Il n'y a rien de tel que vraiment revenu passif.
C'est comme devenir riche rapidement ou un déjeuner gratuit, ça sonne bien mais ce sont des créations de votre imagination. C'est un mythe. Et un dangereux.
Vous pouvez créer des flux de revenus passifs, mais si vous pensez que c'est une sorte de Ronco "réglez-le et oubliez-le", vous serez très déçu ou très arnaqué (et parfois les deux).
Toutes les sources de revenus passifs nécessiteront du travail, généralement une grande quantité de recherches initiales suivies d'une quantité importante chaque année. Cela peut également vous obliger à faire un vrai travail aussi.
Cela peut être financièrement lucratif mais ce n'est pas sans travail.
Table des matières
- Qu'est-ce que le revenu passif ?
- Pourquoi le revenu passif est-il mal compris ?
- Investir dans quelqu'un d'autre
- Investir votre temps
- Le revenu passif réel nécessite du travail
Qu'est-ce que le revenu passif ?
Vous verrez beaucoup de définitions, mais l'idée de base est qu'il s'agit d'un revenu que vous n'avez pas à gagner "activement".
L'IRS a une définition pour "Activités passives», qui est une assez bonne définition pour les sources de revenus passifs. Les activités passives sont ces « activités commerciales ou commerciales auxquelles vous ne participez pas matériellement ». Cette signifie que vous n'êtes pas "impliqué dans le fonctionnement de l'activité de manière régulière, continue et substantielle". base."
Ils offrent quelques exceptions où vous participez matériellement mais ils le considèrent toujours comme passif, comme l'immobilier lorsque vous n'êtes pas un professionnel de l'immobilier.
Il s'agit d'une distinction importante à des fins fiscales, car vous pouvez compenser les revenus passifs par des pertes passives. Il y a une limite au montant des pertes passives que vous pouvez réclamer sur votre revenu actif.
Cette distinction est moins importante pour la façon dont la plupart d'entre nous pensent au revenu passif - nous voulons que l'argent afflue sans avoir à travailler pour cela.
Pourquoi le revenu passif est-il mal compris ?
Le revenu passif est mal compris car aucune source de revenu ne peut être atteinte avec zéro travail. Le mieux que vous puissiez faire est de placer tout votre argent dans un fonds indiciel et de percevoir les dividendes. Vous pourriez le rendre presque passif en rendant les contributions automatiques.
Mais encore faut-il le surveiller régulièrement.
Je vérifie mes comptes de placement une fois par mois lorsque je mettre à jour notre feuille de calcul de la valeur nette. Je cherche à faire des ajustements sur une base annuelle, généralement pour lui donner un rééquilibrage si l'allocation est un peu trop décalée par rapport à mon objectif. (J'essaie de l'ajuster avec des contributions régulières plutôt que de déclencher des événements imposables par l'achat et la vente)
Je ne plaisante pas souvent avec, mais ce n'est pas complètement passif non plus. Il va s'apprécier ou se déprécier quoi que je fasse mais je dois quand même garder un œil dessus.
Mais quand les gens pensent au revenu passif, ils ne parlent pas du marché boursier. Tout le monde le sait et ce n'est pas le sujet sexy. Pour les revenus passifs, ils parlent souvent de autres sources de revenus passifs.
Si vous remarquez, ils se divisent en deux grandes catégories :
- Investir dans quelqu'un d'autre qui fait le travail (immobilier, prêteur, acheter une entreprise)
- Investir du temps dans un projet et collecter (écrire un livre, construire un site web)
Investir dans quelqu'un d'autre
Cela nécessite une parcelle De la recherche. Lorsque vous investissez dans un fonds indiciel, vous vous appuyez sur l'expertise des autres et sur la taille du marché. Nous savons que les fonds indiciels sont de bons investissements parce que nous avons un historique de performance, une confiance dans l'entreprise qui gère (nous ne nous demandons pas si Vanguard ou Fidelity ou d'autres sont légitimes), et s'appuyer sur d'autres hypothèses que nous avons à propos de eux.
Lorsque vous investissez dans quelque chose de nouveau, comme un immobilier financé par le crowdfunding, vous devez faire plus de recherches. Examinons-nous l'avenir de l'investissement immobilier ou s'agit-il de quelque chose de plus proche du prêt entre pairs ?
