Examen de la carte de service American Express

le Carte de service American Express est une carte de débit prépayée qui permet d'éviter facilement les frais bancaires cachés lorsque vous achetez quelque chose, effectuez des dépôts ou initiez un retrait au guichet automatique. Vous pouvez également obtenir plusieurs cartes à des fins diverses. Et si quelqu'un vole vos informations de paiement, il offre une sécurité supplémentaire car le voleur ne peut pas retirer d'argent de votre compte courant. Mais choisir la bonne carte de service peut être difficile car il existe quatre options différentes. Dans cette revue American Express Serve Card, je couvrirai toutes les fonctionnalités clés et vous aiderai à choisir la meilleure carte.

Table des matières

1. Qu'est-ce que la carte American Express Serve ?
1. Qui peut obtenir une carte de service ?
2. Frais de carte de service American Express
3. Les 4 types de cartes de service
1. Servir le dépôt direct
2. Servir une remise en argent
3. Servir des recharges gratuites
4. Payez au fur et à mesure
4. Meilleures fonctionnalités de service American Express
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1. Aucune vérification de crédit
2. Retraits gratuits aux guichets automatiques
3. Protection des achats
4. Servir l'application mobile
5. Alertes de solde faible
6. Plusieurs options de rechargement
7. Sous-comptes gratuits
8. Offres Amex
9. Assurance FDIC
10. Assistance d'urgence
5. Avantages et inconvénients de la carte de service American Express
1. Avantages
2. Les inconvénients
6. À qui s'adresse la carte American Express Serve ?
7. Alternatives de service American Express
1. Compte ACE Flare
2. Dépenses nettes
3. Carte d'argent Walmart
4. Carillon
8. Dernières pensées

Qu'est-ce que la carte American Express Serve ?

le Carte de service est une carte de débit prépayée gratuite. Vous n'avez pas besoin d'une vérification de solvabilité ou d'un compte bancaire pour postuler, mais vous avez besoin d'un numéro de sécurité sociale. Je dois souligner que Serve propose quatre cartes prépayées: 3 de marque Amex et 1 carte prépayée Visa Pay As You Go. Voici quelques-unes des fonctionnalités clés:

• Recharges gratuites: Recharges gratuites en espèces dans les magasins locaux.
• Remise en argent: Recevez 1 % de remise sur les transactions pour de futurs achats
• Dépôt direct: Aucuns frais mensuels avec les dépôts directs admissibles et aucuns frais de transaction
• Payez au fur et à mesure: Pas de frais mensuels mais vous payez des frais pour chaque transaction, recharge ou retrait

Les frais d'achat sont de 0 $ en ligne et de 1,50 $ en magasin. Il est possible de commander une ou plusieurs cartes en tant qu'utilisateur principal. Vous pouvez ajouter des sous-comptes gratuitement, mais votre carte principale peut entraîner des frais mensuels (0 $ à 7,95 $). Vous recevrez les coordonnées bancaires à des fins de dépôt direct.

Votre carte peut également payer des factures ou effectuer des achats en ligne et en magasin. Les cartes de débit prépayées sont pratiques si vous n'êtes pas bancarisé ou si vous souhaitez éviter les frais de découvert et autres frais bancaires standard. Alternativement, vous pouvez opter pour un compte courant en ligne gratuit avec plus de fonctionnalités et sans frais de service mensuels.

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Qui peut obtenir une carte de service ?

Vous devez remplir ces trois conditions pour commander une Serve Card:

• Avoir au moins 18 ans (19 ans en Alabama et Nebraska)
• Numéro de sécurité sociale
• Adresse e-mail

Il est gratuit d'ajouter des sous-comptes pour les utilisateurs autorisés âgés de 13 ans ou plus. Par conséquent, vous pourriez envisager d'utiliser ce produit comme carte de débit pour enfants. Cependant, d'autres options peuvent être plus efficaces pour gérer les tâches, automatiser le paiement des allocations et accéder aux outils de budgétisation.

Frais de carte de service American Express

Chaque carte a un barème de frais différent. Ainsi, la meilleure carte Serve pour vous peut dépendre de la façon dont vous prévoyez d'utiliser votre carte le plus souvent. Ce tableau met en évidence les frais de cartes prépayées les plus courants.

