Des applications comme Earnin: 16 alternatives à l'application Earnin pour 2021

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Earnin est une application fintech populaire conçue pour vous donner un accès anticipé à votre chèque de paie sans prêt sur salaire à intérêt élevé. Les autres fonctionnalités incluent des alertes de solde faible et la possibilité de gagner de l'argent gratuit lorsque vous épargnez de l'argent. Mais Earnin n'est pas la seule application du genre. Dans cet article, je couvrirai 16 autres applications qui offrent des fonctionnalités similaires à Earnin. Jetons d'abord un coup d'œil à Earnin pour voir comment cela fonctionne.

Table des matières
  1. Comment fonctionne Earnin
  2. Meilleures applications comme Earnin
    1. Aspiration
    2. Carillon
    3. Courant
    4. Varo
    5. Habiliter
    6. Yotta
    7. Brigitte
    8. ArgentLion
    9. Dave
    10. Albert
    11. Un
    12. Même
    13. Fonds SoLo
    14. Zirtue
    15. Vola
    16. Financement possible
  3. Le résultat sur les applications comme Earnin

Comment fonctionne Earnin

Avant de plonger dans les meilleures alternatives Earnin, examinons d'abord les fonctionnalités de l'application Earnin:

  • Encaissement: Recevez jusqu'à 500 $ de votre chèque de paie à chaque période de paie avant le jour de paie.
  • Bouclier d'équilibre: Recevez des alertes lorsque le solde de votre compte bancaire est bas. Vous pouvez utiliser la fonction Cash Out pour approvisionner votre compte bancaire.
  • Nous gagnons: Obtenez un ticket pour chaque 10 $ que vous déposez sur un compte gratuit assuré par la FDIC pour gagner de l'argent.
  • Gagnez Express : Votre chèque de paie peut être déposé jusqu'à deux jours avant votre compte courant.

Cette plate-forme est actuellement gratuite et ne facture aucun intérêt pour aucun service. Vous pouvez laisser des pourboires facultatifs pour aider à payer leurs dépenses d'exploitation. Votre limite initiale d'avance de fonds est de 100 $. Cependant, ce seuil peut augmenter une fois que vous avez établi des antécédents de revenus cohérents et rempli une nombre minimum d'activités mensuelles (c.-à-d. transactions par carte de débit, seuils de dépôt minimum, etc.). D'autres plates-formes ont des politiques similaires qui augmentent progressivement votre limite d'avance.

Meilleures applications comme Earnin

Aspiration

Aspiration offre une carte de débit de récompenses, des comptes d'épargne à intérêt élevé et la possibilité de soutenir des programmes environnementaux. Malheureusement, cette plate-forme ne prend pas en charge les avances de fonds. Vous vous inscrirez à un programme Spend'N Save pour obtenir ces avantages:

  • Gagnez des intérêts sur l'épargne (jusqu'à 5% APY sur les premiers 10 000 $)
  • Recevez des paiements jusqu'à deux jours à l'avance
  • Plus de 55 000 guichets automatiques sans frais
  • Planter des arbres à chaque passage de carte de débit

La mise à niveau vers Aspiration Plus (7,99 $) vous permet de gagner un taux d'intérêt plus élevé sur vos économies (jusqu'à 5 % au lieu de 3 %), d'obtenir des compensations carbone automatiques sur les achats et des avantages de protection des achats. Vous payez ce qui est juste pour le plan Aspiration gratuit. Cependant, si vous prévoyez d'être un client actif, l'abonnement Plus peut valoir le coût mensuel. Limite d'avance de fonds: N / A Frais d'intérêt: Rien Coût mensuel: 0 $ à 7,99 $.

En savoir plus sur Aspiration

Carillon

Carillon est une banque en ligne gratuite proposant un compte de dépenses (c'est-à-dire un compte courant gratuit) et un compte d'épargne. Vous n'obtiendrez pas d'avance de fonds mais pourrez profiter de plusieurs avantages sans payer de frais de service bancaire:

  • Protection contre les découverts jusqu'à 200 $
  • Plus de 60 000 guichets automatiques sans frais
  • Économies automatiques
  • Recevez des dépôts directs jusqu'à deux jours à l'avance
  • Carte de crédit Visa sécurisée (0 $ de frais annuels)

Limite d'avance de fonds: N / A Frais d'intérêt: N / A Coût mensuel : $0.

