Meilleures entreprises de refinancement automobile 2021

Les meilleures sociétés de refinancement automobile permettent d'économiser de l'argent sur votre prêt automobile et vous pouvez même obtenir un paiement mensuel inférieur dans le processus. Vous devrez avoir de solides antécédents de paiements de voiture à temps pour être admissible, et votre nouveau taux dépendra de votre pointage de crédit, de vos revenus et d'autres facteurs.

LendingTree Auto Refinance a obtenu la première place de notre classement en raison de ses taux bas et du fait qu'il facilite le magasinage, mais il existe d'autres sociétés de refinancement automobile qui méritent d'être explorées. Si vous souhaitez économiser de l'argent sur votre prêt auto, remboursez votre prêt plus rapidement ou obtenez un paiement de voiture que vous pouvez réellement vous permettre, lisez la suite pour savoir comment refinancer votre prêt automobile pour obtenir les meilleurs résultats.

Les facteurs les plus importants pour le refinancement automatique :

• Assurez-vous de comparer les sociétés de refinancement automobile en fonction des taux d'intérêt qu'elles offrent, de leur sélection de plans de remboursement et de leurs exigences en matière de pointage de crédit.
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• Les consommateurs seront généralement admissibles à des taux de refinancement automatique préférentiels s'ils ont un «bon» crédit ou un score FICO de 670 ou plus. Cependant, les meilleurs taux vont généralement à ceux qui ont un «très bon» crédit ou mieux, ou un score FICO de 740+.
• Lorsque vous faites une demande de refinancement de votre voiture, d'autres facteurs pris en compte incluent votre revenu et votre capacité de remboursement, votre pointage de crédit et les détails de votre automobile.
• Certaines sociétés de refinancement automobile ont des règles qui dictent quelles voitures elles refinanceront ou non. Assurez-vous de vérifier les critères du prêteur automobile avant de postuler.

Les meilleures entreprises de refinancement automobile de 2021

Examen de refinancement automatique de LendingTree

Arbre de prêt est un site de comparaison de prêts populaire qui permet de vérifier facilement les taux de prêt pour un hypothèque, un prêt personnel, un prêt auto, etc. Leur portail de refinancement de prêts automobiles est extrêmement utile car il permet aux consommateurs de vérifier les taux de prêts automobiles auprès de plusieurs prêteurs au même endroit.

LendingTree permet aux utilisateurs de choisir un nouveau prêt automobile avec une durée de deux à sept, ce qui aide les consommateurs à adapter leur nouveau paiement de prêt à leurs besoins. Étant donné que LendingTree vous permet de comparer les taux de plusieurs prêteurs, ils n'ont cependant pas de critères définis pour l'approbation de prêt ou d'exigences spécifiques en matière d'automobile.

Avis RateGenius

TarifGenius est un autre site de comparaison de prêts populaire qui vous permet de vérifier les taux de refinancement automatique de plusieurs prêteurs sur une seule plateforme. La société a une note moyenne de 4,9 étoiles sur 5 dans ses évaluations certifiées, et elle a financé plus de 400 000 prêts depuis sa création.

Vous pouvez remplir une demande de prêt de refinancement automatique en quelques minutes, et RateGenius travaille avec 150 prêteurs partenaires pour trouver les meilleurs taux. Les prêts de refinancement peuvent durer de 36 à 72 mois et les taux d'intérêt commencent à seulement 2,48 %.

Notez que RateGenius propose uniquement des prêts de refinancement pour les véhicules à usage personnel de moins de 12 ans avec moins de 120 000 miles.

Examen de LightStream

LightStream est un prêteur direct connu pour ses prêts automobiles populaires et prêts personnels. Avec leur produit de refinancement de prêt auto, les consommateurs empruntent jusqu'à 100 000 $ et remboursent leur prêt auto sur 36 à 84 mois.

Les taux d'intérêt de LightStream sont particulièrement compétitifs, bien que ce prêteur soit connu pour ses exigences strictes en matière de pointage de crédit. Cela étant dit, ce prêteur n'exige pas d'évaluation de votre véhicule et n'impose aucune restriction d'âge ou de kilométrage pour ses prêts de refinancement automobile.

Examen de PenFed Credit Union

Coopérative de crédit PenFed nécessite une adhésion pour leurs prêts de refinancement automobile, mais l'adhésion est facile et tout le monde est le bienvenu. Leurs taux de refinancement de prêts automobiles sont également parmi les plus bas du marché, et les emprunteurs sont en mesure de refinancer des véhicules avec des montants de prêt allant jusqu'à 100 000 $.

Vous pouvez rembourser votre nouveau prêt auto sur 36 à 84 mois, bien que les véhicules plus anciens (plus anciens que 2020) ne se voient proposer que des prêts d'une durée maximale de 72 mois. Les prêts automobiles PenFed existants ne sont pas éligibles au refinancement auprès de la coopérative de crédit.

Examen de RefiJet

ReFiJet est un autre site de comparaison de prêts qui permet aux consommateurs de comparer plusieurs offres de prêt de refinancement automobile avec une seule demande. Ce site de comparaison permet de refinancer des prêts auto jusqu'à 150 000 $, et les emprunteurs peuvent choisir de refinancer des prêts qui durent de 36 à 72 mois.

