Ma famille a eu la chance de ne pas avoir un membre de la famille qui passe beaucoup de temps dans la maison de retraite.
Pour les familles qui n'ont pas été aussi chanceuses, toute l'expérience peut être dévastatrice; émotionnellement et financièrement.
Pour ceux qui ont eu la chance d'avoir souscrit une police de soins de longue durée, ils ne subiront pas les coûts croissants des soins en maison de retraite et atténueront au moins l'aspect financier.
Même si la plupart d'entre nous comprennent ce que nous considérons polices d'assurance normales, les politiques de soins de longue durée peuvent être complexes et beaucoup choisissent de les reporter.
Dans cet article, cependant, je veux parler du coût des soins de longue durée en général et vraiment creuser l'importance de ce type de protection des actifs.
Pourquoi même envisager une assurance soins de longue durée?
Des recherches ont récemment indiqué que 69 % des personnes qui atteignent l'âge de 65 ans cette année peuvent s'attendre à utiliser des soins de longue durée.
Le séjour moyen est d'environ 2 ans et demi ou environ 30 mois.
Vous pensez que ça sonne mal? Il reçoit pire…
Dans une étude réalisée par Financière Genworth, les soins en maison de retraite ont augmenté de 17 % à l'échelle nationale et ils s'attendent à ce qu'ils poursuivent cette tendance.
Qu'est-ce que les soins de longue durée (et à quoi servent-ils) ?
L'une des idées fausses les plus courantes sur les soins de longue durée est que les consommateurs pensent à tort que l'assurance-maladie paiera la facture de leurs besoins en soins de longue durée.
Dans à peu près toutes les situations, cette idée ne pourrait pas être plus éloignée de la vérité !
L'assurance-maladie paiera un portion de soins à domicile, ou un court séjour dans une maison de retraite, mais il y a des situations très spécifiques que vous devez rencontrer pour être éligible à la couverture Medicare. Dans la grande majorité des cas, vous serez responsable du paiement de ces frais de votre poche.
C'est là qu'interviennent les régimes d'assurance soins de longue durée. Ils paieront pour les soins, même si vous recevez un diagnostic de maladie chronique ou d'invalidité. Il peut s'agir de soins dans une maison de retraite, une résidence-services ou à domicile.
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L'assurance soins de longue durée est simple, à l'extérieur.
Vous souscrivez une police et vous décidez du montant de la couverture qui vous sera versée chaque jour. Chaque entreprise est différente, mais toutes ont des exigences différentes pour que vous puissiez commencer à recevoir des paiements de votre plan à long terme.
Si jamais vous avez besoin d'aide pour l'une des activités quotidiennes de base (s'habiller, se laver, manger, etc.), vous pourriez vider votre compte bancaire.
Ne laissez pas vos finances s'effondrer et ne comptez pas sur votre famille pour payer ces factures. L'assurance soins de longue durée vous assurera, à vous ou à votre famille, de ne pas souffrir financièrement à cause de votre aide aux soins de santé.
Souscrire une assurance soins de longue durée
Comme toute autre police, l'achat d'une assurance soins de longue durée peut être un processus déroutant.
Aujourd'hui, il y a de moins en moins d'entreprises qui vendent encore des polices d'assurance à long terme. Le nombre d'entreprises a considérablement diminué depuis 2000.
En 2000, une centaine d'entreprises vendaient des plans. 18 ans plus tard, ce nombre est tombé à 12. Cinq d'entre eux vendent à des groupes et des lieux de travail.
Il existe plusieurs façons d’acheter une police d’assurance soins de longue durée.
Évidemment, les compagnies d'assurance privées vendent ces régimes. Bien qu'il y ait moins d'options, vous en aurez toujours une douzaine parmi lesquelles choisir.
Si vous choisissez une compagnie d'assurance privée, vous allez devoir passer par la tarification médicale, ce qui signifie que si vous avez un problème de santé préexistant, il y a une chance que vous soyez refusé pour votre planifier. Si vous avez déjà besoin d'une assistance à long terme, vous n'aurez aucune chance d'être approuvé.
Une autre option consiste à en acheter un auprès d'un régime parrainé par l'employeur.
