Rééquilibrage automatique: tout ce que vous devez savoir

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Alors vous avez enfin trouvé votre parfait allocation d'actifs et configurez votre portefeuille d'investissement pour avoir la bonne combinaison d'actions, d'obligations, de liquidités, etc. Ahh… vous pouvez enfin dormir la nuit, sachant que votre pécule de retraite est tout à fait bien et sur la bonne voie. Vous n'aurez plus jamais à vous en soucier, car il continuera de grandir et de grandir, n'est-ce pas ?

Euh non.

Chez Investor Junkie, nous ne saurions trop insister sur l'importance d'avoir la bonne allocation d'actifs pour vos besoins d'investissement. Cela signifie avoir un bon équilibre d'investissements dans votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque, de votre calendrier, du montant investi, etc.

Vous pouvez utiliser un service comme Capital personnel pour suivre vos portefeuilles et calculer si vous êtes prêt à atteindre vos objectifs de retraite.

Chaque portefeuille a besoin d'un examen de temps en temps

L'allocation d'actifs n'est pas une situation à régler et à oublier. Nous savons tous que les marchés montent et descendent et que la valeur marchande des investissements dans votre portefeuille change. Cela peut bouleverser votre parfaite allocation d'actifs.

Pensons-y comme à une voiture.

Lorsque vous achetez une nouvelle voiture, son alignement des roues est parfait lorsque vous la conduisez hors du terrain. Mais après l'avoir conduit un certain temps, vous rencontrerez quelques nids-de-poule ici et là. Cet alignement va dérailler et votre voiture deviendra difficile à manœuvrer (sans parler de l'usure de vos pneus). Vous devez le faire vérifier et réparer périodiquement.

Considérez le rééquilibrage comme un réalignement de votre portefeuille. Et heureusement pour vous, si vous utilisez une plateforme d'investissement robotique, cela peut être fait automatiquement. Il existe même des plateformes d'investissement hybrides comme Plus loin qui utilisent le rééquilibrage quotidien, tout en vous donnant également accès à un conseiller financier dédié.

Lorsque vous rééquilibrez automatiquement vos investissements, vous le configurez pour atteindre une allocation d'actifs cible à un intervalle défini. Vous pouvez le faire tous les trois mois, six mois, chaque année ou à un autre intervalle.

Le rééquilibrage automatique fournit un service précieux pour ceux d'entre nous (OK, faites-en la plupart d'entre nous) qui ont une vie bien remplie et veulent être sûrs que nos investissements restent sur la bonne voie.

Lectures complémentaires>> Qu'est-ce qu'un conseiller robot ?

Pourquoi le rééquilibrage est important

Autant nous aimerions prédire ce qui se passera sur le marché boursier, la triste vérité est que nous ne pouvons pas.

Nous l'avons certainement vu au cours des deux premiers mois de 2018. Le marché boursier a enregistré de solides gains en 2017, mais récemment, les choses ont été bouleversées grâce à une importante correction du marché. Si vous avez configuré vos investissements dans vos comptes avec une allocation d'actifs spécifique, des gains ou des pertes prononcés dans un domaine, comme de nombreux investisseurs l'ont vu, peuvent bouleverser votre allocation.

Dans le cas des gains sur le marché boursier, cela pourrait entraîner une allocation en actions plus élevée que vous ne le souhaiteriez. Cela pourrait vous exposer à un risque de baisse plus important en cas de correction boursière importante.

Par exemple, une répartition 50/50 entre un fonds commun de placement en actions et un fonds obligataire pourrait désormais être allouée à un niveau de 60 % ou même de 70 % aux actions si elle n'a pas été respectée au cours des dernières années. Cela vous exposerait à un risque potentiel de baisse plus important que l'allocation 50/50 prévue.

Un rééquilibrage périodique vers l'allocation 50/50 d'origine maintiendra votre exposition au risque dans la fourchette que vous souhaitez. L'utilisation d'un outil comme la fonction de rééquilibrage automatique de votre plan peut rendre cela "indolore" et quelque chose dont vous n'avez pas à vous soucier.

