Chez Investor Junkie, nous parlons tout le temps des meilleures façons de construire et de protéger votre pécule de retraite. Mais saviez-vous qu'il existe des outils utiles - et gratuits - qui peuvent vous aider à savoir exactement ce dont vous aurez besoin pour vos années d'or? Voici ce que nous considérons comme les meilleurs outils de planification de la retraite.
Nos outils de planification de retraite recommandés
- Planificateur de retraite de Personal Capital
- Calculateur d'épargne-retraite de Betterment
- Calculatrice de retraite de Stash
- Calculateur d'épargne-retraite de Charles Schwab
- Instantané myPlan de Fidelity
- Calculateur d'oeufs de nid de retraite de Vanguard
Depuis les années 1990, les gens se sont appuyés sur des calculatrices financières en ligne pour calculer leurs chiffres de retraite. Alors que de nombreux excellents services coûtent de l'argent (comme le brillant Maximiser ma sécurité sociale, qui en vaut le prix si vous êtes sur le point de prendre votre retraite et que vous devez faire en sorte que chaque dollar de la sécurité sociale compte), il y en a beaucoup d'autres qui sont totalement gratuits !
Nous avons examiné tous ces services en profondeur (vous trouverez ci-dessous des liens vers nos critiques complètes), et aujourd'hui nous mettons en évidence nos outils de planification de retraite gratuits préférés que vous pouvez utiliser aujourd'hui pour déterminer si vous êtes sur le le bon chemin vers la retraite.
1. Planificateur de retraite de Personal Capital
 Visitez le capital personnel
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Le planificateur de retraite en capital personnel présente les caractéristiques suivantes:
- Analyse vos économies et dépenses réelles — Il extrait automatiquement vos habitudes d'épargne et de dépenses réelles (pas seulement estimées) à partir de Personal Capital. La plupart des autres calculatrices demandent aux utilisateurs de saisir cela manuellement, ce qui prend du temps et est sujet aux erreurs.
- Comptes pour dépenses importantes — Ajoutez rapidement des dépenses financières importantes autres que la retraite. La plupart des calculatrices supposent que vos économies sont uniquement destinées à la retraite et ignorent les achats importants comme les études universitaires ou les maisons. Le planificateur de retraite de Personal Capital vous permet de saisir ces événements, quand vous pensez qu'ils se produiront et combien ils coûteront. L'outil recalcule pour voir comment ces dépenses affectent vos objectifs de retraite.
- Grandes allocations d'épargne unique — Cette fonctionnalité permet ce que les gens du secteur financier appellent des « événements de liquidité ». Des choses comme vendre une entreprise, exercer des options d'achat d'actions ou obtenir un héritage. Le planificateur de retraite permet aux utilisateurs d'ajouter ces entrées, afin que vous puissiez anticiper quand elles pourraient se produire.
- Couvre toutes les variables possibles — Le service comprend les impôts, l'inflation, les retraits, les augmentations d'épargne, la sécurité sociale et la retraite du conjoint.
- Acheter une maison — Qu'il s'agisse d'acheter votre première maison ou peut-être même d'acheter une résidence secondaire dans un autre État, Personal Capital vous permet de planifier cela.
- Éducation universitaire — L'université est l'une des dépenses les plus importantes aujourd'hui. Dans certains cas, le prix à payer dépasse le coût d'une maison.
- scénarios « et si » - Mieux encore, l'outil vous permet de créer de nombreux scénarios hypothétiques avec vos finances: augmentez votre épargne, voyez comment elle fonctionne ou dépensez moins à la retraite et voyez combien de temps elle dure.
- Simulation de Monte-Carlo — Ce qui sépare les bons des excellents calculateurs de retraite, c'est un Simulation de Monte-Carlo. À l'aide de cette simulation, l'outil calcule tous les résultats possibles des rendements boursiers d'aujourd'hui à la retraite et de la retraite à vous et au décès éventuel de votre conjoint. Ce sont des mathématiques lourdes et utilisent des probabilités, mais elles vous indiqueront les chances de prendre votre retraite sans manquer d'argent.
2. Calculateur d'épargne-retraite de Betterment
 Visitez l'amélioration
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Amélioration est l'un de nos services de conseiller robo préférés. Plus que de simplement vous aider à faire des investissements sans intervention, le service jette un regard holistique sur votre situation financière pour vous aider à atteindre des objectifs spécifiques. Donc bien sur, Amélioration aurait une calculatrice de retraite utile.
