Pendant des années, les investisseurs en actions ont eu un atout assez puissant dans les actions durables par rapport aux actions. débat crypto:
Comment générer des revenus passifs ?
Et pendant très longtemps, les fans de crypto ont dû faire la grimace et croiser les bras. La détention ne produit pas de dividendes et l'exploitation minière a une barre d'entrée élevée.
Mais tout change avec jalonnement et prêt. Les deux sont des moyens simples et directs pour les investisseurs en cryptographie de gagner un revenu passif sur leurs avoirs – parfois jusqu'à 15% APY.
Mais comment tout cela fonctionne-t-il? Quelle méthode est la meilleure? Et les régulateurs vont-ils fermer la fête ?
Voici tout ce que vous devez savoir sur le jalonnement et le prêt de crypto.
Dans ce guide
Qu'est-ce que le jalonnement et le prêt de crypto?
La réponse courte est que jalonnement loue votre crypto au chaîne de blocs, et prêt loue votre crypto à un emprunteur.
Les deux gagnent un filet d'intérêt, généralement versé sous la forme de la crypto que vous avez prêtée ou jalonnée.
Jalonnement de crypto
Le jalonnement consiste à verrouiller votre crypto pendant une certaine période de temps pour générer revenu passif de celui-ci (sous la forme de plus de crypto). Vous pouvez le considérer comme une crypto certificat de dépôt (CD). Vous ne pouvez pas y toucher, mais au moins vous savez qu'il suscite de l'intérêt tout en restant relativement en sécurité.
C'est aussi beaucoup plus rapide qu'un CD - la plupart des jalonnements se font à des intervalles de seulement 30 jours.
La raison pour laquelle le jalonnement génère des revenus est que vous êtes récompensé pour avoir promis votre crypto pour soutenir le réseau blockchain. Le jalonnement est similaire à l'exploitation minière de cette manière - les mineurs consacrent la puissance de calcul à la blockchain et les jalonneurs consacrent des pièces. Les deux sont récompensés par plus de crypto.
Maintenant, tous les cryptos ne peuvent pas être jalonnés, mais plus à ce sujet dans un instant.
Le processus de jalonnement est assez simple. Trouvez une plate-forme qui prend en charge le jalonnement. Choisissez ensuite combien vous voulez miser et pour combien de temps, et vous avez un revenu passif.
En bref, le jalonnement est idéal pour les détenteurs de crypto à long terme qui souhaitent des gains stables tout en minimisant les risques.
Alors, en quoi est-ce différent du prêt ?
Prêt cryptographique
Le prêt de crypto consiste également à engager votre crypto sur une certaine plate-forme pour gagner plus de crypto, mais avec trois différences clés.
La première différence est simplement la façon dont le crypto est utilisé. Comme son nom l'indique, lorsque vous prêtez de la crypto, vous laissez la plate-forme la louer à des emprunteurs de crypto. La plate-forme facture des intérêts à ces emprunteurs et partage les revenus avec vous. Les prêts cryptographiques sont garantis en utilisant le propre crypto de l'emprunteur comme garantie.
La seconde est que le jalonnement verrouille votre crypto pendant une période de temps prédéfinie, mais de nombreuses plateformes de prêt vous permettent de retirer vos gains à tout moment.
Donc si jalonner c'est comme ouvrir un CD, prêter c'est comme ouvrir un compte épargne.
Cela signifie-t-il que les taux d'intérêt sont de 0,50 %, comme c'est le cas avec les comptes d'épargne ordinaires? Heureusement, non. En fait, les taux d'intérêt sur la crypto prêtée atteignent jusqu'à 14 %.
Le dernier facteur de différenciation entre le jalonnement et le prêt est la façon dont les régulateurs américains les perçoivent. le Commission des valeurs mobilières et des échanges (SEC) ne semble pas considérer le jalonnement comme une grande menace (enfin, pas plus grande que la crypto dans son ensemble).
Mais ils détestent les prêts cryptographiques.
