Examen des prêts immobiliers de Veterans United

Examen des prêts immobiliers de Veterans United: prêteur immobilier n ° 1 VA pour les anciens combattants

Points clés à retenir:

• Fondé en 2002, Veterans United Home Loans offre une expertise inégalée dans le secteur des prêts hypothécaires en Virginie. Cependant, les emprunteurs potentiels doivent noter que Veterans United ne propose que des produits de prêt VA, ce qui signifie qu'ils n'offrent pas de prêts hypothécaires traditionnels ou de prêts sur valeur domiciliaire.
• Veterans United est facilement le premier prêteur pour les anciens combattants à la recherche de prêts immobiliers en VA, qui permettent aux anciens combattants et d'autres militaires achètent une maison avec des taux compétitifs, une admissibilité au crédit facile et sans argent vers le bas.
• Si vous êtes éligible à un prêt immobilier VA, Veterans United vous permet de commencer facilement votre demande de prêt hypothécaire en ligne ou par téléphone. Leur site Web propose également un outil utile qui vous aide à déterminer votre admissibilité.
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• En plus des prêts d'achat VA traditionnels, Veterans United propose également des prêts hypothécaires écoénergétiques VA, un refinancement de prêt VA et des prêts de refinancement de réduction de taux d'intérêt VA (IRRRL).

Selon des données récentes de la Association nationale des agents immobiliers, le prix de vente médian des maisons existantes à l'échelle nationale a augmenté à un rythme annuel de 14,9 % d'août 2020 à août 2021. Cela signifie que, si vous attendez sur la touche que les prix baissent avant d'acheter, vous pourriez attendre longtemps, voire éternellement à ce rythme.

Heureusement, les militaires et les anciens combattants éligibles peuvent utiliser un prêt immobilier VA pour entrer dans une nouvelle maison avec aussi peu que 0 $ d'acompte, et avec des taux d'intérêt et des conditions de remboursement préférables. Les prêts immobiliers VA sont émis par des prêteurs privés, tels qu'une société de prêts hypothécaires ou une banque, et ils sont assortis de des avantages supplémentaires comme l'absence d'assurance hypothécaire privée (PMI), des frais de clôture limités et un prêt facile qualification.

Mais, où devriez-vous aller pour trouver le meilleur prêt immobilier VA? Bien qu'il existe un éventail de prêteurs qui offrent des prêts immobiliers VA aux anciens combattants, Prêts immobiliers Unis pour anciens combattants concentre tous leurs efforts sur l'offre de la meilleure expérience et processus de prêt pour les militaires.

Avec Veterans United, les emprunteurs éligibles peuvent demander un prêt immobilier en VA pour l'achat d'une nouvelle maison ou prendre des mesures pour refinancer un prêt pour une maison qu'ils possèdent déjà. En fait, Veterans United est un chef de file dans le refinancement de prêts immobiliers en VA, le refinancement en espèces et les prêts de refinancement avec réduction des taux d'intérêt en VA (IRRRL).

Si vous êtes à la recherche d'un prêt VA ou si vous espérez refinancer votre prêt VA pour profiter des faibles taux d'intérêt d'aujourd'hui, lisez la suite pour en savoir plus sur ce prêteur et son fonctionnement.

À propos de l'entreprise

• Contrairement à d'autres prêteurs hypothécaires qui offrent un large éventail de produits hypothécaires et prêts, Veterans United concentre l'ensemble de son modèle commercial sur l'offre de prêts immobiliers VA, de refinancement de trésorerie VA, de prêts de refinancement de réduction de taux d'intérêt VA (IRRRL) et de prêts hypothécaires écoénergétiques VA.
• Les consommateurs peuvent appeler le prêteur au téléphone pour obtenir un devis gratuit, mais ils peuvent également utiliser leur outil de devis en ligne pour évaluer leur admissibilité.
• Veterans United revendique un nombre exceptionnel d'excellentes critiques, dont plus de 200 000 positives avis sur leur site Web et une note moyenne de 4,9 étoiles sur 5 sur plus de 7 500 avis sur Pilote de confiance.
• Bien que la majeure partie de leurs activités se déroule en ligne et par téléphone, Veterans United Home Loans compte 25 succursales physiques dans 17 États différents.

Prêts et produits de Veterans United

En tant que société de prêts hypothécaires qui vise à servir les militaires et les anciens combattants, Veterans United concentre toute son attention sur l'offre de prêts immobiliers VA. C'est une bonne nouvelle pour les emprunteurs potentiels qui souhaitent faire appel à un prêteur qui connaît bien les prêts VA et leurs caractéristiques uniques. Après tout, tout prêteur approuvé par le gouvernement peut offrir des prêts immobiliers VA, mais cela ne signifie pas que tous les prêteurs ont le même niveau d'expertise en matière de prêts hypothécaires pour les anciens combattants.