Jeff de Good Financial Cents a documenté ses retours de Fundrise et même pendant une période difficile (le message couvrait une période jusqu'en avril 2021), il a offert de solides rendements. C'est de l'immobilier (bien compris) même si c'est fait d'une manière qui n'est pas nouvelle (c'est une FPI privée) mais commercialisée "de masse" auprès d'investisseurs individuels (ce qui est relativement nouveau).
Vous souvenez-vous quand les plateformes de prêt peer to peer sont apparues pour la première fois? Des entreprises comme Lending Club et Prosper offraient la possibilité «d'investir» dans des prêts aux particuliers. Vous êtes devenu prêteur, par tranches de 10 $ et 20 $, à de nombreux emprunteurs et vous avez essayé de constituer un portefeuille avec un taux d'intérêt mixte qui convenait à ce niveau de risque. Cela semble bien en théorie, mais en pratique, nous découvrons les risques du prêt.
Au cours des premières années de prêt entre pairs, les taux de défaut étaient loin plus élevé que prévu et de nombreuses personnes ont vu des rendements beaucoup plus faibles et même des pertes. Jonathan de My Money Blog a partagé ses retours LendingClub et ils étaient… ternes. Je ne connais pas l'état de ce monde aujourd'hui parce que je ne me suis jamais impliqué parce qu'ils étaient offerts aux résidents du Maryland en raison des lois sur les valeurs mobilières (pour autant que je m'en souvienne). Là encore, peu de gens en parlent maintenant, donc je soupçonne que ce n'est pas aussi attrayant.
Même si quelqu'un vous approche avec quelque chose qui n'est pas nouveau, disons une opportunité d'investissement immobilier régulière, cela peut être nouveau pour vous. J'ai investi dans quelques projets immobiliers et j'avais besoin d'en apprendre beaucoup sur la façon dont ils étaient structurés, comment ils se comparaient à des investissements similaires et quelle confiance j'avais en l'opérateur (et plus).
Le point est: Aucune de ces sources n'est passive - vous devez faire le travail ou vous pourriez vous faire arnaquer.
Quand j'avais l'habitude d'investir des anges, je n'ai pas fait le travail. Je devrais dire - je n'ai pas fait assez travail. Je pensais que je faisais assez de recherches mais, en regardant en arrière, je n'en ai pas fait assez. Je ne savais pas ce que je ne savais pas et ça m'a fait mal (financièrement). Heureusement, ce n'était pas pour beaucoup d'argent, j'étais encore assez sceptique et je plongeais mon orteil, mais je perdais de l'argent toujours fait mal.
La recherche requise pour analyser une offre immobilière n'est pas aussi difficile que sur de nombreux autres marchés. L'immobilier est un investissement relativement bien maîtrisé. Vous pouvez trouver des investissements comparables pour vous donner une idée de ce qui est « typique ». Vous pouvez trouver des personnes qui l'ont déjà fait et leur demander conseil.
Et si un ami voulait ouvrir une entreprise et se tournait vers vous pour investir? C'est différent.
Et si c'était une brasserie où ils fabriquaient leur propre bière? Bon investissement ou pas ?
J'ai eu de la chance car nous connaissons une famille qui gère une brasserie locale et il y a aussi Leif de Physician on FIRE's, qui a investi dans une brasserie. J'en ai discuté avec lui quand un ami m'a approché !
Pouvez-vous imaginer la quantité de recherches que vous auriez besoin de faire pour vraiment comprendre cette entreprise? C'est bien plus que ce à quoi vous vous attendiez, peu importe la quantité de bière que vous aimez boire. 🙂
Investir votre temps
Si vous ne voulez pas donner votre argent à quelqu'un d'autre, et si vous investissiez un peu de temps pour vous constituer un futur flux de revenus? Grâce à la puissance d'Internet, vous pouvez créer un actif qui génère des flux de trésorerie pendant de nombreuses années.
Peut-être souhaitez-vous écrire un ebook ou créer un blog qui génère des revenus publicitaires? Super! Mais les deux nécessitent des efforts sans garantie de gain.
Ces deux éléments nécessiteront également des recherches, surtout si vous le faites pour de l'argent et non comme un passe-temps amusant. Vous ne voulez pas passer énormément de temps à construire quelque chose dont personne ne veut.
