La compagnie d'assurance-vie 5 étoiles est dans l'entreprise si elle offre à ses clients une couverture d'assurance-vie de qualité depuis 1996. La société est une entreprise de l'Armed Forces Benefit Association (AFBA) et son siège est à Alexandria, en Virginie.
Sa société mère, AFBA, a été initialement fondée en 1947, avec l'aide du général d'armée, Dwight D. Eisenhower. Cette société a été créée pour aider à alléger la pression sur les militaires, ainsi que leurs familles, en temps de guerre. À cette époque, les membres de l'armée américaine n'étaient pas autorisés à souscrire une assurance-vie qui verserait le produit de la prestation de décès si le membre était tué dans une zone de guerre.
AFBA avait son siège social initial dans le sous-sol du bâtiment du Pentagone à Washington, DC, et pendant les 70 années suivantes, la société a servi les forces armées en temps de guerre et de paix. La devise de l'AFBA est: « Servir ceux qui servent cette grande nation ».
L'Armed Forces Benefit Association est toujours considérée comme une entreprise en pleine croissance. Cet assureur propose une couverture d'assurance-vie complémentaire et volontaire aux marchés chantier/groupe. Elle propose également des assurances-vie individuelles via le marché des seniors.
Évaluation d'une compagnie d'assurance-vie 5 étoiles
En tant qu'entreprise liée à AFBA, 5 Star Life Insurance Company a ses bureaux principaux en Virginie (bien qu'elle soit considérée comme domiciliée à Baton Rouge, en Louisiane. Aujourd'hui, cette compagnie a environ 41 milliards de dollars d'assurances en vigueur et elle assure plus de 800 000 vies.
Sur la base du rapport comparatif indépendant 2016, la société est considérée comme solide et stable financièrement, et elle dépasse secteur de l'assurance-vie moyennes concernant son ratio de liquidité, les primes nettes sur le capital, le capital et l'excédent sur le passif, et le pourcentage du portefeuille d'investissement de qualité investment grade.
La compagnie d'assurance-vie 5 étoiles met l'accent sur la fourniture d'une couverture d'assurance-vie. Elle le fait par l'intermédiaire de courtiers et de producteurs indépendants. Cette couverture peut être personnalisée pour répondre aux besoins de ses assurés.
Produits d'assurance-vie offerts par une compagnie d'assurance-vie 5 étoiles
La compagnie d'assurance-vie 5 étoiles se concentre sur l'offre de ses produits sur deux marchés spécifiques. Il s'agit notamment d'offrir couverture d'assurance-vie temporaire aux groupes d'employeurs. Cette couverture peut aider à fournir une protection financière aux familles des employés.
La société se concentre également sur la fourniture d'une assurance vie entière à émission simplifiée sur le marché des seniors. Cette couverture peut aider à couvrir les funérailles de l'assuré et d'autres dépenses finales. C'est aussi bon pour les personnes en mauvaise santé ou qui peuvent être à la recherche de une police d'assurance-vie pour fumeurs sans les taux plus élevés.
Couverture d'assurance de chantier offerte via une compagnie d'assurance-vie 5 étoiles
L'entreprise propose une gamme de couvertures spécifiques pour le marché des chantiers. Ces produits offrent des taux de prime compétitifs et s'adressent principalement aux petites et moyennes entreprises. Tous ces produits sont vendus par l'intermédiaire d'un employeur ou d'une association.
Le principal produit offert est l'assurance vie de base et l'AD&D (décès et mutilation accidentels). L'ajout de ces produits peut aider les employés à bonifier l'assurance-vie collective qu'ils détiennent déjà. Il le fait en offrant des avantages supplémentaires, ainsi qu'une couverture pour un conjoint et/ou des enfants.
Certains des points saillants de ces vie de base de chantier et AD&D incluent le fait que la couverture est garantie à l'émission. Cela signifie que si au moins dix employés présentent une demande, une personne ne peut pas être refusée pour la couverture - même si elle a un problème de santé.
La couverture offre également un paiement d'urgence en cas de décès. Cela signifie que jusqu'à 15 000 $ seront postés au bénéficiaire de la police dans un délai d'un jour ouvrable suivant l'avis pour aider les proches à faire face aux dépenses immédiates.
Cette couverture particulière est transférable, ce qui signifie que même si l'employé ou le membre quitte le groupe, la couverture peut continuer – sans que la personne ait à fournir une preuve d'assurabilité (à condition que la prime continue d'être payé).
Il y a de beaux avantages pour les employés ou les membres qui demandent cette couverture de chantier/volontaire.
Y compris les éléments suivants :
- Il y a des gestionnaires de cas dédiés chez 5 Star Life Insurance Company qui travailleront avec les assurés et leurs bénéficiaires. Cela peut faciliter le processus de couverture et de réclamation pour les personnes, car il n'y a qu'un seul point de contact spécifique pour toutes leurs questions ou préoccupations.
