Le coût moyen de l'assurance automobile peut varier en fonction de la voiture que vous conduisez, de l'endroit où vous habitez, de votre âge et bien plus encore. En attendant, la compagnie d'assurance automobile auprès de laquelle vous souscrivez une couverture jouera également un rôle important dans le montant que vous payez, pour le meilleur ou pour le pire.
Dans cet esprit, il est toujours judicieux de magasiner avec au moins trois ou quatre sociétés différentes offrant le type de couverture dont vous avez le plus besoin. En comparant les tarifs d'assurance automobile entre plusieurs fournisseurs, vous pouvez vous assurer que vous obtenez un prix avantageux pour la meilleure police d'assurance automobile que vous pouvez trouver.
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Obtenir un devis gratuitQuel est le coût moyen d'une assurance auto ?
C'est quand même bien d'avoir une idée moyenne coût de l'assurance automobile par mois. Avec ces informations à portée de main, vous pouvez avoir une idée si on vous demande de payer plus ou moins que le consommateur moyen.
Malheureusement, un nombre important de facteurs entrent en ligne de compte dans les tarifs moyens d'assurance automobile, notamment le type de couverture que vous achetez. Par exemple, le coût moyen d'une assurance automobile à couverture complète est beaucoup plus élevé que le coût moyen d'une couverture minimale de l'État.
Le coût des primes d'assurance automobile varie également en fonction de l'entreprise auprès de laquelle vous achetez. Par exemple, une étude interne que nous avons réalisée sur les tarifs d'assurance automobile a permis d'obtenir des devis pour un homme de 23 ans, une femme de 23 ans, un homme de 53 ans et une femme de 53 ans en Houston, Texas. Tous nos exemples de devis concernaient une Toyota Camry 2018 et environ 12 000 kilomètres parcourus par an.
Vous pouvez voir ci-dessous comment le coût moyen de l'assurance automobile pour six mois de primes variait en fonction du fournisseur.
| État minimum – 30/60/25 – Responsabilité seulement | Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet | |
| Assurance auto progressive | 364 $ à 552 $ | 838 $ à 1 356 $ |
| Assurance automobile State Farm | 273 $ à 434 $ | 685 $ à 1 083 $ |
| Assurance Auto Esurance | 142 $ à 186 $ | 283 $ à 485 $ |
| Assurance Auto Geico | 278 $ à 456 $ | 714 $ à 1 113 $ |
| Assurance automobile Allstate | 372 $ à 462 $ | 858 $ à 1 632 $ |
Notez que les devis d'assurance automobile ci-dessus ne sont que des estimations et qu'ils ne tiennent pas compte de facteurs supplémentaires tels que les antécédents de conduite de l'assuré. Ils ne tiennent pas compte non plus des cotes de crédit ni des remises d'assurance automobile auxquelles le conducteur pourrait avoir droit.
Dans les deux cas, estimations de The Zebra montrent que le coût moyen de l'assurance automobile pour tous les conducteurs s'élève à 1 483 $ par an, ou 124 $ par mois. Cependant, certains États ont tendance à facturer des primes d'assurance automobile considérablement plus élevées en raison de divers facteurs locaux, notamment les exigences de couverture imposées par l'État.
Par exemple, un étude d'Insure.com montre que le coût moyen (par an) des primes d'assurance automobile s'élevait à 2 839 $ en Louisiane et à 2 112 $ au Michigan. Cependant, les tarifs moyens dans les deux États les moins chers (Maine et New Hampshire) s'élevaient respectivement à 858 $ et 885 $ par an.
Facteurs ayant une incidence sur les tarifs d'assurance automobile
Comme vous pouvez probablement le supposer sur la base des estimations d'assurance automobile ci-dessus, les taux d'assurance automobile peuvent vraiment varier. Cela est principalement dû au fait que les taux sont basés sur un éventail de facteurs qui peuvent également varier considérablement, tels que :
- Etat de residence: L'état dans lequel vous vivez joue un rôle important dans le coût moyen des taux d'assurance automobile. Par exemple, certains États ont des taux nettement plus élevés en raison d'une exigence de couverture minimale de l'État plus élevée. D'autres États ont plus d'accidents et plus de conducteurs non assurés et sous-assurés en général, de sorte que les taux augmentent en conséquence.
- Facteurs de quartier: Selon le Institut d'information sur les assurances (III), votre région pourrait également jouer un rôle dans le montant que vous payez pour la couverture. Plus précisément, ils disent que les consommateurs des zones urbaines ont tendance à payer des primes plus élevées en raison des taux plus élevés de vandalisme et de vol.
- Votre âge: Parce que les conducteurs matures ont tendance à avoir moins d'accidents et d'infractions au mouvement, les personnes plus âgées paient moins pour leurs primes d'assurance automobile.
- Votre sexe: L'Insurance Information Institute (III) rapporte que les femmes ont tendance à payer une assurance automobile moins élevée car ils ont moins d'accidents et une incidence globale plus faible de conduite avec facultés affaiblies (DUI).
