« L'allocation d'actifs est liée à votre tolérance au risque », déclare Rick Ferri, fondateur et associé directeur de Portfolio Solutions. « Ce que vous espérez réaliser et quand vous espérez le réaliser est important pour déterminer votre allocation d'actifs. »
Votre stratégie de placement doit commencer par ce que vous savez de vous-même et ce que vous espérez accomplir.
« Compte tenu de mes propres attentes en matière de dépenses et du fait que je continue à travailler dans ma propre entreprise tout en ayant trois pensions différentes plus tard, je peux me permettre d'être un peu plus agressif, même si je suis à la fin de la cinquantaine », dit Ferri.
Cependant, votre situation peut être différente, et c'est à vous de déterminer la correspondance parfaite et ce qui fonctionnera le mieux pour vous.
Niveau d'expérience et courbe d'apprentissage
Ferri souligne que votre stratégie d'investissement initiale doit être basée sur votre niveau d'expérience, ainsi que sur votre connaissance de vos réactions émotionnelles à diverses situations financières. "J'ai beaucoup appris de l'école des coups durs pour commencer", dit Ferri. Quand il était jeune et encore dans l'armée, Ferri est allé chez un courtier et a acheté des actions dans un fonds commun de placement. Cependant, lorsque le marché a chuté, il a paniqué et a vendu, perdant de l'argent.
« J'ai vu quelques mois plus tard que le marché s'est redressé, mais j'avais déjà encaissé mes pertes », se souvient Ferri. « J'ai ensuite parcouru toute la gamme des mauvaises erreurs, y compris m'essayer à choisir des actions.”
Cependant, parce qu'il était jeune quand il a commencé, Ferri avait le temps de récupérer. Il a fini par travailler dans le secteur financier et a pensé que cela l'aiderait à le comprendre. « Je pensais avoir le scoop et gagner beaucoup d'argent », dit-il. « Mais ce n'est pas vraiment comme ça que ça marche. J'ai découvert l'indexation environ sept ou huit ans dans l'industrie, j'ai réalisé que je faisais tout faux et j'ai juste commencé à investir dans des fonds indiciels.
Une fois que vous venez à cette connaissance, en utilisant allocation d'actifs devient plus facile. « Il faut un temps différent aux gens, en fonction de leur expérience, pour arriver à la conclusion que l'indexation est la voie à suivre », explique Ferri. « J'étais pilote de chasse dans le Corps des Marines. Il n'est pas réaliste de penser que je battrai le marché.
Maintenant que Ferri a traversé une quelques replis du marché, il voit encore plus d'avantages dans l'indexation. « L'indexation permet d'obtenir le rendement des marchés, et de le faire judicieusement », précise-t-il. « C'est difficile à comprendre pour la plupart des gens. Nous voulons croire que nous investissons des superstars et que nous pouvons battre le marché. La réalité est que l'allocation d'actifs avec indexation est votre meilleure chance de succès à long terme. Vous n'avez pas besoin de battre le marché.
Créez votre répartition d'actifs parfaite
Une fois que vous avez compris la valeur de l'indexation, il est temps de déterminer votre allocation d'actifs. « C'est simple, mais pas facile », dit Ferri. « Commencez avec différents risques dans le monde. » Il recommande de regarder ce qui suit :
- Risque lié aux actions américaines
- Risque international
- Risques obligataires (surtout inflation)
- Le risque de crédit
En plus de cela, vous devez également tenir compte de votre propre profil de risque personnel. De combien de temps disposez-vous pour laisser fructifier votre argent? Avez-vous la capacité émotionnelle de surmonter les ralentissements du marché? Vous pouvez utiliser ces informations pour déterminer comment structurer votre portefeuille.
Ferri aime fonds indiciels car ils sont bon marché. Vous pouvez utiliser des fonds indiciels pour vous exposer à de larges pans d'actions nationales et internationales, ainsi qu'à des obligations et à d'autres actifs. Au fil du temps, à mesure que vous en apprenez davantage sur l'investissement, sur vous-même et sur vos réactions aux nouvelles financières et aux mouvements du marché, Ferri dit que vous pouvez ajuster votre stratégie.
Cependant, la meilleure chose que vous puissiez faire, dit Ferri, c'est de commencer. « Si vous essayez d'abord de tout apprendre, vous n'arriverez jamais à une conclusion. Commencez simplement maintenant, en vous basant sur ce que vous savez maintenant. C'est pourquoi Ferri aime les fonds indiciels. « Achetez un fonds », recommande-t-il. « N'achetez pas un tas. Achetez simplement un fonds équilibré. Faites-le, puis commencez à faire des recherches.
Il dit également que l'indexation consiste à mettre votre argent dedans et à le laisser là. Il est tentant d'essayer de déplacer beaucoup d'argent, en travaillant pour obtenir un avantage à court terme. Ces tentatives sont susceptibles d'échouer car les humains sont câblés pour prendre de mauvaises décisions d'investissement. Bien qu'il soit logique de rééquilibrer votre portefeuille pour maintenir l'allocation d'actifs en ligne avec vos objectifs, il est important d'éviter les échanges fréquents et de rester à l'écart de la sélection de titres, selon Ferri.
« Les gens doivent jouer avec et voir des choses qui ne sont pas là », poursuit-il. « Si vous voulez être un bon investisseur, vous devez arrêter le mauvais comportement. Basez votre rendement sur les marchés. Les marchés ne sont pas l'ennemi. Nous sommes."