Allocation d'actifs vs. Diversification: Guide du débutant 2021

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Tous les investissements comportent un certain niveau de risque car ils peuvent entraîner une perte. Bien qu'il soit impossible d'éliminer complètement le risque, vous pouvez ajuster vos stratégies de placement pour les aligner sur vos objectifs financiers. Si vous débutez dans l'investissement, vous connaissez probablement certains des principes de base d'un investissement judicieux, mais vous ne savez peut-être pas ce que tout cela signifie. Continuez votre lecture pour en savoir plus sur l'allocation d'actifs vs. diversification et comment vous pouvez mettre en œuvre ces deux stratégies pour atteindre vos objectifs de placement

Dans cet article:

Allocation et diversification d'actifs: fondements de l'investissement

L'allocation d'actifs et la diversification sont deux concepts dont vous entendrez probablement parler encore et encore. Ce sont les stratégies essentielles que vous pouvez utiliser pour construire un portefeuille d'investissement. La façon dont vous répartissez vos actifs en fonction de vos objectifs de placement détermine le rendement global d'un portefeuille diversifié.

Rapide vue d'ensemble

  • L'allocation d'actifs fait référence à l'acte d'investir dans différentes classes d'actifs. Cette stratégie se rééquilibre en fonction de l'évolution des performances du marché et de la tolérance au risque, de l'horizon temporel et des objectifs d'un investisseur.
  • La diversification est l'approche de répartir les risques en répartissant les investissements dans diverses participations dans la même classe d'actifs.
  • L'allocation d'actifs et la diversification sont des stratégies importantes que les investisseurs mettent en œuvre dans un portefeuille d'investissement pour réduire le risque et éventuellement augmenter les rendements au fil du temps.
  • Les deux stratégies visent à maximiser les rendements potentiels tandis que minimiser les risques.

Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?

Allocation d'actifs est une stratégie d'investissement qui décrit la manière dont les investisseurs doivent répartir le capital entre les différentes classes d'actifs d'un portefeuille. En règle générale, les investisseurs choisissent parmi une variété de types d'investissement, notamment des obligations, des actions, des matières premières, des liquidités et des biens immobiliers. Le processus de sélection d'un mélange d'actifs à détenir dans un portefeuille peut varier d'un investisseur à l'autre.

L'objectif principal de l'allocation d'actifs est de maximiser les rendements attendus tout en minimisant les risques potentiels. La stratégie de répartition de l'actif qui vous convient le mieux dépend de ces trois facteurs: la tolérance au risque, l'horizon temporel et les objectifs de placement à long terme. Une analyse minutieuse de ces facteurs peut vous aider à prendre des décisions prudentes adaptées à vos besoins.

Vous pouvez mesurer l'allocation d'actifs en pourcentages des classes d'actifs. En utilisant une stratégie d'allocation d'actifs, vous pouvez investir dans différentes proportions de classes d'actifs dans votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez investir 60 % dans des actions, 20 % dans des obligations, 10 % dans des alternatives au cash, 5 % dans des actions internationales et 5 % sur les marchés émergents.

En règle générale, tout ce qui implique de l'argent est risqué - certaines classes d'actifs auront des performances différentes selon la façon dont elles réagissent aux forces du marché. L'objectif de l'allocation d'actifs est d'identifier ces facteurs et d'allouer les actifs de manière appropriée.

Types d'allocation d'actifs

Voici un examen plus approfondi des classes d'actifs que vous pouvez prendre en compte lors de l'utilisation de l'allocation d'actifs :

  • Actions: Aussi connu sous le nom d'équité, une action représente la propriété. Lorsque vous investir dans une action, vous achetez la propriété de cette entreprise. Les actions sont la catégorie de classes d'actifs la plus volatile mais offrent le plus grand potentiel de croissance à long terme.
  • Obligations: UNE lier représente un prêt consenti par un investisseur à un emprunteur, généralement un gouvernement ou une société. En contrepartie de cet emprunt, les émetteurs d'obligations paient des intérêts pendant toute la durée de vie de l'obligation. Les obligations sont généralement moins risquées que les actions mais ont une opportunité de croissance plus lente.
  • Espèces: Espèces — y compris certificats de dépôt, l'épargne et les bons du Trésor — est la catégorie d'actifs la moins volatile mais offre le moins de rendement. Le seul problème avec les équivalents de trésorerie est la risque d'inflation, ce qui peut renverser les investissements au fil du temps.

