Examen de l'assurance automobile GEICO

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Points clés à retenir:

  • Geico est l'un des fournisseurs d'assurance automobile les moins chers dans la plupart des États, et souvent LE plus bas.
  • Geico propose un covoiturage et une assurance automobile personnelle qui peuvent être achetées sur une seule police, protégeant ses clients pendant le travail et le plaisir.
  • Geico propose des outils en ligne de pointe qui permettent aux clients de gérer eux-mêmes leurs polices d'assurance, sans avoir à traiter avec un agent.
  • La société propose une longue liste de remises pour aider à obtenir les tarifs les plus bas pour les polices, ainsi qu'une application mobile qui vous permet de magasiner une assurance, de payer des primes, d'accéder à vos cartes d'identité d'assurance et de déposer des réclamations directement à partir de votre téléphone.
  • Geico Express ne nécessite aucune connexion et permet aux clients d'y accéder facilement pour effectuer des paiements rapides et accéder aux informations sur les politiques.

En raison de ce gecko anglais plein d'esprit dans toutes leurs publicités, Geico est devenue l'une des compagnies d'assurance automobile les plus connues et les plus populaires, la deuxième en Amérique. Cependant, Geico offre de nombreuses autres raisons de choisir son assurance plutôt qu'une autre.

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À propos de l'entreprise

Geico est le deuxième plus grand fournisseur d'assurance automobile, sur la base des primes directes souscrites, avec13,6% de toutes les assurances automobiles en vigueur aux États-Unis., à la traîne seulement Ferme d'État. La société compte plus de 17 millions de clients à l'échelle nationale, 28 millions de véhicules assurés et plus de 34 milliards de dollars de primes directes souscrites.

En plus d'être l'un des fournisseurs les moins chers, Geico propose également un service 24h/24, 7j/7, 365 jours par an. Bien que le produit principal de l'entreprise soit l'assurance automobile, elle est également affiliée à sept autres entreprises et offrent une large gamme d'autres types d'assurances et de couvertures pour répondre aux besoins de leurs les clients.

Dans cette revue, nous allons nous concentrer sur l'assurance automobile Geico et passer également un peu de temps sur leurs offres d'assurance habitation.

Assurance auto Geico

Geico est l'un des fournisseurs les moins chers dans la plupart des États, offrant les primes les plus basses dans environ 10 États.

Les caractéristiques de base de l'assurance automobile Geico sont les suivantes :

  • Disponibilité: Les 50 États, plus le District de Columbia
  • Véhicules couverts : Voitures, voitures commerciales, voitures classiques, motoneiges, motos, véhicules récréatifs, VTT/UTV et bateaux
  • Support client: 24h/24 et 7j/7 par téléphone
  • Satisfaction des réclamations : Selon le JD Power Étude de satisfaction des réclamations automobiles aux États-Unis 2020(publié en octobre 2020), Geico se classe au 12e rang sur 24 sociétés offrant une assurance automobile à l'échelle nationale. Ils ont marqué 871 points sur un potentiel de 1 000 points, ce qui n'est qu'un point en dessous de la moyenne de l'industrie de 872.
  • Cote de solidité financière : A++ (Supérieur) de A.M. Meilleur
  • Classement du Better Business Bureau : A+ (sur une échelle de A+ à F)

Comment souscrire à l'assurance automobile Geico

L'une des caractéristiques du processus de demande Geico que nous avons vraiment appréciée est la possibilité d'obtenir des devis en ligne. En saisissant des informations de base, nous avons pu obtenir des devis pour divers profils de conducteur sans avoir à saisir d'informations sensibles telles qu'un numéro de sécurité sociale ou un numéro de téléphone.

L'expérience en ligne offerte par Geico vous permet d'obtenir les informations dont vous avez besoin sans avoir à recevoir d'appels téléphoniques ou d'e-mails indésirables. C'est une recherche de devis sans pression.

Caractéristiques uniques

La prime la plus basse n'offre pas toujours la meilleure couverture. Plusieurs caractéristiques permettent à Geico de se démarquer de la concurrence :

  • Grand nombre de remises : Geico offre l'une des gammes de rabais les plus étendues de l'industrie de l'assurance automobile.
  • Pardon en cas d'accident : Votre taux d'assurance n'augmentera pas à la suite de votre premier accident responsable. Geico renoncera à la surtaxe associée au premier accident responsable: causé par un conducteur éligible sur votre police. Le pardon d'accident Geico est par politique, pas par conducteur, cependant Geico ajoutera plus de pardon d'accident pour la fidélité.
  • Conduisez facilement: Vous note en fonction de vos compétences de conduite. Le suivi et les évaluations passent par l'application mobile.
  • Couverture du covoiturage : Si vous conduisez pour Uber, Lyft ou même un service de livraison de nourriture.