- Ta voiture: Les voitures plus chères sont plus chères à réparer et à remplacer, de sorte que les taux d'assurance automobile pour les véhicules neufs sont plus élevés en conséquence.
- Historique de conduite: Les consommateurs qui ont des accidents ou des infractions à leur dossier de conduite seront inévitablement invités à payer des taux d'assurance automobile plus élevés.
- À quelle fréquence conduisez-vous: Vous pourriez être admissible à des taux d'assurance automobile inférieurs si vous conduisez votre voiture peu fréquemment. Le seuil des économies dans cette catégorie se situe généralement entre 5 000 et 7 000 kilomètres parcourus par an.
- Votre cote de crédit: Les compagnies d'assurance automobile utilisent votre pointage de crédit pour évaluer votre fiabilité globale. Si votre crédit est faible, cela pourrait avoir un impact dévastateur sur vos tarifs d'assurance automobile.
- Limites de couverture que vous sélectionnez: Gardez à l'esprit que vous paierez plus pour une couverture robuste avec des limites plus élevées que pour une couverture minimale de l'État en fonction de votre lieu de résidence.
- Suppléments de couverture: Il existe un large éventail d'options d'assurance améliorées que vous pouvez ajouter à votre police d'assurance automobile, ce qui entraînera des primes plus élevées. Les compléments courants incluent l'assurance écart qui paie la différence si votre voiture est totalisée et que vous devez plus que ce qu'elle vaut, l'assistance routière et la couverture de voiture de location.
Économisez gros avec des rabais sur l'assurance automobile
Si vous êtes en mesure de bénéficier de remises sur l'assurance automobile, vous pourrez peut-être réduire considérablement vos primes mensuelles. Notez également que les compagnies d'assurance automobile vous permettent de regrouper plusieurs remises au sein d'une même police pour encore plus d'économies.
Le montant que vous économiserez avec les remises d'assurance automobile varie considérablement, mais les estimations suivantes peuvent vous donner une idée.
Remises sur l'équipement
Avoir certains types d'équipement peut vous aider à économiser de l'argent sur l'assurance automobile, bien que les remises varient selon l'entreprise et le type d'équipement que vous avez en place. Avec Geico Auto Insurance, par exemple, les particuliers peuvent économiser jusqu'à 23 % sur leurs primes d'assurance automobile si ils ont des sacs gonflables, ainsi que 5% pour avoir des freins antiblocage, et un autre 3% pour avoir la course de jour lumières.
Réductions antivol
Les consommateurs peuvent également économiser de l'argent si leur voiture est équipée de certains dispositifs antivol. Par exemple, des économies allant jusqu'à 23 % peuvent être disponibles pour les consommateurs qui ont une alarme antivol en place pour protéger leur véhicule.
Bons rabais de conducteur
Les personnes qui ont un bon dossier de conduite paieront toujours des primes d'assurance automobile moins élevées. La plupart des compagnies d'assurance automobile étendent leurs remises de bon conducteur aux clients qui ont un casier judiciaire vierge sans accident ni infraction depuis au moins cinq ans.
Affiliation Adhésions
Certaines compagnies d'assurance automobile offrent des rabais aux clients qui ont fait leur service militaire, ainsi qu'à ceux qui travaillent pour certaines entreprises ou industries. Par exemple, Geico Auto Insurance accorde une remise de 15 % pour les militaires et les anciens combattants et une remise de 12 % pour les employés fédéraux.
Remises groupées
Un moyen simple d'économiser sur toutes vos dépenses d'assurance consiste à regrouper plusieurs polices auprès de la même compagnie d'assurance. Par exemple, vous pouvez payer des primes d'assurance automobile moins élevées en assurant plusieurs voitures auprès d'un seul fournisseur. Pendant ce temps, vous pouvez également économiser sur les primes d'assurance automobile en utilisant la même entreprise pour acheter l'assurance habitation, assurance locataire, assurance bateau, assurance moto, et d'autres types de couverture dont vous disposez.
Regrouper les assurances habitation et automobile pourrait vous aider à économiser jusqu'à 25 % chaque année.
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CommencerAutres façons d'économiser de l'argent sur l'assurance automobile
Voir si vous pouvez bénéficier de remises d'assurance automobile peut vous aider à payer des primes moins élevées, mais il existe de nombreuses autres façons de réduire vos coûts d'assurance. Tenez compte des conseils suivants pour réduire le montant de vos primes d'assurance automobile cette année ou pour obtenir un niveau de couverture plus élevé à un prix abordable.
Augmentez votre franchise
Les polices d'assurance automobile vous permettent de sélectionner une franchise qui correspond à votre budget et à vos besoins, les franchises courantes se situant entre 500 $ et 2 500 $. Si vous êtes prêt à augmenter la franchise requise pour utiliser votre police d'assurance automobile, vous pouvez payer des primes globalement moins élevées.