Recharges gratuites	Remise en argent	Dépôt direct	Payez au fur et à mesure
Redevance mensuelle	$6.95	$7.95	0 $ avec au moins 500 $ en dépôts mensuels éligibles. (ou 6,95 $)	$0
Rechargements en espèces	$0	Jusqu'à 3,95 $	Jusqu'à 3,95 $	Jusqu'à 3,95 $
Les frais de transaction	$0	$0	$0	$1.00
Retraits aux guichets automatiques	0 $ aux guichets automatiques MoneyPass	0 $ aux guichets automatiques MoneyPass	0 $ aux guichets automatiques MoneyPass	$2.25

En plus de ces frais, vous payez également des frais de commande uniques de 1,50 $ si vous achetez une carte dans un magasin local (0 $ si vous commandez en ligne sur Serve.com).

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Les 4 types de cartes de service

Avec Serve, la flexibilité est le nom du jeu. Examinons de plus près les 4 types de cartes différents et les principaux avantages de chacun:

Servir le dépôt direct

le Servir la carte de dépôt direct a des frais mensuels de 6,95 $, auxquels Serve renonce si vous configurez une paie ou un dépôt direct du gouvernement (min. $500). C'est une carte de marque American Express et c'est la meilleure option si vous voulez éviter les frais suivants:

• Frais de service mensuels
• Les frais de transaction
• Retraits aux guichets automatiques

Les recharges en espèces peuvent aller jusqu'à 3,95 $, mais les retraits aux guichets automatiques sont gratuits aux guichets automatiques MoneyPass.

Servir une remise en argent

Avec le Servir une remise en argent carte, chaque achat donne droit à une remise en argent illimitée de 1 % sur chaque achat en personne ou en ligne. Les récompenses que vous gagnez sont déposées dans votre solde de trésorerie afin que vous ayez plus d'argent à utiliser lors de votre prochaine transaction. Il s'agit de la seule carte de service qui rapporte des récompenses en espèces. Comme cette carte comporte des frais mensuels de 7,95 $, vous devez déterminer si les récompenses que vous gagnez seront suffisantes pour compenser les frais.

Au minimum, vous devrez dépenser au moins 800 $ par mois pour atteindre le seuil de rentabilité. Cette carte peut être idéale si vous ne gagnez pas assez en dépôts directs éligibles. Par exemple, votre employeur peut toujours imprimer un chèque papier que vous déposez via l'application Serve.

Même si vous payez des frais annuels, vous ne paierez pas de frais de transaction sur les achats ou pour les retraits aux distributeurs MoneyPass. Pointe: Utiliser aussi sites de remise en argent pour gagner de l'argent bonus sur la plupart des achats en ligne.

Servir des recharges gratuites

Si vous manipulez beaucoup d'argent, vous pouvez utiliser le Servir des recharges gratuites produit pour renoncer aux frais de rechargement en personne que les autres cartes prépayées et les banques en ligne uniquement facturent. Vous pouvez effectuer des dépôts en espèces gratuits dans plus de 45 000 emplacements, notamment:

• SVC
• Dollar général
• Dollar familial
• Rite-Aide
• Walmart
• 7 onze

Vous pouvez déposer entre 20 $ et 500 $ par recharge en espèces. L'application mobile Serve Card peut vous aider à trouver des bornes de recharge à proximité. Pendant que vous payez des frais mensuels de 6,95 $, vous évitez les frais de recharge maximum de 3,95 $ facturés par les autres cartes. Vous bénéficiez également de retraits gratuits aux guichets automatiques du réseau et d'aucuns frais de transaction.

Payez au fur et à mesure

Si vous ne voulez pas payer de frais mensuels ou si vous prévoyez rarement d'utiliser votre carte, considérez le Payez au fur et à mesure carte. Cette carte est un produit Visa au lieu d'American Express. La plupart des commerçants acceptent les deux, mais sont toujours plus susceptibles d'accueillir Visa car les frais de traitement sont généralement inférieurs. Bien que vous ne payiez pas de frais mensuels, vous paierez ces frais:

• Frais de transaction: 1 $
• Retraits aux guichets automatiques: 2,25 $
• Rechargements en espèces: jusqu'à 3,95 $ (varie selon le marchand)

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Meilleures fonctionnalités de service American Express

Comme vous pouvez le constater, chaque carte est assortie d'un avantage spécifique, comme le cashback de 1 % ou les recharges gratuites en espèces. Une série d'avantages accompagne également chaque carte.