Malheureusement, RefiJet vous fait remplir un formulaire de contact ou les appeler pour demander un nouveau prêt, ce qui signifie que vous ne pouvez pas commencer avec une demande en ligne. Ils limitent également leurs prêts de refinancement aux véhicules de 10 ans ou plus.

Examen de LendingClub

Enfin, n'oubliez pas de vérifier les taux de refinancement automatique avec Club de prêt. Cette plateforme de prêt permet de refinancer des crédits auto pour des montants de 5 000 $ à 55 000 $, et les emprunteurs peuvent choisir un nouveau plan de remboursement qui dure de 36 à 72 mois.

Néanmoins, les emprunteurs doivent noter que certaines restrictions s'appliquent. Par exemple, votre véhicule doit avoir 10 ans ou plus avec moins de 120 000 milles à refinancer. Les prêts de refinancement automatique sont également disponibles via LendingClub dans seulement 35 États,

Autres entreprises que nous avons considérées

Quelques autres prêteurs ont presque fait notre classement des meilleures sociétés de refinancement automobile, mais pas tout à fait. Voici quelques prêteurs finalistes que vous pourriez envisager.

MonPrêtAuto

MonPrêtAuto est un autre site de comparaison de prêts qui permet aux consommateurs de comparer les taux sans avoir à magasiner sur plusieurs sites Web. Ils offrent des prêts de refinancement qui durent de 24 à 72 mois, bien que d'autres exigences et conditions de prêt varient selon le prêteur.

Caisse populaire de crédit à la consommation

Consumers Credit Union exige que l'adhésion soit admissible à leurs produits financiers, bien que l'adhésion soit relativement facile si vous êtes prêt à payer des frais d'adhésion de 5 $. Cette coopérative de crédit propose de nouveaux prêts automobiles et des refinancements de prêts automobiles avec des taux compétitifs et des options de remboursement flexibles.

Comment nous avons trouvé les meilleurs prêts de refinancement automobile

Il existe des centaines d'entreprises qui offrent des prêts de refinancement automobile, mais les meilleures sociétés de refinancement ont plusieurs facteurs en commun. Voici les attributs que nous avons recherchés lors de la sélection des prêteurs pour notre meilleur classement des prêteurs de refinancement automobile.

Des tarifs compétitifs

Le principal moteur du refinancement des prêts automobiles est d'obtenir un taux d'intérêt automobile plus bas. Dans cet esprit, nous avons recherché des prêteurs et des sites de comparaison de prêts qui offrent les taux d'intérêt les meilleurs et les plus compétitifs sur le marché aujourd'hui.

Conditions de remboursement flexibles

Nous avons également recherché des prêteurs qui offrent un large éventail d'options de remboursement, et de préférence des options qui durent de 24 à 84 mois. Plus les modalités de remboursement proposées sont nombreuses, plus les emprunteurs disposent de flexibilité pour choisir une durée de prêt et une mensualité adaptées à leur budget et à leurs objectifs.

Restrictions minimales

Certains des prêteurs de notre classement fixent des normes minimales pour leurs prêts de refinancement automobile, comme le refinancement de véhicules uniquement avec un certain âge ou un certain kilométrage. Bien que nous ayons choisi des prêteurs avec des restrictions pour notre classement, nous n'avons sélectionné que des entreprises qui refinancent des voitures jusqu'à 10 ans avec jusqu'à 120 000 miles.

Large disponibilité

Nous avons également recherché des prêteurs automobiles qui offrent des prêts de refinancement à l'échelle nationale, ou au moins avec une large portée dans au moins 30 États.

Quand refinancer votre prêt auto

Vous vous demandez peut-être quand il est judicieux de refinancer votre prêt auto ou s’il vaut mieux conserver le prêt que vous avez. Bien que les circonstances individuelles dictent les avantages du refinancement de votre prêt automobile, il peut être judicieux de refinancer dans l'une des situations suivantes.

• Votre pointage de crédit s'est considérablement amélioré. Si votre pointage de crédit s'est amélioré depuis que vous avez acheté votre voiture, il est possible que vous puissiez refinancer à un taux beaucoup plus bas que celui auquel vous étiez initialement admissible. Cela pourrait signifier un refinancement pour garantir un paiement mensuel inférieur, des économies d'intérêts substantielles, ou les deux.
• Vous avez besoin d'un paiement de voiture inférieur. Si vous avez du mal à faire face aux remboursements de votre prêt automobile, le refinancement pourrait vous aider à réduire vos mensualités. Gardez simplement à l’esprit que prolonger la durée de votre prêt auto pourrait signifier payer plus d’intérêts au fil du temps.
• Les taux d'intérêt ont baissé depuis que vous avez acheté votre véhicule. Si les taux d'intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté un prêt automobile, un refinancement aux taux bas d'aujourd'hui pourrait vous aider à économiser.
• Le taux de votre prêt à un concessionnaire automobile est plus élevé qu'il ne devrait l'être. Peut-être que vous venez d'acheter une nouvelle voiture auprès d'un concessionnaire pour découvrir que vous avez été facturé un taux plus élevé que celui annoncé ailleurs. Dans ce cas, le refinancement en un nouveau prêt pourrait vous aider à économiser de l'argent sur la durée de votre prêt.