Options de couverture d'assurance automobile Geico

Geico propose des dispositions de couverture d'assurance automobile standard.

  • Couverture des dommages corporels et de la responsabilité civile des biens.
  • Collision et couverture complète.
  • Couverture de responsabilité civile non assurée et sous-assurée.
  • Paiement médical et couverture de protection contre les blessures.

Exclusion importante: Geico n'offre pas d'assurance Gap, et ils vous recommandent d'obtenir cette couverture auprès de votre société de crédit-bail ou de financement si nécessaire.

Les dispositions de couverture facultative comprennent les suivantes :

  • Remboursement de la voiture de location : Recevez le remboursement d'une voiture de location pendant que votre véhicule est dans le magasin en cours de réparation.
  • Couverture du covoiturage : Fournit une couverture lorsque vous êtes connecté à votre application de covoiturage et que vous attendez une demande de voyage ou un client. Mais sachez que cette option n'est pas disponible dans tous les États et qu'elle est incluse dans une politique commerciale Geico.
  • Assistance routière 24h/24 et 7j/7 : Comprend les démarrages d'appoint, le remorquage (sans accident), le service de déverrouillage, la livraison de carburant et la main-d'œuvre pour changer un pneu crevé.
  • Couverture panne mécanique: Cela couvre les réparations de toutes les pièces mécaniques d'une voiture neuve, de moins de 15 mois et avec moins de 15 000 miles.
  • Conduisez facilement : Semblable à l'instantané de Progressive, c'est la façon de Geico de vous donner un score de conduite en fonction de vos habitudes de conduite. Une fois l'application mobile téléchargée sur votre smartphone, elle détecte et suit vos mouvements et évalue vos compétences de conduite.

Réductions Geico

Geico propose l'une des listes de remises les plus complètes du secteur de l'assurance automobile.

Vous trouverez ci-dessous une liste des remises qu'ils offrent et des économies de prime moyennes auxquelles vous pouvez vous attendre :

  • Sac gonflable: 23 %
  • Freins antiblocage: 5 %
  • Système antivol: 23%
  • Feux de jour: 3%
  • Remise sur les véhicules neufs: 15 %
  • Bon conducteur: 22 % (cinq ans sans accident)
  • Utilisation de la ceinture de sécurité: variable
  • Conduite défensive: variable
  • Cours de conduite automobile: variable
  • Bon élève: 15%
  • Déploiement d'urgence: 25 %
  • Employé fédéral (Aigle): 12 %
  • Adhésion et employé: Varie
  • Militaire: 15 %
  • Multi-véhicule: 25 %
  • Politiques multiples: varie

Exemples de primes

Pour fournir des estimations raisonnables des primes d'assurance automobile Geico, le tableau ci-dessous présente les primes semestrielles pour quatre conducteurs selon six scénarios chacun. Nous les avons obtenus par le biais de devis directs sur le site Web de Geico.

Trois devis sont basés sur des montants de responsabilité. Les limites de responsabilité sont exprimées dans une séquence de trois chiffres qui ressemble à XX/XX/XX. Le premier chiffre de la séquence est le montant de la couverture pour une blessure à une personne dans un accident qui est déterminé comme étant de votre faute. Le deuxième chiffre est la limite de couverture pour toutes les parties blessées dans un seul accident, tandis que le troisième est la couverture pour les dommages matériels aux biens d'autrui.

Les limites que nous avons utilisées dans notre tableau sont les suivantes :

1. 30/60/25 (la couverture minimale autorisée au Texas)

2. 50/100/50

3. 100/300/100

De plus, le tableau présente également chaque montant de couverture responsabilité avec les automobilistes non assurés et sous-assurés, ainsi que la couverture collision et la couverture complète ajoutée à la police de responsabilité de base.

Nous avons obtenu des devis pour quatre profils de conducteurs individuels, dont un homme de 23 ans, une femme de 23 ans, un homme de 53 ans et une femme de 53 ans. Tous les quatre vivent dans la banlieue de Houston, au Texas (code postal 77001) et conduisent une Toyota Camry 2018 à 12 000 milles par an. Aucun des conducteurs n'a fait l'objet d'une réclamation pour infraction en matière de déménagement ou d'un accident responsable au cours des trois dernières années.

Par souci de simplicité, chaque conducteur est célibataire, loue son logement et possède un diplôme universitaire.

