Interactive Brokers et TD Ameritrade sont deux courtiers en placement bien connus, avec des forces et des faiblesses particulières. Il ne fait aucun doute que TD Ameritrade est le meilleur choix pour les investisseurs novices. Les investisseurs chevronnés peuvent préférer Interactive Brokers, en particulier ceux qui négocient à l'international et les day traders.
Jetons un coup d'œil aux deux et comparons afin que vous puissiez décider lequel convient le mieux à vos besoins d'investissement. Voici nos courtiers interactifs vs. Comparaison TD Ameritrade.
Aperçu des courtiers interactifs vs. TD Ameritrade
Courtiers interactifs et TD Ameritrade sont deux des pionniers du monde du courtage en ligne. Ces plates-formes contiennent plus de similitudes que de différences, mais ces différences peuvent déterminer celle qui convient le mieux à chaque commerçant. Voici une comparaison de base :
| Caractéristique | Courtiers interactifs | TD Ameritrade |
| Heures de précommercialisation et de négociation prolongées | Oui | Oui |
| Compte démo | Oui | Oui |
| Dépôt minimum | $0 | $0 |
| Transactions du jour | Oui | Oui |
| Taux de marge | 0,75% à 2,58% | 7,5% à 9,5% |
| Commission | 0,0005 $ à 0,0035 $ pour les actions et les FNB; 0,15 $ – 0,65 $ pour les contrats d'options; 0,25 $ – 0,85 $ pour les contrats à terme | 0 $ pour les actions et les FNB; 0,65 $ pour les contrats d'options; 2,25 $ pour les contrats à terme |
| méthodes de payement | Fil, contrôle, ACH | Virement, chèque, ACH, transferts d'une autre entreprise, transfert de certificat d'actions |
| Fonctions de sécurité | Oui | Oui |
| Commerce minimum et maximum | Non | Non |
| Régulateur | SECONDE | SECONDE |
Comment fonctionne chaque service
Courtiers interactifs
Interactive Brokers a été fondé en 1993 et a longtemps été le premier choix des traders avancés. Sa plate-forme IBKR Pro a été conçue pour ces clients, mais en 2019, elle a ajouté IBKR Lite pour les investisseurs de détail, y compris les particuliers, les copropriétaires, les comptes de fiducie et de retraite.
Le montant minimum du dépôt chez Interactive Brokers est de 100 $. Cependant, la société recommande un dépôt minimum de 25 000 $ pour ceux qui envisagent d'investir dans de nombreux portefeuilles ou dans des portefeuilles qui se négocient fortement. Ce minimum de 25 000 $ peut empêcher le verrouillage du compte en vertu de la Securities and Exchange Commission (SECONDE) règles de négociation de jour de modèle.
Caractéristiques uniques d'Interactive Brokers
Peu de courtiers offrent autant de produits, dont l'accès à près de 26 000 fonds communs de placement. Les clients peuvent effectuer des transactions dans des catégories plus ésotériques, notamment :
- Mandats
- Combinaisons
- Produits structurés
- Métaux physiques
- Spreads inter-produits
Vous pouvez également échanger des crypto-monnaies sur la plateforme. Les commissions sur les principales pièces comme Bitcoin commencent à 0,12%, ce qui est l'une des commissions les plus basses du secteur.
De plus, Interactive Brokers' Traders Academy propose des cours en ligne gratuits et rigoureux, complétés par des tests. Ainsi, vous pouvez augmenter vos connaissances en matière d'investissement, peu importe à quel point vous êtes un investisseur chevronné.
TD Ameritrade
TD Ameritrade a été fondée en 1975, peu de temps après que la SEC ait éliminé les commissions de courtage fixes. La société a été achetée par Charles Schwab en 2019 mais, jusqu'à présent, TD Ameritrade reste un produit distinct.
En plus de ses options de placement, TD Ameritrade offre également des services de gestion de trésorerie, notamment le paiement de factures en ligne et les cartes de débit et de crédit.
Caractéristiques uniques de TD Ameritrade
TD Ameritrade fournit du matériel éducatif de premier ordre aux nouveaux investisseurs. Bien qu'Interactive Brokers offre également des opportunités de formation, ils s'adressent aux traders avertis plutôt qu'aux débutants.
Le programme d'études entièrement immersif de TD Ameritrade est gratuit et facile à comprendre. Les investisseurs peuvent apprendre à leur rythme et profiter de cours associés à des webémissions pertinentes, ainsi que de l'assistance d'un coach pédagogique.
Vous ne pouvez pas échanger de crypto-monnaies sur la plate-forme pour le moment, mais vous pouvez investir dans des contrats à terme crypto.
Comment sont-ils les mêmes?