Pour utiliser cet outil gratuit, il vous suffit de saisir votre âge, le revenu de votre foyer (avant impôts), comment combien vous avez déjà épargné pour la retraite et le montant que votre ménage épargne pour la retraite chacun année. Le calculateur vous donnera alors une estimation de combien vous pourrez dépenser par an.
Lectures complémentaires>> Qu'est-ce qu'un conseiller robot ?
3. Calculatrice de retraite de Stash
 Visitez Stash Invest
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Mais la calculatrice de retraite de Stash est également utile pour ceux qui souhaitent une vue plus approfondie. C'est parce que vous pouvez choisir d'incorporer plusieurs hypothèses dans le mélange. Ceux-ci incluent la part de votre revenu actuel dont vous prévoyez avoir besoin à la retraite, le taux de rendement de votre investissement, l'espérance de vie et l'inflation. En faisant ici des estimations éclairées, vous aurez une bien meilleure idée de votre position en matière d'épargne-retraite.
Un tout petit investissement minimum pour commencer — seulement 5 $ — Planque est un excellent choix pour les investisseurs débutants. Si vous optez pour le calculateur de retraite gratuit, vous pourriez finir par rester pour tout le service.
4. Planificateur de retraite Facet Wealth
 Visitez Facet Wealth
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5. Widget FIRE de CountAbout
 CompteÀ propos de l'examen
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Abréviation de Indépendance financière et Retraite anticipée, les outils FIRE vous aident à suivre à quel point vous êtes proche de la retraite. Le widget FIRE de CountAbout qui suit vos dépenses mensuelles ainsi que tout revenu passif potentiel et les trace au fil du temps. Ainsi, par exemple, si vous investissez principalement dans des actions, cela indiquera le montant potentiel que vous avez par rapport à vos dépenses afin que vous sachiez quand vous êtes financièrement indépendant. Vous pouvez également analyser vos finances futures en fixant votre taux de retrait de retraite et calculer votre potentiel de revenu passif à partir de la taille de votre patrimoine.
6. Calculateur d'épargne-retraite de Charles Schwab
 Avis sur Charles Schwab
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Charles Schwab est peut-être le grand-père de courtiers en valeurs mobilières à rabais (il a presque 50 ans !), mais cela ne veut pas dire que ce service n'est pas dans l'air du temps.
Le site Web de Schwab propose une calculatrice gratuite qui peut vous aider à déterminer où vous en êtes aujourd'hui et ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs. Entrez simplement quelques détails sur votre situation et vos projets actuels (ainsi que votre tolérance au risque), et la calculatrice fera le reste. Vous recevrez un résumé de la santé de votre épargne-retraite, ainsi qu'une série de suggestions d'ajustements que vous pouvez apporter à votre portefeuille.
Nous accordons une très grande importance à Charles Schwab en matière de service client, et cela ne s'arrête pas là. Il y a une boîte de discussion 24h/24 et 7j/7 pour vous aider à vous frayer un chemin dans la calculatrice.
7. Instantané myPlan de Fidelity
 Examen de Fidelity Investments
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myPlan Snapshot n'est peut-être pas aussi complet que le planificateur de retraite de Personal Capital, mais il peut vous donner un aperçu rapide de votre avenir financier. Tout ce que vous avez à faire est d'entrer votre âge, votre épargne annuelle, votre revenu annuel et la valeur de votre portefeuille d'investissement total. Fidelity créera ensuite une représentation visuelle de vos actifs projetés en dollars futurs.
Vous n'avez pas besoin de vous inscrire à Fidelity pour utiliser la calculatrice, mais si vous décidez de devenir client - ou si vous en êtes déjà un - vous pouvez utiliser les données pour créer un plan plus complet.
8. Calculateur d'oeufs de nid de retraite de Vanguard
 Examen de l'avant-garde
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Le calculateur d'œufs de retraite ne nécessite que quatre entrées :
- Combien d'années votre épargne doit-elle durer ?
- Quel est votre solde d'épargne aujourd'hui ?
- Combien dépensez-vous chaque année ?
- Comment votre épargne est-elle répartie ?
Comme il n'entre pas aussi en profondeur dans votre situation financière que, disons, Personal Capital, vous n'obtiendrez pas un résultat aussi complet. Vous obtiendrez un graphique qui vous indiquera combien de temps durera votre épargne. Pourtant, c'est un excellent instantané si vous avez besoin d'une bonne idée pour savoir si vous êtes ou non sur la bonne voie.
Lectures complémentaires: Examen du conseiller personnel Vanguard
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