En septembre 2021, lorsque les plateformes de prêt Celcius et BlockFi se sont vantées de leurs 35 milliards de dollars de dépôts combinés, elles ont agité un nid de frelons de législateurs affirmant qu'ils offraient des titres non enregistrés. Indépendamment de ce que nous, les propriétaires de crypto, ressentons à ce sujet, nous devons admettre que la colère suscitée par le prêt de crypto le rend un peu moins attrayant en tant que stratégie d'investissement passif à long terme.
Combien d'argent pouvez-vous gagner en jalonnant ou en prêtant votre crypto ?
Les taux d'intérêt pour le jalonnement et le prêt de crypto varient de 1% à 15%. Tout dépend de la crypto que vous prêtez ou misez et pour combien de temps.
En général, les taux de la plupart des pièces ont tendance à osciller autour de 6 %. Comparez cela au marché boursier américain, qui a un taux de rendement moyen sur 10 ans de 12 %.
Pour les détenteurs de crypto à long terme, le seul avantage que vous avez en ne jalonnant pas ou en ne prêtant pas votre crypto est la liquidité; si vous avez besoin d'encaisser à tout moment, vous le pouvez.
Mais si vous n'avez pas l'intention d'encaisser votre investissement dans la cryptographie de sitôt, vous pouvez aussi bien le mettre à profit pour vous rapporter des intérêts.
Quels cryptos gagnent les taux d'intérêt les plus élevés ?
Quels cryptos paient les meilleurs changements sur une base quotidienne, voire horaire. Au moment d'écrire ces lignes, c'est ICX, le jeton natif du projet blockchain coréen, Icône. Il paie 10,60% APY.
Mais rappelez-vous: vos taux d'intérêt sont généralement payés dans la crypto que vous avez prêtée ou jalonnée.
Si vous lisez le livre blanc d'Icon et que vous croyez au potentiel à long terme d'ICX, alors le jalonner a beaucoup de sens. Sinon, il est plus logique de prêter ou de miser une crypto dont vous pensez que la valeur augmentera à long terme.
Quelles crypto-monnaies pouvez-vous miser ou prêter ?
La déclaration suivante pourrait vous époustoufler, mais vous ne pouvez pas miser Bitcoin.
Les transactions Bitcoin sont vérifiées à l'aide d'un processus appelé "preuve de travail" - essentiellement un simple mur de puissance de calcul. C'est pourquoi l'exploitation minière nécessite d'énormes rangées d'ordinateurs et pourquoi Greenpeace n'est pas fan.
Mais maintenant, il existe une nouvelle méthode plus économe en énergie appelée "preuve d'enjeu". Cela utilise des pièces de monnaie, pas d'énergie. La technologie derrière la preuve de participation est extrêmement compliquée. Mais pensez aux deux comme ceci :
La preuve de travail est une voiture à essence et la preuve de participation est une voiture électrique.
Vous ne pouvez miser des pièces que si elles sont une preuve de mise (PoS).
Naturellement, seules les pièces plus récentes qui utilisent une preuve de participation peuvent être jalonnées. Au moment d'écrire ces lignes, Cryptoslate rapporte un total de 291 pièces PoS en circulation.
Actuellement, certaines des pièces les plus populaires à miser (avec des taux élevés) sont :
- Ethereum 2.0 (ETH)
- Binance (BNB)
- Hydre (HYDRA)
- Cardan (ADA)
- BitDAO (BIT)
La liste des pièces prêtables s'allonge
Étant donné que les pièces prêtables ne sont pas limitées par une preuve de travail ou une preuve de mise, il n'y a pas de limite aux types de pièces qui peuvent être prêtées. La liste est actuellement petite mais croissante.
Au moment d'écrire ces lignes, BlockFi prend en charge le prêt pour 13 cryptos. C'est bien moins que les 291 pièces pouvant être mises en jeu. Mais encore une fois, les prêts cryptographiques sont beaucoup plus récents et la liste des pièces s'allongera donc en fonction de la demande des emprunteurs. Si votre crypto préférée n'est pas disponible pour le prêt, gardez un œil sur la liste.
En quoi le jalonnement et le prêt sont-ils différents de l'exploitation minière ?