Dans l'ensemble, la gamme d'offres sur ces plateformes est similaire. Les deux offrent des robots-conseillers, des plateformes de négociation avancées et la possibilité de négocier des actions, des fonds négociés en bourse (ETF), des options et des contrats à terme. Ils ont tous deux également des options de trading crypto, bien que TD Ameritrade ne vous permette d'investir que dans des contrats à terme crypto.
Comment sont-ils différents?
Interactive Brokers offre beaucoup plus de fonds communs de placement sans frais ni frais que TD Ameritrade, avec accès à plus de 40 000 fonds. En 2020, Interactive Brokers a lancé Impact Dashboard, permettant aux clients d'identifier et d'investir dans des entreprises partageant leurs valeurs.
Dans l'ensemble, il est plus facile de démarrer avec TD Ameritrade qu'avec Interactive Brokers. La courbe d'apprentissage du logiciel de trading propriétaire de ce dernier est beaucoup plus raide que celle du premier.
L'autre différence est le coût. Il est légèrement moins cher de négocier des actions et des FNB sur TD Ameritrade, car Interactive Brokers facture un taux forfaitaire et TD Ameritrade ne le fait pas. Cependant, TD Ameritrade facture plus pour négocier des contrats à terme, à 2,25 $ par contrat contre 0,25 $ à 0,85 $ chez Interactive Brokers. Cependant, Interactive Brokers facture jusqu'à 5 $ pour les contrats à terme cryptographiques.
Tarifs et forfaits des courtiers interactifs
Interactive Brokers propose trois plans et structures de tarification distincts, ce qui peut être un peu déroutant à comprendre.
Sa tarification en fonction du volume comprend une commission de courtier faible qui diminue en fonction du volume, ainsi que des frais de change, de réglementation et de compensation connexes. Si un échange offre une remise, une partie de cet argent est retournée au client. Aux États-Unis, le minimum par commande est de 0,35 $, tandis que le maximum est de 1 % de la valeur de la transaction.
Le plan à taux fixe facture une commission à taux fixe faible, soit par action, soit pour un pourcentage prédéfini de la valeur de la transaction. Lors de la négociation d'actions, d'ETF et de bons de souscription américains, ces frais sont répercutés sur toutes les ventes d'actions. Les frais minimum par commande sont de 1 $, tandis que le maximum est de 1 % de la valeur de la transaction.
Le trading sur le Forex et les obligations est disponible à des prix échelonnés. Pour IBKR Lite, tous les autres types de transactions, à l'exception des actions cotées en bourse aux États-Unis et des ETF sans commission, relèvent d'un prix fixe. Les traders professionnels d'IBKR peuvent choisir entre une tarification fixe ou échelonnée.
Il n'y a pas de frais pour le rachat de portefeuille. Des frais d'inactivité de 1 $ par mois sont facturés pour les traders IBKR Pro avec un minimum de compte inférieur à 1 000 $. Les commissions sur les fonds communs de placement en dehors de ses fonds sans frais de transaction sont de 3 % de la valeur de la transaction ou de 14,95 $ par transaction, selon le moins élevé des deux.
Prix et forfaits de TD Ameritrade
Il n'y a pas de frais de plateforme ou de données et pas de minimum d'échange. Alors que les commandes d'actions en ligne sontlibre, les clients utilisant le système téléphonique interactif pour exécuter des transactions sont facturés 5 $ et ceux qui optent pour l'assistance d'un courtier paieront 25 $.
Les traders paient une commission de 6,95 $ pour les transactions en ligne de gré à gré (OTC) actions, qui ne sont pas cotées sur les bourses américaines. TD Ameritrade facture jusqu'à 74,95 $ pour les fonds communs de placement en dehors de ses offres sans frais de transaction. Il n'impose pas de frais d'inactivité.
Comparaison des échanges de papier
Les traders débutants devraient avoir accès à un simulateur, afin qu'ils puissent "commerce du papier” et apprennent à développer des stratégies de trading avant d'utiliser leurs propres fonds. Le compte de trading papier d'Interactive Brokers permet aux clients d'utiliser toute sa gamme de facilités de trading dans un environnement simulé, mais n'est disponible que pour ceux dont les comptes de trading réguliers sont approuvés et financés. Des démos sont disponibles sur le site Web afin que les clients potentiels puissent avoir un aperçu des fonctionnalités du système.
TD Ameritrade propose son simulateur de marché boursier virtuel paperMoney. Conçu pour ceux qui apprennent une nouvelle stratégie - comme le trading d'options, ou les contrats à terme ou marchés des changes — paperMoney est disponible sur la plateforme de trading thinkorswim. En plus du trading sur papier, ceux qui utilisent le simulateur peuvent rechercher des actions en dehors de leur base de connaissances et expérimenter différentes classes d'actifs.