Voici les résultats:

Couverture / Profil du conducteur Homme, 23 ans Femme, 23 ans Homme, 53 ans Femme, 53 ans
Taux pour l'État Minimum –30/60/25 – Responsabilité seulement  $399  $456  $278  $292
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet  $1,051  $1,113  $714  $748
50/100/50 – Responsabilité seulement  $435  $498  $302  $317
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet  $1,114  $1,215  $770  $816
100/300/100 – Responsabilité seulement  $499  $561  $345  $363
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet  $1,112  $1275  $854  $915

À qui s'adresse Geico ?

Chaque situation est différente; nous ne pouvons donc pas vous donner la « bonne » réponse. Mais Geico peut être le bon choix pour vous si l'un des cas suivants s'applique :

  • Geico est le fournisseur le moins cher de votre état pour votre profil de conducteur (ce qui est souvent le cas).
  • Vous participez à des activités de covoiturage.
  • Vous avez plusieurs conducteurs et véhicules qui bénéficieront de plusieurs remises sur volume.
  • Vous aimez l'idée du système de devis et du processus de demande entièrement en ligne.
  • Vous avez plus de 75 ans et Geico offre des primes parmi les plus basses du secteur.

Geico contre Autres compagnies d'assurance automobile

Le tableau ci-dessous compare Geico avec trois des fournisseurs d'assurance automobile les plus populaires du pays: Progressive, State Farm et Allstate. Nous avons utilisé des comparaisons côte à côte de trois niveaux de couverture populaires, ainsi que la satisfaction des réclamations et la cote de solidité financière de chaque entreprise.

Catégorie / Entreprise Geico Progressive Ferme d'État Allstate
Prime annuelle moyenne: État minimum $464 $516 $500 $756
Prime annuelle moyenne: 50/100/50 avec Collision & Complet $1,006 $1,106 $1,190 $1,754
Prime annuelle moyenne: 100/300/100 avec Collision & Complet $1,222 $1,346 $1,380 $2,140
Cote de satisfaction des réclamations de J.D. Power 871/1,000 856/1,000 881/1,000 876/1,000
UN M. Meilleure cote de solidité financière A++ (Supérieur) A+ (Supérieur) A++ (Supérieur) A+ (Supérieur)
SOURCE: Coût moyen de l'assurance automobile en 2021 de The Zebra

L'entreprise qui, selon vous, fonctionnera le mieux pour vous dépendra de votre propre profil de conducteur, de votre état de résidence et des besoins et préférences spécifiques que vous avez pour votre police.

Ce qu'il faut savoir sur l'assurance automobile

Des primes moins élevées ne vous offrent pas toujours la meilleure couverture. Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, vous devez vous assurer que vous disposez d'une couverture suffisante en cas d'accident pour éviter tout déboursé. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils sur ce qu'il faut rechercher lorsque vous magasinez pour une prime.

  • Couverture suffisante — Les limites de responsabilité de votre police devraient se rapprocher de votre valeur nette. La couverture minimale de l'État peut ne pas suffire si votre valeur nette est de plusieurs centaines de milliers de dollars. En outre, une couverture responsabilité civile plus élevée peut être ajoutée à une augmentation de prime étonnamment faible.
  • Maintenir un crédit propre — Plus votre score est élevé, plus votre prime sera probablement faible.
  • Couverture supplémentaire — Les dispositions facultatives telles que GAP, automobiliste non assuré/sous-assuré, remboursement de la location et réparation d'urgence sont peu coûteuses par rapport aux prestations qu'elles offrent.
  • Déductible — Une franchise plus élevée peut réduire votre prime, mais elle peut vous mettre dans une impasse financière si vous n'avez pas l'argent disponible pour la couvrir.
  • Remises — Demandez à chaque entreprise toutes les remises dont elle dispose — toutes ne sont pas publiées, et il se peut que d'autres s'appliquent à vous.
  • Comparer les prix — Obtenez des devis de plusieurs entreprises et obtenez les meilleurs tarifs et couvertures.

Assurance habitation Geico

L'assurance habitation de Geico n'est pas une seule gamme de produits, mais plusieurs, et ils travaillent avec 31 affiliés. La couverture est non seulement pour les propriétaires de maisons individuelles, mais aussi pour les copropriétés et les maisons mobiles. De plus, Geico propose également une assurance locataire. N'importe laquelle de ces polices sera admissible au rabais de regroupement avec une police d'assurance automobile.

  • Disponibilité: L'assurance habitation Geico est disponible dans les 50 États et dans le district de Columbia, mais la Floride a un marché limité.

