Examen de Chime Credit Builder: une option de carte sécurisée gratuite

Construire un historique de crédit peut être difficile, surtout si vous êtes jeune, et les stratégies classiques peuvent être coûteuses et lourdes. Heureusement, de nouvelles sociétés de technologie financière ont commencé à ajouter des services qui peuvent vous aider à accumuler ce crédit sans vous coûter une fortune ou exiger des dépôts de garantie massifs.

Ils sont capables de le faire car ils établissent une relation avec vous et ont une meilleure compréhension de vos finances. Les cartes de crédit sécurisées classiques y parviennent en exigeant des dépôts de plusieurs centaines de dollars - elles ne prennent aucun risque car elles conservent un dépôt de garantie de 500 $ !

Chime, une société de technologie financière, propose des comptes Chime qui fonctionnent de la même manière qu'un compte courant et d'épargne. Ils peuvent utiliser ces informations pour offrir un Carte VISA Chime Credit Builder qui fonctionne comme une carte sécurisée.

Vous voulez voir comment cela peut vous aider à créer du crédit? Continuer à lire.

Table des matières

1. Qui est Chime ?
2. Qu'est-ce que la carte Chime Credit Builder ?
1. Comment fonctionne la carte Chime Credit Builder
2. Comment Chime Credit Builder crée du crédit
3. Tarification du générateur de crédit Chime
4. Alternatives au générateur de crédit Chime
1. Carte de débit supplémentaire
2. Grain
5. Est-ce que Chime Credit Builder en vaut la peine ?

Qui est Chime ?

Chime est une société de technologie financière qui travaille avec The Bancorp Bank pour offrir des services bancaires. Bancorp Bank est assurée par la FDIC (FDIC #35444) et est en fait la banque derrière les offres bancaires de nombreuses startups fintech. Ils alimentent plus d'une centaine d'autres services non bancaires.

Chime propose trois produits :

• Compte de dépenses - Il s'agit d'un compte sans frais (pas de frais mensuels ou de maintenance) qui dispose d'une carte de débit Visa pour faciliter vos dépenses. C'est similaire à un compte courant bien qu'il ajoute des avantages comme la possibilité d'arrondir les transactions dans votre épargne (si vous facturez 1,50 $, ils transféreront 50 cents de vos dépenses à votre épargne Compte).
• Compte épargne – Il s’agit d’un compte d’épargne sans frais qui offre des intérêts similaires aux autres comptes d'épargne à haut rendement.
• Créateur de crédit – Ce service est au centre de cette revue mais le Créateur de crédit est une carte visa sécurisée émise par Stride Bank, N.A. et a la capacité de vous aider à développer votre crédit.

Qu'est-ce que la carte Chime Credit Builder ?

La carte de constructeur Chime Credit est une carte de crédit Visa sécurisée que vous pouvez obtenir sans vérification de crédit. Contrairement à de nombreuses autres cartes de crédit sécurisées, il n'y a pas de dépôt de garantie si vous avez un compte direct éligible dépôt - qui est un dépôt direct de 200 $ ou plus dans votre compte de dépenses au cours des 365 derniers jours.

Ce dépôt admissible doit provenir d'un employeur, d'un fournisseur de services de paie ou d'un payeur d'avantages par dépôt automatisé de la chambre de compensation (ACH). Il ne peut pas s'agir d'un transfert de quelque chose comme PayPal ou Venmo.

Si vous ne l'avez pas, vous devrez fournir un dépôt de garantie, ce qui est standard pour les cartes de crédit sécurisées.

Comment fonctionne la carte Chime Credit Builder

Lorsque vous ouvrez un compte Chime Credit Builder, vous obtenez une carte sécurisée liée à un compte sécurisé Credit Builder. Vous devez transférer des fonds sur ce compte sécurisé, soit par virement automatique, soit manuellement, et ce solde correspond au montant que vous pouvez dépenser avec votre carte.