Aucune vérification de crédit

Contrairement à une carte de crédit ordinaire ou à certains comptes bancaires, aucune des cartes prépayées Serve ne nécessite une vérification de crédit. Vous pouvez également acheter ces cartes gratuitement en ligne. En revanche, vous n'accumulerez pas de crédit car il ne s'agit pas d'une carte de crédit.

Retraits gratuits aux guichets automatiques

Vous pouvez effectuer des retraits aux guichets automatiques sans frais supplémentaires dans les plus de 30 000 guichets automatiques MoneyPass. Seule la carte Pay As You Go facture des frais de retrait (2,25 $ à chaque fois).

Protection des achats

Les achats éligibles bénéficient d'une protection des achats pouvant atteindre 1 000 USD (jusqu'à 50 000 USD par an) en cas de vol ou de dommage accidentel au cours des 120 premiers jours. Vous n'êtes pas non plus responsable des achats frauduleux en cas de perte ou de vol de votre carte. Cependant, vous devez signaler ces transactions dès que possible pour contester l'achat et obtenir une carte de remplacement.

Servir l'application mobile

L'application Serve est disponible pour Android et iOS dispositifs. Les fonctionnalités de l'application incluent:

• Dépôt de chèque à distance
• Rechargements de code-barres (effectuez des rechargements en espèces en montrant votre carte physique)
• Gérer plusieurs comptes Serve
• Demander ou envoyer de l'argent avec d'autres clients Serve
• Obtenir les détails du dépôt direct
• Service client 24h/24 et 7j/7

Alertes de solde faible

Vous pouvez recevoir des alertes par SMS lorsque le solde de votre carte est faible et qu'il est temps de recharger.

Plusieurs options de rechargement

Vous pouvez ajouter des fonds des manières suivantes:

• Dépôt direct
• Dépôt de chèque mobile
• Rechargements en espèces en magasin

Si vous oubliez votre carte de service physique, vous pouvez ajouter de l'argent aux plus de 45 000 stations de recharge en demandant au caissier de scanner le code-barres de votre application.

Sous-comptes gratuits

Après avoir commandé votre carte principale, vous pouvez ajouter des sous-comptes gratuitement pour les personnes de 13 ans ou plus.

Offres Amex

Vous pouvez activer des offres d'achat uniques pour gagner du cashback dans les magasins et restaurants participants. Les achats en magasin ou en ligne peuvent être éligibles. Ces promotions à durée limitée sont un moyen de gagner de l'argent même si vous choisissez le produit Recharges gratuites ou Dépôt direct.

Assurance FDIC

Votre solde de trésorerie a une assurance FDIC jusqu'à 250 000 $. Vous bénéficierez également d'une protection responsabilité gratuite contre les achats frauduleux. Envisagez de stocker votre argent supplémentaire dans un compte d'épargne à haut rendement gagner des intérêts et planifier des objectifs à long terme.

Assistance d'urgence

Lorsque vous voyagez à au moins 100 miles de chez vous, vous pouvez contacter le support client de Serve pour une assistance médicale, juridique et de voyage d'urgence. L'appel téléphonique est gratuit mais vous payez les frais de tiers. Vous pouvez également obtenir une assistance routière lorsque vous êtes à la maison ou en voyage. Encore une fois, l'appel de service est gratuit, mais vous payez le fournisseur de services pour remettre votre voiture en marche.

Avantages et inconvénients de la carte de service American Express

Si vous recherchez une carte de débit prépayée, il y a beaucoup à aimer dans la gamme Serve de cartes American Express et Visa. Mais ils ont aussi quelques limites. D'une part, parce que Serve n'est pas une carte de crédit, vous ne pouvez pas l'utiliser pour créer du crédit. Pour vous aider, j'ai créé la liste suivante des avantages et des inconvénients de Serve:

Avantages

• Pas de vérification de crédit
• Évitez les frais de carte de débit
• Dépôt direct et recharges en espèces
• Plusieurs cartes au choix

Les inconvénients

• L'exonération des frais mensuels n'est pas disponible sur toutes les cartes
• Plusieurs cartes peuvent prêter à confusion
• Seule la carte Cash Back rapporte des récompenses en espèces
• Ne crée pas de crédit

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À qui s'adresse la carte American Express Serve ?