Couverture d'assurance habitation de base

Les polices d'assurance habitation Geico offrent les types de couverture de base suivants pour les propriétaires :

  • Logement: Vous protège contre les dommages à votre maison ainsi que la perte de votre maison en cas d'incident
  • Possessions personnelles: Protège contre les dommages, le vol et la destruction de vos objets personnels
  • Perte d'usage: Fournit une couverture des frais supplémentaires tels que les hôtels pour le remboursement dans le cas où vous ne pouvez pas rester dans votre maison
  • Paiements médicaux: Couvre tous les frais médicaux d'une personne blessée sur votre propriété
  • Responsabilité: Tout comme l'assurance automobile, cette disposition offre une protection contre les blessures corporelles et les dommages matériels si quelqu'un est blessé dans votre maison et que vous êtes responsable.
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Rabais sur l'assurance habitation

Les remises d'assurance habitation de Geico sont similaires à celles disponibles pour l'assurance automobile et comprennent :

  • Regroupez la maison et l'auto – les économies varient.
  • Remises sur la sécurité et les alarmes – comprend les alarmes antivol et incendie, les gicleurs automatiques, les caméras et les systèmes de sécurité.

Autres structures – Couvre les dommages causés aux structures non attachées, comme une clôture ou un hangar

Le regroupement de l'habitation et de l'automobile permettra une seule franchise entre les deux polices. Une franchise s'appliquera chaque année, qu'il s'agisse d'une réclamation contre votre voiture ou votre maison. Lorsque vous regroupez des polices habitation et automobile, vous pouvez établir une seule franchise entre les deux.

Cotes d'assurance habitation Geico et prime moyenne

Geico n'obtient pas de bons résultats en ce qui concerne les cotes d'assurance habitation, bien qu'il soit l'un des fournisseurs les moins chers.

  • Satisfaction des réclamations : Aucune note émise (couverture assurée par des tiers.
  • Cote de solidité financière : A++ (Supérieur).
  • Prime d'assurance habitation moyenne: N/A, en raison de plusieurs fournisseurs

Comment souscrire à l'assurance habitation Geico

Tout comme pour l'assurance automobile Geico, vous compléterez le processus de demande d'assurance habitation en ligne. Si vous préférez, vous pouvez appeler un numéro sans frais pour obtenir des informations plus précises.

Autres services offerts par Geico

Vous trouverez ci-dessous les autres produits et services fournis par Geico.

  • Assurance moto, VTT, VR et bateau
  • Assurance parapluie personnelle
  • Assurance-vie
  • Assurance contre les inondations
  • Assurance à l'étranger
  • Assurance d'entreprise
  • Assurance responsabilité civile professionnelle
  • Assurance responsabilité civile générale
  • Assurance automobile commerciale
  • Assurance voiture de collection
  • Protection de l'identité
  • Assurance bijoux
  • Assurance maladie médicale
  • Assurance pour animaux de compagnie

Si l'une des couvertures ci-dessus vous intéresse, vérifiez auprès d'un représentant Geico pour l'ajouter à une nouvelle police d'assurance automobile ou à une police déjà en place.

La ligne de fond

Geico est la deuxième plus grande compagnie d'assurance automobile du pays, offrant une assurance automobile à près d'un conducteur sur sept aux États-Unis. Bien qu'il soit important de magasiner et de comparer les devis de plusieurs entreprises, Geico devrait certainement figurer sur votre liste. Vous pouvez même trouver qu'ils sont le fournisseur le moins cher de votre état.

FAQ Geico

Est-ce que Geico est moins cher que Progressive ?

Parfois, mais pas toujours. Dans certains États, Progressive sera moins cher, les taux entre les deux seront généralement très proches. Cela dit, Geico est le fournisseur le moins cher dans plus d'États que Progressive.

Quel est le coût moyen de l'assurance automobile Geico ?

Comme nous l'avons montré sous « Geico vs. Autres compagnies d'assurance" ci-dessus, Geico en moyenne 464 $ par an pour la couverture minimale de l'État, 1 006 $ pour 50/100/50 couverture avec collision et multirisque, et 1 222 $ pour une couverture 100/300/100 avec collision et multirisque. Cela dit, ce ne sont que des moyennes nationales. Ils peuvent être supérieurs ou inférieurs, selon votre profil de conducteur et l'état dans lequel vous vivez.

Pourquoi l'assurance Geico est-elle si bon marché ?

Geico est l'un des fournisseurs les moins chers en grande partie parce qu'ils opèrent en ligne. Cela signifie moins de bâtiments et de salaires à couvrir. Ils offrent également un large éventail de rabais qui réduisent encore leurs primes.

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