En savoir plus sur Chime

Courant

Banque actuelle peut être une excellente option si vous voulez un compte courant en ligne avec des outils de budgétisation. Un compte mensuel gratuit vous permet d'obtenir une carte de débit pour les achats, plus de 40 000 guichets automatiques sans frais, une catégorie de budgétisation et un compte d'épargne. Le plan gratuit ne vous permet pas de recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours à l'avance. Vous devez passer au compte Premium (4,99 $/mois) pour ces avantages:

  • Recevez des dépôts directs jusqu'à deux jours à l'avance
  • Budgets illimités par catégorie de dépenses
  • Jusqu'à trois capsules d'épargne
  • Libération immédiate des cales des stations-service
  • Protection contre les découverts

Malheureusement, ce service n'offre pas d'avances de fonds. Mais vous pouvez bénéficier d'une protection contre les découverts pouvant aller jusqu'à 100 $, ce qui peut être une excellente alternative. Limite d'avance de fonds: N / A Frais d'intérêt: 0% Coût mensuel : 0 $ ou 4,99 $ (36 $/an pour les comptes adolescents).

En savoir plus sur Actuel

Varo

le argent varo La plateforme offre des services bancaires en ligne gratuits et jusqu'à 100 $ d'avances de fonds. La limite d'avance est inférieure à plusieurs plates-formes mais peut vous aider à la rigueur. Bien que les avances de fonds soient gratuites, vous payez des frais maximum de 5 $. Les avances de 20 $ ou moins sont gratuites. Voici d'autres raisons d'envisager ce service:

  • Gagnez jusqu'à 15% de remise sur les achats par carte de débit
  • Plus de 55 000 guichets automatiques sans frais
  • Recevez des dépôts directs jusqu'à deux jours à l'avance
  • Compte d'épargne à intérêt élevé
  • Carte de crédit sécurisée gratuite

Il n'y a pas de frais de service mensuels. Limite d'avance de fonds: $100 Frais d'intérêt: 0 $ à 5 $ Coût mensuel: 0 $.

En savoir plus sur Varo Money

Habiliter

Habiliter fournit des services bancaires en ligne, notamment:

  • Des avances de fonds jusqu'à 250 $
  • Dépôts de chèques de paie jusqu'à deux jours à l'avance
  • Jusqu'à 10 % de remise sur les achats par carte de débit
  • Retraits illimités dans plus de 37 000 guichets automatiques

Les autres fonctionnalités incluent un outil de budgétisation, des objectifs d'épargne hebdomadaires et un gain de 0,01 % APY sur les dépôts. Il y a des frais d'abonnement mensuels récurrents de 8 $ après un essai gratuit de 14 jours. Limite d'avance de fonds: $250 Frais d'intérêt: Rien Coût mensuel : $8

En savoir plus sur Empower

Yotta

Vous pouvez envisager Vous devez faire des économies comme un autre moyen de déposer des fonds sur un compte de gestion de trésorerie et potentiellement de gagner des prix. C'est exactement comme la fonctionnalité Earnin WeWin. le compte d'épargne lié aux prix a des prix en espèces hebdomadaires allant de 10 cents à 10 millions de dollars. Vous recevez des entrées pour votre solde existant et de nouveaux dépôts. De plus, les achats par carte de débit peuvent également gagner des participations au tirage au sort ou donner droit à un remboursement à 100 %. Les autres fonctionnalités de l'application incluent:

  • Carte de débit de récompenses
  • Plus de 55 000 guichets automatiques sans frais
  • Dépôts directs jusqu'à deux jours d'avance
  • Des compartiments d'épargne pour des objectifs spécifiques

Bien que vous n'ayez pas accès aux avances de fonds, cette application peut vous aider à gagner des récompenses pour économiser de l'argent sur un compte assuré par la FDIC et effectuer des achats par carte de débit. Limite d'avance de fonds: N / A Frais d'intérêt: Rien Coût mensuel : 0 $ (avec un solde minimum de 5 $).

En savoir plus sur Yotta Savings

Brigitte

Pensez à utiliser Brigitte si vous voulez quelques outils pour vous aider à créer du crédit, éviter les frais bancaires et obtenir des avances de fonds. Le plan d'adhésion gratuit fournit des informations financières pour améliorer la façon dont vous gagnez et économisez de l'argent. Cependant, vous devrez passer au forfait Plus (9,99 $/mois) pour ces avantages:

  • Avances de fonds
  • Protection contre les découverts
  • Constructeur de crédit
  • Suivi du dossier de crédit
  • Jusqu'à 1 million de dollars de protection contre le vol d'identité

La fonction de création de crédit vous permet de mettre de côté aussi peu que 5 $ par mois sur une période de 12 mois crédit constructeur qui peut augmenter votre score en signalant les paiements à temps à chaque bureau de crédit. Limite d'avance de fonds: $250 Frais d'intérêt: Rien Coût mensuel : 0 $ ou 9,99 $.

