Comment investir avec des récompenses de carte de crédit et des remises en argent: Guide 2021

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Beaucoup de gens considèrent les cartes de crédit comme un symbole de dette. Mais cela ne doit pas être le cas. En fait, il est possible d'utiliser les récompenses de votre carte de crédit pour contribuer à vos investissements mensuels. Voici comment.

Comment investir en utilisant les remises en argent

Si vous avez une carte de crédit avec remise en argent, vous attendez probablement avec impatience de recevoir votre récompense chaque trimestre. Après tout, c'est amusant de se précipiter et de se faire plaisir !

Mais au lieu d'utiliser votre récompense sur un gros achat - ou même de l'appliquer à votre solde - vous pouvez transformer ce cashback en argent encore plus important en investissant.

Tout ce que vous avez à faire est de gagner des remises en argent et de verser une contribution correspondante à vos investissements chaque mois. Et dans certains cas, vous pouvez demander votre récompense sous forme de chèque et ensuite simplement endosser ce chèque à votre fonds d'investissement.

Cependant, certains programmes de récompense par carte de crédit sont proposés en relation avec des banques d'investissement, et vous pouvez échanger votre récompense directement en tant que contribution à votre

Épargne-retraite ou épargne-études ou même un compte de dons de bienfaisance. Cela peut vous permettre d'automatiser en grande partie vos investissements et de ne pas compter sur vos propres efforts et votre volonté pour effectuer volontairement des cotisations mensuelles.

Comme pour toute carte de crédit avec récompenses, ces cartes sont mieux utilisées par ceux qui évitent les intérêts en payant leur solde en totalité chaque mois. Lorsque vous devez conserver un solde, il vaut mieux utiliser une carte sans récompense, qui aura un taux d'intérêt inférieur à celui des cartes offrant des récompenses.

6 cartes de crédit que vous pouvez utiliser pour faire des contributions d'investissement

1. American Express Platinum Card® pour Schwab

Cette carte de récompenses premium vous offre des points dans le programme Membership Rewards, tout comme les autres versions de la Platinum Card. Cependant, les détenteurs de cette version peuvent échanger leurs points contre 1,25 centime chacun sous forme de dépôts dans un compte éligible. Charles Schwab Compte. En revanche, la plupart des autres options de récompense, comme les cartes-cadeaux, réservations de voyage et de la marchandise, ne rapportera au mieux qu'un cent par point échangé.

Cette carte est également assortie de nombreux avantages de voyage, notamment un crédit annuel de 200 $ sur les frais de transport aérien, une adhésion à l'activité aéroportuaire programmes de salon et un crédit de 100 $ sur le relevé pour les frais de demande pour TSA PreCheck ou Global Entry (qui comprend Prévérification). Vous bénéficiez également d'un crédit de 100 $ par an pour les achats de Saks Fifth Avenue. Enfin, vous bénéficierez du statut Elite avec les hôtels Marriott et Hilton, ainsi qu'avec les locations de voitures National et Hertz. Les nouveaux candidats reçoivent 60 000 points de récompense, d'une valeur de 750 $ en dépôts, après avoir dépensé 5 000 $ dans les trois mois suivant l'ouverture du compte. Il y a des frais annuels de 550 $ pour cette carte.


2. Schwab Investor Card® d'American Express

Si les frais annuels de 500 $ pour l'American Express Platinum Card® pour Schwab sont un peu trop chers pour vous, vous pouvez envisager cette carte, qui n'a pas de frais annuels. Il vous offre une remise en argent de 1,5% sur tous les achats, et ces récompenses sont automatiquement déposées sur votre compte Schwab éligible. Et bien que ses avantages de voyage ne soient pas aussi étendus que ceux de la carte Platinum, vous bénéficiez toujours d'une protection d'achat, d'une assurance perte et dommages de location de voiture, d'une protection contre les retours et d'une couverture de garantie prolongée. Enfin, vous pouvez gagner un crédit de 100 $ après avoir dépensé 1 000 $ dans les trois mois suivant l'ouverture du compte.


3. Fidelity® Récompenses Visa Signature®

Cette carte vous offre 2% de remise en argent sur tous vos achats, sans limite. Votre argent est déposé dans un compte admissible Fidelity Investments qui peut être votre compte de placement ordinaire ou de retraite, un régime d'épargne-études ou un compte de dons de bienfaisance. C'est un grand avantage pour les investisseurs, puisque Fidelity est l'un des nos courtiers en valeurs mobilières en ligne préférés. Cette carte offre également des avantages tels que l'assurance-collision de location de voiture, des services d'assistance voyage et d'urgence et le remboursement des bagages perdus. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte.


4. Upromise® Mastercard® de Barclays

Cette carte vous offre une remise en argent de 1,25% sur tous les achats, plus un bonus de 15% sur votre remise en argent totale lorsqu'elle est liée à un 529 Régime d'épargne-études. Il comprend également la fonction Round Up, qui vous permet d'arrondir vos achats au dollar le plus proche, jusqu'à 500 $, et cet argent supplémentaire est déposé dans votre épargne. Les nouveaux comptes reçoivent également 15 mois de financement TAEG à 0 % sur les transferts de solde, avec des frais de transfert de solde de 3 %. Les avantages incluent la gratuité accès à votre pointage de crédit FICO et la livraison et les retours gratuits en deux jours via ShopRunner. Il n'y a pas de frais annuels pour cette carte.


5. American Express Platinum Card® pour Morgan Stanley

Comme l'American Express Platinum Card® pour Schwab, l'American Express Platinum Card® pour Morgan Stanley vous permet d'échanger des points contre des économies d'investissement, mais à 1 centime par point. Sinon, elle bénéficie du même crédit de frais de voyage et des mêmes avantages que les autres cartes Platinum, ainsi que des mêmes frais annuels de 550 $.


6. La carte de crédit Morgan Stanley d'American Express

Cette version de la carte de crédit Morgan Stanley n'a pas de frais annuels. Il offre 10 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 1 000 $ en nouveaux achats dans les trois mois suivant l'ouverture du compte. Vous gagnez également 2x points pour les billets d'avion achetés directement auprès des compagnies aériennes, les achats dans les restaurants américains et certains grands magasins américains et pour les locations de voitures achetées directement auprès de certaines entreprises.

Vous gagnerez une récompense de dépense d'anniversaire de 100 $ de Morgan Stanley après avoir dépensé 25 000 $ en achats sur votre carte chaque année avant la date anniversaire de votre carte. Et comme la version Platinum de cette carte, vous pouvez échanger vos points contre 1 centime directement en dépôt sur votre compte de courtage Morgan Stanley éligible.

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