- La facturation est également aisée lorsqu'il s'agit de payer la prime. Il existe jusqu'à 15 modes premium différents, qui incluent la facturation directe pour les polices transférées.
- Pour l'employeur ou l'association qui offre cette couverture, l'entreprise propose des rapports et un rapprochement de facturation sur mesure qui peuvent facilement répondre aux besoins de l'employeur.
- Les particuliers sont également autorisés à s'inscrire et à payer leurs primes en ligne.
Produits d'assurance-vie des dépenses finales offerts par une compagnie d'assurance-vie 5 étoiles
La société propose également assurance-vie dernière dépense. Ces polices visent à payer les funérailles et autres dépenses finales – et la couverture peut être extrêmement utile pour les proches d’une personne.
Aujourd'hui, le coût des funérailles peut dépasser 10 000 $ dans certaines régions. C'est particulièrement le cas lors de l'ajout d'éléments tels qu'un terrain de sépulture, une pierre tombale, des fleurs, le transport et d'autres coûts connexes. Dans de nombreux cas, une personne peut également ne pas avoir de frais médicaux qui ne sont pas couverts par sa police d'assurance maladie habituelle. Ainsi, une police d'assurance-vie des dépenses finales peut également aider vos proches à payer ces factures.
La Compagnie d'assurance-vie 5 étoiles offre plusieurs plans sous le nom de Silver Premier Choice. Ceux-ci sont axés sur les assurés qui sont généralement âgés de 50 à 85 ans.
Voici certains des points saillants de ces plans :
- Protection au décès entre 5 000 $ et 25 000 $. Le montant de la couverture de ces plans est garanti de ne jamais baisser – même en raison de l'âge croissant de l'assuré et/ou s'il contracte un problème de santé défavorable.
- Les primes de ces plans sont également très abordables. La prime est également garantie de ne jamais augmenter, quel que soit l'âge et/ou l'état de santé de l'assuré.
- Tant que la prime est payée sur ces polices, la compagnie d'assurance ne peut annuler la couverture pour quelque raison que ce soit.
- Les plans Silver Premier Choice sont de la nature entière. Cela signifie qu'ils fourniront non seulement une couverture de capital-décès, mais qu'ils créeront également une valeur de rachat. Les liquidités sont autorisées à croître sur une base d'imposition différée. Cela signifie qu'il n'y a pas d'impôt à payer sur le gain réalisé à l'intérieur de la police à moins ou jusqu'à ce que les fonds soient retirés.
- Aucun examen médical n'est requis pour être admissible à ces régimes. En fait, de nombreuses personnes qui demandent cette couverture peuvent être approuvées directement par téléphone. Et, une fois qu'ils sont approuvés, la couverture commencera ce jour-là.
- La couverture peut durer jusqu'à l'âge de 121 ans.
- Comme pour les régimes d'assurance-vie de chantier, ces polices offrent également une prestation de décès d'urgence. Cela peut aider à fournir des fonds rapidement aux proches lorsqu'ils en ont besoin pour les dépenses finales et autres coûts connexes.
Il y en a deux plans de dépenses finaux qui sont offerts par 5 Star Life Insurance Company. Ceux-ci incluent le Préféré et le Classé. Avec le régime progressif, le capital-décès ne sera pas entièrement versé au décès de l'assuré, s'il n'est propriétaire du contrat que depuis peu.
Par exemple, si l'assuré décède au cours de l'année 1, alors 30 % du capital-décès sélectionné sera versé au bénéficiaire du contrat. Si l'assuré décède au cours de l'année 2, 70 % du capital-décès sera versé. Une fois qu'ils atteignent l'année 3 – et à tout moment par la suite – alors 100 % de la prestation de décès sélectionnée seront versées au décès de l'assuré.
Il existe également plusieurs avenants différents qui peuvent être ajoutés aux produits d'assurance-vie offerts par 5 Start Life Insurance Company.
Comprenant:
- Avenant de maladie en phase terminale – Ce régime versera 30 % (dans la plupart des États) de la prestation de décès en une somme forfaitaire si l'assuré reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale couverte et se voit attribuer une durée de vie limitée à moins de 12 ans mois.
- TI Air Rider - Il s'agit d'un avenant d'augmentation de couverture automatique qui peut être acheté pour aussi peu que 1 $ supplémentaire par semaine par le preneur d'assurance.
- Avenant Qualité de vie – Cet avenant accélérera une partie de la prestation de décès sur une base mensuelle – 3 % ou 4 % – chaque mois si l'assuré est confronté à une maladie chronique nécessitant des soins continus. L'assuré peut recevoir jusqu'à 75 % du capital-décès au total.
- Exonération de l'avenant de prime – Si l'assuré est totalement invalide en raison d'une maladie ou d'un accident, les primes de la police seront exonérées après une période d'attente de six mois.
- Avenant Maladies graves Cet avenant paiera 30 % de la couverture de la police en cas de crise cardiaque, de cancer mettant sa vie en danger, d'accident vasculaire cérébral ou d'autres diagnostics particuliers.