En savoir plus sur Brigit

ArgentLion

ArgentLion offre une généreuse limite d'avance en espèces de 1 000 $ avec un TAP de 0 % lorsque vous effectuez des dépôts directs admissibles avec leur service Safety Net. Si vous n'avez pas de dépôts éligibles, votre limite d'avance Instacash peut être de 250 $. Votre limite est de 30 % de votre salaire, mais votre limite peut être inférieure et est initialement de 25 $. Les autres fonctionnalités de la plate-forme incluent:

  • Compte de dépôt RoarMoney assuré par la FDIC
  • Investir les rafles d'achat par carte de débit
  • Plus de 55 000 guichets automatiques sans frais supplémentaires
  • Gagnez du cashback sur vos achats en ligne
  • Recevez des dépôts directs jusqu'à deux jours à l'avance
  • Rapports de suivi des dépenses
  • Prêts constructeurs à faible TAEG

Ce service est le meilleur pour créer du crédit et gagner des récompenses par carte de débit sur les achats locaux et en ligne. Limite d'avance de fonds: $1,000 Frais d'intérêt: 0% Coût mensuel : $1

Dave

le Dave Banque L'application propose un compte assuré par la FDIC et d'autres avantages. Par exemple, vous pouvez recevoir jusqu'à 200 $ d'avances sur salaire lors de la mise en place de dépôts directs. Les autres avantages incluent:

  • 32 000+ guichets automatiques gratuits
  • Budgétisation automatique
  • Trouver bousculades latérales
  • Construire un historique de crédit

La plateforme surveille votre rapport de crédit TransUnion avec LevelCredit pendant les 12 premiers mois (puis 100 $ par an). Après cela, vous pouvez ajouter des paiements récurrents que les commerçants ne signalent pas aux bureaux de crédit pour améliorer votre pointage de crédit. Envisager Boost d'expérience ainsi pour aider à améliorer le crédit. Limite d'avance de fonds: $200 Frais d'intérêt: 0% Coût mensuel : $0

Albert

Albert est une application bancaire gratuite et riche en fonctionnalités comprenant:

  • Jusqu'à 20 % de remise sur les achats par carte de débit
  • Plus de 55 000 guichets automatiques sans frais
  • Des avances de fonds jusqu'à 250 $
  • Recevez des dépôts directs jusqu'à deux jours à l'avance
  • Objectifs d'épargne
  • Investir dans des actions et des thèmes

Vous pouvez recevoir une avance de paiement pouvant aller jusqu'à 250 $ instantanément si vous payez une somme modique. Sinon, il faut compter jusqu'à trois jours pour recevoir votre avance de fonds gratuitement. Plusieurs applications facturant des frais mensuels sont plus susceptibles d'offrir des transferts instantanés gratuits. En plus des fonctionnalités bancaires, vous pouvez investir aussi peu que 1 $ avec un portefeuille autogéré ou automatisé. Limite d'avance de fonds: $250 Frais d'intérêt: 0% Coût mensuel : 0 $ (Payez le prix juste)

Un

Une Finance fournit une carte de débit avec une ligne de crédit lorsque vous vous inscrivez au dépôt direct. Pas tout à fait une avance de fonds, mais similaire. Vous payez un taux d'intérêt de 1% (12% APR) sur votre solde impayé. Vous pourrez également recevoir les dépôts directs de votre employeur et du gouvernement jusqu'à deux jours à l'avance, comme le proposent la plupart des applications comme Earnin. Vous pouvez également gagner jusqu'à 3 % APY sur les premiers 10 % de vos dépôts directs (jusqu'à 1 000 $ par mois). En plus de ces avantages, vous pouvez obtenir une carte de crédit garantie avec frais annuels de 0 $ pour créer du crédit. L'application n'affecte pas votre pointage de crédit. Limite d'avance de fonds: N / A Frais d'intérêt: 12% TAP Coût mensuel: $0

Même

Même est très similaire à Earnin, mais vous devez demander à votre employeur de s'associer à la plateforme. Vous pouvez également vérifier votre package d'avantages sociaux pour voir si ce service est disponible. Certains des avantages incluent:

  • Avance sur salaire à la demande (jusqu'à 50 % de votre salaire)
  • Compte d'épargne à intérêt élevé
  • Outils de budgétisation
  • Suivre les bénéfices projetés

Limite d'avance de fonds: Jusqu'à 50 % du salaire. Frais d'intérêt: 0% Coût mensuel : Rien.

