Comment j'utilise ces 7 biais cognitifs pour améliorer mon argent et ma vie

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Nous avons tous des biais cognitifs.

Qu'est-ce qu'il y a de drôle dans un bon biais cognitif est que lorsque vous lisez à leur sujet, ils sont parfaitement logiques. Je comprends parfaitement comment fonctionne le biais de survie et à quoi il faut faire attention.

Mais lorsque ces préjugés vous influencent, vous n'êtes généralement pas conscient de leur impact. Puisque vous ne savez pas que vous êtes affecté, il est difficile de le contrer. Parfois, c'est une inclination qui est si légère qu'elle est imperceptible à votre esprit conscient.

Ainsi, pendant que vous essayez d'en être conscient, ils s'insinuent toujours.

C'est pourquoi les habitudes sont si importantes. Ce sont comme des préjugés dans votre comportement que vous mettez en place exprès. Vous pouvez mettre des vêtements de sport au début de la journée, car cela vous rappellera de faire de l'exercice. Vous pouvez planifier des repas sains et vous faire livrer les courses afin que vous soyez prêt à les cuisiner.

Aujourd'hui, je veux partager quelques façons dont j'ai utilisé mes biais cognitifs en ma faveur pour m'aider à devenir meilleur avec mon argent et ma vie.

Table des matières
  1. Erreur de coût irrécupérable
  2. Biais du statu quo
  3. Escompte hyperbolique
  4. Réciprocité
  5. Biais d'aversion aux pertes
  6. Effet de projecteur
  7. Biais d'optimisme

Erreur de coût irrécupérable

Avez-vous entendu parler du erreur de coût irrécupérable? C'est l'idée que vous continuez avec quelque chose à cause de tous les « coûts irrécupérables » que vous avez déjà payés. Cela pourrait être de l'argent littéral, mais cela peut aussi être du temps. Nous pouvons finir un film parce que nous l'avons commencé… même si nous le détestons absolument. Nous pouvons finir un repas parce que nous l'avons payé… même si vous ne l'appréciez pas.

En payant d'avance pour quelque chose, nous sommes plus susceptibles de continuer à l'utiliser parce que nous l'avons déjà payé tellement cher.

Vers le milieu de 2020, pendant la pandémie, nous avons acheté une bande de roulement Peloton. J'en ai utilisé un chez un ami et j'ai trouvé le design génial. Je n'aimais pas les tapis roulants parce que je détestais la ceinture. La bande de roulement était géniale car elle avait des bandes de roulement littérales, comme un tank, donc courir dessus était beaucoup mieux.

J'ai commencé à courir il y a des années et c'est quelque chose que j'apprécie. Mais avec tous nos enfants à la maison et notre salle de gym locale fermée, je n'avais aucun moyen pratique de m'entraîner. Avoir un tapis roulant à la maison m'a permis de reprendre la course à pied sans avoir à quitter la maison.

C'est un équipement de gym de 4 000 $ et extrêmement cher. Vous pouvez obtenir un tapis roulant ordinaire pour moins de 1 000 $. De plus, l'abonnement numérique coûte 40 $ supplémentaires par mois. (elle est légèrement compensée par un avantage de la Carte préférée Chase Sapphire)

En dépensant cet argent à l'avance, je m'engage maintenant à l'utiliser parce que j'ai tellement dépensé. Je ne peux pas dépenser 4 000 $ pour quelque chose et ne pas l'utiliser. Et je l'ai depuis plus d'un an.

Vous voyez cela se jouer le plus souvent avec des lunettes de soleil. J'ai plusieurs amis qui ont acheté des lunettes de soleil chères à 100 $ parce qu'ils savent qu'ils en prendront soin. Lorsque vous avez l'habitude de payer 10 $ ou 15 $, vous les traitez comme des lunettes de soleil à 10 $ ou 15 $ - vous les jetez et les traitez comme pratiquement jetables. Vous n'oseriez pas faire ça avec des lunettes de soleil à 100 $… c'est pourquoi les gens les achètent. Prenez soin de vos belles choses !

Biais du statu quo

J'aime le biais du statu quo. Je sais que si je mets en place quelque chose pour moi maintenant, il y a de très bonnes chances que je ne le dérange pas pendant des années.