Et même si vous construisez quelque chose qui peut rapporter de l'argent pendant que vous dormez, rien ne rapporte de l'argent pour toujours à moins que vous n'y ajoutiez quelque chose. Construisez dessus. Un blog qui n'a pas de nouveau contenu est un blog qui glisse lentement dans l'obscurité.
L'écriture de romans en est un parfait exemple. Je connais plusieurs auteurs auto-publiés qui ont un catalogue de livres sur Amazon. À première vue, il semble que tout ce qu'il faut, c'est la capacité d'écrire une histoire captivante que les autres veulent lire.
Quand on regarde dans les coulisses, c'est beaucoup plus compliqué. Vous voulez que ces lecteurs accèdent à votre site Web et s'inscrivent à votre liste de diffusion, afin que vous puissiez promouvoir vos autres livres. Vous voulez également que ces lecteurs parlent de votre travail à leurs amis. Vous souhaitez ajuster le prix de vos livres afin de vendre plus et d'apparaître potentiellement plus haut sur les listes de best-sellers, ce qui vous aide à vendre plus de livres.
Tout cela en plus d'être ou de devenir un bon écrivain d'histoires que les gens veulent lire. (et soyez prêt à payer pour cela!)
Être un bon écrivain n'est que le début, il est nécessaire d'être bon en promotion, et rien de tout cela n'est intuitif. Vous ne le voyez qu'en parlant à d'autres écrivains ou en achetant les livres d'autres écrivains et en voyant leur flux et leur structure. Cela vous oblige à faire des recherches et à étudier, ce qui prend encore plus de temps.
Vous pouvez vendre des livres pendant que vous dormez, mais il vaut mieux travailler lorsque vous êtes éveillé. 🙂
Et le pire, c'est que même si cela prend beaucoup de temps, cela peut entraîner des ventes nulles.
Vous aurez l'impression de balancer un marteau sur un mur de briques. Vous vous balancez et vous balancez et vous balancez. Le mur ne bouge pas. Puis, un jour, tu te balances et ça craque. Puis ça casse. Ce n'était pas cette dernière frappe, mais toutes les balançoires qui l'ont précédée. Mais vous ne saurez pas quel swing percer, vous devez donc continuer à vous balancer.
Il est difficile de continuer quand vous ne voyez aucun changement, mais c'est comme ça que ces jeux fonctionnent.
Le revenu passif réel nécessite du travail
Lorsque vous pensez au revenu passif, il est important de le reconnaître pour ce qu'il est: le travail. Vous pourrez peut-être le faire le week-end et la nuit, mais cela nécessite toujours du travail. Il peut gagner de l'argent pendant que vous faites d'autres choses, mais cela nécessite toujours du travail.
Le revenu passif n'est pas passif. Le revenu passif nécessite du travail. Parfois beaucoup de travail.
Le revenu passif offre un avantage que votre emploi à temps plein n'offre pas - il dissocie l'effort des récompenses. Lorsque vous travaillez de 9 à 5, vous êtes payé lorsque vous vous présentez. Si vous cessez de vous présenter, votre employeur cessera de vous payer.
Lorsque les gens pensent au revenu passif, ils se concentrent sur la façon dont ils peuvent gagner de l'argent sans travailler. Bien que cela puisse être vrai, c'est inexact. Ils sont payés pour le travail qu'ils ont déjà fait, ils le gagnent simplement lorsqu'ils font d'autres choses.
Lorsque vous investissez en bourse, vous faites la recherche au départ et vous en récoltez les fruits plus tard. Parfois plusieurs mois, années ou décennies plus tard.
L'autre malentendu est que l'effort mène à des récompenses. L'effort ne mène pas toujours aux récompenses. Cela peut entraîner des pertes, parfois massives.
L'idée clé est que l'effort peut aussi mener à des récompenses démesurées. Vous pouvez créer un blog à partir de zéro et le vendre pour des millions de dollars. Vous ne pouvez pas devenir riche rapidement, mais vous pouvez devenir riche plus rapidement que prévu (et plus pauvre aussi).
Ainsi, lorsque vous pensez au revenu passif, rappelez-vous qu'il s'agit de dissocier l'effort des récompenses.
Ce n'est pas de l'argent gratuit quand vous dormez.