Que faire pendant une « journée de triche » de pointage de crédit

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(ou, « Choses à faire si vous ne vous souciez pas de votre pointage de crédit »)

Si vous n'avez pas besoin de votre pointage de crédit pour un prêt, ce n'est vraiment pas si important.

En Amérique, il y a une fétichisation des cotes de crédit. Nous célébrons les gens avec « parfait » 850 scores FICO. Nous traitons les gens qui ont déposé leur bilan comme des lépreux. Nous vous avertissons que vous ne devez pas annuler une carte de crédit, de peur que cela n'endommage votre score! Oh non!

Ouvrir une nouvelle carte de crédit ? Fais attention! Cette enquête difficile fera sonner votre score.

Refinancer un prêt? Vous feriez mieux de vous assurer que vous pouvez obtenir un meilleur taux ou le contrôle des taux vous dira.

Vous essayez de louer un appartement? Vous pariez votre dernier dollar que le propriétaire va vérifier si vous serez un Lannister.

Empruntez simplement de l'argent, payez vos factures à temps et votre score augmentera. C'est bon! Soyez un bon débiteur !

Mais que faire si vous ne vous souciez pas de votre score? Ou vous voulez faire toutes les « mauvaises » choses en termes de pointage de crédit qui peuvent être financièrement bonnes pour vous? Une « journée de triche de pointage de crédit » si vous voulez? (plus comme une semaine ou un mois de triche !)

Continuer à lire!

Table des matières
  1. Qui pourrait ne pas s'en soucier ?
  2. Quelles choses folles puis-je faire ???
    1. Vérifier les taux de refinancement
    2. Annuler les cartes de crédit non utilisées
    3. Demander des bonus de carte de crédit
    4. Charge-le!
    5. Rembourser un prêt
    6. Vérifiez votre rapport de crédit

Qui pourrait ne pas s'en soucier ?

Si vous n'avez pas besoin d'un prêt au cours des prochaines années, il y a de fortes chances que vous ne vous souciez pas de votre score. Si vous venez d'acheter une maison, d'acheter une voiture fiable ou de refinancer un prêt, il y a très peu de raisons de vous inquiéter de votre score.

Quant aux « autres trucs » qui ont besoin de votre score, avoir un score moyen est suffisant. Nous avons tous entendu des histoires d'employeurs, de compagnies de téléphonie mobile ou de propriétaires qui recherchent votre crédit avant de vous donner un emploi, un téléphone ou des clés… mais vous n'avez pas besoin d'un crédit exceptionnel pour cela. Vous avez juste besoin d'en avoir un décent.

Si vous avez une cote de crédit FICO de 800… vous payez les mêmes intérêts que quelqu'un avec une cote de 850 !

Donc, si cela vous décrit, vous voudrez peut-être envisager une journée de triche de pointage de crédit !

Quelles choses folles puis-je faire ???

Premièrement, je ne comprendrais pas trop fou. Tout comme un jour de tricherie sur la malbouffe, vous devez toujours en payer les conséquences, même si elles sont relativement mineures.

Ne faites pas quelque chose de sauvage comme déclarer faillite.

Ne commencez pas à manquer des paiements.

Vous voulez regrouper quelques éléments qui sont « mauvais » pour votre score mais toujours « bons » pour vous :

Vérifier les taux de refinancement

Cela peut ne pas sembler logique, mais voyez si vous pouvez obtenir un meilleur taux sur tout prêt que vous avez. Dans certaines situations, vous ne voudrez peut-être pas vérifier vos tarifs parce que vous ne pensez pas qu'ils seront plus bas ou que cela n'en vaudra pas la peine. Puisqu'il s'agit d'une enquête, vous avez peut-être reculé.

Si vous ne vous souciez pas de votre score, faites-le d'abord. Les demandes de renseignements pourraient vous déranger, mais vous n'avez rien à perdre.

Si vous faites cela, assurez-vous de recevoir toutes les demandes dans les 14 jours. Lorsque vous magasinez, vous avez accordé un délai de grâce de 14 à 45 jours pendant lequel toutes les demandes « comptent » comme une seule. Cela n'a de sens que parce que vous n'ouvrez pas plusieurs lignes, vous magasinez simplement.

Vous voulez le faire en premier parce que votre score sera à son plus haut (théorique) avant de le gâcher avec les choses que je mentionne ensuite.

Annuler les cartes de crédit non utilisées

C'est probablement la chose la plus « utile » que vous puissiez faire: commencez à nettoyer la maison! Vous avez peut-être quelques cartes de crédit que vous avez retirées depuis, mais que vous avez rangées dans un tiroir de bureau. C'est le moment idéal pour les annuler, surtout si le la carte de crédit a une offre de bonus de bienvenue élevée en dollars, parce que vous voulez commencer à compter le moment où vous serez considéré comme un nouveau client… afin que vous puissiez à nouveau obtenir la carte et le bonus. 🙂

Certains émetteurs ont des limites sur le nombre de cartes que vous pouvez avoir avec eux. Certains limitent simplement le nombre d'applications. Chase est connu pour sa règle non officielle du 5/24, qui dit que vous ne pouvez pas avoir plus de cinq demandes de carte dans une période de 24 mois.