Lorsque j'ai commencé à travailler chez Northrop Grumman, j'ai fixé ma contribution à mon 401(k) à 6%. L'entreprise a complètement égalé mes premiers 2 % de contributions, puis 50 % de mes 4 % suivants. De cette façon, j'ai obtenu une correspondance de 3 % sur une contribution de 6 %.

Boum, réglez-le et oubliez-le.

Lorsque j'ai commencé à travailler pour moi-même et à gagner un peu plus, j'ai commencé à verser une contribution mensuelle régulière sur un compte de courtage. Je le faisais manuellement et j'étais incohérent. Parfois je le faisais le 1er du mois, parfois c'était un week-end donc j'oubliais jusqu'au milieu du mois; C'était le bordel.

Ensuite, j'ai réalisé que je pouvais programmer des transferts automatisés sur mon compte Vanguard aussi facilement que n'importe quelle autre contribution. Boum - c'est maintenant fait pour moi automatiquement et je n'y ai pas pensé depuis plus d'une décennie. (je viens de vérifier, je l'ai littéralement configuré en août 2011)

je automatiser autant que je peux et je m'assure définitivement que les « bons » comportements financiers sont automatisés afin de ne pas gâcher cela en tant qu'humain.

Escompte hyperbolique

Remise hyperbolique est génial - pensez-y comme l'inverse Test de guimauve. C'est à ce moment-là que vous préférez une récompense plus petite et plus rapide qu'une récompense plus grande mais différée.

Sauf qu'au lieu de récompenses, je le fais avec n'importe quel type de travail.

Tori Dunlap de son premier 100K va, sur Twitter, tweeter régulièrement que c'est le bon moment pour transférer 20 $ à épargner :

Avez-vous récemment transféré 20 $ à l'épargne? 🧐

– Tori Dunlap – Expert en argent (@herfirst100K) 16 juillet 2021

20 $, c'est comme une petite somme. Se sent insignifiant. Cela ressemble à un bon acte « petit et plus tôt » vs. quelque chose de plus grand et plus tard. Ne devriez-vous pas simplement attendre de pouvoir transférer quelque chose de plus gros?

Non! Transférez-le simplement !

Penchez-vous dans le petit et plus tôt. Récompensez-vous avec de bons pas d'argent. Vous pouvez toujours faire quelque chose de plus grand et meilleur plus tard aussi.

Réciprocité

Réciprocité est le premier principe d'influence proposé par Robert Cialdini, auteur du célèbre livre Influence: la psychologie de la persuasion. Pas tout à fait un biais de réflexion mais un biais d'action.

Il dit essentiellement que les gens aiment rembourser des faveurs. Si vous rendez service à quelqu'un d'autre, il est plus probable qu'il vous rendra service. Je t'achète le déjeuner, tu veux m'acheter le déjeuner.

Lorsqu'il s'agit de gérer une entreprise, le succès repose en grande partie sur les relations et les connaissances. Il existe de nombreuses inconnues inconnues, en particulier avec les entreprises qui opèrent dans un environnement en évolution rapide comme Internet.

Pour cultiver ces relations, j'essaie de rendre service, petits et grands, aux autres parce que je crois que le principe de réciprocité signifie que je serai probablement récompensé sur la route.

Je n'ai pas de récompense spécifique en tête et je ne le fais pas pour la récompense. Je le fais pour essayer de construire cette relation parce que je vois que ces gens sont mes pairs et, dans de nombreux cas, ce sont aussi mes amis.

Bien que je ne puisse jamais faire correspondre une faveur à une faveur, et que je ne le voudrais jamais, je sais que je n'aurais probablement pas autant de succès que si je n'avais pas utilisé cette stratégie.

Au final, c'est juste être sympa et ce n'est jamais mal !

En aparté: Personnellement, je crois que si jamais quelqu'un vous envoie une opportunité de quelque nature que ce soit avec une note qui dit "pensée à vous", je pense que c'est la réciprocité qui opère sa délicieuse magie. Ce n'est pas qu'ils veuillent vous rembourser en vous parlant de cette opportunité, c'est qu'ils ont vraiment pensé à vous et c'est parce qu'ils vous aiment et veulent que vous réussissiez. C'est peut-être parce que vous leur avez rendu service ou que vous les avez aidés ou peut-être que vous êtes tout simplement génial - à la fin, est-ce vraiment important ?

Biais d'aversion aux pertes

Aversion aux pertes est exactement ce que cela ressemble - une aversion pour la perte.