La première différence majeure entre le jalonnement/prêt et l'exploitation minière est que la première paire ne nécessite aucun matériel. Vous pouvez prêter ou miser votre crypto à partir d'un smartphone, si vous le souhaitez - il s'agit essentiellement d'un virement bancaire glorifié.
En attendant, pour miner efficacement, vous avez besoin de :
- Un puissant ordinateur de minage, et
- Un accord avec vos colocataires pour payer plus de la facture d'électricité
L'autre différence clé est que vous ne pouvez extraire que des pièces de preuve de travail ou miser uniquement des pièces de preuve de participation. Étant donné que le jalonnement est similaire à l'exploitation minière d'un point de vue technique, la communauté crypto lui a affectueusement donné un nouveau surnom: le forgeage.
Si vous voulez miner de la crypto, vous pouvez facilement commencer à le faire en seulement 60 secondes. Mais bien sûr, utiliser uniquement votre ordinateur personnel n'est pas trop efficace, alors ne vous attendez pas à un gain énorme.
Comment misez-vous ou prêtez-vous votre crypto ?
Le processus de jalonnement et de prêt est assez simple et direct, à une petite exception près que je vais aborder. Voici les étapes de base:
1. Choisissez votre plateforme
La plupart des plates-formes prennent en charge le jalonnement, mais avec une sélection limitée de pièces. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Gémeaux et d'autres soutiennent le jalonnement.
Pour les prêts, les deux plates-formes les plus populaires sont BlockFi et Compound – et elles ne pourraient pas être plus différentes l'une de l'autre. BlockFi est une plate-forme financière centralisée (CeFi) et Compound est une plate-forme financière décentralisée (DeFi). Les traders vétérans de la cryptographie préfèrent les plateformes DeFi car elles incarnent la mission originale de la cryptographie de supprimer les tiers. Les prêteurs débutants doivent s'en tenir au support et au service client offerts par une plate-forme CeFi.
2. Choisissez votre crypto
Ensuite, vous choisissez quelle crypto prêter ou miser. Dans la plupart des cas, vous en utilisez un qui se trouve déjà dans votre portefeuille. Mais si vous en achetez un à partir de zéro à des fins de prêt ou de jalonnement, ne soyez pas trop obsédé par un taux d'intérêt élevé. N'oubliez pas que vous êtes payé en pièces et non en espèces. Utilisez donc une pièce qui prendra de la valeur.
3. Prêtez ou jalonnez votre crypto
BlockFi et les grandes plateformes de jalonnement facilitent le prêt et le jalonnement.
En utilisant Binance comme exemple, il vous suffit de :
- Choisissez une pièce de votre portefeuille
- Cliquez sur Dépôt
- Choisissez entre 30, 60 et 90 jours
- Misez vos pièces et regardez vos intérêts s'accumuler
En ce qui concerne les prêts sur BlockFi, suivez simplement les étapes pour ouvrir un Compte d'intérêt BlockFi. Vous n'avez pas besoin de trouver des emprunteurs - en tant que plateforme CeFi, BlockFi s'occupe de tout cela.
Quels sont les risques liés au jalonnement ou au prêt de crypto ?
Comme pour toute entreprise liée à la cryptographie, le jalonnement et le prêt ne sont pas entièrement sans risque; et l'un est certainement plus risqué que l'autre.
Risques de jalonnement
Le jalonnement, comme l'exploitation minière, présente généralement un risque assez faible. Les jalonneurs ne signalent pas que leur argent disparaît dans les entrailles de la blockchain – mettez un peu, obtenez plus, c'est simple.
Le seul risque inhérent au jalonnement est votre illiquidité - si le prix commence à chuter ou si vous devez retirer de l'argent en cas d'urgence, vous n'avez pas de chance. Donc, si votre portefeuille crypto agit comme votre fonds d'urgence, vous ne devriez probablement pas le miser.
Risques de prêt
Avec les prêts cryptographiques, vos avoirs peuvent toujours être immobilisés, mais les risques vont au-delà de ceux associés à l'illiquidité.