Comparaison des applications mobiles
TD Ameritrade propose deux applications mobiles. L'application TD Ameritrade, avec sa conception intuitive, vous permet de négocier facilement des actions, des FNB et des options. Cette application offre la possibilité de configurer des alertes de prix, de recevoir des cotations en temps réel, d'accéder à des listes de surveillance et de rechercher des graphiques intégrés avec des indicateurs. Les utilisateurs peuvent également accéder à des rapports de recherche et d'analyse de tiers.
Les commerçants actifs peuvent apprécier l'application mobile thinkorswim de TD Ameritrade. Cette application contient toutes les fonctionnalités de l'application standard, ainsi que la possibilité de négocier des spreads d'options multi-jambes et des devises dans des sous-comptes séparés. Sa cartographie et son analyse permettent aux clients de construire leur propre exécution d'ordre. Les utilisateurs ont accès à thinkScript, un langage de programmation propriétaire, pour tester des algorithmes pour des résultats très spécifiques.
L'application mobile IBKR d'Interactive Brokers permet aux clients d'accéder à plus de 135 marchés mondiaux. Les clients peuvent négocier des actions, des contrats à terme, des options, des options à terme et des devises lors de leurs déplacements, tout en recevant le même recherche de qualité institutionnelle et plus de 50 colonnes de données disponibles sur son trading desktop Plate-forme.
Comparaison des investissements étrangers
En matière de négociation internationale, Interactive Brokers est le grand gagnant, car TD Ameritrade n'autorise la négociation que sur les marchés américains. Il offre un accès à 135 bourses dans 33 pays et 23 devises.
Service à la clientèle des courtiers interactifs
Interactive Brokers fournit 24 heures sur 24Service Clients les jours ouvrables. Les services de chat en ligne sont disponibles pour les clients actuels.
Service à la clientèle TD Ameritrade
Les clients peuvent joindre TD AmeritradeService Clients par téléphone 24h/24 et 7j/7 pour le chat en direct, une rareté dans le monde du courtage en ligne. Le support technique est disponible du lundi au vendredi, de 7 h à 18 h. ET.
À quel point sont-ils sûrs ?
En tant que membres de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), Interactive Broker et TD Ameritrade les actifs des clients sont protégés jusqu'à 500 000 $ en valeur, ce qui comprend 250 000 $ en espèces en attente réinvestissement. Si une société membre de la SIPC échoue et perd la capacité de respecter les obligations des clients en valeurs mobilières, la SIPC offre également une protection à ces sociétés contre les pertes.
En cas d'insolvabilité d'une maison de courtage, TD Ameritrade fournit également à chaque client 149,5 millions de dollars de protection des titres et 2 millions de dollars de protection des espèces via une couverture supplémentaire via Londres assureurs.
En ce qui concerne les caractéristiques de sécurité, TD Ameritrade offre une garantie de protection des actifs si des espèces ou des titres sont perdus en raison d'opérations non autorisées. Il propose de nombreux téléchargements de sécurité pour protéger les comptes clients, y compris TrendMicroMT Contrôle de sécurité HouseCall et Symantec.
La sécurité d'Interactive Brokers comprend un système de connexion sécurisé, une couche de sécurité supplémentaire, sans frais pour les clients. Ce système nécessite l'utilisation d'un dispositif de sécurité physique gratuit ou d'une application de sécurité numérique pour smartphones. Le système de connexion sécurisé impose une étape supplémentaire lors de la connexion au compte en entrant un code de sécurité généré de manière aléatoire.
Pour qui sont-ils les meilleurs ?
Les traders actifs et les investisseurs souhaitant accéder aux marchés mondiaux préféreront probablement Interactive Brokers. Leurs faibles taux de marge rendent le trading quotidien moins cher sur le long terme.
Les investisseurs novices et intermédiaires peuvent trouver TD Ameritrade le meilleur choix. La plate-forme propose des ressources pédagogiques supplémentaires ainsi que des succursales physiques dans lesquelles les débutants peuvent obtenir des conseils en personne.
Conclusion: quel est le meilleur ?
La meilleure plateforme dépend de l'expérience et des objectifs de l'investisseur. Les investisseurs novices apprécieront probablement la plateforme et les outils de recherche faciles à utiliser de TD Ameritrade. Les investisseurs plus expérimentés pourraient préférer Interactive Brokers pour leur multitude de fonds et leurs options de trading, telles que la possibilité d'acheter des actions internationales. Cependant, il a une structure tarifaire compliquée, ce qui pourrait être déroutant pour certains utilisateurs.