Les types de prêts offerts par Veterans United sont les suivants :

• VA Achat de prêts: Les prêts immobiliers VA permettent aux militaires et anciens combattants éligibles d'accéder à un prêt hypothécaire avec un acompte aussi bas que 0 $, des frais de clôture limités et une qualification de crédit facile. Les prêts immobiliers VA sont également proposés sans assurance hypothécaire privée (PMI), bien que des frais de financement VA ponctuels soient requis à sa place.
• Prêts de refinancement avec réduction des taux d'intérêt VA (IRRRL): L'IRRRL est également connu sous le nom de refinancement simplifié VA, et c'est l'option de refinancement la plus populaire pour les vétérans. Ce prêt de refinancement permet essentiellement aux emprunteurs éligibles d'échanger leur prêt existant contre un nouveau prêt avec un taux d'intérêt inférieur, et souvent sans souscription de crédit, vérification du revenu ou évaluation.
• Refinancement de l'encaissement VA: Ce type de prêt immobilier VA permet aux emprunteurs éligibles de refinancer leur prêt VA et de retirer de l'argent dans le processus. Les propriétaires peuvent généralement emprunter jusqu'à 90 % de la valeur totale de leur maison avec cette option.
• Hypothèque écoénergétique VA: Cette option hypothécaire VA permet aux emprunteurs de financer jusqu'à 6 000 $ en les coûts des améliorations qualifiées telles que les pompes à chaleur, les systèmes de chauffage et de refroidissement solaires, ou les les fenêtres.

Pour qui Veterans United est le meilleur?

Veterans United est l'un des prêteurs hypothécaires les mieux notés, mais tout le monde n'est pas autorisé à utiliser ce fournisseur. Étant donné que Veterans United ne propose que des produits de prêt immobilier VA, les individus ont besoin du service militaire applicable pour se qualifier.

Selon Veterans United, l'éligibilité à un prêt immobilier VA dépend des personnes remplissant l'une des conditions suivantes :

• 90 jours consécutifs de service actif en temps de guerre
• 181 jours de service actif en temps de paix
• Six ans de service dans la Garde nationale ou dans la Réserve
• Vous êtes le conjoint d'un militaire décédé dans l'exercice de ses fonctions ou en raison d'une invalidité liée au service

Bien que l'éligibilité à un prêt immobilier VA puisse sembler simple, il existe certainement des situations où les individus peuvent ne pas savoir s'ils sont éligibles. Dans cet esprit, Veterans United revendique un outil sur leur site qui peuvent aider les militaires à déterminer si leur service est suffisant pour se qualifier.

Mais pourquoi voudriez-vous un prêt immobilier VA en premier lieu? Il existe un éventail d'avantages importants, qui peuvent tous rendre l'accès à une maison neuve ou existante considérablement plus facile et plus abordable.

Les prêts immobiliers VA sont livrés avec :

• Aucun acompte requis
• Pas d'assurance hypothécaire privée (PMI)
• Taux d'intérêt compétitifs
• Des exigences de crédit assouplies
• Frais de clôture limités
• Un avantage à vie
• Aucune pénalité pour remboursement anticipé
• Évitement de forclusion

Si ce sont des caractéristiques que vous recherchez dans un prêt hypothécaire, il est logique de faire appel à un prêteur spécialisé dans les prêts VA au lieu de tous les autres produits hypothécaires. Veterans United est le premier prêteur dans cet espace, ils sont donc parfaitement positionnés pour offrir le plus d'expertise et le meilleur service dans ce créneau au sein de l'industrie des prêts hypothécaires.

Vétérans United vs. Autres concurrents de prêts immobiliers VA

Bien que Veterans United soit l'un des principaux prêteurs sur le marché des prêts immobiliers en Virginie, ils ne sont pas la seule société de prêts hypothécaires à proposer dans cet espace. Le graphique ci-dessous montre comment Veterans United se compare à trois autres prêteurs hypothécaires qui offrent des prêts immobiliers en VA.

Prêts immobiliers Unis pour anciens combattants	Prêts Quicken	États-Unis	Union fédérale de crédit de la marine
Taux hypothécaires actuels	Prêt d'achat VA fixe sur 30 ans: TAP 2,841 % Prêt d'achat VA fixe sur 15 ans: TAP 2,727 %	Prêt d'achat VA fixe sur 30 ans: 3,147% APR Prêt d'achat VA fixe sur 15 ans: 3,009% APR	Prêt d'achat VA fixe sur 30 ans: 3,082% TAP Prêt d'achat VA fixe sur 15 ans: non divulgué	Prêt d'achat VA fixe sur 30 ans: 2,344% APR Prêt d'achat VA fixe sur 15 ans: 2,211% TAP
Commentaires et évaluations des clients	4,9 étoiles sur 5 sur Trustpilot	4,5 étoiles sur 5 sur Trustpilot	1,3 étoiles sur 5 sur Trustpilot	4,7 étoiles sur 5 sur Trustpilot
Évaluation du Better Business Bureau (BBB)	A+	A+	A+	A+
Prêts offerts	Prêts d'achat VA Prêts de refinancement de réduction des taux d'intérêt VA (IRRRL) Refinancement de retrait VA Prêt hypothécaire écoénergétique VA	Prêts d'achat VA Prêts de refinancement de réduction de taux d'intérêt VA (IRRRL)	Prêts d'achat VA Prêts de refinancement de réduction de taux d'intérêt VA (IRRRL)	Prêts d'achat VA Prêts de refinancement de réduction de taux d'intérêt VA (IRRRL)
Candidature en ligne?	Oui	Oui	Oui	Oui