Regroupez vos polices d'assurance avec un seul fournisseur
Une fois que vous avez trouvé une compagnie d'assurance qui vous plait, envisagez de regrouper toutes vos polices d'assurance avec elle. Cela peut vous aider à bénéficier de remises multi-polices et multi-voitures si vous assurez plus d'un véhicule.
Améliorez votre pointage de crédit
Étant donné que votre pointage de crédit peut jouer un rôle dans le coût mensuel moyen de l'assurance automobile, vous devriez prendre des mesures pour améliorer le vôtre si vous le pouvez. Mouvements courants qui peuvent aider booster votre crédit notamment payer toutes vos factures tôt ou à temps, rembourser vos dettes pour réduire l'utilisation de votre crédit et s'abstenir d'ouvrir ou de fermer trop de lignes de crédit dans un court laps de temps.
Réduisez combien vous conduisez
De nombreuses compagnies d'assurance automobile offrent des rabais aux personnes qui conduisent moins de 7 000 ou 5 000 milles par an. Si vous travaillez à la maison maintenant ou si vous utilisez fréquemment les transports en commun, voyez si vous pouvez bénéficier de réductions de faible kilométrage qui peuvent réduire vos tarifs.
Réduire la couverture sur les voitures plus anciennes
Si vous avez votre voiture depuis longtemps, il peut être judicieux d'abandonner des options de couverture plus coûteuses comme la collision et complète pour économiser de l'argent. Vous pouvez choisir de payer uniquement pour la couverture responsabilité civile ou pour une assurance suffisante pour répondre aux exigences de couverture minimale de votre état. Dans tous les cas, vous paieriez des primes d'assurance automobile moins élevées.
Suivre un cours de conduite défensive
Vous pourriez être admissible à des primes d'assurance moins élevées si vous êtes prêt à suivre un cours de conduite défensive. N'oubliez pas que seuls les cours approuvés par l'État peuvent bénéficier de cette réduction.
Comparez les tarifs d'assurance automobile de trois ou quatre compagnies
Parce que les taux d'assurance automobile varient si considérablement d'une entreprise à l'autre, vous faites vous-même un mauvais service si vous ne prenez pas le temps de magasiner et de comparer les politiques avec au moins trois ou quatre assureurs. Si vous ne voulez pas prendre le temps de parler avec plusieurs agents d'assurance, il est assez facile de comparer plusieurs devis en un seul endroit en utilisant une plateforme comme Gabi.
Installer un appareil de surveillance
Certaines compagnies d'assurance automobile vous permettent d'installer un appareil qui surveille vos habitudes de conduite afin d'économiser sur les primes. Avec Allstate Drivewise, par exemple, vous pouvez obtenir d'importantes remises d'assurance automobile en fonction de vos performances de conduite.
Consultez également Root Insurance, une entreprise qui base vos primes d'assurance automobile sur vos habitudes de conduite à l'aide d'une application mobile.
La ligne de fond
Connaître le coût moyen de l'assurance automobile peut vous aider à voir si vous payez un prix juste. Cependant, vos primes d'assurance automobile peuvent varier plus ou moins en fonction de facteurs tels que votre lieu de résidence, la fréquence à laquelle vous conduisez et les remises d'assurance automobile auxquelles vous avez droit.
Si vous voulez économiser sur les primes d'assurance automobile sans sacrifier la couverture, votre meilleur pari est de magasiner dans plusieurs des meilleures compagnies d'assurance automobile pour voir comment les taux se comparent. En comparant les devis entre plusieurs assureurs, vous pouvez savoir avec certitude si vous obtenez une bonne affaire.
L'une des meilleures façons de payer moins pour l'assurance auto est de comparer les devis d'assurance auto.
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Comparez les devis et trouvez le taux le plus basFoire aux questions (FAQ)
Comment est calculée l'assurance automobile ?
Les primes d'assurance automobile sont déterminées en fonction d'un large éventail de facteurs, dont certains sont indépendants de votre volonté. Par exemple, les tarifs sont basés sur des facteurs tels que votre âge, votre sexe et votre lieu de résidence. Les autres facteurs pris en considération incluent la voiture que vous conduisez, les types de couverture que vous sélectionnez, les limites de la police que vous fixez, vos antécédents de conduite, etc.
Que signifie « couverture minimale de l'État » ?
La couverture d'assurance automobile minimale de l'État est le montant de la couverture que chaque État exige des conducteurs. La couverture minimale de l'État peut s'appliquer à la couverture responsabilité civile, à la couverture des automobilistes non assurés, à la protection contre les blessures corporelles, etc.
Comment obtenir un devis pour une assurance auto ?
Les consommateurs peuvent obtenir un devis d'assurance automobile en personne (avec un agent), en ligne ou par téléphone. Vous pouvez également utiliser une plate-forme comme Gabi pour comparer les tarifs d'assurance automobile entre plusieurs fournisseurs en un seul endroit.