Fonds SoLo

Fonds SoLo vous permet de prêter ou d'emprunter de l'argent à des fins à court terme. Cette application peut vous donner plus de flexibilité qu'une application d'avance de fonds standard, mais vous ne disposez que de 15 jours pour rembourser le prêt. Il est possible de choisir vos modalités de remboursement tant que le prêteur est d'accord. Par exemple, vous pouvez définir ces détails:

  • Montant du prêt (50 $ à 500 $)
  • Date de remboursement (jusqu'à 15 jours)
  • Conseil d'appréciation du prêteur

Vous pouvez accéder instantanément à vos fonds, car le processus de demande ne prend que trois heures. Votre demande de prêt reste active pendant trois jours pour qu'un prêteur l'approuve. Avant d'accepter les conditions du prêt, vous pouvez revoir votre taux d'intérêt et le total des frais. Vos frais de prêt peuvent être de 0 $ avec un remboursement rapide. La limite supérieure est de 12% du montant du prêt. Il est également facultatif de laisser un pourboire au prêteur. Si vous êtes dans bonne situation financière, vous pouvez également prêter de l'argent à des emprunteurs et gagner des intérêts. Limite d'avance de fonds: $500 Frais d'intérêt: 0 $ à 12 % de la demande de prêt Coût mensuel : $0

Zirtue

Zirtue facilite l'emprunt d'argent à des amis car l'application crée un contrat de prêt et collecte les paiements de votre part. Vous pouvez emprunter entre 20 $ et 1 000 $ avec une période de remboursement entre 3 et 36 mois. Chaque prêt a un TAEG de 5%. Ce service a plusieurs garanties en place pour aider à préserver votre amitié. Tout d'abord, vous pouvez tous les deux convenir d'un calendrier de remboursement et d'un montant d'emprunt pour protéger votre amitié. Deuxièmement, ce prêt n'aura pas non plus d'impact sur votre pointage de crédit. Prêts ami et famille peuvent avoir des frais inférieurs et des limites d'emprunt potentiellement plus élevées que les autres plateformes de prêt. Ce service n'aura pas non plus d'impact sur votre pointage de crédit. Ce service s'apparente davantage à un prêt personnel car Zirtue n'offre pas d'avances de fonds. Limite d'avance de fonds: N / A Frais d'intérêt: N / A Coût mensuel : $0

Vola

Vola propose plusieurs services:

  • Des avances de fonds jusqu'à 300 $
  • Protection des frais de découvert
  • Analyse des dépenses
  • Budget
  • Carte de débit

Vos frais de service mensuels dépendent des services auxquels vous vous inscrivez et de votre activité mensuelle. L'utilisation de la carte de débit Vola sans frais peut vous aider à réduire vos frais mensuels. D'autres services peuvent être meilleurs si vous souhaitez payer des frais mensuels fixes au lieu de frais échelonnés qui peuvent être assez coûteux. Limite d'avance de fonds: $300 Frais d'intérêt: 0% Coût mensuel : 2,99 $ à 28,99 $

Financement possible

Financement possible n'est pas la meilleure option pour la plupart, car vous paierez des frais d'intérêt sur votre prêt sur salaire. Cependant, cela vaut la peine de considérer si vous avez un mauvais crédit et gagnez au moins 750 $ en dépôts directs mensuels. La plate-forme indique que ses frais d'avance de trésorerie se situent entre 150% et 200% APR. Vous ne paierez pas de frais mensuels fixes comme certaines plateformes facturent. Ainsi, il peut être préférable pour un prêt unique. Ce service ne fournit pas non plus de comptes bancaires ou de cartes de débit auxquels vous devrez peut-être vous inscrire avant de pouvoir prétendre à une avance. Limite d'avance de fonds: $500 Frais d'intérêt: 150-200% Coût mensuel : Varie

Le résultat sur les applications comme Earnin

Il existe de nombreuses applications comme Earnin qui offrent une variété de services bancaires. Ces services peuvent vous permettre d'être payé plus tôt, de maximiser vos achats et d'obtenir un taux d'intérêt élevé sur votre épargne beaucoup plus facilement. Lorsque vous comparez les services, comparez les frais d'emprunt et les frais de service mensuels pour décider quelle plate-forme correspond le mieux à vos besoins financiers.

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