Il ne s'agit cependant pas d'un dépôt de garantie. Il sécurise votre carte mais elle n'est pas enfermée quelque part dans les coffres de la banque, vous pouvez le voir. Vous pouvez le transférer tant qu'il est disponible.

Lorsque vous débitez votre carte, Chime suspend ces fonds sur votre compte sécurisé. Si vous activez « Safer Credit Building », Chime paiera automatiquement votre solde mensuel à l'aide des fonds sécurisés (il s'agit essentiellement d'un paiement automatique). Si vous ne l'allumez pas, vous devez le faire manuellement.

Le compte ne facture aucun intérêt et vous oblige à le payer chaque mois.

Comment Chime Credit Builder crée du crédit

Il s'agit d'une carte de crédit sécurisée, Chime signalera donc votre comportement aux trois bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Elle fonctionne comme toutes les autres cartes de crédit sécurisées, ce que de nombreux Américains utilisent pour construire ou reconstruire leur historique de crédit.

La carte Chime Credit Builder n'a pas de limite prédéfinie mais est limitée par le montant que vous mettez sur votre compte sécurisé. Chime ne signale pas l'utilisation, cela n'aura donc pas d'impact sur votre score à cet égard. Il signalera votre comportement de paiement et le paiement à temps est important pour votre pointage de crédit.

Tarification du générateur de crédit Chime

La carte Chime Credit Builder ne comporte aucuns frais annuels et aucun intérêt. La seule exigence est que vous ayez également un compte de dépenses Chime - mais qui n'a pas de frais mensuels ou de tenue de compte.

Le seul coût est que si vous n'avez pas de dépôt direct admissible, vous devrez alors faire un dépôt de garantie. Le coût correspond aux intérêts que vous auriez gagnés sur ce solde, ce qui, compte tenu des taux d'intérêt actuels, n'est pas beaucoup.

Alternatives au générateur de crédit Chime

Vous pouvez toujours vous tourner vers cartes de crédit sécurisées mais ils exigent souvent un dépôt de garantie important de plusieurs centaines de dollars. Si vous n'avez pas d'historique, vous pouvez toujours essayer une limite basse carte de crédit de marque magasin.

Si vous recherchez un fournisseur de services bancaires tout-en-un doté d'un compte de dépenses, d'un compte d'épargne et d'un produit Credit Builder, je ne suis pas sûr qu'il existe une alternative parfaite.

En voici quelques-uns similaires qui offrent la possibilité de créer du crédit :

Carte de débit supplémentaire

Extra propose simplement une carte de débit liée à votre banque existante, via Plaid, avec une limite de dépenses basée sur le solde du compte de votre banque. Vous utilisez la carte de débit et un jour plus tard, ils remboursent la transaction à partir de votre compte bancaire. À la fin de chaque mois, ils déclarent le total de vos achats ce mois-ci en tant que paiements à Equifax et Experian. Ils font tout cela pour des frais mensuels aussi bas que 7 $.

Notre examen complet de la carte de débit supplémentaire a plus.

Grain

Grain est un service qui examinera votre compte courant et vous pré-approuvera pour une marge de crédit. Leur slogan est qu'ils utilisent votre trésorerie et non votre crédit pour déterminer la solvabilité. Leur ligne maximale est de 1 000 $ – ce qui est un maximum solide. Ensuite, vous utilisez Grain comme carte de crédit et ils signalent votre comportement aux bureaux de crédit. S'ils déterminent que votre flux de trésorerie ne peut pas prendre en charge une ligne non garantie, ils en émettront une avec un dépôt de garantie.

Est-ce que Chime Credit Builder en vaut la peine ?

Si vous cherchez à créer du crédit et que vous n'arrivez pas à obtenir l'approbation d'une carte de crédit traditionnelle, je pense que c'est une très bonne option. Cet examen s'est concentré sur la carte Credit Builder mais notre avis sur Chime discuté de leurs comptes de dépenses et d'épargne, qui sont également très bons si vous cherchez une nouvelle banque.

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