Il y a aussi classes d'actifs alternatives, comme l'immobilier et les matières premières. Les investissements dans ces catégories comportent leurs propres risques. Il est crucial de comprendre les risques encourus dans chaque classe d'actifs avant d'effectuer tout investissement.

Qu'est-ce que la diversification?

Si vous connaissez l'expression « ne mettez pas vos œufs dans le même panier », vous avez une compréhension de base de la diversification. Les « œufs » sont votre argent et le « panier » sont vos investissements. La diversification consiste à répartir votre argent sur divers investissements, en espérant que lorsqu'un investissement fonctionne mal, les autres compenseront les pertes.

La diversification est un autre concept étroitement associé à l'allocation d'actifs. C'est le processus de répartition des investissements entre divers titres dans une classe d'actifs pour répartir le risque. La combinaison d'actifs que vous choisissez d'investir dans chaque catégorie d'actifs peut affecter vos rendements potentiels.

L'objectif principal de chaque stratégie

L'objectif premier de la diversification est de réduire le risque au cas où l'un des investissements perdrait de l'argent. Par exemple, si vous décidez d'investir dans des actions, vous pouvez diversifier votre portefeuille en allouant du capital à différents secteurs boursiers, notamment la technologie, soins de santé, énergie, et la consommation discrétionnaire, entre autres. Mais si vous vous concentrez sur un secteur industriel, vous n'aurez pas un portefeuille d'investissement diversifié.

Vous pouvez également choisir d'inclure des stocks de différentes tailles d'entreprises dans un même portefeuille — par exemple, 60 % en actions à grande capitalisation, 30 % en actions de moyenne capitalisation et 10 % en actions de petite capitalisation. Plus vous diversifiez, mieux c'est.

Naviguez dans la volatilité des marchés boursiers

Le concept de diversification peut vous aider à naviguer dans la volatilité des marchés boursiers dans des conditions de marché en constante évolution. Cependant, cela peut être intimidant si vous avez peu de compréhension du marché boursier. Travailler avec un conseiller en placement ou même investir avec un conseiller robot peut vous aider à diversifier votre portefeuille en fonction de vos objectifs financiers.

Voici quelques-uns des conseillers qui peuvent vous aider diversifier votre portefeuille:

Points forts Capital personnel Amélioration Cacher Investir
Évaluation 9.5/10 9/10 8.5/10
Minimum pour ouvrir un compte $100,000 $0 $0
401(k) Aide
Authentification à deux facteurs
Conseil automatique Humain assisté automatique
Investissement socialement responsable
S'inscrire
Examen du capital personnel
S'inscrire
Examen de l'amélioration
S'inscrireExamen de Stash Invest

Points communs en matière d'allocation d'actifs et de diversification

  • L'allocation d'actifs et la diversification sont des stratégies étroitement associées que les investisseurs utilisent pour atteindre objectifs d'investissement à long terme et gérer la volatilité des marchés.
  • Alors que l'allocation d'actifs est la façon dont vous répartissez vos dollars d'investissement entre plusieurs catégories d'actifs, la diversification est la nombre de participations au sein de ces classes d'actifs. La façon dont vous choisissez ces actifs peut affecter votre stratégie d'allocation d'actifs ainsi que la diversification.
  • Les deux stratégies visent à maximiser les rendements potentiels tout en minimisant les risques. Grâce à une répartition et à une diversification efficaces de l'actif, vous pouvez réduire le risque global du portefeuille. Même si vous ne pouvez pas éliminer le risque avec ces stratégies, elles peuvent vous aider à atténuer certaines des bosses de votre portefeuille de placement.

Quelles sont les différences entre l'allocation d'actifs et la diversification ?