Comme mentionné, contrairement au jalonnement, les prêts sont actuellement sous le microscope réglementaire. En août, la crypto a atteint une capitalisation boursière de 2 000 milliards de dollars (pour la deuxième fois) — et le fait que les prêts et les emprunts à taux d'intérêt élevé se font sans aucune surveillance fait peur à la SEC. Elizabeth Warren l'a qualifiée de "très opaque et volatile", et le président de la SEC, Gary Gensler, a déclaré: "Si nous ne réglons pas ces problèmes, je crains que beaucoup de gens ne soient blessés."
En septembre, la SEC a menacé de poursuivre Coinbase en justice pour son service de prêt, Coinbase Lend. Coinbase a retiré Lend de la plate-forme mais insiste toujours sur le fait qu'ils ne savent pas pourquoi ils auraient été poursuivis.
"La SEC n'explique toujours pas pourquoi elle voit un problème", a écrit la société. dans un article de blog.
Inutile de dire que le prêt n'est pas un navire stable pour le moment, car la SEC tire des coups de feu à travers la proue et force les drapeaux blancs.
Avantages et inconvénients du jalonnement de crypto
- Simple - Le jalonnement de votre crypto est un processus simple en trois étapes (ou à peu près) pris en charge par la plupart des principales plates-formes.
- Soutenez votre crypto préféré — Le jalonnement, comme l'exploitation minière, aide à maintenir une blockchain saine.
- Ne nécessite pas de matériel de minage — Vous pouvez miser votre crypto depuis votre smartphone.
- Écologique — Le jalonnement vous permet de vous engager dans l'avenir plus éco-responsable de la blockchain: la preuve de participation.
- Attache votre crypto - Si vous souhaitez conserver votre capacité à vendre votre crypto à tout moment, soit en raison des fluctuations du marché, soit pour de l'argent d'urgence, vous ne le pouvez pas.
Avantages et inconvénients du prêt crypto
- Accompagner les emprunteurs non bancarisés - Il y a 1,7 milliard de personnes (PDF) sans accès aux prêts bancaires. Votre prêt crypto les habilite.
- Vous pouvez prêter Bitcoin — Bitcoin fonctionne à l'aide d'une preuve de travail, vous ne pouvez donc pas le miser, mais vous pouvez le prêter.
- Petite sélection de pièces - Au moment d'écrire ces lignes, les grandes plateformes de prêt ne prennent en charge que 10 à 30 pièces.
- Des plates-formes limitées le prennent en charge - Au-delà des plates-formes CeFi BlockFi et Celsius et de la plate-forme DeFi Compound, il n'y a pas beaucoup de plates-formes de prêt de crypto - et donc moins de concurrence.
- Examen réglementaire entrant - La SEC a déjà menacé Coinbase Lend de disparaître. De même, votre service de prêt choisi peut ne pas exister dans six mois.
Devriez-vous envisager de jalonner ou de prêter votre crypto ?
Jalonnement - Si vous n'avez aucun projet de vendre vos crypto-monnaies pouvant être mises en jeu dans les 90 prochains jours, le jalonnement est une option solide pour générer des revenus passifs tout en soutenant la blockchain dans l'intervalle. Si vous pouvez accepter une période d'illiquidité, il y a très peu d'inconvénients.
Prêt - Si vous souhaitez gagner un revenu passif sur vos crypto-monnaies non-jouables et que vous ne craignez pas que la crypto menace la SEC, alors le prêt peut être la solution pour vous.
De plus, vous aurez l'impression que votre prêt peut aider quelqu'un dans un pays non bancable à démarrer une entreprise ou à acheter une maison.
Dernières pensées
Le jalonnement et le prêt sont des moyens à la fois passionnants et innovants de gagner un revenu passif sur vos avoirs cryptographiques.
Crypto jalonnement est la version preuve de participation de l'exploitation minière et implique de dédier une partie de votre crypto à la blockchain pendant une période de temps prédéfinie (généralement de 14 à 90 jours) en échange d'un filet d'intérêt.
Crypto prêt implique de laisser une autre personne emprunter votre crypto via une plateforme comme BlockFi ou Celsius, qui partagera les intérêts avec vous. Les prêts sont intrinsèquement plus risqués en raison d'un contrôle réglementaire rigoureux.