Cela se produit le plus vivement lorsque vous investissez lorsque vous pouvez voir les nouvelles rapporter des pertes massives sur le marché boursier et une mer de chiffres rouges. Lorsqu'il s'agit d'investissements individuels et de décider quand réduire vos pertes, l'aversion aux pertes peut être mauvaise. Vous pourriez conserver quelque chose dans l'espoir qu'il devienne rentable. Je ne parle pas de ça.

Je parle de vos avoirs à long terme dans des comptes de retraite et d'autres « seaux » que vous ne cherchez pas à toucher pendant au moins dix ans. Les fluctuations à court terme du marché peuvent être douloureuses à regarder, mais si vous vendez maintenant et essayez de « réduire vos pertes », vous manquerez probablement le rebond. S'il s'agit de fonds dont vous n'avez pas besoin pendant plus de 10 ans, il y a une chance presque certaine que les actifs se rétablissent.

Alors quand le marché devient fou, je m'en vais. 🙂

Effet de projecteur

L'effet projecteur c'est quand nous surestimons à quel point les gens nous prêtent attention et ce que nous faisons. Les médias sociaux aggravent la situation parce que nous voyons ce que font les autres et pensons que tout le monde regarde ce que nous faisons.

En réalité, nous ne voyons que ce que sont les autres partage et nous ne voyons cela que parce que nous cherchions !

C'est pourquoi, dans la plupart des cas, vous ne verrez que les plus grands succès de quelqu'un. Les gens n'aiment pas partager quand ils trébuchent.

Certaines personnes aiment les projecteurs. D'autres, comme moi, ne s'en soucient pas.

Pourquoi? Parce que les gens qui ont besoin d'argent ont tendance à le demander aux gens qui ont de l'argent. Puis-je emprunter de l'argent? Vous souhaitez investir dans ma nouvelle entreprise? Je te rembourserai avec intérêts! Je vais ceci et cela. C'est un mal de tête que vous ne voulez pas avoir. Et ce ne sont que des choses bénignes.

C'est pourquoi nous essayons de maintenir richesse furtive. Nous ne sommes pas ostentatoires parce que je ne veux tout simplement pas attirer l'attention. Nous sommes « riches financièrement indépendants » mais nous ne sommes pas « riches en jet privé » ou « riches en voyage dans l’espace ». Nous pourrions nous permettre une maison plus grande ou une suite de voitures de luxe, mais… pourquoi ?

Nous préférons le garder investi afin que nous puissions contrôler notre temps.

Au lieu de cela, nous nous livrons à des domaines qui sont importants pour nous mais qui seraient super ennuyeux sur les réseaux sociaux. Personne ne se soucie vraiment du fait que nous achetons principalement des produits biologiques, mais ces produits sont chers !

J'utilise l'effet de projecteur, ou plutôt mon désir d'éviter les projecteurs, pour me rappeler que personne ne se soucie de la façon dont je dépense mon argent. Même si je l'ai fait et que j'ai trop dépensé, personne ne regarde vraiment.

Biais d'optimisme

Le biais d'optimisme est ce que cela ressemble - une tendance à être optimiste.

Ce parti pris m'a amené à refuser l'assurance tous risques sur mes deux premières voitures une fois qu'elles étaient assez vieilles pour que l'auto-assurance soit une option viable. L'auto-assurance peut bien fonctionner lorsque la probabilité d'une issue défavorable est faible (surtout si je pense que la probabilité est minime compte tenu de mon optimisme !) et le coût est également relativement faible.

Je ne ferais pas ça avec ma maison (je n'ai pas le choix, la société de crédit l'exige). Ou avec une assurance parapluie (je ne peux pas être optimiste car je ne peux pas connaître toutes les réclamations potentielles).

Mais dans les situations où le coût d'une issue défavorable est relativement faible, je « prends le risque » de m'auto-assurer. Je me suis arrêté après mes deux premières voitures et je me considère « contre » contre la maison. 🙂

Enfin, un penchant pour l'optimisme me maintient investi dans moi. Je continue à travailler sur des projets que je trouve intéressants et amusants parce que je pense que mon avenir, et celui de ma famille et de mes proches, est prometteur. Je continuerai à travailler dur parce que je pense qu'un travail acharné se traduira par une vie meilleure.

Les dernières années ont mis cette vision du monde à l'épreuve mais je reste optimiste… et elle ne m'a pas encore fait défaut !

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