  • Allocation d'actifs et diversification sont deux termes souvent utilisés indifféremment. Bien que les deux concepts puissent sembler similaires, ce sont des stratégies différentes mais liées.
  • L'allocation d'actifs est la façon dont les actifs sont répartis au sein de votre portefeuille. L'idée d'allocation d'actifs prend un beaucoup de temps pour construire. D'autre part, la diversification représente le nombre d'investissements dans le même classe d'actifs dans un portefeuille.
  • En règle générale, la diversification consiste à allouer du capital à plusieurs titres dans le même classe d'actifs — plus il y a de titres dans une classe d'actifs, plus votre portefeuille est diversifié. En diversifiant dans divers investissements, vous pouvez minimiser le potentiel de baisse lorsqu'un ou plusieurs titres se comportent mal.

Chaque investissement comporte un certain niveau de risque. Selon les forces du marché, certains peuvent être plus performants et d'autres moins bien. Bien que l'allocation d'actifs et la diversification ne puissent garantir un profit ou protéger contre les pertes, chacun peut réduire l'exposition au risque résultant de changements dans les conditions du marché. Une stratégie efficace d'allocation d'actifs et de diversification peut réduire la volatilité du portefeuille.

Mettre en œuvre des stratégies de diversification et d'allocation d'actifs

Les stratégies de répartition de l'actif et de diversification vont de pair avec vos objectifs de placement. La répartition de l'actif est la façon dont vous répartissez votre capital entre différentes catégories d'investissement, y compris les actions, les équivalents de trésorerie, les obligations et d'autres types d'investissements. La répartition entre les différentes classes d'actifs dépend de votre tolérance au risque, de votre âge et de vos objectifs. Mais, si vous ne diversifiez pas votre portefeuille, le risque de perte est élevé. C'est là qu'intervient la diversification. La diversification est la technique consistant à répartir vos investissements sur différents titres au sein de chaque classe d'actifs.

Par exemple, lorsque vous affectez votre argent à des actions, vous devez avoir différents types d'actions, telles que des actions à grande capitalisation, à petite capitalisation et internationales. Vous pouvez vous diversifier davantage en investissant dans différentes industries au sein des secteurs. Votre objectif ultime est de réduire le risque global et de maximiser le rendement attendu.

Analyse de portefeuille et rééquilibrage

Au fil du temps, l'allocation d'actifs peut changer de son allocation d'origine en raison de l'évolution des conditions du marché. Dans de tels cas, il est temps de rééquilibrer votre portefeuille à une composition d'actifs qui reflète vos objectifs de placement, le niveau de risque que vous êtes à l'aise de prendre et les rendements attendus.

Le rééquilibrage est le processus de restauration de votre portefeuille qui s'est déplacé de votre allocation d'actifs cible. Vous pouvez rééquilibrer votre portefeuille en vendant des titres très performants et en orientant le produit vers d'autres options de placement qui n'ont pas encore connu une telle croissance.

La ligne de fond 

L'allocation d'actifs et la diversification sont d'excellents concepts qui jouent un rôle essentiel dans apprendre à investir. Un portefeuille de placement correctement réparti et diversifié peut vous aider à atténuer les risques, à réduire la volatilité globale et à atteindre vos objectifs financiers.

Vous voudrez peut-être envisager de travailler avec un conseiller en placement Comme Plus loin, qui peut vous aider à élaborer une stratégie d'allocation d'actifs et vous montrer comment diversifier votre portefeuille. Avant de décider de travailler avec ces professionnels, faites preuve de diligence raisonnable en vérifiant leurs références et leur expérience.

Photo de Lydia Kibet

Lydia Kibet écrit professionnellement depuis 2017. Sa passion pour aider les marques dans tous les aspects du marketing de contenu se reflète dans la couverture experte du secteur qu'elle fournit - finances personnelles, investissement et soins de santé. Son travail a été présenté dans des publications telles que The Motley Fool, Go Banking Rates, Green Market Report, Medical News Today, et plus encore. Lorsqu'elle n'écrit pas, elle lit, joue de la guitare ou découvre la nature.

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