C'est aussi un bon moyen de nettoyez vos finances au printemps. Avoir le compte actif peut vous exposer à une fraude potentielle, bien qu'une très petite chance, et c'est une chose de moins à penser.

Demander des bonus de carte de crédit

C'est la plus évidente: demander de nouvelles cartes de crédit nuit à votre pointage, car les émetteurs retireront votre rapport de crédit. Cette enquête sérieuse réduit légèrement votre score pendant un petit moment. L'enquête dure apparaîtra sur votre rapport de crédit pendant deux ans, mais la plupart de son impact disparaîtra après la première année.

Cela aura de l'importance si vous obtenez un prêt, mais si vous ne l'êtes pas, cela aura peu d'impact sur votre vie quotidienne.

Mais obtenir 100 000 points avec une nouvelle carte de crédit peut signifier des vols gratuits, des séjours à l'hôtel gratuits et d'autres avantages intéressants - ceux-ci auront un impact sur votre vie quotidienne (enfin, quelques jours quand même !).

Voici une liste des meilleurs bonus de carte de crédit de 100 000 points/mile.

Charge-le!

Un achat important par carte de crédit augmente l'utilisation de votre crédit et réduit votre pointage. C'est un double coup dur si vous effectuez un achat important avec une toute nouvelle carte de crédit juste pour obtenir le bonus! Vous obtenez l'enquête dure et l'augmentation potentielle de l'utilisation.

Vous bénéficiez également d'un bon bonus mais c'est la carotte que les émetteurs pendent. 🙂

Rembourser un prêt

Je sais je sais.

Celui-ci semble contre-intuitif, mais saviez-vous que les cotes de crédit de nombreuses personnes baissent après avoir remboursé un prêt? Beaucoup de gens sont surpris que leur score puisse baisser après que vous ayez remboursé un prêt, car le score n'est-il pas une mesure de votre risque de défaut? (il est)

Alors pourquoi ça baisse? Parce que c'est probablement l'un de vos prêts les plus anciens et que lorsque vous le remboursez, cela impacte l'âge moyen de vos comptes.

Si bête. 🙂

Vérifiez votre rapport de crédit

Cet article portait sur toutes les « mauvaises » choses que vous pouvez faire, mais je veux vous laisser quelque chose de relativement responsable. C'est comme manger vos légumes un jour de triche (votre corps vous remerciera demain !).

Jetez simplement un coup d'œil à vos rapports de crédit pour vous assurer qu'ils sont précis et corrects à 100 %. Des erreurs apparaissent tout le temps. J'ai eu une fois deux numéros de sécurité sociale, ce que je pensais être impossible mais le rapport en mentionnait deux dans mes informations personnelles.

Il s'avère que vous pouvez avoir plusieurs numéros car vous devrez peut-être changer votre premier, en cas d'usurpation d'identité ou en cas de danger (protection des témoins, peut-être ?). Cela ne s'appliquait pas à moi cependant, c'était juste une simple erreur (deux nombres ont été transposés).

Quoi qu'il en soit, vérifiez vos rapports via AnnualCreditReport.com et corrigez ces erreurs, même si ces erreurs ont aidé votre score !

Que feriez-vous un jour de triche de pointage de crédit ?

Sur Jim Wang

Jim Wang est un trentenaire père de quatre enfants qui contribue fréquemment à Forbes et Blog de l'Avant-garde. Il a également eu la chance d'avoir paru dans le New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur et Marketplace Money.

Jim a un B.S. en informatique et en économie de l'Université Carnegie Mellon, un M.S. en technologie de l'information - Génie logiciel de l'Université Carnegie Mellon, ainsi qu'une maîtrise en administration des affaires de Johns Hopkins Université. Son approche des finances personnelles est celle d'un ingénieur, décomposant des sujets complexes en concepts simples et faciles à comprendre que vous pouvez utiliser dans votre vie quotidienne.

L'un de ses outils préférés (voici mon coffre au trésor d'outils,, tout ce que j'utilise) est Capital personnel, ce qui lui permet de gérer ses finances en seulement 15 minutes chaque mois. Ils offrent également une planification financière, comme un outil de planification de la retraite qui peut vous dire si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite quand vous le souhaitez. C'est gratuit.

Il diversifie également son portefeuille de placements en y ajoutant un peu d'immobilier. Mais pas de logements locatifs, car il ne veut pas d'un deuxième emploi, il a diversifié de petits investissements dans quelques propriétés commerciales et fermes en Illinois, en Louisiane et en Californie à travers AcreTrader.

Récemment, il a investi dans quelques œuvres d'art sur Chefs-d'œuvre trop.

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