Problèmes de retraite uniques auxquels les femmes sont confrontées: comment les gérer judicieusement

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Épargner et investir suffisamment pour durer jusqu'à la retraite peut être difficile pour tout le monde. Cependant, les femmes ont des défis supplémentaires.

Jetons un coup d'œil à quelques-uns de ces problèmes, ainsi que quelques conseils aux femmes pour les aider à atteindre leurs objectifs d'épargne-retraite.

À quels défis supplémentaires les femmes sont-elles confrontées ?

L'un des plus grands défis auxquels les femmes sont confrontées est le fait malheureux qu'elles ont tendance à gagner moins que leurs collègues masculins. En 2017, les femmes gagnaient en moyenne 80,5 cents pour chaque dollar gagné par les hommes. Parce qu'elles sont moins bien payées, les femmes ont souvent l'impression d'avoir moins de revenus à investir.

En outre, les femmes sont traditionnellement plus susceptibles que les hommes de s'être retirées du marché du travail. Donner naissance et élever des enfants sont des raisons courantes. De plus, les femmes sont plus susceptibles que les hommes de s'absenter du travail pour s'occuper de membres de la famille tels que les parents vieillissants.

Le rôle d'aidante se produit souvent lorsque les femmes approchent de la retraite — dans la cinquantaine ou plus. Cela se traduit par une perte de revenu et aussi par des années d'épargne pour la retraite perdues. De plus, les femmes qui s'absentent pour s'occuper d'elles peuvent avoir du mal à reprendre leur carrière une fois ce rôle terminé.

Ensuite, il y a le fait que les femmes vivent plus longtemps que les hommes (Épargnent-ils autant pour la retraite?). Selon la Social Security Administration, l'espérance de vie moyenne des femmes est de 81 ans contre 76 ans pour les hommes.

Pour les femmes mariées, cela peut conduire à devenir célibataires plus tard dans la vie et à devoir s'adapter aux aspects financiers de cela. Si la femme a reporté la totalité ou la plupart des décisions financières à son mari, cela peut être tout un ajustement qu'elle soit en train d'épargner pour sa retraite ou qu'elle soit déjà à la retraite et qu'elle doive maintenant gérer ses propres finances affaires.

Façons d'éviter un manque à gagner à la retraite

  • Prévoyez une espérance de vie plus longue. Qu'elles soient mariées ou célibataires, les femmes doivent faire de l'épargne-retraite une priorité clé. Profitez de votre régime de retraite 401 (k) ou similaire parrainé par l'employeur, financez des IRA et économisez et investir via des comptes imposables. Si vous utilisez une sorte de calculateur de retraite, comptez une longue espérance de vie; 100 n'est pas déraisonnable.
  • Assurez-vous que vous êtes éligible à la Sécurité sociale. Pour les femmes qui quittent le marché du travail pendant de longues périodes, il est important que vous gardiez une trace de vos gains et des trimestres travaillés afin de calculer et maximiser vos prestations de sécurité sociale.
  • Comprenez vos prestations de sécurité sociale. Si vous êtes marié, il y a un certain degré de planification qui doit être mis en place pour décider quand demander vos prestations en tant que couple. Dans de nombreux cas, il sera logique que le conjoint dont les revenus sont les plus élevés attende le plus longtemps possible avant de commencer à recevoir des paiements afin de maximiser le potentiel Indemnité de survie de la Sécurité sociale pour l'autre conjoint. Surtout parmi les couples de baby-boomers, la femme est souvent le conjoint avec la plus faible prestation, donc il est important de maximiser la prestation de survivant potentielle compte tenu de l'espérance de vie plus longue des femmes.

Il est essentiel que les femmes célibataires examinent les ramifications de la prise en charge de la sécurité sociale dès que vous êtes éligible au lieu d'attendre le plus longtemps possible. Cette décision fait partie intégrante de votre planification globale de la retraite. Le seuil de rentabilité entre le versement de vos prestations dès que vous êtes admissible et l'attente jusqu'à l'âge de votre retraite complète a tendance à se situer quelque part dans les années 80, selon l'étude en question.

  • Connaissez vos options en vertu de la sécurité sociale si vous êtes divorcé. Il existe tout un ensemble de règles régissant la capacité d'un conjoint divorcé à réclamer une prestation de conjoint sur la base du dossier de revenus d'un ex-conjoint. Si vous êtes divorcé, il est important que vous compreniez ces règles pour déterminer si vous pouvez en bénéficier. Il existe également la possibilité de percevoir une prestation de survivant auprès d'un ex-conjoint dans certaines circonstances.
  • Gardez une trace des plans de retraite des anciens employeurs. Les travailleurs des deux sexes sont susceptibles de changer d'emploi plusieurs fois au cours de leur carrière. Il est important que vous gérer n'importe quel ancien 401(k) ou des régimes de retraite similaires. Vous pouvez utiliser des services tels que Floraison pour mieux gérer votre 401(k).

Les femmes doivent être activement engagées dans leur propre réussite financière, qu'elles soient mariées ou célibataires. Ils doivent participer à leur propre planification financière, qu'ils le fassent eux-mêmes ou qu'ils travaillent avec un conseiller financier. Dans ce dernier cas, si le conseiller financier ne vous prend pas au sérieux ou vous méprise parce que vous êtes une femme, virez ce conseiller et trouvez quelqu'un qui vous traitera comme un client précieux tu es. Nous vous recommandons d'utiliser le Ellevest robo advisor, car il permet aux femmes de s'occuper de tous leurs objectifs financiers.

Sommaire

La planification de la retraite est difficile pour tout le monde. Les espérances de vie sont plus longues, ce qui signifie que votre argent doit durer plus longtemps.

La planification de la retraite pour les femmes comporte ses propres problèmes, notamment une espérance de vie encore plus longue, des revenus qui sont souvent inférieurs à ceux de leurs homologues masculins et la plus grande probabilité de périodes prolongées hors de la la main d'oeuvre. Que vous fassiez votre propre planification ou que vous travailliez avec un conseiller financier, assurez-vous de tenir compte de ces facteurs et d'autres facteurs uniques.

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