Ce qu'il faut savoir sur les prêts immobiliers VA

Les prêts immobiliers VA comportent de nombreux avantages pour les militaires et les anciens combattants, mais il y a quelques nuances avec ces prêts que les emprunteurs devraient prendre le temps de comprendre. Voici quelques faits importants sur les prêts immobiliers VA et leur fonctionnement :

• Les prêts immobiliers VA ne nécessitent pas de limites de prêt spécifiques. Contrairement à d'autres types de prêts immobiliers garantis par le gouvernement fédéral, tels que les prêts FHA, les prêts immobiliers VA n'ont pas de limites de prêt spécifiques. Les emprunteurs peuvent utiliser un prêt immobilier VA pour acheter une maison à n'importe quel prix, à condition que le prêteur les approuve en fonction de leurs revenus et d'autres facteurs.
• Les frais de financement VA remplacent les PMI. Bien que les prêts immobiliers VA ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire privée (PMI), les emprunteurs sont tenus de payer des frais de financement à la place. Pour les anciens combattants utilisant un prêt VA pour un premier achat de maison, les frais de financement ponctuels moyens s'élèvent à 2,3 % du prix d'achat. Pour les prêts immobiliers VA ultérieurs, les frais de financement moyens s'élèvent à 3,6%.
• Les militaires et les anciens combattants peuvent utiliser leur prêt VA plus d'une fois. La garantie VA est un avantage à vie, de sorte que les anciens combattants éligibles peuvent avoir plusieurs prêts immobiliers VA au cours de leur vie.
• Dans certains cas, les prêteurs hypothécaires exigent un acompte pour les prêts immobiliers VA. Bien que la VA n'exige pas d'acompte pour être admissible à un prêt immobilier VA, les prêteurs individuels peuvent exiger un acompte de certains emprunteurs en fonction de leur cote de crédit, de leurs revenus et d'autres les facteurs.

La ligne de fond

Si vous êtes un militaire ou un ancien combattant éligible qui recherche actuellement une maison, il est tout à fait logique d'explorer vos options de prêt VA. Après tout, les prêts immobiliers VA peuvent nécessiter un acompte aussi bas que 0 $, et vous pouvez éviter de payer PMI avec des frais de financement VA initiaux. Non seulement cela, mais les prêts immobiliers VA sont assortis de taux d'intérêt compétitifs et d'une qualification de crédit facile.

Lorsque vous comparez les prêts immobiliers VA, il est logique de travailler avec un prêteur spécialisé dans les prêts hypothécaires pour les militaires. Prêts immobiliers Unis pour anciens combattants est facilement l'un des principaux prêteurs dans cet espace, et ils ont les critiques et les distinctions pour le prouver.

Bien que nous recommandons toujours d'obtenir une estimation du taux hypothécaire d'au moins trois ou quatre prêteurs différents avant vous allez de l'avant avec un prêt immobilier, les militaires et les anciens combattants doivent s'assurer que Veterans United est sur leur liste.

Vétérans United Home Loans Foire aux questions (FAQ)

Quelle banque est Veterans United ?

Bien que Veterans United Home Loans propose divers produits de prêt immobilier VA, il ne s’agit pas en réalité d’une banque. Cela étant dit, le ministère américain des Anciens combattants a déclaré qu'au cours du deuxième trimestre de 2021, Veterans United a généré le troisième volume de prêts immobiliers VA le plus élevé à l'échelle nationale. Les seuls prêteurs qui ont accordé plus de prêts immobiliers en VA au cours de ce trimestre étaient Freedom Mortgage Corp. et Quicken Loans.

Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt immobilier VA ?

Il n'y a pas d'exigence de pointage de crédit minimum pour les prêts immobiliers VA. Cependant, les prêteurs ont le droit de mettre en place des exigences de pointage de crédit minimales pour les emprunteurs, et beaucoup souhaitent voir un pointage de crédit de 620 ou plus.

Quel type de prêt propose Veterans United ?

Veterans United Home Loans est un chef de file des prêts d'achat VA, des prêts hypothécaires écoénergétiques VA, du refinancement des retraits VA et des prêts de refinancement avec réduction des taux d'intérêt VA (IRRRL). Veterans United n'offre pas d'autres produits hypothécaires ou des produits sur valeur domiciliaire.

Les frais de clôture peuvent-ils être intégrés dans un prêt immobilier VA ?

Les frais de clôture ne peuvent pas être intégrés dans un prêt immobilier VA. Au lieu de cela, tous les frais de clôture doivent être payés au moment de la clôture.

Pouvez-vous refinancer votre hypothèque avec un prêt immobilier VA ?

Vous pouvez refinancer un prêt immobilier VA avec un certain nombre de produits de refinancement de prêt VA, y compris le refinancement de trésorerie VA et les prêts de refinancement avec réduction des taux d'intérêt VA (IRRRL). Ces deux produits de refinancement sont disponibles via Veterans United.