Comment ça fonctionne

La plupart des conseillers en robotique proposent une fonction de rééquilibrage automatique. Et il est généralement assez simple de mettre en place un rééquilibrage automatique. Dans la plupart des cas, vous entreriez vos pourcentages souhaités pour chaque avoir et la fréquence à laquelle vous souhaitez rééquilibrer automatiquement. À l'intervalle souhaité, la plate-forme exécutera les achats et les ventes pour amener le compte aux pourcentages prévus.

Voici un liste des conseillers robo que nous avons examinés qui offrent un rééquilibrage automatique :

Robot-conseiller Investissement minimum et frais Notre rang
Front de la richesse

Investissement minimum: 500 $

Fourchette de frais: 0,25 % à 22,3 %

9/10Examen de la richesse
Capital personnel

Investissement minimum: 100 000 $

Gamme de frais: 0 % à 0,89 %

9.5/10Examen du capital personnel
Amélioration

Investissement minimum: $

Gamme de frais: %- %

/10 revoir
M1 Finance

Investissement minimum: 0 $

Gamme de frais: 0%- 0%

8.5/10Revue M1 Finance
Portefeuilles gérés par Ally Invest

Investissement minimum: 100 $

Gamme de frais: 0,00 % à 0,00 %

8/10Revue des portefeuilles Ally Invest Robo
SoFi Richesse

Investissement minimum: 1 $

Gamme de frais: 0 % à 0,25 %

8.5/10Examen de SoFi Wealth
OpenInvest

Investissement minimum: 100 $

Fourchette de frais: 0,5 % - 0,72 %

8/10Avis sur OpenInvest
Ellevest

Investissement minimum: $

Gamme de frais: %- %

/10 revoir
MEGI

Investissement minimum: 5 000 $

Fourchette de frais: 0,45 % à 0,45 %

8/10Revue MEGI
Wealthsimple

Investissement minimum: 0 $

Gamme de frais: 0%-0,50%

8/10Avis sur Wealthsimple
Services de conseillers personnels Vanguard

Investissement minimum: 50 000 $

Gamme de frais: 0,30 % à 0,30 %

8/10Examen des services de conseillers personnels Vanguard
FutureAdvisor

Investissement minimum: 10 000 $

Gamme de frais: 0,50 % - 0,50 %

7/10Avis FutureAdvisor
WiseBanyan

Investissement minimum: 1 $

Gamme de frais: 0%- 0%

8.5/10Avis Axos Invest
Portefeuilles de base E*TRADE

Investissement minimum: 500 $

Gamme de frais: 0,30 % à 0,30 %

7.5/10Revue des portefeuilles de base E*TRADE
MarketRiders

Investissement minimum: 1 000 $

Gamme de frais: 0,25 % à 0,45 %

7/10Avis sur MarketRiders
SigFig

Investissement minimum: 2 000 $

Gamme de frais: 0,00 % à 0,5 0 %

7/10Avis SigFig
Rééquilibrer l'IRA

Investissement minimum: 100 000 $

Gamme de frais: 0,50 % - 0,50 %

6/10Rééquilibrer l'examen de l'IRA

Puis il y a aussi Rééquilibrer l'IRA. Cette plate-forme est un peu unique en ce qu'elle est vraiment un hybride du modèle d'investissement robo et du conseiller financier traditionnel. Ce service offre un rééquilibrage « semi-automatique », c'est-à-dire qu'un conseiller vivant et dynamique déterminera quand votre portefeuille a besoin d'une mise au point, plutôt que de le déclencher automatiquement sur une base programmée.

Implications de taxes

Dans le cadre d'un régime de retraite à imposition différée 401 (k) ou similaire, le rééquilibrage ne devrait avoir aucune incidence fiscale. Les gains ne sont pas imposés et les pertes ne sont pas déductibles.

La flexibilité

Même si vous avez mis en place un rééquilibrage automatique, rien ne vous empêche d'apporter des modifications à votre portefeuille en plus de cela. Vous pouvez acheter et vendre dans le cadre des options de placement disponibles dans le plan à tout moment. Vous pouvez également réinitialiser l'intervalle de votre rééquilibrage automatique quand vous le souhaitez.

Sommaire

Le rééquilibrage automatique est une fonctionnalité pratique que vous devriez considérer si le plan 401(k) de votre employeur le propose. Nous avons tous une vie bien remplie; le rééquilibrage automatique nous permet d'automatiser cet aspect important de l'investissement.

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