Les cartes American Express Serve sont idéales pour tous ceux qui recherchent la flexibilité et la sécurité d'une carte de débit prépayée. C'est aussi une option pour toute personne qui n'a pas de compte bancaire régulier, pour quelque raison que ce soit. Les cartes de service offrent une grande valeur, surtout si vous pouvez bénéficier de l'exonération des frais mensuels. Si vous ne le faites pas, vous devrez décider si les autres avantages (rechargements d'argent gratuits, remise en argent de 1 % ou pas de frais de transaction) en valent la peine.

Alternatives de service American Express

La famille Serve offre de nombreux avantages, mais vous préférerez peut-être une carte avec une tarification plus simple ou des fonctionnalités différentes. Voici quelques autres cartes de débit prépayées à considérer:

Compte ACE Flare

le Compte ACE Flare a des frais mensuels de 5 $ avec au moins 500 $ en dépôts directs mensuels (9,95 $ sinon). Certains des autres avantages incluent:

• Dépôt direct
• Retraits d'espèces sans frais dans les points de vente ACE Cash Express
• Compte d'épargne à haut rendement en option (jusqu'à 6,00 % APY)
• Offres d'achat de remise en argent

Lisez notre Revue ACE Flare pour apprendre plus.

Dépenses nettes

le Carte prépayée Netspend Visa et Mastercard prépayée proposent des forfaits mensuels et à la carte. Le plan mensuel coûte 5 $ avec au moins 500 $ en dépôts directs (ou 9,95 $). Vous ne paierez pas de frais de transaction, mais les retraits aux guichets automatiques coûtent 2,95 $ et les recharges en espèces coûtent jusqu'à 3,95 $. Les utilisateurs Pay as you go ne paient pas de frais mensuels mais encourent des frais de transaction de 1,50 $. Les frais de rechargement des guichets automatiques et des espèces sont les mêmes que pour les utilisateurs mensuels. Découvrez comment obtenez un bonus de référence Netspend de 20 $.

Carte d'argent Walmart

Si vous êtes un acheteur Walmart, le Carte d'argent Walmart peut être un meilleur ajustement car vous pouvez gagner de l'argent sur les achats en magasin. Les avantages incluent:

• Jusqu'à 3 % de remise sur les achats Walmart
• Gagnez jusqu'à 2 % d'APY sur vos économies
• Retraits d'espèces gratuits dans les magasins Walmart
• Jusqu'à 200 $ en protection contre les découverts

Les frais mensuels sont de 0 $ avec au moins 500 $ en dépôts directs (5,94 $ sinon). Vous payez également des frais uniques d'achat de carte de 1 $. De plus, chaque dépôt en espèces est de 3 $ dans les centres monétaires Walmart (gratuit dans l'application Walmart) et jusqu'à 5,95 $ dans d'autres kiosques locaux.

Carillon

Carillon est une entreprise de technologie financière où il est gratuit d'ouvrir un compte de dépenses et un compte d'épargne. La plateforme propose également une carte de crédit sécurisée pour vous aider à créer du crédit. Il peut être plus facile de se qualifier car c'est un compte bancaire seconde chance. Vous pouvez ouvrir un compte ici même si vous ne pouvez pas en ouvrir un dans une banque traditionnelle en raison d'erreurs précédentes.

Certains des avantages du compte incluent:

• Pas de frais de service mensuels
• Pas de frais de transaction
• Plus de 60 000 guichets automatiques sans frais
• Jusqu'à 200 $ en protection contre les découverts
• Compte d'épargne à haut rendement
• Paiement de facture en ligne

Bien que vous ne receviez pas de chéquier papier, vous pouvez recevoir des chèques par courrier Chime en votre nom. Cet avantage est utile lorsque le commerçant n'accepte pas les paiements par carte de débit (ou qu'il facture des frais de traitement). Lisez notre examen approfondi de Chime pour en savoir plus sur leur service.

En savoir plus sur le carillon

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par, et carte de débit émise par, The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membres FDIC.

Dernières pensées

Les cartes prépayées American Express Serve ont tendance à facturer moins de frais que la plupart cartes de débit prépayées. De plus, vous pouvez facilement accéder à votre argent et recharger votre solde. Comme vous avez le choix entre quatre cartes différentes, décidez des fonctionnalités dont vous avez le plus besoin pour vous aider à choisir la meilleure carte. Bien sûr, vous pouvez également en sélectionner plusieurs si vous voulez plus de façons de maximiser vos habitudes financières (assurez-vous simplement de comprendre les frais en cours).