Certaines entreprises proposent des régimes d'assurance collective pour les soins de longue durée ou proposent des polices individuelles à prix réduit. Tout comme une police individuelle, chaque police de groupe sera différente en fonction du fournisseur et du plan.
La plupart des régimes parrainés par l'employeur n'exigeront pas d'examen médical ni de tarification. Le principal problème avec ces polices est que si vous quittez l'entreprise, vous n'avez pas de couverture.
Si vous pensez que vous ne pourrez pas obtenir l'approbation d'une police d'assurance soins de longue durée en raison de votre état de santé, ne vous en comptez pas encore.
Chaque compagnie d'assurance est différente et toutes ont une tarification médicale différente qu'elles utilisent. Il est essentiel que vous trouviez la meilleure entreprise en fonction de votre santé et de vos besoins en matière d'assurance.
Même si vous avez été refusé par une entreprise, il est possible que vous soyez accepté pour un plan avec une autre entreprise.
L'assurance de soins de longue durée vous permet de savoir que vous êtes protégé à mesure que vous vieillissez.
L'assurance maladie ordinaire, l'assurance invalidité et l'assurance-maladie ne sont pas conçues pour couvrir les coûts des soins de longue durée. Obtenez une assurance soins de longue durée aujourd'hui - sélectionnez votre état pour commencer
Obtenez un devis aujourd'huiCoût des soins de longue durée
Selon une étude Genworth 2016 sur le coût des soins, l'Américain moyen sous-estime grossièrement le coût des soins de longue durée. Près d'un tiers des Américains pensaient que les soins de santé à domicile leur coûteraient moins de 417 $. Dans la plupart des cas, le nombre réel est Neuf fois ce!
Ces chiffres deviennent encore plus stupéfiants.
Un an dans une maison de retraite privée, dans une grande ville comme Chicago, par exemple, coûte 72 567 $! Cela se compare à 52 362 $ dans le reste de l'État.
L'endroit où vous habitez aura certainement un impact sur vos primes, c'est garanti.
Considérant que le revenu annuel moyen des ménages n'est que d'environ 59 000 $, la maison de soins infirmiers coûte environ 1 fois et demie. Ces chiffres ne devraient pas ralentir de sitôt, les coûts des maisons de soins infirmiers augmentant plus rapidement que le taux d'inflation.
Enquête sur le coût des soins
Aide à la vie: Une unité privée d'une chambre dans une résidence-services aux États-Unis a un coût annuel moyen de 45 000 $. Ces installations offrent une aide supplémentaire aux résidents, mais elles ne sont pas aussi « étendues » qu'une maison de retraite.
Soins à domicile: Il existe deux types de soins de santé à domicile, et chacun d'eux différera légèrement en ce qui concerne le prix qu'ils coûtent chaque année.
- Le premier type est "services de femme au foyer», qui comprend des tâches de base pour aider le patient à rester chez lui. Cela peut aller de la préparation des repas à l'épicerie. Le coût annuel moyen d'une aide au service d'aide ménagère est d'un peu moins de 48 000 $.
- L'autre type d'aide à domicile est «aide à domicile», ce sont les professionnels de santé qui vivent à domicile avec le patient et proposent des services plus étendus. Le coût moyen d'une année d'aide à domicile est d'un peu plus de 49 000 $.
Maintenant, considérez que l'assurance-maladie est bonne pour les situations de récupération à court terme puisqu'elle couvre 100 % pour les 20 premiers jours, puis 80 % pour les 80 jours suivants. L'achat d'un bien Régime de supplément d'assurance-maladie couvrira les 20 % restants.
Soins de santé de jour pour adultes: Les résultats de la recherche de première année indiquent que le coût annuel moyen pour cinq jours par semaine dans un établissement de soins de jour pour adultes est de 18 200 $ à l'échelle nationale. Le coût comparable à Chicago est de 13 156 $ et de 15 959 $ dans le reste de l'État.
Considérez qui paie pour la politique de SLD
Pour ceux d'entre vous qui lisez pour le bien de vos parents, et non le vôtre, réfléchissez à qui paiera la facture. Les enfants adultes se retrouvent souvent payer pour leurs parents qui ne peuvent pas se le permettre eux-mêmes.
Parfois, encaisser une petite prime maintenant vous fera économiser des milliers de dollars à l'avenir.