions d'assurance-vie avec une insuffisance surrénale

Avec une insuffisance surrénale, la première question d'une compagnie d'assurance-vie sera de savoir quelle est la cause de votre insuffisance. Cette carence est souvent causée par la maladie d'Addison, une maladie auto-immune qui endommage la capacité du corps à produire de la cortisone et de l'aldostérone. Cependant, cette carence peut aussi être causée par plusieurs cancers comme la tuberculose.

Les compagnies d'assurance évaluent une insuffisance surrénale causée par un cancer pire que celle causée par la maladie d'Addison. Ils examineront également dans quelle mesure vous avez bien géré votre traitement et votre état de santé général.

Chacun de meilleures compagnies d'assurance-vie a des règles différentes pour cette condition, il existe des classes d'évaluation communes :

• Préféré Plus : Impossible pour toute personne souffrant d'insuffisance surrénale. Cette condition a un risque trop élevé de complications futures, surtout si un demandeur gère mal les médicaments pour cette condition.
• Préféré: Également généralement impossible pour les candidats présentant une insuffisance surrénale. Encore une fois, cette condition est juste trop risqué pour les compagnies d'assurance envisager d'accorder une remise, quel que soit votre état de santé.
• Standard: Très probablement la meilleure note pour une personne dont l'insuffisance surrénale n'est pas causée par le cancer. Un demandeur doit avoir attendu au moins un an depuis l'obtention de ce diagnostic pour montrer que la maladie est sous contrôle. De plus, le demandeur n'aurait pas dû aller à l'hôpital au cours des 2 dernières années ou avoir eu un épisode au cours des 5 dernières années pour cette condition et est par ailleurs en bonne santé.
• Note du tableau (inférieur à la norme) : Note très probable pour une personne souffrant d'insuffisance surrénale. Il est plus facile d'obtenir une police cotée lorsque votre déficience est causée par la maladie d'Addison, mais certains candidats atteints d'une forme légère de cancer peuvent également être admissibles. Les assureurs examineront si vous avez dû aller à l'hôpital, combien d'épisodes vous avez eu de cette maladie et votre état de santé général pour déterminer votre évaluation.
• Refus: Les candidats qui présentent une demande dans l'année suivant leur diagnostic d'insuffisance surrénale seront probablement refusés. Les assureurs veulent voir plus de temps pour s'assurer que le demandeur a cette condition sous contrôle. En outre, les candidats atteints d'une forme plus grave de cancer ou d'un cancer métastatique seront également refusés.

Études de cas sur l'assurance insuffisance surrénale

Pour aider à montrer l'impact de votre santé sur votre demande, voici quelques histoires de clients précédents avec lesquels nous avons travaillé :

Étude de cas: Femme, 47 ans, diagnostiquée avec une insuffisance surrénale à 45 ans à cause de la maladie d'Addison, a essayé de souscrire une assurance-vie peu de temps après et a été rejetée

Lorsque cette demanderesse a découvert qu'elle souffrait d'une insuffisance surrénale due à la maladie d'Addison, elle a été effrayée et a demandé une assurance-vie immédiatement après le diagnostic. Comme elle n'avait pas attendu au moins un an, sa demande a été refusée. Cela lui a fait penser qu'elle n'était pas assurable.

Nous savions que ce n'était pas vrai parce qu'elle était par ailleurs en bonne santé et maîtrisait bien son état. Maintenant qu'elle avait attendu le temps nécessaire, nous lui avons recommandé de réessayer. Nous la mettons également en contact avec une compagnie d'assurance qui travaille avec des patients insuffisants surrénales. En réessayant dans ces circonstances, ce client a reçu une note standard.

Étude de cas #2: Homme, 58 ans, diagnostiqué avec une insuffisance surrénale à 53 ans de la maladie d'Addison, initialement ne prenait pas régulièrement de médicaments et a été hospitalisé à 55 ans, fait un meilleur travail maintenant

Lorsque ce demandeur a été diagnostiqué pour la première fois avec une insuffisance surrénale, il n'a pas pris la maladie assez au sérieux. En conséquence, il a subi un épisode assez grave de son état et a dû se rendre à l'hôpital. Depuis lors, le client était un patient modèle et prenait toujours son hydro-cortisone à temps.

Bien que cela ait amélioré sa santé, cela n'a pas semblé améliorer sa cote d'assurance-vie. Pourquoi n'a-t-il pas été approuvé pour un meilleur plan? La compagnie d'assurance se concentrait sur ses précédents dossiers de santé.

Quelle est la prochaine étape pour lui? Nous lui avons dit de prendre rendez-vous avec son médecin et d'obtenir une déclaration sur l'amélioration de son état de santé. Quand il a postulé. Le client a obtenu une police de niveau 1 inférieur aux normes via Bannière Vie.

Si vous souhaitez souscrire une assurance vie avec une insuffisance surrénale, il est utile de faire équipe avec un expert en assurance.

De quelle couverture avez-vous besoin ?

Quelle que soit l'entreprise que vous choisissez ou le plan que vous achetez, vous devez obtenir une protection suffisante. Avant de pouvoir faire quoi que ce soit d'autre, vous devez effectuer quelques calculs.

Les deux nombres que vous devez additionner sont vos dettes et votre salaire. L'assurance-vie a deux objectifs principaux: donner à votre famille suffisamment d'argent pour payer les factures que vous laissez derrière vous et remplacer votre source de revenu.